融资管理制度样本.docx

融资管理制度样本.docx

《融资管理制度样本.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《融资管理制度样本.docx（12页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。

融资管理制度样本

一、总则

（一）为了规范***地产及下属各中心、各公司（项目部）融资流程，保证正常资金供应量，减少融资成本，减少融资风险，提高资金使用效益，保证资金安全及财务目的实现，特制定本管理制度。

（二）本办法所指融资，仅包括债务资本融资。

1.债务资本融资是指以负债方式借入并到期偿还本息方式融集资金，按方式可分为：

借款融资、信用融资、应付债券与融资租赁等；融资对象涉及银行与非银行金融机构、股东及其她特定单位及个人。

1.1借款融资是指通过与银行、非银行金融机构，股东及其她特定个人借入一定款项，在合同与合同商定期间内还本付息一种融资方式；按借款时间长短可分为：

短期借款（一年以内），中长期借款（一年以上）；按方式分为：

承兑汇票、流动资金贷款、开发贷款、委托贷款、专项贷款、股东借款或其她借款等；

1.2应付债券是指按照国家证券管理法规有关规定，经有关审批机构审批批准后，向社会公众公开发行一种商定还款期限、收益水平并到期归还本息一种融资方式；

1.3融资租赁（长期应付款）是指通过依法成立融资租赁公司，融回经营所需租赁物，并在合同商定该租赁物使用大某些时间内按期支付租赁费一种融资方式。

（三）融资原则：

集中管理、统一筹措；规模适度、构造合理；期限合理、长短兼顾；综合权衡、减少成本；适度负债、防范风险。

（四）凡有合伙方公司，除按本办法规定履行有关审批手续外，还应依照合伙方规定完毕有关审批手续。

二、管理部门及职责

（一）***地产财务中心在股东会、董事会授权范畴内，负责***地产及下属公司（项目部）融资管理，财务中心资金部（如下简称“资金部”）是融资活动详细管理部门，履行如下职责：

1.拟定融资管理办法、目的与原则；

2.拟定***地产融资需求及筹划，履行股东会、董事会审批手续；

3.拟定详细融资方案，负责收集有关融资资料，履行有关报批手续；

4.负责详细办理各项融资活动；

5.负责融资平台搭建，渠道拓展与维护；

6.负责可抵押资产及对内、对外担保统一管理。

（二）***地产下属各中心、公司（项目部）有义务积极配合资金部，完毕各公司（项目部）融资工作，并履行如下职责：

1.参加我司（项目部）融资方案拟定；

2.配合提供融资所需资料（含可行性研究报告、项目基本资料、项目有关证照、公司（项目部）基本资料、有关合同等与融资有关资料），并协助其完毕内部审批手续；

3.配合资金部完毕融资所需合同、合同、担保等有关手续办理；

4.配合资金部完毕提款、用款、付息、还本等事宜办理；

5.就融资过程中各种问题与资金部沟通，协调解决；

6.配合资金部完毕融资渠道拓展与关系维护。

三、借款融资办理程序

（一）借款融资普通规定

1.***地产及下属各公司（项目部）对外借款由资金部统一管理；

2.资金部依照经营与投资对资金整体需求，结合各公司（项目部）赚钱状况，财务状况与资源状况，拟定融资需求、融资筹划，提交财务中心总经理、***地产总经理初审；

3.经***地产总经理初审通过后，报***地产董事会评审，评审通过后形成股东会决策或董事会决策；

4.借款融资筹划审批通过后，涉及银行或非银行金融机构由资金部牵头、各承贷公司（项目部）配合办理，其她融资由各公司（项目部）详细办理。

资金部负责协调与监督各公司（项目部）融资筹划执行。

（二）开发贷款办理流程及有关规定

1.***地产下属各公司（项目部）开发贷款由资金部牵头组织办理。

2.营销中心及各经办公司应在承贷项目开发方案拟定后一周内，向资金部提交融资所需资料（含：

可行性研究报告、公司及开发项目基本资料、项目有关证照、项目投资概算及成本资料、项目对外宣传资料、有关合同等）。

3.资金部在收集到项目资料后，在一周内整顿完毕报送银行与非银行金融机构所需资料（含可行性研究报告及投资概算、抵押物状况、借款申请、公司及项目基本资料），并填报开发贷款方案评审表履行有关报批手续、经审批批准后方可对外报送。

（《开发贷款方案评审表》见F/ZXDC/FC-18）

4.开发方案对外报送后、由于特殊因素需调节开发方案，各中心及公司（项目部）应在第一时间内告知资金部，资金部应及时分析也许导致影响，以为需要重新提交资料，由经办公司（项目部）及营销策划中心在3个工作日内重新提供变更后有关资料、及变更后可行性研究报告。

5.开发贷款方案审核通过后，由资金部牵头与意向银行或非银行金融机构申请办理开发贷款事宜。

6.对外报送融资资料，必须在资金部内勤处留存备案一份。

7.资金部应与银行或非银行金融机构积极沟通，协调解决融资过程中各种问题，把握融资进度，***地产各中心及经办公司（项目部）应积极协助资金部，及时传递项目进展状况和提供有关资料，保证在筹划条件与时间内获得授信批复。

8.授信批复获得后，资金部应依照***地产资金状况及承贷项目进展状况，拟定开发贷款提款时间与金额，并填报《开发贷款提款申请审批表》，经资金部负责人、财务中心总经理、***地产事业部总经理评审后，报董事会审批，通过后形成股东会决策与董事会决策。

（《开发贷款提款申请审批表》见F/ZXDC/FC-19）

9.经审批批准提款后，由资金部牵头与银行或非银行金融机构沟通合同订立、担保办理等事宜，各中心及承贷公司（项目部）应积极协助办理借款合同、担保合同订立，抵押、质押等担保手续办理，同步各经办公司（项目部）负责配合资金部完毕提款所需资料准备。

10.提款所需资料经财务中心总经理审核后，方可向银行或非银行金融机构提交，资金部应积极沟通协调，保证在筹划时间内实现放款。

11.在贷款放款后，资金部应积极与银行或非银行金融机构沟通协调用款事宜，***地产各中心及经办公司（项目部）应积极协助，提供用款所需各种资料。

12.资金部应积极协调开发贷款使用过程中各种问题，***地产各中心及各经办公司（项目部）应积极配合办理开发贷款利息结算及其她费用支付事宜。

13.资金部应依照项目进展状况，结合借款合同有关商定，统筹好贷款归还所需资金准备与归还时间把握；同步填报《开发贷款还款申请审批表》，经公司（项目部）负责人审核后，经由资金部负责人、财务中心总经理、***地产事业部总经理评审后，报董事会审批，形成股东会与董事会决策。

（《开发贷款还款申请审批表》见F/ZXDC/FC-20）

14.开发贷款办理其她规定：

14.1所有向银行或非银行金融机构报送股东会决策、董事会决策、借款合同、担保合同等法律文献必须报***地产法律事务部评审，通过后方可向其报送；

14.2开发贷款经办人员应在开发贷款放款，或者贷款状况发生变动后一种工作日内向资金部报送更新后负债状况表；（负债状况表格式及规定，参见财务中心报表模板。

）

14.3在开发贷款申报、放款、用款、计息、还款过程中，资金部应与各中心、各公司（项目部）宣传口径保持一致，涉及到公司状况、项目开发筹划、项目进展、销售状况、财务状况等信息时，各经办公司（项目部）应与资金部提前沟通，经得批准后方可对外进行简介。

开发贷款办理流程图

（三）其她借款办理流程

1.开发贷款以外其她融资（含股东借款、其她特定对象借款等）由各公司（项目部）自行拟定融资方案；

2.经公司（项目部）负责人审核后，由资金部、财务中心总经理、事业部总经理评审后，上报董事会审批，通过后形成股东会或董事会决策；（《其她借款融资方案评审表》见F/ZXDC/FC-21）

3.审批通过后由各公司（项目部）详细办理借款事宜，资金部负责监督方案执行；

4.若涉及需办理委托贷款事宜，由资金部牵头，各公司（项目部）协助办理。

四、担保管理

（一）***地产及下属各公司（项目部）可担保资源由资金部统一协调管理，各公司（项目部）不得在未经容许状况下向任何公司提供担保（含资产抵押、股权质押、信用担保等）。

（二）各公司（项目部）向任何公司提供担保，由资金部牵头办理，经担保公司（项目部）负责人审核、财务中心总经理，事业部总经理评审，通过后报董事会审批、审批批准后形成股东会、董事会决策。

（三）审批通过后，担保公司（项目部）负责配合资金部办理有关事宜（含担保合同订立、她权证办理、担保解除等）。

（四）各公司（项目部）应向资金部报送可抵押资产状况表，在有关内容发生变化后一种工作日内向资金部报送更新后报表电子版，若无变化，则随同每月会计报表，在5个工作日内报送电子版本，10个工作日内报送纸质报表。

（可抵押资产状况表格式及规定，参见财务中心会计报表格式与报送规定。

）

五、融资渠道管理

（一）资金部依照***地产战略规划，负责融资渠道拓展及合伙银行或非银行金融机构选取。

（二）资金部负责既有融资渠道维护工作，积极与各银行或非银行金融机构保持沟通与来往，传递***地产各种战略方针，投资发展方向，公司文化、经营理念、经营业绩、项目进展等，逐渐建立一批值得信赖、乐意与***地产共同发展战略合伙金融机构。

（三）资金部应积极与各银行或非银行金融机构进行沟通，掌握最新金融政策及办理程序，形成融资信息库，并定期进行分析与预测，向董事会提交有关分析报告。

（四）各中心、各公司（项目部）应积极配合财务中心拓展融资渠道，维护银企关系。

六、融资风险管理

（一）融资筹划与方案选取应充分考虑如下因素：

1．以将来经营与投资对资金需求，拟定融资时间、规模；

2．充分考虑偿还能力，全方位衡量收益状况和偿还能力，做到量力而行；

3．对融来资金、具备吸取和消化能力；

4．融资期限要恰当。

（二）制定融资筹划与方案，在发挥财务杠杆作用同步，将资产负债率控制在合理范畴内，***地产合并后资产负债率应控制在50%范畴内为宜。

（三）融资效益决定性因素和重点是融资成本，应充分论证不同融资方案可行性，承贷项目息税前利润率与内含报酬率应不不大于资金供方盼望收益率。

（四）资金部负责监督资金流向和测算将来钞票流量，合理安排各项借款偿还时间、筹划好偿还借款资金来源。

（五）应建立融资风险管理机制，定期编报融资活动执行与风险评估报告。

七、罚则

（一）***地产下属各中心、各公司（项目部）应严格按照本办法有关规定开展融资活动，对违背本管理办法，未对***地产导致经济或名誉损失，财务中心有权责令其整治，并可对负责人处以50—500元罚款。

（二）***地产及下属各中心、各公司（项目部）应按照本办法规定，与资金部一同拟定融资筹划，报送融资方案，并配合办理我司融资工作，对违背本管理办法，未导致经济或名誉损失，财务中心有权对责任个人处以300－1000元罚款。

（三）***地产各公司（项目部）应按本办法规定，报送负债状况表与可抵押资产状况表，对不按规定报送责任个人，财务中心有权对其处以50-500元罚款。

（四）违背上述管理办法，对公司导致经济或名誉损失负责人，应承担相应过错责任及补偿责任。

（五）违背上述管理办法并触犯法律负责人，除承担相应过错责任及补偿责任外，还将依法送交国家司法机关追究法律责任。

八、附则

（一）本制度由事业部财务中心负责解释。

（二）本制度自年月日起实行。

（三）附加阐明

1、本原则起草人：

陈国亮

2、本原则会签人员：

3、本原则审核人：

4、公司领导批准：

F/ZXDC/FC-18：

开发贷款方案评审表

编号：

承贷公司（项目部）名称

承贷项目

项目开发周期及时间

项目申报总投

自有资金投入

预测息税前利润

贷款金额

贷款期限

拟申报银行

预测“四证”齐备时间

担保方式及估值状况

其她阐明

审批意见汇总

财务中心资金部经办人员

财务中心资金部负责人

承贷公司（项目部）负责人

合伙方财务总监

财务中心总经理

事业部总经理

备　注

备注：

开发贷款提款申请审批表

编号：

提交部门

经办人

贷资项目

贷款银行

贷款金额

已提款金额

本次提款金额

未提款金额

本次提款用途

提款方式

其她阐明

审批意见汇总

财务中心资金部经办人员

财务中心资金部负责人

承贷公司（项目部）负责人

合伙方财务总监

财务中心总经理

事业部总经理

F/ZXDC/FC-20：

开发贷款还款申请审批表

编号：

提交部门

经办人

贷资项目

贷款银行

贷款金额

已还款金额

本次还款金额

未还款金额

本次还款因素

还款资金来源

其她阐明

审批意见汇总

财务中心资金部经办人员

财务中心资金部负责人

承贷公司（项目部）负责人

合伙方财务总监

财务中心总经理

事业部总经理

F/ZXDC/FC-21：

其她借款融资方案评审表

编号：

提交部门

经办人

融资用途

融资金额

融资期限

预测资金融得时间

预测还款时间

融资方式要点

融资成本（利率）

还款来源

其她阐明

审批意见汇总

财务中心资金部经办人员

财务中心资金部负责人

承贷公司（项目部）负责人

合伙方财务总监

财务中心总经理

事业部总经理