支付业务名词及释义大全.docx
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支付业务名词及释义大全
支付业务名词及释义大全
名词-页码索引
页码
序号
名词
页码
序号
名词
页码
序号
名词
页码
序号
名词
5
1
支付机构
6
14
备付金收付账户
7
28
网络支付接口
8
41
T+1
2
支付机构特定自有资金账户
15
备付金协议
29
银行卡清算机构
42
IVR支付
3
支付账户
16
不记名预付卡
30
银行卡收单
43
MCC码
4
中国人民银行分支机构
17
单位客户
31
银行卡收单业务
44
mPOS
5
收单机构
18
风险准备金专用存款账户
32
预付卡
45
NFC支付
6
收单机构的特约商户
19
互联网特约商户
33
预付卡机构
46
POS（销售终端）
7
受理终端
20
记名预付卡
34
预付卡机构的特约商户
47
POS一清机
8
特约商户
21
金融机构
35
伪卡
48
POS二清机
9
主要出资人
22
客户备付金
36
AA收款
49
POS机非法移机
10
备付金存管银行
23
客户备付金日均余额
37
API接口支付
50
POS签购单
11
备付金存管账户
24
实体特约商户
38
B2B网银支付
51
POS专业化办事公司
12
备付金合作银行
25
网络支付
39
T+0POS机
13
备付金汇缴账户
26
网络支付机构
40
T+1POS机
27
网络支付机构的特约商户
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名词-页码索引
页码
序号
名词
页码
序号
名词
页码
序号
名词
页码
序号
名词
9
52
TSM平台
10
68
代付
11
84
电子支付渠道
12
101
风险保证金
53
USB电子密钥
69
代扣
85
电子支付终端
102
否认交易
54
安全策略
70
贷记卡
86
钓鱼网站
103
服务器证书
55
安全超文本传输协议（HTTPS）
71
担保支付
87
调单
104
付款方
56
安全控制信息
72
盗卡
88
掉单
105
附加身份认证
57
报文鉴别码
73
电子银行业务
89
动态口令
106
公钥基础设施（PKI）
58
本代本收单
74
电子账户
90
短信支付
107
供应链融资
59
本代他收单
75
电子支付
91
对称加密
108
机密性
60
补单
76
电子支付安全评估
92
对账
109
集中收银
61
参考号
77
电子支付订单
93
对账文件
110
加密
62
侧录
78
电子支付对账
94
多因子认证
111
间连POS
63
差错
79
电子支付风险评估
95
二维码支付
112
鉴权
64
差错管理
80
电子支付交易监控
96
发卡行
113
交易保证金
65
撤单
81
电子支付接口
97
非对称加密
114
交易批次号
66
持卡人
82
电子支付结算
98
非接支付
115
结算
67
冲正交易
83
电子支付平台
99
分单
100
分账
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名词-页码索引
页码
序号
名词
页码
序号
名词
页码
序号
名词
页码
序号
名词
13
116
结算周期
14
129
明文
15
144
数字证书
16
160
无卡支付
117
解密
130
明细账
145
双重身份认证
161
下单
118
借贷分离
131
内扣
146
套现
162
消费
119
借记卡
132
清分
147
特约商户
163
消费撤销
120
借记卡快捷
133
区块链
148
同卡进出
164
小额免密支付
121
借记卡一键支付
134
认证支付
149
退货
165
信用卡拒付
122
近场支付
135
实时打款
150
退款
166
信用卡快捷
123
拒付
136
实时清分结算
151
脱机交易
167
信用卡伪卡
124
抗抵赖性
137
收单代理
152
外部评估机构
168
压卡
125
快捷支付
138
收单非焦点业务
153
外卡DCC收单
169
移动POS机
126
联机交易
139
收单机构
154
外收
170
异常交易
127
密文
140
收单行
155
完整性
171
银行呼叫中心支付
128
密钥加密密钥
141
收款方
156
网关支付
172
银行账户支付
142
数字电视支付
157
网上支付
143
数字签名
158
危害违规举动
159
未达帐（项）
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名词-页码索引
页码
序号
名词
页码
序号
名词
17
173
预授权
18
189
资金归集
174
预授权撤销
190
总账
175
预授权完成
176
预授权完成撤销
177
远程支付
178
轧差
179
账务处理
180
支付服务方
181
支付工具
182
支付网关
183
直连POS
184
智能POS
185
中国银联
186
专业化支付服务提供方
187
专用支付账户
188
准贷记卡
1、支付机构：
是指取得《支付业务许可证》,获准办理“预付卡发行与受理”业务的发卡机构和获准办理“预付卡受理”业务的受理机构。
（支付机构预付卡业务管理办法）
2、支付机构特定自有资金账户：
是支付机构在备付金存管银行开立的自有资金账户，用于现金形式为客户办理备付金赎回、结转支付业务手续费收入等业务。
支付机构只能确定一个特定自有资金账户，并按照规定向我营业管理部备案。
（支付机构客户备付金存管办法）
3、支付账户：
是指支付机构根据客户申请，为客户开立的具有记录客户资金交易资金余额功能的电子账簿。
（支付机构互联网支付业务管理办法（征求意见稿））
4、中国人民银行分支机构：
是指中国人民银行副省级城市中心支行以上的分支机构（非金融机构支付服务管理办法）。
或指中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行。
（支付机构预付卡业务管理办法）
5、收单机构：
包括从事银行卡收单业务的银行业金融机构，获得银行卡收单业务许可、为实体特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构，以及获得网络支付业务许可、为网络特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构。
（银行卡收单业务管理办法）
6、收单机构的特约商户：
是指与收单机构签约并同意使用银行卡进行资金结算的法人、个体工商户或其他组织。
（支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法）
7、受理终端：
是指通过银行卡信息（磁条、芯片或银行卡账户信息）读取、采集或录入装置生成银行卡交易指令，能够保证银行卡交易信息处理安全的各类实体支付终端。
（银行卡收单业务管理办法）
8、特约商户：
是指与收单机构签订银行卡受理协议、按约定受理银行卡并委托收单机构为其完成交易资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织，以及按照国家工商行政管理机关有关规定，开展网络商品交易等经营活动的自然人。
（银行卡收单业务管理办法）
9、主要出资人：
包括拥有申请人实际控制权的出资人和持有申请人10%以上股权的出资人。
（非金融机构支付服务管理办法）
10、备付金存管银行：
是指可以为支付机构办理客户备付金的跨行收付业务，并负责对支付机构存放在所有备付金银行的客户备付金信息进行归集、核对与监督的备付金银行。
（支付机构客户备付金存管办法）
11、备付金存管账户：
是支付机构在备付金银行开立的，可以以现金形式接收客户备付金、以银行转账方式办理客户备付金收取和支取业务的专用存款账户。
支付机构在备付金存管授权行或其辖属机构开立的备付金存管账户称为备付金主存管账户。
（支付机构客户备付金存管办法）
12、备付金合作银行：
是指可以为支付机构办理客户备付金的收取和本银行支取业务，并负责对支付机构存放在本银行的客户备付金进行监督的备付金银行。
（支付机构客户备付金存管办法）
13、备付金汇缴账户：
是支付机构在备付金银行开立的可以以现金形式接收或以本银行资金内部划转方式接收客户备付金的专用存款账户。
备付金银行应当于每日营业终了前，将备付金汇缴账户内的资金全额划转至支付机构的备付金存管账户或在同一备付金合作银行开立备付金收付账户。
支付机构可以通过备付金汇缴账户将客户备付金直接退回至原资金转出账户。
（支付机构客户备付金存管办法）
14、备付金收付账户：
是支付机构在备付金合作银行开立的，可以以现金形式或以银行转账方式接收客户备付金、以银行资金内部划转方式办理客户备付金支取业务的专用存款账户。
支付机构备付金收付账户应该开立在备付金合作授权行。
（支付机构客户备付金存管办法）
15、备付金协议：
是指支付机构与备付金银行或其授权的一个境内分支机构签订的，约定双方的权利、义务和责任的协议。
该协议应当约定支付机构从备付金银行划转客户备付金的支付指令，以及客户备付金发生损失时双方应当承担的偿付责任和相关偿付方式。
（支付机构客户备付金存管办法）
16、不记名预付卡：
是指预付卡业务处理系统中不记载持卡人身份信息的预付卡。
（支付机构预付卡业务管理办法）
17、单位客户：
包括法人、其他组织和个体工商户。
（支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法）
18、风险准备金专用存款账户：
是支付机构在备付金存管银行或其授权分支机构开立的专用存款账户，用于支付机构按季计提的风险准备金。
（支付机构客户备付金存管办法）
19、互联网特约商户：
是指基于互联网信息系统直接向消费者销售商品或提供服务，并接受支付机构互联网支付服务完成资金结算的法人、其他组织或自然人。
（支付机构互联网支付业务管理办法（征求意见稿））
20、记名预付卡：
是指预付卡业务处理系统中记载持卡人身份信息的预付卡。
（支付机构预付卡业务管理办法）
21、金融机构：
是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。
（中华人民共和国反洗钱法）
22、客户备付金：
是指支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收待付货币资金。
（支付机构客户备付金存管办法）
23、客户备付金日均余额：
是指备付金存管银行的法人机构根据最近90日内支付机构每日日终的客户备付金总量计算的平均值。
（非金融机构支付服务管理办法）
24、实体特约商户：
是指通过实体经营场所提供商品或服务的特约商户。
网络特约商户，是指基于公共网络信息系统提供商品或服务的特约商户。
（银行卡收单业务管理办法）
25、网络支付：
是指依托公共网络或专用网络在首付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付数字电视支付等。
（非金融机构支付服务管理办法）
26、网络支付机构：
是指从事《非金融机构支付服务管理办法》规定的网络支付业务的支付机构。
（支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法）
27、网络支付机构的特约商户：
是指基于互联网信息系统直接向消费者销售商品或提供服务，并接受网络支付机构互联网支付服务完成资金结算的法人、个体工商户、其他组织或自然人。
（支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法）
28、网络支付接口：
是指收单机构与网络特约商户基于约定的业务规则，用于网络支付数据交换的规范和技术实现。
（银行卡收单业务管理办法）
29、银行卡清算机构：
是指经中国人民银行批准，通过设立银行卡清算标准和规则，运营银行卡业务系统，为发卡机构和收单机构提供银行卡交易处理，协助完成资金结算服务的机构。
（银行卡收单业务管理办法）
30、银行卡收单：
指通过销售点（POS）终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。
（非金融机构支付服务管理办法）
31、银行卡收单业务：
是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为特约商户提供交易资金结算服务的行为。
（银行卡收单业务管理办法）
32、预付卡：
是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。
（非金融机构支付服务管理办法）
33、预付卡机构：
是指从事《非金融机构支付服务管理办法》规定的预付卡发行与受理业务或预付卡受理业务的支付机构。
（支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法）
34、预付卡机构的特约商户：
是指与预付卡机构签约并同意使用预付卡进行资金结算的法人、个体工商户或其他组织。
（支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法）
35、伪卡：
是指不是持卡本人所使用的银行卡而是不法份子通过其技术手段复制出原卡信息进行违法刷卡套现的卡。
银行卡是靠卡片上的磁条记录持卡人的资料代码，另外还有一组识别码。
如果与刷卡机连线，或是用一台有记忆储存设备的读卡机（侧录器），将银行卡在上面刷一下，就能将真卡的数字全部记录下来。
36、AA收款：
是微信内一个基于微信支付的一项应用。
与“红包”不同的是，它能以某种名义（如聚餐、活动、班费等）来AA收款。
37、API接口支付：
是整合市面所有的支付通道，全力给合作方提供多途径通道，实现资源共享、风险共担的全新网络支付程序。
38、B2B网银支付：
是银行专门为电子商务活动中的卖方和买方提供的安全、快捷、方便的在线支付中介服务，从而连接电子商务活动中的卖方和买方，保障资金流的畅通，加速卖方资金回笼，方便买方购物支付。
39、T+0POS机：
是指POS机上的当天所有成功交易，于银当日将POS机结算资金划入指定的结算账户，并收取相关服务费用的特殊结算处理业务。
目前市场上比较流行的T+0POS机均是由支付公司作为垫付方，在当日进行资金垫付，并会相应收取高额的手续费用。
40、T+1POS机：
就是当日发生的POS机交易均延顺到下一个交易日进行结算，这种结算方式符合了银联对资金结算的方式，安全性、稳定性均有很大保障。
41、T+1：
T+1是一种股票交易制度，即当日买进的股票，要到下一个交易日才能卖出。
“T”指交易登记日，“T+1”指登记日的次日。
我国上海证券交易所和深圳证券交易所对股票和基金交易实行"T+1"的交易方式，中国股市实行“T+1”交易制度，当日买进的股票，要到下一个交易日才能卖出。
42、IVR支付：
即IVR电话支付，是一种通用的可脱离互联网的可移动式支付方式，几乎适用于所有类型的商品交易，特别适用于接收消费者打入客服或销售热线订购商品的商家。
消费者可以在网站或者热线电话里先下订单，后选择电话支付，商家会将您的订单情况下达到银行系统或第三方支付平台。
如果是电话下单的，可以由商家直接转到银行或者支付平台的支付热线进行电话支付;如果是网站或其他方式下单的，这时就可通过手机、小灵通或固定电话，根据自己所拥有的银行卡拨打电话银行或者支付平台热线，根据预定提示完成付款。
43、MCC码：
也称商户类别码。
由收单机构为特约商户设置，用于标明银联卡交易环境、所在商户的主营业务范围和行业归属，判断境内跨行交易商户结算手续费标准的主要依据;也是开展银联卡交易行业分析和报告，银联卡业务风险管理和控制的重要基础数据之一。
银行卡收单管理办法规定，商户号为15位：
机构代码（3位）+地区代码（4位）+商户类型（4位）+商户顺序号（4位）。
44、mPOS：
是新型支付产品，与手机、平板电脑等通用智能移动设备进行连接，通过互联网进行信息传输，外接设备完成卡片读取、PIN输入、数据加解密、提示信息显示等操作，从而实现支付功能的应用。
45、NFC支付：
是指消费者在购买商品或服务时，即时采用NFC技术（NearFieldCommunication）通过手机等手持设备完成支付，是新兴的一种移动支付方式。
支付的处理在现场进行，并且在线下进行，不需要使用移动网络，而是使用NFC射频通道实现与POS收款机或自动售货机等设备的本地通讯。
NFC近距离无线通讯是近场支付的主流技术，它是一种短距离的高频无线通讯技术，允许电子设备之间进行非接触式点对点数据传输交换数据。
46、POS（销售终端）：
销售终端--POS（pointofsale）是一种多功能终端，把它安装在信用卡的特约商户和受理网点中与计算机联成网络，就能实现电子资金自动转账，它具有支持消费、预授权、余额查询和转账等功能，使用起来安全、快捷、可靠。
47、POS一清机：
银行或者有收单资质的第三方支付公司直接结算到用户绑定的银行卡。
一清，就是指“一次清算”。
48、POS二清机：
指支付公司或银行先将POS机的结算款支付给某一个人或某一家未取得收单资质的公司，再由这家公司或个人结算给商户。
49、POS机非法移机：
商户未经收单机构许可擅自将pos机从登记的经营地址转移至另一地址，包括但不限于以下行为：
商户将pos机变更登记的经营地址后，使用pos机具;同一商户在多家分支机构间自行调换POS机具，使用固定pos机具，上门或流动收款业务等。
50、POS签购单：
在日常消费刷卡后，特约商户要求签字确认的签购单，是持卡人确认此笔消费的凭证。
在日常刷卡消费后，签购单都是一式两份，持卡人保留一份，商户回收保留一份。
签购单上注明银联特约商户名称及其编号、POS机机号、消费时间和金额等。
51、POS专业化办事公司：
指经银行同行公会、某人民银行、或中国银联及其分支机构认定的具有POS专业化办事资质的公司。
52、TSM平台：
字面意思是可信服务管理，银联TSM是基于“一卡多应用”技术建立的一套完整的“空中发卡”和应用管理体系。
通过TSM平台，发卡机构可安全、高效地将多张金融智能卡信息集中在手机或IC卡上，既方便用户携带、使用，又便于自身发卡和管理。
53、USB 电子密钥 ：
一种USB接口的硬件设备。
内置智能芯片，存储用户的私钥和数字证书，并确保存储的内容无法被拷贝出来，利用其中内置的公钥算法实现身份认证。
54、安全策略：
规定或管理一个系统或组织如何提供安全服务来保护敏感和关键的系统资源的一系列规则和惯例。
55、安全超文本传输协议（HTTPS）：
HTTP协议的一种安全的形式。
建立一个信息传输安全通道，保证数据传输的完整性和机密性。
56、安全控制信息：
与安全相关的控制信息，用户标识密文的类型。
57、报文鉴别码：
MAC（messageauthenticationcode）是用来完成消息来源正确性鉴别，防止数据被篡改或非法用户窃入的数据。
58、本代本收单：
即发卡行与收单行为同一银行，交易不走银联交换网络。
59、本代他收单：
即发卡行与收单行为不同银行，交易必须走银联交换网络。
60、补单：
发生掉单，下单发起方通过其他补救机制获得正确支付结果信息，将订单的支付状态修正为与支付服务提供方一致的操作。
61、参考号：
POS中心为交易分配的流水号，在响应报文中下传给POS终端作为对账参考号，并用于事后查证。
62、侧录：
侧录器是一种具有记忆储存设备的读卡机，能将持卡人的资料以及磁卡的磁条代码全部读出并记录储存下来。
63、差错：
是指由于机具、通信线路、系统处理、终端操作及其他原因引起，需要进行相应的账务调整的交易。
64、差错管理：
是在数字通信中利用编码方法对传输中产生的差错进行管理，以提高数字消息传输的准确性。
65、撤单：
在下单成功后，对于未支付的电子支付订单进行撤销的操作。
66、持卡人：
卡的合法持有者，即与卡对应的银行账户相联系的客户。
67、冲正交易：
即一笔交易在终端已经置为成功标志，但是发送到主机的账务交易包没有得到响应，即终端交易超时。
所以不确定该笔交易是否在主机端也成功完成，为了确保用户的利益，终端重新向主机发送请求，请求取消该笔交易的流水，如果主机端已经交易成功，则回滚交易，否则不处理，然后将处理结果返回给终端。
68、代付：
指各商业银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。
69、代扣：
用户和商户签订过一些代为扣款的协议后，系统会根据协议按时从客户签订协议的账户中扣除协定的金额，明细备注中就显示“代扣”
70、贷记卡：
指银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡。
71、担保支付：
指针对电子商务中，卖家与买家的交易安全问题而首先由支付宝率先提出的交易模式。
它有效的解决了电子商务交易中的信用问题，即买家担心付款后，收不到货物，而同时卖家也担心发出货物后，收不到钱。
现实中国人在商品交易中，普遍习惯一手交钱一手交货的交易模式，对于电子商务的付款和发货相分离不熟悉。
支付宝在推出担保交易后，大大促进了电子商务的成功率。
72、盗卡：
当银行卡或者信用卡卡号和密码被非法窃取，被做了一张复制卡。
73、电子银行业务：
商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。
74、电子账户：
专业化支付服务提供方为用户提供的实现交易资金的收付和暂存管理的支付账户，一般可以通过银行账户进行资金的充值或提取。
交易资金的收付既可以通过电子账户之间完成，也可在电子账户与银行账户之间完成。
75、电子支付：
单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。
76、电子支付安全评估：
开展电子支付业务过程中，对支付服务提供方的安全策略、内控制度、风险管理、系统安全、用户保护等方面进行的安全测试和管控能力的考察与评价。
77、电子支付订单：
包含订单编号、订单金额等支付信息的电子数据。
78、电子支付对账：
对前一个结算周期的交易信息进行核对，以确认交易信息的一致性和正确性的过程。
79、电子支付风险评估：
对电子支付所面临的威胁、存在的弱点、造成的影响以及三者综合作用所带来风险的可能性评估。
80、电子支付交易监控：
支付服务提供方在电子支付过程中，对交易行为进行监控。
81、电子支付接口：
基于约定的业务规则，用于电子支付数据交换的规范和技术实现。
82、电子支付结算：
支付服务提供方对交易记录进行汇总、计算以及资金划转的全过程。
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