投资理财概论练习题word资料14页Word下载.docx
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练习题一
一、单项选择题（每小题1分，共20分，每小题有一项答案正确，请将正确答案的序号填写在括号内。
1．活期储蓄是百姓非常熟悉的一种投资方式。
它与定期储蓄相比（ ）
A．流通性更强 B．流动性更强
C．风险性更高D．收益性更大
2．假设现在将1万元存入银行，定期3年，目前银行1年期的定期储蓄存款的年利息率是2.25%,3年定期储蓄存款的年利息率是3.33%。
在不
考虑其他因素的条件下，到期后存款人得到的利息是（ ）
A．999元 B．333元
C．675元 D．799.2元
3．商业银行是以利润为主要经营目标的金融机构。
其营利主要来源于（ ）
A．贷款业务B．存款业务
C．结算业务D．代理保险业务
4．作为投资手段，无论是活期储蓄还是定
期储蓄都存在风险。
这种风险是指（ ）
A．若发生通货膨胀，存款会发生贬值B．商业银行比较容易破产
C．定期存款提前支取会损失利息D．存折丢失，容易被人盗取
5．2019年8月第五届中国金融市场分析年会在北京召开。
国泰君安总经济师、首席经济学家李迅雷表示，过去10年买股票不如买债券，投资股票是一个最惨的选择。
这告诉我们（ ）
A．股票是一种高风险、低收益的投资方式B．投资者应远离股市而寻找其他投资渠道
C．债券在各种投资方式中风险最小、收益最高D．选择投资方式要注意投资的风险性和回报率
6．21、一般来说，开放式基金的申购赎回价是以（ ）为基础计算的。
A．基金单位资产净值B．基金市场供求关系
C．基金发行时的面值D．基金发行时的价格
7．中央政府债券、金融债券、企业债券的共同点是（ ）
A．都是筹资者给投资者的债务凭证B．发行的目的都是为了弥补国家财政赤字
C．风险都小于储蓄存款D．风险都大于股票
8．周女士月薪720元，爱人从事个体劳动，月收入2300元，两人有个12岁小女孩。
周女士没有理财经验，理财专家建议说，短期看应在当年积攒1万元作为孩子的学费，并尽快为其丈夫购买保险，理财专家建议购买保险的经济学依据在于，购买上述保险（ ）
A．是规避股市风险的有效措施B．可以发挥保险“人人为我，我为人人”的互助作用
C．可以使投保人获得财产损失补偿D．可以在自己需要资金时得到保险公司的融资帮助
随着我国经济的发展和人民收入水平的提高，许多居民开始涉足
股票领域，李先生也购买了某股份公司的股票。
据此回答9～11题。
9．李先生对该公司所拥有的权利是（ ）
A．所有权B．经营权
C．出卖权D．使用权
10．如果他想改变自己的股东身份，则他（ ）
A．随时可以要求公司退回其股份B．不可能，股东身份无法改变，因为公司不会为股东退回股资
C．可以将股票转给第三人D．只能等到该公司破产清盘
11．李先生的这种投资收益（ ）
A．来自于公司按时给他发放的利息B．只能来自于公司盈利后分配给他的股息和红利
C．只能靠转手出卖得差价D．可以获得股息和红利，也可以出卖股票后获得差价
12．某公民把自己的闲置资金用于投资，共选择了股票、金融债券和存款储蓄三种投资方式。
下图是对这三种投资方式特点的描述，①、②、③应分别是（ ）
A．股票 金融债券 存款储蓄
B．存款储蓄 金融债券 股票
C．金融债券 存款储蓄 股票
D．无法确定
13．经营存款、贷款、结算业务的是（ ）
A．银行B．商业银行
C．中国人民银行D．金融机构
14．储蓄存款、购买债券、购买股票、参加商业保险是我国公民对金钱的处置方式。
它们的共同点是（ ）
A．都是以获得利息为目的B．都是安全性较高、收益较大的投资行为
C．都是具有较大风险的投资行为D．都是个人投资行为
15．受托负责证券投资基金具体投资操作的机构是（）。
A．基金发起人B．基金持有人
C．基金托管人D．基金管理人
16．近两年来，当股市阳光灿烂时居民的储蓄存款纷纷流入股市，当股市阴雨低迷时，银行存款又急剧增加
。
这一经济现象说明（ ）
①我国居民的投资意识增强②投资股市是实现利益最大化的最佳途径
③居民投资方式具有灵活性④居民的投资理念不断更新
A．①②③B．②③④C．①③④D．①②④
17．在股评节目中常见这样一句话“股市有风险，投资须谨慎”。
“股海泛舟”者需要仔细权衡的是（ ）
A．预期股息、银行利率B．股票价格、股市行情
C．保险系数、所有权限D．投资风险、投资收益
18．下列说法正确的是（ ）
A．一般来说，风险：
企业债券>
股票>
金融债券>
存款储蓄>
国债
B．通常情况，收
益：
存款储蓄<
国债<
金融债券<
企业债券<
股票
C．一般来说，风险：
国债>
存款储蓄
D．通常情况，
收益：
19．下列投资方式中，属于投资者通过暂时让渡资金使用权而获得收益的有（）
①存款储蓄②购买股票③购买政府债券④参加社会保险⑤购买房产
A．①③B．②④
C．①⑤D．②③
20．保险不是改变你的生活，而是防止你的生活被改变。
这句保险宣传语说明（）
①保险让每个家庭拥有平安②购买商业保险是规避风险的有效措施③订立保险的原则是自愿、公平互利和协商一致④通过购买商业保险，受保人可以把风险转移给保险人
A．①②B．①③
C．②④D．③④
二、多项选择题（每小题2分，共20分，每小题有两项以上答案正确，请将正确答案的序号填写在括号内。
1、债券和股票的相同点有（）
A.选择范围相同B.都是有价证券C.都是基础金融工具D.收益都稳定
2、平衡型基金的投资对象主要是（）
A．普通股票B．债券C．优先股D．外汇
3、下列有关套期保值的说法中，正确的是（）
A．方向相反B．交割日期不同C．数量相同D．现货市场和期货市场同在
4、黄金投资的优点有（）
A．能保持久远的价值B．对抗通货膨胀C．没时间限制，随时交易D．有可能被人为的操纵
5、房地产特有的风险包括（）
A．市场风险B．利率风险C．交易风险D．购买力风险
6、下列属于衍生金融工具的是（）
A．股票B．期货C．股指期货D．认股权证
7、投资理财风险的特征有（）
A．客观性B．广泛性C．双重性D．期限性
8、按利息的支付方式，债券分为（）
A.一次还本债券B.分次还本债券C.付息债权D.贴息债券
9、契约型基金和公司型基金的区别是（）
A．规模不同B．资金性质不同C．投资者地位不同D．运营依据不同
10、以下属于非系统性风险的是（）
A．信用风险B．购买力风险C．利率风险D．流动性风险
三、判断题（正确的打√，错误的打X。
每小题1分，共20
分。
答对给分，答错扣分，不答不给分）
1、利率水平与预防性货币需求呈同方向变动关系。
（）
2、中国银行异地取款的手续费最低。
（）
3、基金持有人和管理人之间的关系是所有人与经营者之间的关系。
4、一般来讲，年轻人的投资的理念相对比较激进，随着年龄的增长，投资人的理念会越来越保守。
5、信用风险是系统性风险。
6、证券期货的主要功能是套期保值和投机。
7、债券的待偿期愈长，其价格愈高。
8、在进行投资决策时，主要看平均收益率的大小。
因此，平均收益率最大的决策选择是最佳。
9、当市场价格大于协议价格，看跌期权是价内期权。
10、投资组合分散的是系统性风险，股指期货规避的是非系统性风险。
11、保险合同的关系人是被保险人和受益人。
（）
12、严格来说，风险和不确定性并没有区别。
13、保险的当事人是被保险人和收益人。
14、在间接标价法下，外币的价值与汇率的涨跌成正比。
15、B股是人民币特种股票，上海B股用美元支付，深圳B股用港币支付。
（）
16、如果市场利率趋于下降，则债务人会倾向于多发行长期债券。
17、开放式基金的价格由二级市场上的供求关系决定。
18、资产的风险越大，其预期收益也就越高。
19、当市场价格大于协议价格，看涨期权是价内期权。
20、直接标价法下，外币的价值与汇率的涨跌成正比。
四、计算题（每小题5分，共10分）
1、某投资者以11元/股买入北陆药业股票，持有1年分得现金股息0.6元后，以13.8元的价格卖出，则持有期收益率为多少？
2、某企业债券为付息债券，一年付息一次，票面金额为1000元，期限5年，票面利率为5%，某投资者以980元的市场价格买进，持有两年后又1002元的价格卖出，则持有期的年收益率是多少？
五、案例分析题（共30分）
北京的李先生听朋友说炒股赚钱比较容易，于是把全部积蓄拿出来进行股票投资。
2019年10月李先生以每股20.86元的价格买下了某上市公司的股票1万股，此后，该股票一路狂跌，一度跌破发行价。
无奈之下，李先生只好“忍疼割肉”，以每股9.52元的价格将该股票全部抛出，损失惨重。
（1）李先生投资股票失利的经历对广大投资者有何启示？
（2）假如李先生打算再次投资，请你给他介绍一下当前我国可供
投资的对象，并简要谈谈几种主要投资方式的利弊。
练习题二
1、公司决策人员出现重大失误导致公司盈利水平变化，从而使投资预期收益下降。
这属于（）
A.财务风险B.经济周期风险
C.经营风险D.购买力风险
2、下列因素与认购证价格反向变动的是（）
A．相关资产价格B.波幅
C.利率D.股息
3、如果急需卖房产，但不容易找到买家。
这是房地产的（）
A．流动性风险B．市场风险
C．购买力风险D．交易风险
4、有关家庭生命周期的描述，下列叙述错误的是（）。
A.家庭形成期是从结婚到子女独立
B.家庭成长期的特征是家庭成员数固定
C.家庭成熟期时可累积的资产达到顶峰
D.家庭衰老期的收入以理财收入或移转性收入为主
5、生涯规划中探索期的主要理财活动为（）。
A.偿还房贷，筹教育金B.量入节出，增加存款
C.提升专业，提高收入D.收入增加，筹退休金
6、下列各种投资组合中，适合即将退休的投资人的是（）。
A.定存＋国债＋保本投资型产品
B.绩优股＋指数型股票型基金＋外汇期权
C.认股权证＋小型股票基金＋期货
D.投机股＋房产信托基金＋黄金
7、按照风险从小到大排序，下列排序正确的是（）。
A.储蓄存款，国库券，普通股，公司债券
B.国库券，优先股，公司债券，商业票据
C.国库券，储蓄存款，商业票据，普通股
D.储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券
8、如果投资者购买债券并持有到期，衡量他的收益状况的指标是（）。
A.当期收益率B.持有期收益率
C.到期收益率D.赎回收益率
9、下列各种说法，不正确的是（）。
A.债券的期限越长，利率风险越高
B.债券的价格与利率呈反向关系
C.债券的息票率越高，利率风险越高
D.利率上涨引起债券价格下降的幅度比利率下降引起债券价格上升的幅度小
10、投资股票的原因是（）。
A.股票很容易买卖
B.从长期而言，股票的收益率高于通货膨胀率
C.与其他投资工具相比，股票提供了较高的收益率
D.以上都是投资股票的原因
11、资产配置过程是将资金在（）之间分配。
A.单只股票B.各种资产，例如股票、债券、房地产等
C.长期和短期投资项目D.消费与储蓄
12、在为客户配置资产的时候，最重要的步骤是（）。
A.评估客户的风险承受能力B.分析目标公司的财务报表
C.估计目标股票的β系数D.确认市场的反常现象
13、成长型基金的投资对象主要是（）
A．普通股票B．债券
C．优先股D．权证
14、（）是股份有限公司发行的用以证明投资者股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。
A．股本B．股票
C．股东D．股份
15、与开放式基金相比，封闭式基金的特点有（）。
A.以净值购买B.封闭期可以任意申购或者赎回
C.封闭期内基金总份额固定D.不能上市交易
16、一般而言，保费支出大约相当于年收入的（）最为适宜
A．5%B．10%
C．15%D．20%
17、保险人的权利主要是（），义务主要是（）。
A.获取保险金；
缴纳保费B.收缴保费；
给付保险金
C.出具保单；
给付保险金D.设计保单；
18、适合无趋势市场环境的资产配置方法是（）
A．投资组合保险B．购买并持有
C．恒定比例D．以上都不是
19、适合牛市的资产配置方法是（）
A．投资组合保险B．购买并持有
20．按照基金规模是否固定，证券投资基金可以划分为（ ）。
A．私募基金和公募基金B．上市基金和不上市基金
C．开放式基金和封闭式基金D．契约型基金和公司型基金
1、以下属于非系统性风险的是（）
A．信用风险B．购买力风险
C．利率风险D．流动性风险
2、根据内在价值，期权可分为（）
A．价内期权B．看涨期权
C．价外期权D．看跌期权
3、依据行权日的不同，期权可分为（）
A．价内期权B．美式期权
C．价外期权D．欧式期权
4、保险的作用是（）
A．转移风险B.均摊损失
C.实施补偿D.抵押贷款和投资收益
5、下列情况中（）可以获得意外伤害保险赔偿
A．某人服用过量的安眠药致残B.某人在操作机器时不慎被扎伤
C．车祸致伤D.某人脑中风摔倒致伤
6、黄金投资的优点有（）
A．能保持久远的价值B．对抗通货膨胀
C．没时间限制，随时交易D．有可能被人为的操纵
7、下列关于外汇宝的说法，那些是正确的（）
A．以合约形式买卖外汇B．全额买卖
C．现货外汇交易D．保证金交易
8、汇率决定的基本理论有（）
A．购买力平价理论B．利率平价理论
C．国际收支说D．资产市场模式
9、期房的投资策略主要有（）
A．关注市场走势B．通过中介交易
C．多走多问D．选择信誉好的开发商
10、以下关于封闭式基金和开放式基金说法正确的是（ ）。
A．封闭式基金一般有固定的存续期限B．开放式基金一般没有固定的存续期限
C．封闭式基金投资人少D．开放式基金投资人多
1、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。
（）
2、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。
（）
3、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。
（）
4、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。
5、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。
6、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。
7、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；
国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。
8、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。
9、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。
10、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。
11、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。
12、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。
13、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。
14、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。
15、根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券。
16、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。
17、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。
18、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。
19、意外伤害保险中的三个条件只需满足一个就可以认定构成了意外伤害。
（）
20、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。
1、某客户将100000元投资于3年期的凭证式国债，年利率为6%，其到期连本带息收回多少元？
2、某投机者预测9月份大豆价格趋涨，于是买入10张合约（每张10吨），价格为每吨2345元，果然上涨到每吨2405元，于是按该价格卖出10张合约。
该投机者获利多少？
某投资者花费50万购买一套120平方米住宅，一次性付款，预计3年后可以70万的价格出售（假定空置，不考虑租金收益及物业管理费支出）。
其他资料如下。
售房时的交易手续费为售价的1.5%，营业税为售价的5%，城市建设维护税为营业税的1%，印花税为售价的0.5%，契税为售价的1.5%。
城市土地使用税每年每平方米0.5元。
评估、交易、登记等费用约2000元，所得税税率为20%。
要求：
试分析此项投资。
并算出每年的投资回报率多少？
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