初级银行业专业人员资格考试银行管理真题汇编.docx

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初级银行业专业人员资格考试银行管理真题汇编

2019年初级银行业专业人员资格考试银行管理真题汇编

（总分：

100.00，做题时间：

120分钟）

一、单项选择题（总题数：

80，分数：

40.00）

1.下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是（   ）。

（分数：

0.50）

 A.保护银行业合法权益 【正确答案】

 B.非现场监管

 C.实施行政许可

 D.现场检查

解析：

银行业监督管理机构的监督管理职责包括：

（1）制定并发布监管规章、规则。

（2）实施行政许可。

（3）非现场监管。

（4）现场检查。

（5）报告和处置突发事件。

（6）对银行业自律组织的指导、监督。

2.下列不属于现场检查可以采取的手段的是（   ）。

（分数：

0.50）

 A.抽调内审人员

 B.约谈被查金融机构高管的家属 【正确答案】

 C.约谈外审人员

 D.调查与被查金融机构有关的单位

解析：

现场检查的主要方式有：

（1）约谈外审人员。

（2）抽调内审人员。

（3）向其他银行业金融机构了解情况。

（4）延伸调查，即现场检查中，为了查清涉嫌违法行为，检查组经中国银保监会或派出机构相关负责人批准，可以对与被调查金融机构有关系的单位和个人进行调查。

3.一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（   ）。

（分数：

0.50）

 A.提高贷款利率 【正确答案】

 B.降低贷款利率

 C.贷款利率升降不确定

 D.贷款利率不受影响

解析：

中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行借款意愿，使其减少向中央银行的借款或贴现。

商业银行准备金不足，就会收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减市场货币供应量。

随着市场货币供应量的减少，市场利率会相应提高。

4.张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择（   ）。

（分数：

0.50）

 A.股票市场

 B.货币市场 【正确答案】

 C.基金市场

 D.债券市场

解析：

货币市场的主要特点是：

低风险、低收益；期限短、流动性强、风险性小；交易量大、交易频繁。

5.某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是（   ）亿元。

（分数：

0.50）

 A.1.5

 B.2.5

 C.5

 D.3 【正确答案】

解析：

拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比，而拨备覆盖率基本标准为150％，故贷款损失准备=150％×2=3（亿元）。

6.内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于（   ）。

（分数：

0.50）

 A.现场审计

 B.非现场审计

 C.现场走访

 D.自行查核 【正确答案】

解析：

由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改。

内部审计部门对各分支机构发现的问题，按照查核方式、任务、条线、机构、人员等进行多维度的汇总分析，再要求分支机构举一反三，进行内控考核、评价，属于自行查核。

7.商业银行的拨备覆盖率应当不低于（   ）。

（分数：

0.50）

 A.120％

 B.150％

 C.120％～150％ 【正确答案】

 D.15％～25％

解析：

商业银行的拨备覆盖率应当不低于120％～150％。

商业银行的贷款拨备率应当不低于1．5％～2．5％。

8.售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从（   ）处租回的融资租赁形式。

（分数：

0.50）

 A.保管人

 B.使用人

 C.承租人

 D.出租人 【正确答案】

解析：

售后回租是指承租人为了提高资产流动性、均衡税负、改善资产负债表等需要，将自有设备等固定资产以公允价值出卖给金融租赁公司，然后再从金融租赁公司租回使用并按期支付租金的业务形式，其业务特点是承租人和供货人为同一人。

9.根据投资性质的不同，可将理财产品分为（   ）。

（分数：

0.50）

 A.公募理财产品和私募理财产品

 B.保本收益理财产品、固定收益理财产品

 C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品 【正确答案】

 D.封闭式理财产品和开放式理财产品

解析：

理财产品具有以下几种分类方式：

（1）根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。

（2）根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。

（3）根据运作方式的不同，将理财产品分为封闭式理财产品和开放式理财产品。

10.大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（   ）的风险暴露。

（分数：

0.50）

 A.0.5％

 B.2％

 C.2.5％ 【正确答案】

 D.1％

解析：

大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额2.5％的风险暴露。

11.商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行（部）授权或授权发生变动之日起（   ）内，持其总行（部）的授权文件向当地银保监局报告。

（分数：

0.50）

 A.20

 B.30 【正确答案】

 C.60

 D.90

解析：

商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务，须对其风险管理能力进行严格审核，并出具有关交易品种和限额等方面的正式书面授权文件；境内分支机构办理衍生产品交易业务须统一通过其总行（部）系统进行实时平盘，并由总行（部）统一进行平盘、敞口管理和风险控制。

分支机构应当在收到其总行（部）授权或授权发生变动之日起30日内，持其总行（部）的授权文件向当地银保监局报告。

12.2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是（   ）。

（分数：

0.50）

 A.英格兰银行

 B.大英汇丰银行

 C.金融服务局 【正确答案】

 D.英国财政部

解析：

2008年国际金融危机前，英国采取的是“三头监管体制”，即英格兰银行、金融服务局（FSA）和英国财政部。

英格兰银行作为中央银行，负责执行货币政策和维系整个金融体系的稳定。

金融服务局享有对金融机构、金融市场、交易清算系统乃至上市证券等的监管权，负责对金融机构实施审慎监管。

英国财政部则负责金融监管的总体机构设置及相关立法。

13.Ⅲ类户账户余额不得超过（   ）元，账户剩余资金应原路返回同名I类户。

（分数：

0.50）

 A.1000 【正确答案】

 B.2000

 C.5000

 D.10000

解析：

Ⅲ类户账户余额不得超过1000元，账户剩余资金应原路返回同名Ⅰ类户。

已开立Ⅰ类户再申请在同一银行开立Ⅲ类户的，银行可在Ⅰ类户实体介质上加载Ⅲ类账户功能。

14.根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（   ）。

（分数：

0.50）

 A.应要求借款人追加担保

 B.应要求另外增加项目发起人

 C.应要求借款人追加完工保证金

 D.应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保 【正确答案】

解析：

项目实际投资超过原定投资金额，商业银行经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保。

15.根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是（   ）。

（分数：

0.50）

 A.银行业金融机构的外部监事

 B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员 【正确答案】

 C.银行业金融机构的独立董事

 D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员

解析：

《银行业金融机构从业人员行为管理指引》第三条规定，本指引所称银行业金融机构从业人员是指按照《中华人民共和国劳动合同法》规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员，银行业金融机构董（理）事会成员、监事会成员及高级管理人员，以及银行业金融机构聘用或与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的其他人员。

16.金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于（   ）。

（分数：

0.50）

 A.核算方法的独特性

 B.监督的政策性

 C.内部控制的严密性 【正确答案】

 D.核算内容的社会性

解析：

鉴于金融企业在国民经济发展中的重要地位和作用，为确保金融会计的准确、及时、真实、完整，金融企业必须建立健全科学有效且严密的内部控制制度。

如统一授信制度，审查与审批制度，不相容职务分离制度，交易动态和实时监控制度，“印、押、证”三分管制度等。

17.下列关于金融债券特点的说法中，不正确的是（   ）。

（分数：

0.50）

 A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

 B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

 C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金

 D.债券风险较高，收益率也较高 【正确答案】

解析：

金融债券的特点有：

（1）发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高。

（2）债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力。

（3）债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，并且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金。

18.第二版巴塞尔协议的第一支柱是（   ）。

（分数：

0.50）

 A.最低资本要求 【正确答案】

 B.内部审计

 C.市场约束

 D.外部监管

解析：

《巴塞尔协议Ⅱ》构建了资本监管的“三大支柱”——最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。

19.商业汇票的付款期限不得超过（   ）。

（分数：

0.50）

 A.2个月

 B.3个月

 C.6个月 【正确答案】

 D.1个月

解析：

商业汇票的付款期限，最长不得超过6个月，提示付款期限自汇票到期日起10日。

20.根据《商业银行资本管理方法（试行）》的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（   ）。

（分数：

0.50）

 A.客户、产品和业务活动事件 【正确答案】

 B.就业制度和工作场所安全事件

 C.内部欺诈

 D.外部欺诈

解析：

客户、产品和业务活动事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行份内义务（如诚信责任和适当性要求）或产品性质或设计缺陷导致的损失事件。

21.金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（   ）。

（分数：

0.50）

 A.减少企业对新设备、新技术项目的投资 【正确答案】

 B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

 C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

 D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

解析：

金融租赁在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势之一为：

扩大企业对新设备、新技术项目的投资。

22.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（   ）家（附属卡除外）。

（分数：

0.50）

 A.1

 B.2 【正确答案】

 C.3

 D.4

解析：

向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家（附属卡除外）。

23.下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是（   ）。

（分数：

0.50）

 A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息

 B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息 【正确答案】

 C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息

 D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息

解析：

目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息，使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。

24.根据《商业银行合规风险管理指引》，（   ）是合规管理的最终目标。

（分数：

0.50）

 A.持续发展

 B.效益最大化

 C.合规 【正确答案】

 D.安全

解析：

合规是商业银行合规管理的最终目标。

25.根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》，银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是（   ）。

（分数：

0.50）

 A.执行个人存款实名制 【正确答案】

 B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息

 C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动

 D.出售个人金融信息

解析：

根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》，银行业金融机构不得篡改、违法使用个人金融信息。

使用个人金融信息时，应当符合收集该信息的目的，并不得进行以下行为：

出售个人金融信息；向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人金融信息，但为个人办理相关业务所必需并经个人书面授权或同意的，以及法律法规和中国人民银行另有规定的除外；在个人提出反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动。

26.下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是（   ）。

（分数：

0.50）

 A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任 【正确答案】

 B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责

 C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”

 D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见

解析：

业务管理条线作为第一道防线应承担起风险防控的首要责任，负责相关业务制度的制定、执行、日常检查和持续改进，及时收集基层机构业务诉求和风险防范建议，动态调整制度、流程、风险控制措施，提出修订重要凭证和合同文本等建议；风险合规条线作为第二道防线应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责；审计监督条线作为第三道防线应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违规违纪问题提出整改意见。

三道防线各部门应分工明确、职责清晰、有机配合、无缝对接。

27.在我国货币供应量层次划分中，一般所说的货币供应量是指（   ），通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况。

（分数：

0.50）

 A.M0

 B.M1

 C.M2

 【正确答案】

 D.M3

解析：

由于M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此，一般所说的货币供应量是指M2。

28.单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的（   ）。

（分数：

0.50）

 A.二分之一

 B.三分之一 【正确答案】

 C.四分之一

 D.五分之一

解析：

单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的三分之一，但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。

29.定期存款提前支取的，支取部分按（   ）计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

（分数：

0.50）

 A.固定存款利率

 B.一年期存款利率

 C.活期存款利率 【正确答案】

 D.定期存款利率

解析：

定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。

提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

30.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从（   ）做起。

（分数：

0.50）

 A.股东

 B.监事

 C.商业银行高层 【正确答案】

 D.董事

解析：

《商业银行合规风险管理指引》规定，合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。

31.按存款的（   ）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。

（分数：

0.50）

 A.业务品种

 B.期限

 C.支取方式 【正确答案】

 D.流动性

解析：

单位存款又叫机构存款、对公存款，按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。

32.商业银行的下列做法不正确的是（   ）。

（分数：

0.50）

 A.向关系人发放信用贷款 【正确答案】

 B.向员工发放贷款

 C.向关联企业发放贷款

 D.向高管发放贷款

解析：

《中华人民共和国商业银行法》明确指出：

商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

这里所指的关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

33.商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的（   ）。

（分数：

0.50）

 A.资金运用成本

 B.资金盈利能力

 C.创新能力

 D.资金运用效率 【正确答案】

解析：

商业银行的财务管理是经营管理中的一个重要方面，是利用价值形式对业务经营过程中的内部资金和财务收支进行综合管理的一种手段。

其目的是提高商业银行的资金运用效率，最终实现商业银行的盈利性、流动性、安全性目标。

34.债券回购是由债券的（   ）再次购回债券的交易行为。

（分数：

0.50）

 A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）

 B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）

 C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方） 【正确答案】

 D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）

解析：

债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时，以契约方式约定在将来某一日期以约定价格（本金和按约定回购利率计算的利息），由债券的“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）再次购回该笔债券的交易行为。

35.下列选项中，属于新型货币政策工具的是（   ）。

（分数：

0.50）

 A.存款准备金

 B.再贷款与再贴现

 C.定向中期借贷便利 【正确答案】

 D.公开市场业务

解析：

根据货币调控需要，近年来中国人民银行不断进行公开市场业务工具创新。

主要包括：

短期流动性调节工具（SLO）、常备借贷便利（SLF）等短期流动性调节工具，也包括中期借贷便利（MLF）、抵押补充贷款（PSL）、定向中期借贷便利（TMLF）等中长期流动性调节工具。

A、B、D三项属于一般性货币政策工具。

36.根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件是（   ）。

（分数：

0.50）

 A.注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币

 B.企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定

 C.具备开办收单业务的良好业务基础

 D.在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施 【正确答案】

解析：

根据我国银行业监督管理机构的规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合以下条件：

（1）注册资本为实缴资本，且不低于人民币5亿元或等值可兑换货币。

（2）具备办理零售业务的良好基础，最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定，个人存贷款业务客户规模和客户结构良好，银行卡业务运行情况良好，身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好。

（3）具备办理信用卡业务的专业系统，在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统等专业化运营基础设施，相关设施通过了必要的安全检测和业务测试，能够保障客户资料和业务数据的完整性和安全性。

37.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是（   ）。

（分数：

0.50）

 A.安全性、流动性、效益性

 B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行

 C.综合性、客观性、发展性

 D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行 【正确答案】

解析：

就绩效考评而言，一般应当坚持以下原则：

稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行。

38.目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（   ）。

（分数：

0.50）

 A.容差全额罚息

 B.余额计息

 C.全额罚息

 D.积数计息 【正确答案】

解析：

目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式主要有三种，分别是全额罚息、余额计息和容差全额罚息。

39.商业银行市场定位的步骤是（   ）。

（分数：

0.50）

 A.识别重要属性—定位选择—制作定位图—执行定位

 B.定位选择—制作定位图—识别重要属性—执行定位

 C.识别重要属性—制作定位图—定位选择—执行定位 【正确答案】

 D.定位选择—识别重要属性—制作定位图—执行定位

解析：

商业银行市场定位的步骤是：

（1）识别重要属性。

（2）制作定位图。

（3）定位选择。

（4）执行定位。

40.非银借款业务最长期限为（   ）。

（分数：

0.50）

 A.1年

 B.2年

 C.3年 【正确答案】

 D.4年

解析：

非银借款业务最长期限为3年（含），业务到期后不得展期。

根据业务期限将非银借款业务细分为短期非银借款[不超过（含）1年]和中长期非银借款[大子1年且不超过3年（含）]两个品种。

41.商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是（   ）。

（分数：

0.50）

 A.可转让定期存单

 B.大额存单

 C.结构性存款 【正确答案】

 D.资产证券化

解析：

结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品。

42.根据《商业银行合规风险管理指引》，（   ）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

（分数：

0.50）

 A.内部审计部门

 B.股东大会

 C.监事会 【正确答案】

 D.外部审计部门

解析：

监事会应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

43.根据《突发事件应对法》，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为（   ）。

（分数：

0.50）

 A.五级

 B.三级

 C.四级 【正确答案】

 D.六级

解析：

按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质、可控性、行业特点等因素，《突发事件应对法》将自然灾害、事故灾难、公共卫生事件分为特别重大、重大、较大和一般四级。

44.金融债券是（   ）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。

（分数：

0.50）

 A.中央银行

 B.商业