金融学硕士联考分类模拟题商业银行二试题.docx
《金融学硕士联考分类模拟题商业银行二试题.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《金融学硕士联考分类模拟题商业银行二试题.docx（21页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。
金融学硕士联考分类模拟题商业银行二试题
金融学硕士联考分类模拟题商业银行
（二）
1.商业银行向中央银行借款通常有两种方式。
A.再贷款和转贴现
B.转贴现和政府作担保
C.再贴现和信贷配给
D.再贴现和再贷款
答案：
D
[解答]此题考查商业银行向中央银行借款的方式。
再贴现与再贷款是商业银行向中央银行借款的主要方式。
2.在大多数国家中，中央银行对商业银行监管的重点是。
A.资产风险程度
B.资产盈利能力
C.清偿能力和流动性
D.资本充足率
答案：
C
[解答]此题考查金融监管的基础知识。
3.关于商业银行产生，下列说法错误的是。
A.从旧式高利贷银行转变过来的
B.以股份制公司形式组建起来的
C.由国家（政府）作为主要出资者组建的
D.从中央银行中分离出来
答案：
D
[解答]此题考查商业银行产生的相关基础知识。
4.西方商业银行的经营管理理论主要经历了等阶段。
①商业性贷款理论②资产管理理论③预期收入理论
④负债管理理论⑤资产负债管理理论
A.②④
B.③④⑤
C.②④⑤
D.①②③
答案：
C
[解答]此题考查商业银行经营管理理论的演进。
按先后顺序，商业银行经营管理理论经历资产管理理论、负债管理理论和资产负债管理理论。
5.试述商业银行信贷经营的基本原则及它们之间的关系如何。
答案：
商业银行经营的三原则：
流动性、安全性和盈利性。
商业银行经营的基本原则就是保证资金的安全性、保持资产的流动性、争取最大的盈利，这又简称为“三性”原则，即“安全性、流动性、盈利性”。
商业银行的“三性”原则是由其经营的特殊商品——货币资金的特殊要求及商业银行在社会经济活动中的特殊地位所决定的。
作为资本，首先银行必须保证本金的安全，不能让本金流失或损失；其次银行必须保持借贷资本运用所形成的资产有足够的流动性；第三，银行必须使资本运动不仅能保证本金安全，还必须在运动中增值，给银行带来利润。
银行在经营活动中必须满足这三个特殊要求，
（1）安全性原则要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存。
保证安全性的要点有：
①合理安排资产规模和结构，注重资产质量。
通过保持一定比例的现金资产和持有一定比例的优质有价证券来改善银行的资产结构，提高银行抗风险的能力。
②提高自有资本在全部负债中比重。
③必须遵纪守法，合法经营，一旦发生风险便可以得到中央银行的援助而免受更大的风险打击。
（2）流动性原则要求商业银行保征随时可以以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存从银行支付的需要。
流动性实际上包括资产的流动性和负债的流动性两个大的方面。
商业银行要保持足够的流动性，以适当的价格取得可用资金的方法有两种，一是实行资产的变现，二是通过负债的途径，或者以增资的方式取得资金，或者以吸收存款或借款方式筹得资金。
资产的流动性是指资产的变现能力，衡量资产流动性的标准有两个，一是资产变现的成本，某项资产变现的成本越低，则该资产的流动性就越强；二是资产变现的速度，某项资产变现的速度越快，即越容易变现，则该项资产的流动性就越强。
商业银行主要通过主动性负债和潜力养成法来提高负债的流动性，；
（3）盈利性原则是商业银行经营活动的最终目标，这一目标要求商业银行的经营管理者在肯的情况下，尽可能的追求利润最大化。
商业银行实现盈利的途径主要有：
①尽量减少现金资产，扩大盈利资产的比重；②以尽可能低的成本，获得更多的资金；③减少贷款和投资损失；④加强内部经济核算，提高银行职工的劳动收入，节约管理费用开支；⑤严格操作规程，完善监管机制，减少事故和差错，防止内部人员因违法和犯罪活动等造成银行的重大损失。
实现“三性”原则是商业银行实现自身微观效益和宏观经济效益相一致的要求所决定的。
但在实现这些原则时又存在一定的矛盾。
实现安全性原则要求商业银行扩大现金资产，减少高风险、高盈利资产。
而实现盈利性目标则要求商业银行尽可能减少现金资产。
协调矛盾的正确做法是在对资金来源和资产规模及各种资产的风险、收益、流动性全面权衡的基础上，首先考虑安全性，在保证安全的前提下，争取最大的利润。
实现安全性和盈利性的最好选择是提高银行经营的流动性。
[解答]此题考查商业银行经营原则及其相关关系。
6.金融监管的三道防线不包括。
A.预防性风险管理
B.存款保险制度
C.最后贷款人制度
D.市场约束
答案：
D
[解答]此题考查金融监管的主要手段。
7.信托与租赁属于商业银行的。
A.资产业务
B.负债业务
C.中间业务
D.表外业务
答案：
C
[解答]此题考查某项业务的辨别。
商业银行的中间业务包括结算、租赁、信托、代理以及信用卡。
8.商业银行存款派生能力主要取决于。
A.法定准备金
B.初始存款
C.法定准备金率
D.贷款
答案：
C
[解答]此题考查商业银行存款派生能力。
记住要点：
法定准备金率越低，银行的存款派生能力越强；反之越弱。
法定准备金率是影响商业银行存款创造能力的重要因素。
9.关于分行制银行，下列说法错误的是。
A.有利于银行扩大大规模
B.有利于国家控制和管理，其业务受地方政府干预小
C.具有独立性和自主性，其业务经营灵活
D.资金来源广泛，有利于提高银行竞争力
答案：
C
[解答]此题考查商业银行的组织制度。
分行制银行的优点在于：
（1）有利于银行扩大规模。
（2）便于银行使用现代管理手段和工具。
（3）有利于银行调剂资金、转移信用、分散和减轻多种风险。
（4）有利于国家控制和管理，其业务受地方政府干预小。
（5）资金来源广泛，有利于提高银行竞争力。
而[C]选项属于单元制银行的优点。
10.关于单元制银行，下列说法错误的是。
A.防止垄断、有利于自由竞争
B.有利于银行调剂资金、转移信用、缓解风险
C.具有独立性和自主性，其业务经营灵活
D.管理层次少，有利于货币政策效率的提高
答案：
B
[解答]此题考查商业银行的组织制度。
单元制银行的优点在于：
（1）防止垄断、有利于自由竞争。
（2）有利于银行与地方政府协调，能适合本地区经济发展需要。
（3）具有独立性和自主性，其业务经营灵活。
（4）管理层次少，有利于货币政策实施效率的提高。
而[B]选项属于分行制银行的优点。
11.商业银行投资业务是指银行从事的经营活动。
A.购买证券
B.代理证券买卖
C.为企业发行债券提供咨询服务
D.为企业并购提供融资服务
答案：
A
[解答]此题考查商业银行的投资业务的定义。
12.商业银行的基本职能不包括。
A.调节经济
B.信用中介
C.支付中介
D.信用创造
答案：
A
[解答]此题考查商业银行的职能。
商业银行的职能有信用中介、支付中介、信用创造、金融服务。
13.商业银行的资产业务是指。
A.资金来源业务
B.资金运用业务
C.中间业务
D.存款业务
答案：
B
[解答]此题考查商业银行的资产业务。
商业银行的资产业务是指商业银行将吸收的资金加以运用的业务，这是商业银行取得收入的主要途径。
14.商业银行以未到期的政府债券等票据，向中央银行融通资金的行为称为。
A.贴现
B.再贴现
C.转贴现
D.质押
答案：
B
[解答]商业银行以未到期的政府债券等票据，向中央银行融通资金的行为称为再贴现，商业银行以未到期的政府债券等票据，向一般性金融机构融通资金的行为称为转贴现
15.单元制主要在以下国家盛行。
A.美国
B.中国
C.意大利
D.英国
答案：
A
[解答]本题也是一道常识题，单元制主要是在美国盛行。
16.中间业务与狭义的表外业务的最大区别在于
A.业务范围不同
B.业务性质不同
C.承担的风险不同
D.获取的利润不同
答案：
C
[解答]此题考查商业银行的中间业务和表外业务的区别。
17.简述负债管理理论产生的背景及内容。
答案：
首先，伴随西方战后经济的增长，金融市场迅速发展，非银行金融机构在资金的来源渠道和数量上与银行展开了竞争，银行为了在竞争中生存和发展，必须开辟新的资金来源渠道，扩大资产规模。
其次，20世纪30年代大危机以后，各国都加强了金融管制，制定银行法，对利率实施管制，使银行不能以利率手段来吸收更多的资金。
60年代以后的通货膨胀，不断攀升的货币市场利率吸引了大量投资者。
投资渠道的多元化使银行存款受到威胁，使银行不得不重整管理策略，从各种渠道筹措资金。
再次，金融创新为商业银行扩大资金来源提供了可能性。
最后，西方各国存款保险制度的建立和发展，更激发了银行的冒险精神和进取意识，在这种情况下，负债管理理论兴起井在六七十年代盛行。
此理论主张银行可以积极主动通过借入资金的方式来维持资产的流动性，支持资产规模的扩大，获取更高的盈利水平。
此理论改变了长期以来资产管理仅从资产运用角度来维持流动性的传统做法。
[解答]此题考查负债管理理论的基本内容。
18.大额可转让定期存单（CDs）是以下哪家银行首创。
A.交通银行
B.花旗银行
C.英格兰银行
D.法兰西银行
答案：
A
[解答]大额可转让订单最初由花旗银行创立，它是为了规避Q条例主动负债的一种衍生金融工具。
19.2006年10月30日，中国人民银行称：
“存款保险制度正在积极酝酿之中。
我国建立存款保险制度的条件已基本具备。
”与此同时，央行在发布的2006《中国金融稳定报告》中显示，存款类金融机构的问题正在逐步得到解决，目前已不存在系统性金融风险。
央行将加快建立覆盖所有存款类金融机构的存款保险制度，加强对存款人的保护，并形成对金融监管的有效补充。
进一步加强金融审慎监管，完善中央银行的最后贷款人职能。
加快建设金融安全网，保护存款人、投资者和被保险人的合法权益。
完善证券投资者保护基金和保险保障制度，防范道德风险。
请分析存款保险制度对金融系统安全稳定的影响效应，并结合我国实际浅谈如何建立存款保险制度。
答案：
存款保险作为一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构。
当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。
（1）存款保险制度对金融安全的影响效应
存款保险制度是一把“双刃剑”，有其维护存款者利益，保证金融稳定的天然功能，但是也不能忽视其道德风险、逆向选择的内生性缺陷。
①存款保险制度的积极影响效应
存款保险制度是构建国家“公共安全网”、完善市场退出机制的一项重要举措。
目前我国还没有正式推出存款保险制度，但是我国金融制度本身就包括了政府与储户之间、政府与银行之间的隐性存款保险合约，政府为维护金融体系和社会的稳定已经付出了巨额成本。
这说明我国早已存在“隐性”的存款保险制度。
央行作为最后贷款人，独立承担了隐性存款保险制度的“求援者”。
然而面对全国众多金融机构的数亿万元的潜在信用危机，央行和政府不得不面对巨大的压力。
虽然，央行有效的监管机制可以大大降低风险发生的可能性，但是金融监管只能作为事前防范的手段，面对不可预知的金融风险，则稍显无力，而存款保险制度在事前预防和事后补救上具有比较优势。
首先，有利于保证银行的安全与稳定。
一方面随着我国逐步取消对外资银行业务及地域的限制，我国国内银行将直接面对可能的金融风险的威胁。
由于许多西方国家都建立了存款保险制度，而我国尚未有显性的存款保险制度，这样，在抵御风险的能力上，我国国内银行将处于非常不平等的竞争地位；另一方面也有可能动摇客户对我国商业银行的信心，而致使大量地的存款流向外资银行。
因此建立显性的存款保险制度对于我国银行金融机构的稳定运行有着举足轻重的作用。
其次，建立存款保险制度的必要性还体现在对中小储户的保障上，建立存款保险制度有助于提高存款人对银行的信任度和投资信心。
存在银行里的居民储蓄，一旦遇到银行出现危机或倒闭，将会严重地影响到居民的生活，更会加大其它的社会成本，引起社会动荡。
实施存款保险制度，就能极大的减轻社会及其他潜在风险。
第三，建立存款保险制度，它可以通过事前预防和事后补救的措施，安定人心，抑制挤提，减少银行的连锁破产，以此提高商业银行体系的信誉和稳定性，促进经济发展，保障社会安定。
在存款保险制度的保护下，中小银行可以平等地加入市场竞争，打破少数大银行垄断的局面。
这样一来，有利于完善市场规则，促进公平竞争，提高资产质量，从而为社会提供质优价廉的服务。
②存款保险制度的消极影响效应
构建一个良好的存款保险制度将对一个国家的金融稳定，社会稳定有着极其重要的意义。
但是由于存款保险制度自身带有难以逾越的缺陷，具体表现在存款保险制度无法有效克服与其共生的“道德风险”和“逆向选择”。
这些败德行为一方面体现在由于存款保险制度的建立而造成的存款人不再谨慎选择银行、不再认真监督银行的营运的道德风险；另一方面表现为，由于高收益的诱惑促使风险偏好银行“铤而走险”形成道德风险。
（2）建立存款保险制度的政策建议
首先，从4个方面建立有效的存款保险制度：
第一，应当由国家出资明确建立强制性的公共存款保险机构，存款保险应该覆盖所有的存款性金融机构。
第二，金融机构定期向存款保险机构缴纳保费，费率应当根据金融机构的风险状况而定，实行差别费率。
第三，参与存款保险的范围应当限制在居民储蓄存款（包括本币和外币）。
企业存款与贷款的关系非常复杂，企业贷款可以转化为存款，为其提供保险，无疑会助长它冒险经营，从而产生新的道德风险，次级债也应该被排除在存款保险体系之外。
第四，存款保险机构提供救助的比率不宜太高，否则，可能会限制或降低存款人通过挑选银行来约束银行风险吸收行为的积极性。
然后，在建立存款保险制度的同时，必须配套建立适合国情的金融预警体系，以弥补存款保险制度无法解决的信息不对称问题，并为存款保险保费收缴提供依据。
具体做法包括：
①应当建立健全金融预警系统正常运作所需的组织架构。
②应当在各个层面的预警机构之间建立畅通的信息共享机制。
③应当在央行、金融预警机构、监管机构、存款保险机构之间建立良好的信息共享机制和信息沟通渠道，保证各机构之间传递的信息真实有效。
④应该有选择地披露预警结果，以便存款保险制度能正常运转，以及为建立健全优胜劣汰机制创造条件。
[解答]此题考查存款保险制度的相关知识，并能够运用相关基础知识对我国存款保险制度建立进行相关讨论。
考生在解答此题时，需要了解一些我国当前学界对存款保险制度的主流观点。
20.根据巴塞尔协议，下面不属于核心资本的是。
A.股票发行溢价
B.资产重估储备
C.留存利润
D.一般准备金
答案：
B
[解答]此题考查《巴塞尔协议》的主要内容。
核心资本包括：
实收资本、公开储备。
附属资本包括：
非公开储备、资产重估储备、一般储备金/一般呆账准备金、混合（债务/股票）资本工具、长期次级债务。
21.政府对银行进行监管的主要政策目标是。
A.创造更多的社会财富
B.经济增长、充分就业和国际收支均衡
C.币值稳定
D.维护金融体系稳健
答案：
D
[解答]此题考查银行监管的政策目标。
一般而言，金融监管的目标是：
维护金融体系得稳定、保持金融机构稳健和高效运营，保证金融机构和金融市场稳定健康地发展，保护金融活动个主体，特别是存款人的利益，推动金融和经济的发展。
由此可见，维护金融体系稳定是政府对金融监管的主要目标。
22.下面不属于我国金融监管目标的是。
A.维护整个金融体系的安全和稳定
B.创造公平竞争的环境
C.保障金融货币政策的有效实施
D.维持人民币比值稳定，并以此促进经济增长
答案：
D
[解答]此题考查我国金融监管目标的主要内容。
根据我国《银行法》规定，我国金融监管的目标具体表现在4个方面：
（1）保证金融机构的正常经营，维护整个金融体系得安全和稳定；
（2）防范和化解金融风险，保护存款人的利益；（3）创造公平竞争的环境，促使金融业在竞争的基础上提高效率；（4）保障金融货币政策和宏观经济政策的有效实施。
23.负债管理理论的基本思想是依靠的方法来保持资金的流动性。
A.借入资金
B.扩大资金运用范围
C.增加存款
D.减少贷款发放
答案：
A
[解答]此题考查负债管理理论的核心思想。
24.根据下列资料，对照中国人民银行下达的资产负债比例管理有关指标，计算下面银行的存贷款比例、贷款质量比例、拆借资金比例，并简要评价该银行的资产负债管理状况。
A银行1999年末各项贷款余额为主1009亿元，其中，逾期贷款余额为252亿元，呆滞贷款余额为118亿元，呆账贷款余额为61亿元；存款余额为1210亿元；同期拆入资金余额为194亿元，拆出资金余额为48亿元，上缴中央银行存款准备金73亿元；本年利润-6亿元。
答案：
根据定义可得
根据中国人民银行下达的关于资产负债比例管理指标，存贷款比例不超过75%，拆入资金比例和拆出资金比例都不超过8%，逾期贷款比例不超过8%，呆滞贷款比例不超过5%，呆帐贷款不超过2%。
对照中国人民银行的规定可以看到，A银行除了拆出比例低于人行的规定外，其他比例都大大超过人行的规定，尤其是贷款质量方面，不良贷款比例很高。
该银行的资产质量很差，盈利能力很弱，流动性也可能不足。
[解答]本题考查形式比较新颖，在货币银行学里很多都是泛泛而谈没有实际的度量，本题以一个实际例子考察银行的存贷款比例、贷款质量比例、拆借资金比例，考生根据基本定义计算就可以了
25.投资银行是专门从事发行长期融资证券和企业资产重组的金融机构。
投资银行这一名称是美国和欧洲大陆等西方国家的称呼，在英国称之为。
A.商人银行
B.证券公司
C.投资公司
D.金融公司
答案：
A
26.下列存款类型中具有很强的衍生能力的是
A.定期存款
B.活期存款
C.储蓄存款
D.企业存款
答案：
B
[解答]活期存款的衍生能力最强。
27.下面哪一家银行的建立，标志着西方现代商业银行制度的建立。
A.英格兰银行
B.汉堡银行
C.威尼斯银行
D.阿姆斯特丹银行
答案：
A
[解答]此题考查商业银行产生的相关基础知识。
28.资本管理的核心是。
A.确定资本需求量
B.确定资本占总资产的比例
C.确定资本与风险资产总额的比例
D.确定资本需求量以及各种形式的资本占总资本的比例
答案：
D
[解答]此题考查资本管理的基本思想。
记住考点：
资本管理的核心是确定资本需求量以及各种形式的资本占总资本的比例。
29.下列业务属于中间业务的是。
A．票据发行便利B．代理业务
C．担保业务D．证券投资业务
①贴现②转贴现③再贴现④回购⑤代理融通
A.①②③
B.②④⑤
C.①③④
D.②④⑤
答案：
B
[解答]此题考查商业银行的中间业务。
中间业务是指银行不需要运用自己的资金，而只代理客户承办收付或其他委托事项，收取手续费的业务。
主要类型有：
信托与咨询服务、支付与结算、代理人服务、与贷款有关的服务、进出口服务。
30.简述银行负债管理理论的基本观点。
答案：
银行负债管理理论主要包括存款理论、购买理论、销售理论。
（1）存款理论认为：
存款是商业银行最主要的资金来源，是其资产业务的基础；银行在吸收存款过程中是被动的，为保证银行经营的安全性和稳定性，银行的资金运用必须以其吸收存款沉淀的余额为限；存款应当支付利息，作为对存款者放弃流动性的报酬，付出的利息构成银行的成本。
该理论强调应该按照存款流动性来组织贷款，将安全性原则摆在首位，反对盲目存款和贷款，反对冒险谋取利润。
（2）购买理论认为：
商业银行对存款不是消极被动，而是可以主动出击，购买外界资金，除一般公众外，同业金融机构、中央银行、国际货币市场及财政机构等，都可以视为购买对象；商业银行购买资金的基本目的是为了增强其流动性；商业银行吸收资金的适宜时机是在通货膨胀的情况下，此时，实际利率较低甚至为负数，意味着银行的资金成本较低。
（3）销售理论认为：
商业银行是金融产品的制造企业，银行负债管理的中心任务就是迎合顾客的需求，努力推销金融产品，扩大商业银行的资金来源和收益水平。
[解答]此题考查银行资产负债管理理论的基本观点。
31.根据巴塞尔协议，下面不属于附属资本的是。
A.混合（债务/股票）资本工具
B.次级债券
C.呆账准备金
D.法定准备金的增值部分
答案：
D
[解答]此题考查《巴塞尔协议》的主要内容。
32.试简述商业银行的中间业务。
答案：
商业银行的中间业务也称中介业务、代理业务、居间业务，它是指银行不运用或较少运用自己的资财，以中间人的身份替客户办理收付或其他委托事项，为客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。
中间业务最基本的性质主要有以下几点：
（1）居间的地位。
商业银行在办理中间业务的时候，不直接作为信用活动的一方出现，即不直接以债权人或债务人的身份参与。
（2）“或有资产”、“或有负债”性质。
中间业务并不是完全孤立的业务，有些中间业务与资产和负债业务有着十分密切的联系，特别是有些中间业务带有“或有资产”和“或有负债”的性质。
在一定条件下，一些中间业务可能会转变为资产业务和负债业务，而失去了这些条件，也不可能发生转变。
像银行的担保承诺、期权交易、掉期交易，都可能随时转化为现实的资产负债业务。
（3）以收取手续费的形式获得收益。
这是中间业务的一个本质特征。
中间业务手续费的性质比较复杂，其最基本的性质在于它是商业银行办理中间业务时所耗费的各种形式的劳动的补偿。
（4）中间业务具有经济效益、社会效益和综合效益。
在现代经济中，如果一家银行不能适应与反映客户的要求，不能提供多样化的服务，客户就会转向其他能够提供全面服务的金融机构。
商业银行的中间业务具有如下特点：
（1）成本低、收益高、易开展、风险少、收入稳定、安全可靠。
（2）商业银行办理中间业务，尤其是在办理信用性中间业务（如承兑、承诺、有价证券委托买卖等）时，是以接受客户委托的方式展开业务的。
（3）创造了新的信用形式，提高了银行对经济活动的适应性和灵活性。
（4）一种中间业务可能是由两种以上的中间业务组成，具有交叉性。
（5）充分利用了商业银行的资源。
中间业务有利于充分利用商业银行的人力资源、能力资源、物力资源及信息资源，激发了商业银行在市场经济中的活力。
[解答]本题主要考察商业银行的中间业务，考生首先要明确中间业务的含义，其次知道中间业务有哪些性质，同时考生还要知道中间业务的特点。
33.商业银行的负债业务是。
A.资金来源业务
B.资金运用业务
C.中间业务
D.存款业务
答案：
A
[解答]本题考查商业银行资金来源业务的内容。
商业银行的负债业务是资金来源业务，因为商业银行必须首先吸收存款才能发放贷款。
34.商业银行的负债主要是由等组成。
①存款负债②资本负债③借入
升级会员 