银行从业人员资格考试自测题及答案1.docx
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银行从业人员资格考试自测题及答案1
2021银行从业人员资格考试自测题及答案1
考号姓名分数
一、单选题（以下各小题所给出的选项中，只有一项最符合题目要求，请将相应的选项填入括号内。
）（每题1分,共80分）
1、从整体经济结构的角度观察，我国银行业目前开展零售业务较难的原因在于（）。
A.人们的消费观念未转变
B.私人消费对经济增长的贡献较小
C.银行自身能力不足
D.人均收入水平低
答案为B
2、在不同的沟通方式中，（）是组织间进行沟通的基础，因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用
A、图像语言
B、电子邮件
C、书面语言
D、多媒体
答案为C
3、从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金流量还款，而且现金流量稳定，那么其借款档次为（A）。
A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
4、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是（）。
A、投资规划
B、理财计划
C、税收规划
D、保险规划
答案为B
5、关于金融互换，以下说法错误的是（）。
A、互换是一种双赢的金融合约
B、当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换
C、互换双方都承担信用风险
D、互换合约中一方的权利是另一方的义务
答案为B
6、许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标？
（）
A、整笔投资2万元，再定期定额每年投资10000元
B、整笔投资3万元，再定期定额每年投资8000元
C、整笔投资4万元，再定期定额每年投资7000元
D、整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元
答案为C
7、按照支取方式不同对对公存款进行分类，不包括（）。
A.单位活期存款
B.专用存款帐户
C.单位定期存款
D.单位通知存款
答案为B
8、描述经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环的概念是（）。
A.经济周期
B.生产周期
C.产品生命周期
D.行业周期
答案为A
9、沟通准备阶段的第一要务是（）
A、明确本次沟通的具体目的
B、做好心理准备
C、拟定沟通的方案
D、确定沟通目标
答案为D
10、以下有关人力资本的论述中正确的是（）。
A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。
B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。
C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。
D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。
答案为A
11、通货紧缩也是评价总体物价水平的经济指标。
（）
A.正确
B.错误
答案为A
12、基金管理人应在基金份额发售的（）日前公布招募说明书、基金合同及其他文件。
A、3日
B、5日
C、7日
D、10日
答案为A
13、《浙江省小额担保贷款管理办法》规定，小额担保贷款责任余额不得超过贷款担保基金银行存款余额的（A）倍。
A、5
B、6
C、8
D、10
14、财务自由度，是指目前个人/家庭的财产总值乘以可实现年回报率与该年总支出之比。
当财务自由度为多少时，称得上实现了财务自由？
（D）
A、＞50%
B、＜50%
C、＞100%
D、＞200%
15、商业银行（）的主要收入来源是手续费收人。
A．贷款业务
B．存款业务
C．同业拆借业务
D．支付结算业务
答案为D
16、甲和乙准备设立经营烟花爆竹的生产经营的有限责任公司，甲出资20万元，
乙出资价值40万元的机器设备。
公司设立登记后在经营过程中发现乙的机器设备价值只有20万元。
则下列关于甲和乙设立的有限责任公司成立日期的说法正确的是（C）。
A、股东达到设立公司合意日期
B、经有关部门批准同意日期
C、公司营业执照签发日期
D、乙补缴出资并获得公司登记机关确认日期
17、买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是（）
A、远期
B、期货
C、期权
D、互换
答案为B
18、（）是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。
A．追究民事责任
B．刑事制裁
C．行政处分
D．行政处罚
答案为C
19、贷款合同中，借款人的权利不包括（）。
A.按合同约定提取和使用全部贷款
B.拒绝借款合同以外的附加条款
C.单方面向第三人转让债务
D.向贷款人的上级和人民银行银行业监督管理机构反映、举报有关情况
答案为C
20、行政处分的种类不包括（）。
A.警告
B.记过
C.剥夺政治权利
D.撤职
答案为C
21、我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市，目前开展的经营活动的主要目的是（）。
A.获取利润
B.履行社会职责
C.执行国家政策
D.促进社会经济发展
答案为A
22、贷款的审查通常由（B）进行。
A、分管信贷的行长或副行长
B、信用风险管理部门
C、财务部门
D、信贷审批委员会
23、贷款人审议借款人借款申请，应及时答复贷与不贷，短期贷款答复时间不得超过（A）。
A、1个月
B、2个月
C、3个月
24、对银行经营目标的“三性”的理解错误的是（）。
A.三性之间有矛盾也有统一
B.效益性与安全性有矛盾
C.安全性和流动性总是一致的
D.一项资产的期限越长，收益率一般越高
答案为C
25、在使用产品和服务之后获得持久的满意，可能形成对产品服务的偏好是指（）
A、行为信任
B、情感信任
C、服务信任
D、认知信任
答案为B
26、反映银行在一定会计期间经营成果的会计报表是（）。
A.利润表
B.资产负债表
C.现金流量表
D.流动性比率
答案为A
27、银行的承诺业务可以分为（）。
A．项目贷款承诺
B．开立信贷证明
C．客户授信额度
D．票据发行便利
答案为ABCD
28、根据《公司法》的规定，关于公司公积金的说法，错误的是（B）。
A．股份有限公司发行股票的溢价款列入资本公积金
B．资本公积金可用于弥补公司亏损
C．公积金可用于扩大公司生产经营
D．公积金可转为公司资本
答案为B
29、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（）。
A.管风险
B.管法人
C.管内控
D.管保险
答案为D
30、以下公式中错误的是（）。
A、资产-负债=净资产
B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）
C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]／利率
D、复利现值=终值×（1+利率）期限
答案为D
31、银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（）
A、保本保收益型产品
B、保本浮动收益型产品
C、非保本浮动收益型产品
D、以上皆错
答案为B
32、与贷款五级分类相对应的贷款损失准备金制度应是（B）。
A、普通准备金制度
B、专项准备金制度
C、特别准备金制度
D、一般准备金制度
33、正常情况下，银行会计资本应当（）经济资本的数量。
A．小于
B．等于
C．不大于
D．不小于
答案为D
34、关于权利质押，下列说法正确的是（）。
A.应收帐款出质后，不得转让
B.知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人使用
C.以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面合同
D.票据的出质属于权利质押
答案为D
35、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是（）。
A、职工工资
B、优先股票
C、普通股票
D、普通债权
答案为C
36、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是（）。
A．被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻
B．冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年
C．逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结
D．如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结
答案为C
37、下列论述有误的是（）。
A.在我国个人存款实行实名制
B.存款利息所得须交纳利息税
C.利息税由储户自觉交纳
D.利息税税率为20%
答案为C
38、根据2007年2月1日《个人外汇管理办法》，下列说法正确的是（）。
A.设立帐户时不区分现钞和现汇帐户
B.对个人非经营性外汇收付统一通过外汇结算账户进行管理
C.现钞和现汇的成本费用相同
D.各家银行在日常操作上，现钞和现汇执行相同的汇率
答案为A
39、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。
A.现金缴存
B.借款相关业务
C.转帐结算
D.现金支取
答案为D
40、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为（）。
A、美元/盎司
B、美元/克
C、人民币元/两
D、人民币元/克
答案为D
41、理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（）。
A、国家发行的金融债券利息
B、从股份公司取得股息
C、企业集资利息
D、银行存款利息
答案为A
42、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。
当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。
A．因为业务已经谈妥，所以是合理的
B．不合理，不应当申报不实费用
C．如果消费超过了预算额度，则是不合理的
D．是合理的，因为客户经理并没有浪费
答案为B
43、我国全国统一的同业拆借市场的形成是在（）。
A.1984年1月
B.1996年1月
C.1995年10月
D.1997年6月
答案为B
44、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（）。
A．外商独资银行
B．外国银行分行
C．外国银行代表处
D．以上机构具有相同的业务经营范围
答案为A
45、下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（）。
A.国有商业银行
B.中国境内的外资银行
C.中国人民银行
D.政策性银行
答案为C
46、平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则（）。
A.投资者获益
B.投资者没获益亦未受损
C.投资者承担了再投资风险
D.提前赎回收益率低于到期收益率
答案为D
47、股票价格变动的直接原因是（）。
A.供求关系
B.经济周期
C.通货膨胀
D.市场基准利率
答案为A
48、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。
A、保险事故
B、保险责任
C、保险标的
D、保险风险
答案为C
49、某房开公司新近开发小区总投资2亿元，按照房地产开发项目企业资本金比例规定，其项目资本金至少为（C）万元以上，银行可对其发放房地产开发贷款。
A、4000
B、6000
C、7000
D、8000
50、按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。
A．至少保存五年
B．至少保存十年
C．立即销毁
D．退还给客户
答案为A
51、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）。
A.法律风险
B.市场风险
C.声誉风险
D.战略风险
答案为C
52、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）
A、老年养老期
B、中年成熟期
C、青年发展期
D、少年成长期
答案为C
53、制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标。
A、个人风险管理
B、长期投资目标
C、预留现金储备
D、短期投资目标
答案为C
54、根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。
A．信托投资
B．证券经营业务
C．非白用房地产投资
D．买卖金融债券
答案为D
55、质押贷款的期限不得超过质押存单的到期日，若有多份存单质押以（）确定贷款期限。
A.以到期日最远者
B.以到期日最近者
C.以金额最大者
D.以上都不对
答案为B
56、根据《银行业监督管理法》，擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，应有中央银行依法予以取缔。
（）
A.正确
B.错误
答案为B
57、专门融通一年以内短期资金的场所称为（）。
A.货币市场
B.资本市场
C.现货市场
D.期货市场
答案为A
58、根据《商业银行外部营销业务管理指导意见》的规定，外部营销（）。
A、是指银行在经监管部门批准的固定营业场所内，由银行外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的产品和服务的活动
B、包括设立临时性摊位或路演地点、租用固定场所进行银行产品介绍的活动
C、包括外部营销人员上门拜访与银行有业务关系和即将建立业务关系的客户
D、包括通过电话、互联网等渠道进行的实际销售活动
答案为B
59、下列不属于公司贷款的一项是（）。
A.助学贷款
B.短期贷款
C.中长期贷款
D.贸易融资
答案为A
60、理财客户的哪些信息可以定量化衡量？
（）
A、收入与支出
B、投资偏好
C、理财知识水平
D、风险特征
答案为A
61、下列说法正确的是（）。
A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低
B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取
C.教育储蓄存款的利息征税税率为20%
D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元
答案为D
62、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（）责任。
A、车辆第三者责任的免除
B、车辆第三者责任的承保
C、车辆损失险的免除
D、车辆损失险的承保
答案为C
63、以下债券中风险最高的是（）。
A、国债
B、地方政府债券
C、公司债
D、垃圾债券
答案为D
64、平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为（）。
A.承诺
B.民事行为
C.民事法律行为
D.合同
答案为D
65、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（）
A、老年养老期
B、中年成熟期
C、青年发展期
D、少年成长期
答案为D
66、银行根据申请人的要求和指示，向收益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件称为（C）。
A、银行汇票
B、银行本票
C、信用证
D、支票
67、即期交易中的标准交割日是指（）。
A、成交后当天交割
B、成交后第二天交割
C、成交后第二个营业日交割
D、双方协议的某一天
答案为C
68、农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求，呆滞呆账贷款余额与各项贷款余额的比例不得超过（C）。
A、4%
B、5%
C、7%
D、8%
69、1988年《巴塞尔资本协议》提出的保证银行稳健经营、安全运行的核心指标为
（D）。
A、核心资本
B、附属资本
C、风险加权总资产
D、资本充足率
70、通常而言，下列各类理财客户中，风险承受能力较高的是（）。
A、理财目标弹性比较大的
B、年龄越大的
C、需动用资金的时间离现在越近者
D、负债比率越高者
答案为A
71、4Ps理论中市场营销组合不包括（）。
A.产品
B.价格
C.关系
D.分销
答案为C
72、关于项目贷款，下列说法错误的是（）
A.项目贷款是银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款
B.项目贷款通常是中长期贷款，没有短期的项目贷款
C.可以将项目贷款分类为基本建设贷款和技术改造贷款等
D.银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款
答案为B
73、下列行为中，（）符合法律法规及各银行机构关于电子信息技术设备使用的规定。
A、利用工作空闲时间上网浏览财经信息、股市行情与工作无关的内容
B、利用本机构的电子信息技术浏览不健康的网页、聊天游戏、收发私人电子邮件
C、在电子设备上安装使用各类安全防护系统
D、安装下载盗版和有合法许可的软件
答案为C
74、单位结算账户中（）是存款人的主办账户。
A．一般存款账户
B．基本存款账户
C．专用存款账户
D．临时存款账户
答案为B
75、行政处罚是国家机关对犯有轻微违法行为的公民、法人等的法律制裁，使追究（）的形式之一。
A.行政责任
B.民事责任
C.刑事责任
D.道德责任
答案为A
76、以下有关房地产投资的说法错误的是（）。
A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。
B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。
C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。
D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。
答案为C
77、不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是（）。
A.要建立什么样的合作关系？
是长期合作，还是短期合作
B.要从哪些方面合作？
是全方位合作，还是单项合作
C.什么时间完成合作？
D.要用什么样的沟通方式合作？
答案为C
78、银行风险中的国家风险不包括（）。
A．政治风险
B．市场风险
C．社会风险
D．经济风险
答案为B
79、国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（）。
A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求
答案为A
80、客户维护不包括（）
A、尊重客户
B、信守原则
C、适当的为难客户
D、替客户着想
答案为C
二、多选题（以下各小题所给出的选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请将相应的选项填入括号内。
）（每题1分,共40分）
1、下列关于信用卡透支的说法正确的是（ABC）。
A、属于纯信用贷款
B、主要用于消费支出
C、对超过免息期的客户收取利息
D、发卡行通过收费实现获利
2、非银行金融机构与商业银行的不同之处在于（）。
A.资金来源的主要渠道不同
B.资金运用的主要形式不同
C.信用创造功能不同
D.经营方式不同
答案为ABC
3、以下证券中风险通比政府债券高的金融工具是（）。
A、银行定期存款
B、期货
C、期权
D、股票
E、公司债券
答案为BCDE
4、假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现？
（）
A、2年后积累7.5万元的购车费用
B、5年后积累11万元的购房首付款
C、10年后积累18万元的子女高等教育金（4年大学费用）
D、20年后积累40万元的退休金
E、30年后积累80万元的退休金
答案为BC
5、目前我国开放式基金的销售渠道，主要包括（ABC）。
A、基金公司直销
B、银行及证券公司等机构代销
C、专业销售经纪公司代销
D、各大商场、超市代销
6、下列金融投资工具属于固定收益证券的是（）。
A、银行活期存款
B、国库券
C、公司债券
D、资产抵押债券
E、期权
答案为ABCD
7、对金融机构的贷款的理解正确的是（）。
A.贷款是一种债
B.贷款是基于双方的“合意”
C.贷款因贷款合同的有效成立而产生
D.贷款因借款人的贷款合同的丢失而消灭
答案为ABC
8、适用20%税率的所得项目有（）。
A、个体工商户取得的特许权使用费所得
B、债券转让所得
C、承包、承租经营所得
D、工资、薪金所得
答案为AB
9、下列关于项目贷款表述正确的有（ABD）。
A、项目公司作为单独的法人实体而建立，不受项目发起人的现有资产规模限制，因而对发起人本身的信用能力影响较小
B、其还款的主要保证来源于项目本身产生的现金流
C、追索权不仅仅限于项目公司的资产和现金流，还可追索项目发起人
D、第三方（供应商、政府机构）的承诺是信贷支持的重要部分
10、银行证券投资的收益包括（AD）。
A、红利或利息收入
B、票面利率
C、贴现利率
D、资本利得
（利差）
11、关于银行客户教育，下列说法正确的是（）。
A.客户教育是为了切实保护客户利益
B.客户教育的内容之一是为客户提供相关信息和培训
C.客户教育要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则
D.客户教育的原因是客户风险承受意识较低
答案为ABCD
12、代理的法律特征是（）。
A.代理行为能够引起民事法律后果
B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
C.代理人独立意思表示
D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人
答案为ABD
13、关于组合投资降低风险，以下说法正确的是（）
A、组合投资一定能降低风险
B、组合投资能在不降低期望收益率的条件下降低风险
C、组合投资能降低风险，在统计上是因为两个资产收益率的相关系数小于1.
D、相同的随机冲击对不同的资产收益率产生的影响是不同甚至相反的，所以可以组合投资降低风险
E、以上说法都是正确的
答案为BCD
14、下面属于商品证券的有（）。
A、提货单
B、运货单
C、仓库栈单
D、存款单
答案为ABC
15、下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险？
（）
A、CPI上涨
B、发行公司发新股增加资本额
C、公司高层人事变动
D、股票分割
E、央行在公开市场大量售出政府债券
答案为BCD
16、与其他债券相比，国债具有（）等特点。
A．风险低
B．流动性强
C．收益率较高
D．发行量较小
答案为AB
17、公司的终止和丧失法人资格，是因为（）。
A.公司破产
B.公司解散
C.公司亏损严重
D.公司转移经营领域
答案为AB
18、与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有（）
A.银行属于高负债经营
B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能
C.银行的风险的外部效应巨大
D.银行风险更难以识别
E.银行的所有风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消
答案为ABC
19、1988年《巴塞尔资本协议》的内容主要有（）。
A.确定资本的构成，即资本分为核心资本和附属资本
B.根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%、和100%四个档次
C.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管
D.规定银行的资本与风险加权总资本之比不得低于8%
答案为ABCD
20、根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的条件是（）。
A．行为主体为自然人
B．行为人具有相应的民事行为能力
C．意思表示真实
D．不违反法律或者社会公共利益
答案为BCD
21、结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面？
（）
A、在投资期间客户可以随时终止而收回投资
B、能够做到“量身定做”，满足客户风险管理的差异化要求
C、融入金融工程观理念
D、投资领域受到严格监管
E、提供小额资金分享衍生产品高收益的通道
答案为BCE
22、下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有（）。
A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划
B、在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有
C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配
D、在最低收益
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