初级经济师考试试题初级金融第一套下.docx
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初级经济师考试试题初级金融第一套下
2021年初级经济师考试试题：
初级金融（第一套）下
55为企事业单位、个人客户之间完成货币收付转移或清偿其债权债务关系，是指金融中介的（ ）功能。
A.转移风险
B.信用中介
C.稳定市场
D.支付中介
参考答案：
D
参考解析：
金融中介的支付中介功能是指金融中介魏客户办理和货币资金运动相关的技术性业务，即通过一定技术手段和业务流程设计，为客户之间完成货币收付转移或清偿因交易引起的债权债务关系。
转移风险功能是金融中介通过集中资金，转移和分散金融产品与服务当中所包含的风险。
信用中介功能是金融中介最基本的功能，金融中介机构通过自身的信用活动充当经济行为主体之间、货币借贷者之间的中间人。
56下列关于全面指定交易制度说法不准确的是（ ）
A.1998年4月1日起，上海证券交易所开始实行全面制定交易制度
B.在上交所交易市场从事证券交易的投资者，能够指定多家机构为其买卖证券的交易点
C.投资者与所选的证券营业部门签订“指定交易协议书”
D.办理相对应的登记和结算手续后，该营业部应为其提供委托、交易、结算、查询及自动领取股票现金红利、按季或按月对账、办理配股等服务
参考答案：
B
参考解析：
全面指定交易制度是指凡在上交所交易市场从事证券交易的投资者，均应事先明确指定一家证券营业部作为其委托、交易清算的代理机构，指定该机构为其买卖证券的交易点后方能实行交易的制度。
57某商业银行在出售国债的同时，与买方约定于若干天后以双方事先商定的价格再将等量的国债买回，这种融资方式称为（ ）
A.同业拆借
B.票据贴现
C.期货交易
D.回购交易
参考答案：
D
参考解析：
证券回购交易是指资金需求者出售中短期证券的同时，与买方约定于未来某一时间以事先确定的价格再将等量的该种证券买回的短期融资方式。
通过证券回购交易融通资金的市场就是回购市场。
58董事会和高级管理层理应充分理解到自身对风险管理所承担的责任，并确保风险管理政策措施能够在整个金融企业得到贯彻和落实，这是指金融风险管理的（ ）。
A.全面风险管理原则
B.垂直管理原则
C.集中管理原则
D.独立性原则
参考答案：
B
参考解析：
题干中描述的是垂直管理原则的定义。
59某人购买了50份A公司的可转换债券，每份面额为50元，转换价格为10元，则他在规定的期限内可换的股票（ ）股
A.250
B.100
C.50
D.5
参考答案：
A
参考解析：
可换得股票=份数×可转换债券面额÷转换价格=250。
60人们又明显感觉，不愿保存货币，抢购商品寻找其保值措施的通货膨胀水准为（ ）。
A.开放型通货膨胀
B.爬行式通货膨胀
C.预期型通货膨胀
D.跑马式通货膨胀
参考答案：
D
参考解析：
通货膨胀按其水准可划分为爬行式通货膨胀、跑马式通货膨胀以及恶性通货膨胀，题中所描述的应为跑马式通货膨胀。
二、多选选择题（共20题，每题2分。
每题的备选项中。
有2个或2个以上符合提议，至少有1个错项。
错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分）
61按照在金融活动中所起的作用，金融中介可分为（ ）
A.融资类金融中介
B.投资类金融中介
C.保险类金融中介
D.信息咨询服务类金融中介
E.责任有限类金融中介
参考答案：
A,B,C,D
参考解析：
按照在金融活动中所起的作用能够将金融中介分为融资类金融中介、投资类金融中介、保险类金融中介、信息咨询服务类金融中介。
62金融监管的直接成本包括（ ）
A.监管人员的工资等行政支出
B.各种检查的费用
C.被监管*承担的为配合监管而支出的成本
D.监管削弱竞争导致静态低效率
E.监管妨碍创新导致动态低效率
参考答案：
A,B,C
参考解析：
金融监管的直接成本由监管*和被监管*分别承担;监管*承担监管被人员的工资等行政支出，各种检查的费用等;被监管*如商业银行、证券公司、保险公司等承担着为配合监管而提供报表、提供检查场地、配备人员配合检查而支出的成本。
监管削弱竞争导致静态低效率、监管妨碍创新导致动态低效率属于间接成本。
632021年12月，巴塞尔银行监管委员会发布了《操作风险管理和监管的良好作法》，明确了监管机构对操作风险的监管职责，下列属于监管机构的任务的是（ ）。
A.建立评估机制
B.建立监管评估的范围
C.制定监管措施
D.鼓励银行持续改善内部管理
E.独立的法人操作风险管理部门
参考答案：
A,B,C,D
参考解析：
选项E属于银行操作风险的三道防线，所以错误。
64根据凯恩斯货币需求理论，与收入相关的货币需求有（ ）。
A.投机性货币需求
B.预防性货币需求
C.交易性货币需求
D.存款货币需求
E.恒久货币需求
参考答案：
B,C
参考解析：
按照凯恩斯的观点，投机性货币需求与利率相关，而交易性、预防性货币需求由收入决定，选项D、选项E不是凯恩斯货币需求理论中的提法，所以答案为选项B、选项C。
65银行会计核算中，所有者权益包括（ ）。
A.实收资本
B.资本公积
C.盈余公积
D.未分配利润
E.利润分配
参考答案：
A,B,C,D
参考解析：
银行会计核算中，所有者权益包括选项A、B、C、D。
66按照通货膨胀的表现状态，通货膨胀可分为（ ）。
A.开放型通货膨胀
B.结构型通货膨胀
C.成本推动型通货膨胀
D.恶性通货膨胀
E.抑制型通货膨胀
参考答案：
A,E
参考解析：
按照通货膨胀的表现状态，能够分为开放型通货膨胀和抑制型通货膨胀。
67我国商业银行办理单位通知存款的品种有（ ）
A.1天通知存款
B.3天通知存款
C.5天通知存款
D.7天通知存款
E.10天通知存款
参考答案：
A,D
参考解析：
单位通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。
单位通知存款不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种（单位外汇通知存款只有7天通知存款一种）。
68银行汇票转让时，应（ ）
A.在背书人栏签章
B.向出票银行重新提交“银行汇票申请书”
C.填明背书日期
D.填明被背书人
E.出票人签章
参考答案：
A,C,D
参考解析：
银行汇票转让人应该在背书人栏签章，填明背书日期和被背书人。
69关于期权及期权费的说法，准确的有（ ）。
A.期权购买者要向期权出售者支付期权费
B.期权费与合同期限负相关.
C.行情看涨时看涨期权的价格下降
D.期权购买者有权行使期权
E.期权出售者有权不行使期权
参考答案：
A,D
参考解析：
无论是看涨期权还是看跌期权，期权的购买者都要向期权的出售者支付期权费。
而支付期权费的一方有权行使期权或放弃期权。
所以选项A、D准确。
70对于国有金融机构来说，外部筹集资本可首先考虑的方式是（ ）。
A.发行普通股
B.国家财政拨款
C.发行长期资本债券
D.利用留存收益
E.发行优先股
参考答案：
B,C
参考解析：
利用留存收益属于内部筹资，发行普通股和优先股不是国有企业优先考虑的筹资方式，会分散所有权。
71关于银行保函的特点，准确的有（ ）
A.为买方向卖方提供信用担保
B.绝对付款责任
C.未发生违约，银行无须承担责任
D.大多属于无条件保函，是不可撤销的文件
E.可适用于各种经济交易中
参考答案：
B,C,D,E
参考解析：
银行保函是指银行应申请人或委托人的要求向受益方开出的书面付款保证。
银行保函的特点是：
为卖方向买方提供信用担保;绝对付款责任;未发生违约银行无须承担责任。
保函可适用于各种经济交易中，为契约的一方向另一方提供担保。
72信托公司的主要职能有（ ）。
A.信用创造
B.创造派生存款
C.融通资金
D.沟通协调经济关系
E.社会投资
参考答案：
C,D,E
参考解析：
信托公司有4种职能，分别是财务管理职能、融通资金、沟通协调经济关系、社会投资。
选项中只有选项C、D、E为准确选项。
选项A、B均为银行的功能。
73金融监管的原则是（ ）。
A.依法管理原则
B.合理、适度竞争原则
C.自我约束
D.安全稳健与风险预防原则
E.社会经济效益原则
参考答案：
A,B,D,E
参考解析：
应为自我约束和外部强制相结合原则，选项C错误。
选项A、B、D、E准确。
74下列金融机构中，属于我国大型国有（控股）商业银行的有（ ）。
A.中国邮政储蓄银行
B.交通银行
C.中国建设银行
D.中国农业银行
E.城市商业银行
参考答案：
A,B,C,D
参考解析：
大型国有（控股）商业银行是指由国家（财政部、中央汇金公司）直接控股的商业银行，当前主要有：
中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行等。
75下列说法不准确的是（ ）。
A.银行汇票起点金额为1万元
B.银行汇票的付款人是银行汇票的出票银行
C.银行汇票不能用于支取现金
D.单位和个人的各种款项结算，均可使用银行汇票
E.背书能够附有条件
参考答案：
A,C,E
参考解析：
银行汇票没有金额起点限制，填明“现金”字样的银行汇票能够用于支取现金，背书不得附有条件。
76我国利率市场化改革的总体思路是（ ）。
A.先外币，后本币
B.先本币，后外币
C.先贷款，后存款
D.先存款，后贷款
E.先长期、大额，后短期、小额
参考答案：
A,C,E
参考解析：
近十几年来我国的利率市场化改革持续深入，并取得了一定的经验。
我国利率市场化改革的总体思路是：
“先外币，后本币;先贷款，后存款;先长期、大额，后短期、小额。
”
77金融中介按照资金来源方式的不同能够分为（ ）
A.金融辅助机构
B.存款类金融机构
C.非存款类金融机构
D.契约型储蓄机构
E.投资性中介机构
参考答案：
B,D,E
参考解析：
金融中介按照资金来源方式的不同能够分为存款类金融机构、契约型储蓄机构和投资性中介机构。
78根据马克思的货币需求理论，执行流通手段的货币必要量决定于（ ）。
A.货币流通速度
B.商品数量
C.商品价格
D.到期应支付的总额
E.赊销商品价格总额
参考答案：
A,B,C
参考解析：
根据马克思的货币需求理论，执行流通手段的货币必要量决定于待销售商品价格总额和货币流通速度，其中待销售商品价格总额为商品数量和价格的乘积。
79下列票据中，不得背书转让的票据有（ ）。
A.现金支票
B.现金银行汇票
C.现金银行本票
D.商业汇票
E.划线支票
参考答案：
A,B
参考解析：
现金支票、现金银行汇票、现金银行本票不得背书转让。
80根据《信托公司管理办法》，我国信托公司能够从事的业务活动有（ ）
A.资金信托
B.不动产信托
C.贷款证券化
D.企业资产重组
E.财务顾问
参考答案：
A,B,D,E
参考解析：
《信托公司管理办法》规定，我国的信托公司能够从事以下部分或全部业务：
资金信托;动产信托;不动产信托;有价证券信托;其他财产或财产信托;作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务;经营企业资产的重组、并购及项目融资、公司理财、财务顾问等业务;受托经营国务院相关部门批准的证券承销业务;办理居间、咨询、资信调查等业务;代保管及保险箱业务。
三、案例分析题（共20题，每题2分。
由单选和多选组成。
错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分）
根据以上资料，回答问题：
某投资者L预期甲股票价格将会下跌，于是与另一投资者Z订立期权合约，合约规定有效期限为三个月，L可按每股10元的价格卖给Z甲股票5000股，期权价格为0.5元/股
81影响期权价格（期权费）的因素是（ ）。
A.不同证券价格的波动幅度
B.证券行情变化趋势
C.利率水平
D.期权合同有效期长短
参考答案：
A,B,D
参考解析：
影响期权价格的因素包括证券价格的波动幅度、证券行情的变化趋势以及合同有效期长短。
82根据上述情况，下列说法准确的有（ ）
A.L所做的交易属于看跌期权，期权费为2500元
B.L所做的交易属于卖出期权，期权费为500元
C.L所做的交易属于买进期权，期权费为2500元
D.L所做的交易属于卖出期权，期权费为7500元
参考答案：
A
参考解析：
该投资者L预期股票价格将会下跌，所做交易应为看跌期权，也叫卖出期权，期权费为5000×0.5=2500元。
83如果一个月后，甲股票价格降至每股8元，L认为时机已到，于是以现货方式买进5000股甲股票，然后按原订合约行使期权卖给Z甲股票5000股，该笔交易L获利（ ）元
A.2500
B.5000
C.7500
D.10000
参考答案：
C
参考解析：
根据题意，L获利=（10-8）X5000-5000×0.5=7500元。
84如果当初L做期货交易，而未做期权交易，行情及买卖时机相同，则L可获利（ ）元
A.2500
B.5000
C.7500
D.10000
参考答案：
D
参考解析：
若为期货交易，则没有期权费用支出，L将获利10000元。
根据以上资料，回答问题：
假定2000年5月1日发行面额为1000元、票面利率10%、10年期的债券。
甲银行于发行日以面额买进1000元，后于2003年5月1日以1360元转让给乙银行，乙银行持至2021年5月1日期满兑付。
85甲银行持有期间收益率为（ ）。
A.10%
B.12%
C.24%
D.36%
参考答案：
B
参考解析：
甲银行持有期间收益率=（1360-1000）÷（1000×3）=12%。
86乙银行持有期间收益率为（ ）。
A.6.72%
B.9.14%
C.13.45%
D.47.06%
参考答案：
A
参考解析：
乙银行持有期间收益率=[（1000+1000×10%X10）-1360]÷（1360×7）=6.72%。
87甲银行卖给乙银行的债券价格是债券的（ ）。
A.发行价格
B.贴现价格
C.交易价格
D.回购价格
参考答案：
C
参考解析：
债券交易价格即债券发放后在流通市场上投资者之间买卖转让的价格。
88衡量债券收益的主要指标有（ ）
A.票面收益率
B.当期收益率
C.回购收益率
D.到期收益率
参考答案：
A,B,D
参考解析：
衡量债券收益的主要指标有选项A、B、D。
根据以上资料，回答问题：
某企业在2007年3月20日以其机器设备作抵押向银行申请贷款100万元。
银行审查评估后，向该企业发放贷款100万元，期限6个月，利率5‰。
合同规定采用利随本清的计息方法。
89为了降低贷款风险，银行需对企业所提供的抵押品实行财务分析。
在分析中，银行应注意重点分析该批机器设备的（ ）。
A.技术性能
B.现值大小
C.市场变化
D.可售水准
参考答案：
B,C,D
参考解析：
在对抵押品实行财务分析时，要重点分析该机器的现值大小、市场变化及可售水准。
90如果该企业于2007年9月20日到期归还贷款，银行应计收利息为（ ）。
A.2500
B.5000
C.10000
D.30000
参考答案：
D
参考解析：
采用利随本清的计息方式，则利息=100万×5‰×6=30000元。
91根据我国《贷款通则》对商业银行贷款种类的划分标准，银行对企业发放的这笔贷款属于（ ）。
A.担保贷款
B.短期贷款
C.质押贷款
D.信用贷款
参考答案：
A,B
参考解析：
题中所描述的贷款应属于抵押贷款，同时抵押贷款又属于担保贷款的一种，贷款期限6个月，属于短期贷款。
92下列属于对贷款抵押物的选择应遵循的原则是（ ）。
A.法规允许买卖原则
B.减少风险原则
C.易于拍卖原则
D.抵押物次选择
参考答案：
A,B,C
参考解析：
下列属于对贷款抵押物的选择应遵循的原则的是法规允许买卖原则、减少风险原则、易于拍卖原则以及抵押物优选原则。
根据以上资料，回答问题：
某银行2021年3月21日向某客户发放汽车贷款20万元，并于当日全部划转指定汽车经销商。
该笔贷款期限为6个月，贷款利率5.76%。
同年9月11日，该客户存入25万元活期存款以备偿还贷款，其在2021年9月20日前没有发生其他存取行为。
每季度末月20日为该银行结息日。
93按利随本清计息，该银行再2021年9月21日贷款到期应收利息是（ ）元。
A.5530
B.8760
C.6912
D.11520
参考答案：
B
参考解析：
应收利息=贷款额×贷款利率×天数÷360=20×5.76%×6÷12=0.576万元。
94截至2021年9月20日，该客户存款计息积数是（ ）。
A.2000000
B.2500000
C.2544240
D.4500000
参考答案：
B
参考解析：
累计计息积数=250000×10=2500000。
95从该贷款利息的计算可见，决定贷款利息多少的直接因素有（ ）。
A.贷款金额
B.贷款时间
C.结息时间
D.贷款利率
参考答案：
A,B,D
参考解析：
贷款利息=贷款额×贷款利率×天数÷360，所以可见决定贷款利息多少的直接因素有贷款金额、贷款时间、贷款利率。
96该笔贷款的提供方式是（ ）。
A.直接信贷方式
B.间接信贷方式
C.循环信贷方式
D.循环透支信贷方式
参考答案：
B
参考解析：
该笔贷款的提供方式是间接信贷方式。
根据以上资料，回答问题：
某年K企业发行面额为1000元的10年期债券，票面利率为6%。
假定甲银行于发行日以面额买进，并于2年后以1100元转让给乙银行。
乙银行一直持有到期满兑付。
97从甲银行购买债券的价格来看，该债券的发行方式为（ ）。
A.平价发行
B.折价发行
C.溢价发行
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