个人理财规划考试 答案10个没有答案.docx
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个人理财规划考试答案10个没有答案
一、单选题（题数：
50，共 50.0 分）
1
以下说法不正确的是（）。
正确
窗体顶端
∙A、
目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷
∙
∙B、
近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少
∙
∙C、
固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价
∙
∙D、
如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利
∙
窗体底端
我的答案：
C
2
基金这种投资方式被喻为什么？
（）
正确
窗体顶端
∙A、
千里马
∙
∙B、
猪
∙
∙C、
羊
∙
∙D、
牛
∙
窗体底端
我的答案：
A
3
自动转存体现的储蓄的什么优点？
（）
正确
窗体顶端
∙A、
实惠性
∙
∙B、
稳定性
∙
∙C、
方便性
∙
∙D、
灵活性
∙
窗体底端
我的答案：
C
4
清华、北大、浙大等高校举办的EMBA课程收获最大的是（）。
正确
窗体顶端
∙A、
有形资源
∙
∙B、
无形资源
∙
∙C、
社会关系资源
∙
∙D、
以上均不正确
∙
窗体底端
我的答案：
C
5
以下哪项不是单位理财？
（）
正确
窗体顶端
∙A、
金融保险机构理财
∙
∙B、
事业行政单位理财
∙
∙C、
各类企业公司理财
∙
∙D、
大型家族理财
∙
窗体底端
我的答案：
D
6
以下哪项不属于债务计划的内容？
（）
正确
窗体顶端
∙A、
总体债务规模
∙
∙B、
债务成本
∙
∙C、
还债时间
∙
∙D、
债务体系
∙
窗体底端
我的答案：
D
7
住房养老模式的意义不包括（）。
正确
窗体顶端
∙A、
国民经济寻找新增长点
∙
∙B、
社会养老保障重担减少
∙
∙C、
抑制金融保险发展
∙
∙D、
个人家庭资源优化配置
∙
窗体底端
我的答案：
C
8
投资产品的三把万能钥匙不包括（）。
正确
窗体顶端
∙A、
价值投资
∙
∙B、
分散投资
∙
∙C、
长期投资
∙
∙D、
谨慎投资
∙
窗体底端
我的答案：
D
9
参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示（）。
正确
窗体顶端
∙A、
中下级
∙
∙B、
中上级
∙
∙C、
上级
∙
∙D、
下级
∙
窗体底端
我的答案：
A
10
从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。
正确
窗体顶端
∙A、
上百人
∙
∙B、
上千人
∙
∙C、
1万~2万
∙
∙D、
几十万
∙
窗体底端
我的答案：
C
11
财政管理属于哪种理财主体？
（）
0.0 分
窗体顶端
∙A、
国家理财
∙
∙B、
企业公司理财
∙
∙C、
个人家庭理财
∙
∙D、
承包商理财
∙
窗体底端
我的答案：
B
12
购买汽车属于哪项花费？
（）
正确
窗体顶端
∙A、
养老保障用费
∙
∙B、
购置大件高档品用费
∙
∙C、
子女抚养教育用费
∙
∙D、
医疗住房用费
∙
窗体底端
我的答案：
B
13
为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（）。
正确
窗体顶端
∙A、
先列个遗嘱
∙
∙B、
列遗嘱是最关键的东西
∙
∙C、
遗嘱不可以给无血缘关系的人
∙
∙D、
生前的财产，该人有权利决定怎么分配。
∙
窗体底端
我的答案：
C
14
《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一年？
（）
正确
窗体顶端
∙A、
2001年
∙
∙B、
2002年
∙
∙C、
2003年
∙
∙D、
2004年
∙
窗体底端
我的答案：
C
15
银行的主要四种中间业务不包括（）。
正确
窗体顶端
∙A、
固定收益理财产品
∙
∙B、
最高收益理财产品
∙
∙C、
保本浮动收益理财产品
∙
∙D、
非保本浮动收益理财产品
∙
窗体底端
我的答案：
B
16
中国经济每年都以什么速度增长？
（）
0.0 分
窗体顶端
∙A、
.04
∙
∙B、
.06
∙
∙C、
.08
∙
∙D、
.1
∙
窗体底端
我的答案：
B
17
下列说法错误的是（）。
正确
窗体顶端
∙A、
理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。
∙
∙B、
每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。
∙
∙C、
由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有差异。
∙
∙D、
时间和精力规划不属于理财。
∙
窗体底端
我的答案：
D
18
以下属于无形资源的是（）
正确
窗体顶端
∙A、
货币
∙
∙B、
设备
∙
∙C、
知识
∙
∙D、
房产
∙
窗体底端
我的答案：
C
19
“以房养老”的功用不包括（）。
0.0 分
窗体顶端
∙A、
养老保障
∙
∙B、
房产交易量减少
∙
∙C、
国民经济有了新增长点
∙
∙D、
金融保险产品、业绩、利润新增加点
∙
窗体底端
我的答案：
C
20
在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是（）。
正确
窗体顶端
∙A、
双紧
∙
∙B、
双松
∙
∙C、
松货币紧财政
∙
∙D、
紧货币松财政
∙
窗体底端
我的答案：
B
21
先按市价买入债券，过一段时间再卖出，主要赚取差价，这是什么交易？
（）
正确
窗体顶端
∙A、
债券回购交易
∙
∙B、
债券期货交易
∙
∙C、
债券期权交易
∙
∙D、
债券的现货交易
∙
窗体底端
我的答案：
D
22
理财师的工作内容不包括（）。
正确
窗体顶端
∙A、
收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据
∙
∙B、
听取客户的理财目标和要求
∙
∙C、
帮助客户实施理财方案
∙
∙D、
向客户提供理财资本
∙
窗体底端
我的答案：
D
23
以下说法错误的是（）。
正确
窗体顶端
∙A、
投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。
∙
∙B、
股民已经达到上亿人士。
∙
∙C、
理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。
∙
∙D、
但是理财观念已经深入人心
∙
窗体底端
我的答案：
D
24
关于金融理财目前存在的缺陷，说法不正确的是（）。
0.0 分
窗体顶端
∙A、
严格分业经营，诸多大型金融产品无法推出
∙
∙B、
理财从业人员短缺，质量不高，知识不全面
∙
∙C、
个人理财产品过多，难以抉择
∙
∙D、
理财的相关理论研究，尚有严重缺陷，研究人员严重缺乏
∙
窗体底端
我的答案：
A
25
以下哪项一般不属于分项征收的内容？
（）
正确
窗体顶端
∙A、
工资
∙
∙B、
劳务
∙
∙C、
薪酬
∙
∙D、
福利
∙
窗体底端
我的答案：
D
26
以下哪一项不属于价值投资关注点？
（）
正确
窗体顶端
∙A、
关注市场政策
∙
∙B、
要谋而后动
∙
∙C、
摆正心态
∙
∙D、
端正态度
∙
窗体底端
我的答案：
D
27
关于金融理财师，表述不正确的是（）。
正确
窗体顶端
∙A、
未来发展潜力极大，需要人员众多
∙
∙B、
报酬待遇高，金领人才
∙
∙C、
社会竞争少
∙
∙D、
时间自由度低，整年较忙
∙
窗体底端
我的答案：
D
28
理财是一种全面的人生规划，首先必须要做的是（）。
正确
窗体顶端
∙A、
设定理财目标
∙
∙B、
购买养老保险
∙
∙C、
筹措资金
∙
∙D、
购置住房
∙
窗体底端
我的答案：
A
29
下列不属于个人金融理财的内容的是（）。
正确
窗体顶端
∙A、
买房
∙
∙B、
买车
∙
∙C、
看书
∙
∙D、
养老保障费用
∙
窗体底端
我的答案：
C
30
关于“房子养老”，表述不正确的是（）。
正确
窗体顶端
∙A、
住宅天然具有保值增值的功能，房价呈现持续上涨趋势
∙
∙B、
住宅最为听话，随时听从主人的安排
∙
∙C、
住房是家庭最大资产，应予很好利用
∙
∙D、
房子的价值可以快速变现
∙
窗体底端
我的答案：
D
31
90年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。
正确
窗体顶端
∙A、
.4
∙
∙B、
.5
∙
∙C、
.6
∙
∙D、
.7
∙
窗体底端
我的答案：
A
32
以下哪项不是理财目标？
（）
正确
窗体顶端
∙A、
赚钱赢利
∙
∙B、
获得他人认可
∙
∙C、
防避风险
∙
∙D、
个人事业有成
∙
窗体底端
我的答案：
B
33
税务策划不包括（）。
0.0 分
窗体顶端
∙A、
收入分解转移
∙
∙B、
收入延期
∙
∙C、
投资与资本利得
∙
∙D、
避免利用税负抵减
∙
窗体底端
我的答案：
B
34
以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号？
（）
正确
窗体顶端
∙A、
60岁前养房，60岁后房养老
∙
∙B、
60岁前抵押贷款买房，长期生活居住
∙
∙C、
60岁后反向抵押贷款，晚年用房养老
∙
∙D、
60岁后卖房投资，晚年用票子养老
∙
窗体底端
我的答案：
D
35
下列说法错误的是（）。
正确
窗体顶端
∙A、
理财是一种全面的认识规划，首先必须设定理财目标。
∙
∙B、
理财规划师为客户确定理财方式需要考虑客户的资产状况。
∙
∙C、
还需考虑客户的收入水平
∙
∙D、
但无需考虑家庭情况
∙
窗体底端
我的答案：
D
36
理财规划顾问工作的优点不包括（）。
正确
窗体顶端
∙A、
压力不大
∙
∙B、
风险小
∙
∙C、
待遇优厚
∙
∙D、
市场需求已经饱和
∙
窗体底端
我的答案：
D
37
“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？
（）
正确
窗体顶端
∙A、
节财计划
∙
∙B、
购置住房
∙
∙C、
资产增值管理
∙
∙D、
养老规划
∙
窗体底端
我的答案：
A
38
下列说法错误的是（）。
正确
窗体顶端
∙A、
积极的理财应该是有目标的理财。
∙
∙B、
我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。
∙
∙C、
人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。
∙
∙D、
理财前不需要明确最适合我的目标是什么。
∙
窗体底端
我的答案：
D
39
以下说法不正确的是（）。
正确
窗体顶端
∙A、
不同人生阶段有不同的理财需求
∙
∙B、
积极的理财应该是有目标的理财
∙
∙C、
理财目标的设定要与人生各个阶段的需求配合
∙
∙D、
执行理财计划时需要有所偏差才能保证风险从而保证收益
∙
窗体底端
我的答案：
D
40
理财规划师首先应做的工作是（）。
正确
窗体顶端
∙A、
判断分析
∙
∙B、
提出对策
∙
∙C、
资产配置
∙
∙D、
产品搭配
∙
窗体底端
我的答案：
A
41
关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？
（）
正确
窗体顶端
∙A、
一年之内
∙
∙B、
五年之内
∙
∙C、
十年之内
∙
∙D、
三十年之内
∙
窗体底端
我的答案：
D
42
关于个人生涯规划的说法错误的是（）。
正确
窗体顶端
∙A、
首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观、确定人生目标。
∙
∙B、
需要明细考察社会经济大环境
∙
∙C、
考虑如何使自己的知识技能适应社会
∙
∙D、
无法把握社会前进的脉搏
∙
窗体底端
我的答案：
D
43
下列说法错误的是（）。
正确
窗体顶端
∙A、
已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。
∙
∙B、
个人可以选择的理财目标很多，但每个人都不可能同时实现适合于自己的所有目标。
∙
∙C、
目标无需分期制定。
∙
∙D、
确定适合的理财目标后，必须从中抉择一个最适合于自己，或对自己最重要的理财目标作为特定时期的奋斗目标。
∙
窗体底端
我的答案：
C
44
理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。
正确
窗体顶端
∙A、
最少要76美元
∙
∙B、
最少要80美元
∙
∙C、
最多223美元
∙
∙D、
最多225美元
∙
窗体底端
我的答案：
D
45
以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。
正确
窗体顶端
∙A、
存款
∙
∙B、
自己炒卖外汇
∙
∙C、
购买外汇理财产品
∙
∙D、
保险
∙
窗体底端
我的答案：
D
46
美国“花钱越多缴税越少”体现是（）。
正确
窗体顶端
∙A、
收入延期
∙
∙B、
投资与资本利得
∙
∙C、
分解转移
∙
∙D、
杠杆投资
∙
窗体底端
我的答案：
B
47
银行理财属于哪种理财方式？
（）
正确
窗体顶端
∙A、
自主理财
∙
∙B、
理财事务所
∙
∙C、
基金管理公司
∙
∙D、
帮客理财
∙
窗体底端
我的答案：
D
48
关于可转债获益方式，说法不正确的是（）。
正确
窗体顶端
∙A、
持有到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过转股实现套利
∙
∙B、
可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证
∙
∙C、
可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债有固定收益债券的一般性质
∙
∙D、
有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也会做相应调整
∙
窗体底端
我的答案：
B
49
以下说法错误的是（）。
0.0 分
窗体顶端
∙A、
买房买车贷款是客户的理财需要。
∙
∙B、
为子女接受大学教育，自己读书积蓄资金。
∙
∙C、
社会需要可以激发客户的需要
∙
∙D、
客户尚未产生的需要，不可以创造出新的金融产品。
∙
窗体底端
我的答案：
B
50
到2040年左右，我国老年人口大概有多少？
（）
正确
窗体顶端
∙A、
2亿多
∙
∙B、
3亿多
∙
∙C、
4亿多
∙
∙D、
5亿多
∙
窗体底端
我的答案：
C
二、判断题（题数：
50，共 50.0 分）
1
购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。
（）
正确
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
2
已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。
（）
正确
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
3
作为投资者，买卖股票一般有两个目的：
一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。
（）
正确
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
4
理财一般不受个人家庭因素的影响。
（）
正确
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
5
市盈率反映投资股票的成本。
（）
正确
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
6
购买房地产无法减免税收。
（）
正确
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
7
房地产投资是一种长期的高级投资计划。
（）
正确
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
8
现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。
（）
正确
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
9
理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。
（）
正确
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
10
北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。
（）
正确
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
11
买股票需要交印花税、证券交易税等。
（）
正确
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
12
汇率上升必然导致贸易顺差降低。
（）
正确
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
13
央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。
（）
正确
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
14
依法纳税是每个公民应尽的责任。
（）
正确
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
15
任何人都拥有别人很需要又没有的资源。
（）
正确
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
16
期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。
（）
正确
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
17
根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。
（）
正确
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
18
理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。
（）
正确
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
19
诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。
（）
正确
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
20
一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。
（）
正确
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
21
个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。
（）
正确
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
22
个人理财目标只取决于生存环境。
（）
正确
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
23
理财目标的内容不包括购置居住用房的计划。
（）
正确
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
24
从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。
（）
正确
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
25
理财是有钱人的专利。
（）
正确
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
26
参加AFP培训，学员没有限制条件。
（）
正确
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
27
公司理财法规相当健全，家庭理财的法规在中国几乎没有出现。
（）
正确
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
28
制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。
（）
正确
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
29
AFP是国内的理财规划师，CFP是国际理财规划师。
（）
正确
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
30
理财规划师的独立自主性有限。
（）
正确
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
31
理财对象有货币金融资产、人力资产、住房资产等。
（）
正确
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
32
财产性收入是指家庭拥有动产（如银行存款、有价证券等）和不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得收入，如股息红利租金等。
（）
正确
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
33
非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、抚养赡养、就业寻职、薪酬福利等。
（）
正确
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
34
为小孩投保重大疾病险是没有必要的。
（）
0.0 分
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
35
养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。
（）
正确
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
36
如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。
（）
正确
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
37
理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。
（）
正确
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
38
每个人都应该寻找各种方式去减少税负。
（）
正确
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
39
丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。
（）
正确
窗体顶端
我的答案：
×
窗体底端
40
理财服务活动的开展，必须借助于金融的平台。
（）
正确
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
41
近几年，理财规划师职业排名已在前三名。
（）
正确
窗体顶端
我的答案：
√
窗体底端
42
个人理财范围是指个人家庭从出生到死亡的长期过程中，有关经济运行、财务资源配置的一切事项。
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目前所有城市的车位数量都很充足。
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靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。
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遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。
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理财也可以从退休时再开始。
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理财规划师可以先到银行保险等机构工作，取得相当的社会信誉度，手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所。
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住房按揭贷款是
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