个金业务发展经验交流材料.docx
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个金业务发展经验交流材料
个金业务发展经验交流材料
襄阳分行个金业务经验交流
按照会议安排，现将襄阳分行个金业务的主要做法向各位领导与同事汇报如下，不当之处，还请批评指正。
一、整合资源。
一是加强个金与零贷的融合。
每周组织个金、零贷、网点负责人召开板块例会，制定重点项目、重点客户的推进方案。
同时，要求个金部每周一参加零贷部晨会，就实施进度、具体困难等一一落实。
此外，组成联合营销小组，专攻高端客户、专业市场、代发工资、大单销售等；二是加强板块之间的联动。
通过“对公抓源头、对私抓留存”，我行公私联动在代发工资、襄阳卡、公积金联名卡、网银代收代付等方面取得实质性突破。
以代发工资为例，截止2月末，我行代发工资客户4325户，其中，1万元以上有效户比例年初的15%提升至25%；三是大力开展全员营销。
通过储蓄存款、代发、家易通、信用卡等业务的全员营销，“向每一名员工要存款、向每一名员工要发展”，形成“全行都关心个金业务、举全行之力推动个金业务”的良好局面；四是加大财务资源的投入。
个金业务既是劳动密集型业务，也是资源密集型业务。
对于个金的广告宣传、营销方案、客户活动、激励政策等，我行加大财务资源投入，以提高个金业务产能。
二、回归传统。
一是重点拓展基础客户，即资产5-50万元的中端客户。
“高端客户靠资源、中端客户靠挖潜、低端客户靠渠道。
”因此，我行将目标客户锁定在周边社区、代发单位和营业大厅，组织客户经理充分利用这三大营销阵地，深入挖掘、提升中端客户。
截止3月7日，我行交银理财客户增加221户，一
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季度计划完成率147%；二是重点营销基础产品，即定期存款。
营销的对象是理财类客户、代发类客户、公积金客户，营销的方法是柜员坚持“一句话营销”、大堂经理主推定期有礼、客户经理进行“存款+理财”的组合。
截止2月末，我行定期存款余额亿元，增量亿元，占比年初的40%提升至50%。
三、抢抓机遇。
一是抓住年终奖发放的时机，切入代发工资业务。
面对当地四大行在代发工资业务上“不可撼动”的优势，我行以年终奖为“体验产品”进行营销，即采用“先发年终奖、再转工资”的顺序，增加代发工资客户844户；二是抓住定期存款到期的时机，大力营销定期存款。
20XX年的春节是在2月2日，意味着在今年的2月有大量的存款到期，我行通过高密度的宣传、高频率的活动、高收益的产品，重点吸引行外客户、行外资金，增加定期存款亿元；三是抓住可用资金宽裕的时机，及早开展销售。
春节前后正是客户可用资金较为充裕的时间段，我行通过黄金品鉴会、保险产说会等方式开展个金销售，贵金属、保险销售收入的完成率分别达到195%、140%。
四、拓展源头。
一是拓展银行卡客户。
通过代缴费等业务扩展卡功能，通过皇冠酒店、万达影城等优质商户丰富卡服务，通过襄阳卡、公积金联名卡、博士蛙儿童卡等增加卡品种，从而增加银行卡用户；二是拓展代发工资客户。
继去年10月开展“襄阳卡”集中营销活动之后，我行在春节前后又成功营销襄阳海关、中石油、供电局、经开区财政局等一批优质代发客户；三是拓展家易通客户。
在个金部组建家易通专业团队，对襄阳当地专业市场进行名单式管理，有针对性地开展商户见面会等活动，目前拓
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展家易通56户；四是拓展厅堂客户。
坚持推行厅堂标准化营销流程，充分利用厅堂营销阵地，重点营销信用卡还款客户、他行客户、理财客户等。
截止3月7日，我行私人银行、沃德客户、交银客户的计划完成率分别为533%、135%、147%，AUM增加17191万元。
五、营造氛围。
一是开展广告宣传。
每周一在当地主要报纸投放理财产品、家易通、手机银行、黄金等广告，同时结合小区宣传单、企业展台等方式，重点宣传我行个金产品；二是开展客户活动。
通过举办私人银行海南游、沃德客户电影答谢会、风水讲座、春节走访等活动，着力打响交行品牌；三是开展个金开门红活动。
参照省分行开门红方案，我行制定了涵盖各项指标、针对全行员工的活动方案，激发各层面人员的积极性，营造红红火火的个金氛围。
六、提升队伍。
一是将个金队伍“拉起来”。
我行个金队伍曾经历过人员流失、人心涣散的“痛苦期”，后来通过外部引进、内部选拔的方式，我行补充了一批客户经理、大堂经理、大堂引导员和直销团队，形成一支稳定、全新的个金队伍；二是使队伍素养“强起来”。
通过专家授课、经验交流、一周一考、持证要求等强化培训，通过项目攻关为客户经理搭建平台，重点提升队伍的自信心与战斗力；三是让个金人员“动起来”。
通过客户经理积分排序、大堂经理每月评比、直销人员产品计价等严格考核，通过制定有针对性、有吸引力的竞赛方案强化激励，真正做到“经营人心、凝聚人气、激发人力。
”适应角色转变，扎实
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开展团的工作
———共青团铁东区委书记的述职报告
20XX年是适应角色转变、思想进一步成熟的一年。
这一年，自己能够坚持正确的政治方向，紧紧围绕党的中心，立足本职岗位，较好地完成本线的工作任务。
自己政治觉悟、理论水平、思想素质、工作作风等各方面有了明显的进步和提高。
总的来说，收获很大，感触颇深。
一、以德为先，进一步提升个人思想素质
过去的一年，我以一个共产党员的标准，以一个团干部的标准严格要求自己，在个人的道德修养、党性锻炼、思想素质上有了很大的进步。
一是道德修养进一步提高。
作为一个团干部，我的一言一行、我的自身形象将直接影响到团委各成员，甚至更广大的青少年。
因此，在日常的工作和生活中，我每时每刻提醒自己，从小事做起，注重细节问题，做到干净做人、公正做事，以平常心看待自己的工作，要求自己在工作中诚实、守信、廉洁、自律，起好表率作用。
二是党性锻炼得到不断加强。
不断加强自己的党性锻炼，我严格按照《党章》和《中国共产党党员纪律处分条例》来要求和约束自己的行为，牢记党的宗旨，在团的工作中，以广大青少年的权益为出发点，务求时效。
三是政治思想素质不断提高。
一年来，我继续加强学习，积极参加理论中心组学习，经常自发利用休息时间学习，积极参加团省委组织赴井冈山
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革命传统与理想信念教育专题培训班、区委区政府组织赴清华大学县域经济培训班，通过“看、听、学、思”，进一步加深了对马列主义、毛泽东思想、邓小平理论、“三个代表”重要思想的理解，进一步系统掌握了党在农村的路线、方针、政策以及对共青团工作的要求。
特别是党的十七届六中全会以来，我通过学习原文、听专家讲课等，开拓了思想新境界，政治思想素质有了新的飞跃。
二、以能为先，进一步加强组织工作能力
在上级领导的信任和支持下，我本人也自加压力，抓住一切机会学习，注重与同事、与兄弟单位团委书记的交流，虚心请教，不耻下问，使各项工作都有序地开展。
一是工作的统筹安排能力不断加强。
我尽量做到工作提前一步，有计划、有安排、有预见性，保持思路清晰和决策的科学，力求操作有序，顺利开展。
二是工作的协调能力不断加强。
在工作中，我注重与上级的及时衔接、汇报，同时也注重与基层的交流沟通，听取多方意见和建议，从大局出发，对上做好配合，对下做好团结。
三是有创新地开展工作。
在工作中，我注重不断创新，使工作保持生机，使管理不断趋向人性化、合理化。
三、以勤为先，进一步提高团的业务水平
担任团委书记以来，认真了解情况、掌握知识，积极向团委领导、向前任书记学习、请教，了解团情、团史，努力
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掌握团的基本运作方式程序，便于更好地开展工作。
加强沟通了解，增加感情，深入基层，了解基层团组织和团员青年的有关情况，以“活动”来强化自己的知识和水平。
一年来，我立足以活动来促使自己尽快适应角色，迎接挑战。
今年五四，团区委以全区人居环境整治为依托，以“五四火炬传承九十二载生生不息，铁东青年投入人居环境立志强区”为引领，积极开展了“共青团路，红领巾街”，“铁东青年林”等一系列活动。
在活动中，增长了知识，深化了理解，使自己对团务工作有了全面的、系统的提高，为今后更好地提高团的业务水平打下了坚实的基础。
四、以绩为先，进一步完善团的组织建设
把《关于进一步深化“党建带团建”工作的实施意见》落到实处，把党的要求贯彻落实到团的建设中去，使团的建设纳入党的建设的总体规划。
依托党建，从政策层面来解决和落实基层团组织存在的问题和困难。
一是基层团干部的待遇问题。
积极争取党组织在团干部配备上的重视和支持，基层团干“转业”得到了很好的安排；二是解决好基层团组织活动的经费问题。
积极争取专项，今年为每个乡镇街道从团省委争取经费三千元，共计三万六千元；三是团的基层组织格局创新工作。
按照“1＋4＋N”模式，通过换届调整选配了大批乡镇团干部，变原有的“团干部兼职”模式为现在的“兼
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职团干部”模式，提升了基层团组织的凝聚力和战斗力。
此次工作得到了团市委的充分认可，20XX年四平市组织部班工作会议在我区召开。
以服务青年需求为目的，从单一组织青年开展活动转到生产环节，开展就业培训、创业交流、贫富结对；以服务党政中心为目的，发挥团组织自身优势，引导青年树立市场意识和投资意识，强化科技意识和参与意识，投身知识化、信息化和现代化、文明创建、环境整治、植绿护绿、社会治安等活动，把党政思路实践好。
突出做好当前新兴的农村、社区和非公经济组织建团工作，延长团的工作手臂，丰富团的组织形式。
先后与农联社、吉林银行等多家金融机构积极协调，为青年创业就业提供帮扶支持。
特别是吉林银行的“吉青时代”小额贷款项目更得到团省委的无偿贴息。
五、以廉为先，进一步保持清正廉明形象
作为新任职的年轻干部、党员干部，我既感受到了组织的信任与关怀，同时也感受到了责任重大。
我区在党委和政府的带领下，励精图治、奋发图强，取得了辉煌的成绩。
越是这种时候，就越需要我们这些干部保持清醒的头脑，保持共产党员的先进本色。
深知，作为一级干部，应该努力做到“清正廉洁”。
古人说“物必自腐而虫生”，腐败现象表现上看来是经济问题、道德问题，但深层次的原因却是理想信念出了问题。
要不断加强实践锻炼，要结合党的历史经验、改
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革开放和社会主义建设的实践以及自己的工作和思想实际，来刻苦磨炼自己。
勇于剖析自己，积极开展自我批评，净化自己的灵魂。
不断增强拒腐防变意识。
在思想上、在行动上、生活中争作表率。
在团区委开展“争做勤廉表率，竭诚服务青年”主题教育活动,召开机关党风廉政建设宣传教育活动动员会，全面启动党风廉政建设宣教活动。
按照学习贯彻区委、区纪委关于党风廉政建设和反腐败工作的部署和要求，学习党的十七届六中精神，强化组织领导，制定工作计划。
我们根据20XX年党风廉政建设责任制考评要求，为了做好党风廉政建设和反腐败工作，成立了团区委党风廉政建设领导小组，并我任组长。
按照“一岗双责”的责任要求，明确了单位正职领导作为第一责任人，每年约谈团干部一次，就有关廉洁从政个人“不准”和“禁止”行为适时对所管的团干部进行廉政谈话。
在20XX年即将到来之际，共青团区委迎来组织部考核组，对共青团区委一年来的工作进的实地测评，感谢组织的帮助与关怀，今后我们更要自觉地接受组织的监督与考核。
铁东区的发展已经取得了令人瞩目的成就，而今又开始了新的征途。
广大青年有幸成为亲历者，成为追随者，同时我们也是共享发展成果的受益者。
我们应该心怀感恩，心存畏惧，“做一个组织和群众信赖的人，做一个同事和朋友敬重的人，做一个亲属子女可以引以为荣的人，做一个回顾人生能
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够问心无愧的人”。
我们要牢记党的宗旨，全面贯彻党的方针路线，高举中国特色社会主义伟大旗帜，弘扬“攻坚克难、求富图强”的四平精神，坚定不移的实施“五区”战略的发展规划，为建设富裕和谐新铁东的伟大目标而不懈奋斗。
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襄阳分行个金业务经验交流
按照会议安排，现将襄阳分行个金业务的主要做法向各位领导与同事汇报如下，不当之处，还请批评指正。
一、整合资源。
一是加强个金与零贷的融合。
每周组织个金、零贷、网点负责人召开板块例会，制定重点项目、重点客户的推进方案。
同时，要求个金部每周一参加零贷部晨会，就实施进度、具体困难等一一落实。
此外，组成联合营销小组，专攻高端客户、专业市场、代发工资、大单销售等；二是加强板块之间的联动。
通过“对公抓源头、对私抓留存”，我行公私联动在代发工资、襄阳卡、公积金联名卡、网银代收代付等方面取得实质性突破。
以代发工资为例，截止2月末，我行代发工资客户4325户，其中，1万元以上有效户比例年初的15%提升至25%；三是大力开展全员营销。
通过储蓄存款、代发、家易通、信用卡等业务的全员营销，“向每一名员工要存款、向每一名员工要发展”，形成“全行都关心个金业务、举全行之力推动个金业务”的良好局面；四是加大财务资源的投入。
个金业务既是劳动密集型业务，也是资源密集型业务。
对于个金的广告宣传、营销方案、客户活动、激励政策等，我行加大财务资源投入，以提高个金业务产能。
二、回归传统。
一是重点拓展基础客户，即资产5-50万元的中端客户。
“高端客户靠资源、中端客户靠挖潜、低端客户靠渠道。
”因此，我行将目标客户锁定在周边社区、代发单位和营业大厅，组织客户经理充分利用这三大营销阵地，深入挖掘、提升中端客户。
截止3月7日，我行交银理财客户增加221户，一
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季度计划完成率147%；二是重点营销基础产品，即定期存款。
营销的对象是理财类客户、代发类客户、公积金客户，营销的方法是柜员坚持“一句话营销”、大堂经理主推定期有礼、客户经理进行“存款+理财”的组合。
截止2月末，我行定期存款余额亿元，增量亿元，占比年初的40%提升至50%。
三、抢抓机遇。
一是抓住年终奖发放的时机，切入代发工资业务。
面对当地四大行在代发工资业务上“不可撼动”的优势，我行以年终奖为“体验产品”进行营销，即采用“先发年终奖、再转工资”的顺序，增加代发工资客户844户；二是抓住定期存款到期的时机，大力营销定期存款。
20XX年的春节是在2月2日，意味着在今年的2月有大量的存款到期，我行通过高密度的宣传、高频率的活动、高收益的产品，重点吸引行外客户、行外资金，增加定期存款亿元；三是抓住可用资金宽裕的时机，及早开展销售。
春节前后正是客户可用资金较为充裕的时间段，我行通过黄金品鉴会、保险产说会等方式开展个金销售，贵金属、保险销售收入的完成率分别达到195%、140%。
四、拓展源头。
一是拓展银行卡客户。
通过代缴费等业务扩展卡功能，通过皇冠酒店、万达影城等优质商户丰富卡服务，通过襄阳卡、公积金联名卡、博士蛙儿童卡等增加卡品种，从而增加银行卡用户；二是拓展代发工资客户。
继去年10月开展“襄阳卡”集中营销活动之后，我行在春节前后又成功营销襄阳海关、中石油、供电局、经开区财政局等一批优质代发客户；三是拓展家易通客户。
在个金部组建家易通专业团队，对襄阳当地专业市场进行名单式管理，有针对性地开展商户见面会等活动，目前拓
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展家易通56户；四是拓展厅堂客户。
坚持推行厅堂标准化营销流程，充分利用厅堂营销阵地，重点营销信用卡还款客户、他行客户、理财客户等。
截止3月7日，我行私人银行、沃德客户、交银客户的计划完成率分别为533%、135%、147%，AUM增加17191万元。
五、营造氛围。
一是开展广告宣传。
每周一在当地主要报纸投放理财产品、家易通、手机银行、黄金等广告，同时结合小区宣传单、企业展台等方式，重点宣传我行个金产品；二是开展客户活动。
通过举办私人银行海南游、沃德客户电影答谢会、风水讲座、春节走访等活动，着力打响交行品牌；三是开展个金开门红活动。
参照省分行开门红方案，我行制定了涵盖各项指标、针对全行员工的活动方案，激发各层面人员的积极性，营造红红火火的个金氛围。
六、提升队伍。
一是将个金队伍“拉起来”。
我行个金队伍曾经历过人员流失、人心涣散的“痛苦期”，后来通过外部引进、内部选拔的方式，我行补充了一批客户经理、大堂经理、大堂引导员和直销团队，形成一支稳定、全新的个金队伍；二是使队伍素养“强起来”。
通过专家授课、经验交流、一周一考、持证要求等强化培训，通过项目攻关为客户经理搭建平台，重点提升队伍的自信心与战斗力；三是让个金人员“动起来”。
通过客户经理积分排序、大堂经理每月评比、直销人员产品计价等严格考核，通过制定有针对性、有吸引力的竞赛方案强化激励，真正做到“经营人心、凝聚人气、激发人力。
”适应角色转变，扎实
3
开展团的工作
———共青团铁东区委书记的述职报告
20XX年是适应角色转变、思想进一步成熟的一年。
这一年，自己能够坚持正确的政治方向，紧紧围绕党的中心，立足本职岗位，较好地完成本线的工作任务。
自己政治觉悟、理论水平、思想素质、工作作风等各方面有了明显的进步和提高。
总的来说，收获很大，感触颇深。
一、以德为先，进一步提升个人思想素质
过去的一年，我以一个共产党员的标准，以一个团干部的标准严格要求自己，在个人的道德修养、党性锻炼、思想素质上有了很大的进步。
一是道德修养进一步提高。
作为一个团干部，我的一言一行、我的自身形象将直接影响到团委各成员，甚至更广大的青少年。
因此，在日常的工作和生活中，我每时每刻提醒自己，从小事做起，注重细节问题，做到干净做人、公正做事，以平常心看待自己的工作，要求自己在工作中诚实、守信、廉洁、自律，起好表率作用。
二是党性锻炼得到不断加强。
不断加强自己的党性锻炼，我严格按照《党章》和《中国共产党党员纪律处分条例》来要求和约束自己的行为，牢记党的宗旨，在团的工作中，以广大青少年的权益为出发点，务求时效。
三是政治思想素质不断提高。
一年来，我继续加强学习，积极参加理论中心组学习，经常自发利用休息时间学习，积极参加团省委组织赴井冈山
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革命传统与理想信念教育专题培训班、区委区政府组织赴清华大学县域经济培训班，通过“看、听、学、思”，进一步加深了对马列主义、毛泽东思想、邓小平理论、“三个代表”重要思想的理解，进一步系统掌握了党在农村的路线、方针、政策以及对共青团工作的要求。
特别是党的十七届六中全会以来，我通过学习原文、听专家讲课等，开拓了思想新境界，政治思想素质有了新的飞跃。
二、以能为先，进一步加强组织工作能力
在上级领导的信任和支持下，我本人也自加压力，抓住一切机会学习，注重与同事、与兄弟单位团委书记的交流，虚心请教，不耻下问，使各项工作都有序地开展。
一是工作的统筹安排能力不断加强。
我尽量做到工作提前一步，有计划、有安排、有预见性，保持思路清晰和决策的科学，力求操作有序，顺利开展。
二是工作的协调能力不断加强。
在工作中，我注重与上级的及时衔接、汇报，同时也注重与基层的交流沟通，听取多方意见和建议，从大局出发，对上做好配合，对下做好团结。
三是有创新地开展工作。
在工作中，我注重不断创新，使工作保持生机，使管理不断趋向人性化、合理化。
三、以勤为先，进一步提高团的业务水平
担任团委书记以来，认真了解情况、掌握知识，积极向团委领导、向前任书记学习、请教，了解团情、团史，努力
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