登记过户系统及销售系统理财产品业务参数维护管理办法共享.docx
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登记过户系统及销售系统理财产品业务参数维护管理办法共享
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登记过户系统及销售系统理财产品业务参数维护管理办法
第一章总则
第一条为规范总行资产管理部对银行理财登记过户系统、理财销售系统中理财产品参数维护的管理、明确各部门职责、防范业务操作风险、提高工作效率，特制定本管理办法。
第二条本管理办法所称理财产品业务参数，是指在银行理财登记过户系统、理财销售系统的中使用的、需要资产管理部进行新增、修改、删除的产品参数，产品参数包括产品发行和产品后续调整等。
第三条我行的理财产品由总行统一组织发行，各类参数表均由资产管理部系统管理处统一维护，各分支机构无权设置和修改产品参数。
第二章总行各部门职责
第四条理财产品参数维护按照“集中管理、分工负责”的原则进行。
根据部门职责分工，理财参数维护涉及总行资产管理部、零售业务部、公司业务部、资金部、电子银行部、运营管理部和信息科技部。
第五条总行资产管理部作为理财业务系统参数维护部门，统一负责理财产品参数表的录入与维护，即根据产品销售部门提供的产品参数表（包括：
《阳光理财产品发行审批表》、《中国光大银行BTA系统、理财销售系统参数设置/修改审批表》、《中国光大银行个人客户单笔提前终止理财产品审批表》、《中国光大银行个人客户单笔提前终止理财产品审批表（分行）》、《中国光大银行机构客户单笔提前终止理财产品审批表》等详见附件）将相关内容通过银行理财登记过户系统、理财销售系统进行理财产品参数维护；同时，总行资产管理部统一负责为新发产品分配唯一的理财产品代码。
第六条总行理财产品销售部门（包括零售业务部、公司业务部、资金部、电子银行部，下同）负责本部门销售范围内的理财产品的参数表填写。
销售部门根据理财产品实际情况填写各类参数表，如为新发产品应在提交发行参数表之前完成产品清算账户开立等准备工作。
第七条运营管理部负责理财产品清算账户的开立。
第八条总行信息科技部负责为参数维护工作提供相应的技术支持。
第三章理财产品参数设置流程
第九条理财产品发行参数设置流程
1、总行理财产品销售部门根据业务需求编制理财产品参数表，并在产品发行前与资产管理部系统管理处沟通，系统管理处负责确认系统参数设置的可行性。
2、总行理财产品销售部门编制的理财产品参数表由发起部门处长审核后，加盖部门公章提交至资产管理部系统管理处。
提交的具体内容包括：
理财登记过户系统参数表原件、理财销售系统参数表原件、账户信息参数表复印件、产品审批单复印件。
3、理财产品参数表提交时间要求
1）收益类产品（定义：
以预期收益率方式发行的）参数表需在“销售日”前3个工作日（不包含“销售日”）提交至资产管理部系统管理处设置。
2）净值类产品、货币类产品（定义：
以产品净值方式发行的）参数表需在“销售日”前2个工作日（不包含“销售日”）提交至资产管理部系统管理处设置。
4、资产管理部系统管理处后台参数录入人员根据理财产品参数表录入参数，后台参数复核人员复核参数。
5、资产管理部系统管理处后台参数复核人员将参数表原件归档保管。
第十条理财产品后续参数调整与维护流程
涉及理财产品后续参数调整与维护的业务主要包括：
客户提前终止（对私、对公）、产品额度调整、产品收益率调整、产品开放日调整等。
产品后续参数调整与维护流程如下：
1、总行理财产品销售部门根据业务需求编制《中国光大银行BTA系统、理财销售系统参数设置/修改审批表》或工作联系函，并在产品后续参数调整与维护前与资产管理部系统管理处沟通，系统管理处负责确认系统参数设置的可行性。
2、总行理财产品销售部门编制的《中国光大银行BTA系统、理财销售系统参数设置/修改审批表》或工作联系函由发起部门处长审核后，由双方部门负责人签字批准。
3、各业务种类具体时间要求如下：
1）收益率活动促销类调整：
需在收益率起息日前2个工作日提交完整签批后的《中国光大银行BTA系统、理财销售系统参数设置/修改审批表》或工作联系函，提交至资产管理部系统管理处设置。
2）日常收益率调整：
需在收益率起息日前1个工作日提交完整签批后的《中国光大银行BTA系统、理财销售系统参数设置/修改审批表》或工作联系函，提交至资产管理部系统管理处设置。
3）核心投代客资产管理组合类产品收益率调整：
需在投资当日上午11点前提供完整签批后的《中国光大银行BTA系统、理财销售系统参数设置/修改审批表》或工作联系函，提交至资产管理部系统管理处设置。
4）理财产品额度调整：
需避开系统批量时间（批量时间为工作日15点-17点），其他时间均可提交完整签批后的《中国光大银行BTA系统、理财销售系统参数设置/修改审批表》或工作联系函（初始产品审批额度内调整无需总经理签字），提交至资产管理部系统管理处设置。
5）理财产品固定管理费率调整：
需避开系统批量时间（批量时间为工作日15点-17点），其他时间均可提交完整签批后的《中国光大银行BTA系统、理财销售系统参数设置/修改审批表》或工作联系函，提交至资产管理部系统管理处设置。
6）净值类产品分红：
需提前在设置参数前5个工作日进行沟通，分红方案生效前2个工作日提供产品分红方案与相关表单，提交至资产管理部系统管理处设置。
7）提前终止交易：
a）普通类：
每周周三集中处理，每周二上午11点前提交完整签批后的《中国光大银行个人客户单笔提前终止理财产品审批表》及《中国光大银行个人客户单笔提前终止理财产品审批表（分行）》，提交至资产管理部系统管理处设置。
b）私享财富类：
到期日前1个工作日提交完整签批后的《中国光大银行个人客户单笔提前终止理财产品审批表》及产品定制审批表，提交至资产管理部系统管理处设置。
c）核心投代客资产管理组合类：
到期日前1个工作日提交完整签批后的《中国光大银行机构客户单笔提前终止理财产品审批表》，提交至资产管理部系统管理处设置。
d）净值类：
在提供产品净值后的下一个工作日处理。
8）资产管理部系统管理处后台参数复核人员将审批表原件及工作联系函归档保管。
4、经审批后的《中国光大银行BTA系统、理财销售系统参数设置/修改审批表》或工作联系函，交资产管理部系统管理处后台参数录入、复核。
第四章附则
第十一条本业务管理办法由资产管理部系统管理处制定、解释及修改，自颁布之日起执行。
第十二条
附件1：
《理财产品发行审批表》
附件2：
《光大银行基金/理财业务产品TA信息参数表（T计划子产品）》
附件3：
资产池子产品收益率及交易限制
附件4：
光大银行基金/理财业务产品信息参数表
附件5：
光大银行基金/理财业务产品代销参数表（扩展信息设置）
附件6：
光大银行基金/理财业务产品TA信息参数表（货币类）
附件7：
货币类产品收益率及交易限制
附件8：
光大银行基金/理财业务产品信息参数表（货币类）
附件9：
光大银行基金/理财业务产品代销参数表（扩展信息设置）（货币类）
附件10：
光大银行基金/理财业务产品TA信息参数表（净值类）
附件11：
净值类产品收益率及交易限制
附件12：
《中国光大银行BTA系统、理财销售系统参数设置/修改审批表》
附件13：
《中国光大银行个人客户单笔提前终止理财产品审批表》
附件14：
中国光大银行个人客户单笔提前终止理财产品审批表（分行）
附件15：
《中国光大银行机构客户单笔提前终止理财产品审批表》
附件1：
阳光理财产品发行审批表
日期：
年月日编号：
[20XX]版
产品名称
发售条线
发行手续费
产品名称
产品代码
理财期限
产品预约期
产品开放日
收益起始日
到期日
分段年化收益率
递增金额
初始额度
可增加额度
额度管理
风险评级
销售渠道
发起部门意见
经办人：
处长：
日期：
日期：
发起部门负责人审批意见：
资产管理部综合处意见
经办人：
处长：
日期：
日期：
产品/项目经理
（说明书角签）
日期：
资产管理部风险处意见
经办人：
处长：
日期：
日期：
资产管理部审批意见
日期：
附件2：
光大银行基金/理财业务产品TA信息参数表（T计划子产品）
基本信息：
理财产品代码：
EBXXXX
理财产品名称：
XXXXXXXX
T计划子产品全称：
XXXXXXXX
产品类型：
2-一般收益类
清算方式：
0-逐日清算
交易方式：
√开放式□半封闭式□封闭式
清算天数：
0天
收费标志：
0-不收费
收费类别：
√前收费□后收费
产品托管人代码：
012
产品等级：
□保守型产品√稳健型产品□平衡型产品□增长型产品□进取型产品□激进型产品
币种信息：
产品币种：
人民币
产品币种钞汇标志：
√钞□汇
产品时间信息：
认购起日：
2012-9-12
认购止日：
2012-9-12
成立日期：
2012-9-13
停止滚动日：
2099-6-1
产品清盘日：
2099-12-31
产品规模限制：
最低募集金额（万元）：
0.00
最高募集金额（万元）：
0
超额申购比例：
0%
巨额赎回比例（%）：
30%
交易控制：
销售对象：
√个人□机构
自动处理标志
√成立√分红□到期
认购扣款方式：
0-扣款
发行方式：
3-全额
超限认购处理方式：
0-超额按失败处理
零认购是否成立：
1-零认购可成立
本金是否滚动：
□本金滚动√本金不滚动
申购超额处理方式：
√人工比例设置□申购先到先得
首次投资归属组：
√无归属组□资产配置组1□资产配置组2□资产配置组3□组1□组2□组3□组4□组5
首次投资判断标准：
√有份额算追加□有交易记录算算追加
转换是否控制首次：
√不控制□控制
定投是否控制首次：
□不控制√控制
周期及收益设置：
产品分类：
8-T计划周期子产品
认购计息属性：
1-不计息
周期间隔：
40天
周期类型：
√日□月
收益率基数：
□360-按1年360计算√365-按1年365计算
默认分红方式：
1-现金红利
浮动管理费提取方式
√按占比分成□按最高上限
非滚动产品到期是否支付管理费
□0-不支付√1-支付
托管费率
0%
本金申购账户
本金赎回账户
投资范围
到账天数：
申购到账天数（天）：
0
赎回到账天数（天）：
0
理财产品销售限制：
限制销售的机构：
无
工作日及状态预设置说明：
产品预约期为：
xxxxxxx，开放日：
xxxxx，收益起始日：
xxxxx。
到期日：
xxxxxx
折扣限制设置：
认购、申购、赎回、转换交易销售商最大折扣为1，BTA最大折扣为0
附件3：
资产池子产品收益率及交易限制
产品年化收益率：
XXXXXXXX
启用日期
金额区间下限（含）
金额区间上限（不含）
年化收益率（最多保留小数点后6位）
固定收益率
2012-9-21
0
500,000.00
4.50%
2012-9-21
500,000.00
1,000,000.00
4.60%
2012-9-21
1,000,000.00
9,999,999,999.00
4.70%
固定管理费审核：
注意：
如果收益率发生变化，请重新提交
产品交易限制：
XXXXXXXX
机构客户
首次投资最低金额（元）：
50,000.00
最少追加金额（元）：
10,000.00
最低账面份额（份）：
50,000.00
最低赎回份额（份）：
10,000.00
最高认购限额（份）：
0
最低转换份额（份）：
0
定期定额最低金额（元）：
10,000.00
定赎回最低份额（份）：
0
最小购买单位（元）：
10,000.00
注意：
最少追加金额需要和最小购买单位一致
个人客户
首次投资最低金额（元）：
50,000.00
最少追加金额（元）：
10,000.00
最低账面份额（份）：
50,000.00
最低赎回份额（份）：
10,000.00
最高认购限额（份）：
0
最低转换份额（份）：
0
定期定额最低金额（元）：
10,000.00
定赎回最低份额（份）：
0
最小购买单位（元）：
10,000.00
注意：
最少追加金额需要和最小购买单位一致
产品投资比例设置：
XXXXXXXX
子产品代码
子产品名称
总产品代码
总产品名称
EBXXXX
XXXXXXXX
EB7001
短期资产池
经办：
审核：
资产管理部参数设置：
附件4：
光大银行基金/理财业务产品信息参数表
基金/理财产品信息设置
*产品代码：
EBXXXX
产品简称：
XXXXXXXX
*TA代码：
EB
产品类别：
理财
币种：
人民币
产品面值：
1
募集开始日期：
2012-9-12
募集结束日期：
2012-9-12
产品成立日期：
2012-9-13
管理人编号&名称：
光大银行
托管银行编号&名称：
光大银行
产品发起人编号&名称：
光大银行
产品状态：
（单选）
停止交易
产品属性：
货币型
交易规则
最小购买单位：
10,000.00
个人单笔最小赎回份额：
10,000.00
机构单笔最小赎回份额：
10,000.00
个人单笔最大赎回份额：
0
机构单笔最大赎回份额：
0
个人首次最低投资金额：
50,000.00
机构首次最低投资金额：
50,000.00
个人追加最低投资金额：
10,000.00
机构追加最低投资金额：
10,000.00
最低基金定投金额：
50,000.00
最低基金转换份额：
0
允许的分红方式：
□再投资■现金分红
默认分红方式：
现金分红
暂停申购时是否允许定投
□允许
■不允许
□以公告为准
开市时间：
9:
30
闭市时间：
15:
00
确认清算规则（交易申请日为T日）
注：
请贵司填写如下资料是为明确基金确认清算规则，即我行在提交贵司申请后，贵司何时返回我行确认数据。
）
日常确认规则：
（申购、赎回、转换等与净值相关的业务）
T+0
其他业务确认规则：
（认购第一次确认、转托管等与净值无关的业务）
T+0
资金清算日期（收到确认数据日为F日）
注：
请贵司填写如下资料是为明确基金款项划付我行时间，即以确认数据给我行时间为F日，请贵司填写F+几日后如下资金可入我行账户。
我行将在贵司给我行资金的当天晚上将款项划入客户账内。
分红资金到账日期：
F+0
赎回资金到账日期：
F+0
发行失败资金到账日期:
F+0
比例配售资金到账日期：
F+0
资金划账天数:
F+0
资金划付方式：
■全额划款□净额划款
额度控制
控制申购额度
组额度代码
购买资格是否限制
否
渠道累计额度控制
是
是否是电子合同签约
否
产品风险等级
中低风险
允许开通的交易渠道：
■柜台□网上银行□手机银行□电话银行□金融开放平台
允许光大银行开通的交易类业务：
业务名称
是否开通
认购
□是■否
预约认购
□是■否
预约申购
■是□否
预约赎回
□是■否
本金滚动产品请选择“是”
指定赎回
□是■否
本金滚动产品请选择“是”
申购
■是□否
赎回
□是■否
本金滚动产品请选择“是”
预赎回
□是■否
本金滚动产品请选择“是”
基金定投
□是■否
基金转换
□是■否
变更分红方式
□是■否
转托管
□是■否
产品预约期为：
xxxxxxxx，开放日：
xxxxx，收益起始日：
xxxx。
到期日：
xxxxx
附件5：
光大银行基金/理财业务产品代销参数表（扩展信息设置）
扩展信息：
产品代码：
EBXXXX
产品名称：
XXXXXXXX
基金产品代码：
EBXXXX
基金产品名称：
XXXXXXXX
手续交付方式：
√全额结算□净额结算
净值天数：
0天
净值日期：
收益比例：
0
是否周期性产品：
√是□否
周期类型：
按客户购买
产品周期值：
40天
产品周期单位：
√日□月
周期赎回方式：
每个周期第一天
份额明细标志：
□不记录√记录
赎回标志：
□不限制□只允许普通赎回√只允许指定赎回
定期赎回最大份额：
0
预约购买预约期限：
30
预约赎回预约期限：
30
转换是否控制申购额度：
□是√否
申购额度每日清零：
√不清零□清零
产品终止日：
2099-12-31
预约赎回是否允许预约非工作日：
□不允许√允许
销售起始日
2012-9-14
销售终止日
2012-9-21
产品收益起始日
2012-9-21
产品到期日
2012-10-31
能否开立理财产品持有证明
可开立
允许购买客户类型：
□不限制制√只允许个人□只允许机构
产品代码
产品名称
最低每日保有量
最高每日保有量
EBXXXX
XXXXXXXX
0.00
999,999,999,999.99
客户维护费
费率
（‰）
客户维护费
归分支行比例
（%）
销售服务费
费率
（‰）
销售服务费
归分支行比例
（%）
理财产品额度信息：
产品代码：
EBXXXX
产品业务模式：
机构编号：
机构额度：
0
个人额度：
20亿
公共额度：
0
个人累计购买上限：
0
机构累计购买上限：
0
T计划产品组合额度信息：
组额度代码：
组额度名称：
机构编号：
机构额度：
个人额度：
公共额度：
工作日和产品状态预设置：
产品预约期为：
xxxxxxxx，开放日：
xxxxx，收益起始日：
xxxx。
到期日：
xxxxx
经办：
审核：
资产管理部参数设置：
附件6：
光大银行基金/理财业务产品TA信息参数表（货币类）
基本信息：
理财产品代码：
EB1017
理财产品名称：
颐享阳光A
理财产品全称：
颐享阳光A
产品类型：
1-货币式收益类
清算方式：
0-逐日清算
交易方式：
■开放式□半封闭式□封闭式□半开放式
清算天数：
2天
发行价格：
1
收费标志：
■收费□不收费
收费类别：
■前收费□后收费
产品等级：
□保守型产品■稳健型产品□平衡型产品□增长型产品□进取型产品□激进型产品
产品托管人代码：
012
币种信息：
产品币种：
156-人民币
产品币种钞汇标志：
0-钞
产品时间信息：
认购起日：
认购止日：
成立日期：
产品清盘日：
产品规模限制：
最低募集金额：
0万元
最高募集金额：
0万元
超额申购比例：
%
巨额赎回比例：
10%
交易控制：
销售对象：
■个人□机构
自动处理标志
■成立■分红■到期
认购扣款方式：
0-扣款
发行方式：
□末日比例配售□全程比例配售
赎回份额明细处理：
0-先进先出
□先到先得■全额
认购隔日撤单标志：
0-不允许
超限认购处理方式：
0-超额按失败处理
首次投资判断标准：
■有份额算追加□有交易记录算追加
申购超额处理方式：
■人工比例设置□申购先到先得
首次投资归属组：
■无归属组□资产配置组1□资产配置组2□资产配置组3□组1□组2□组3□组4□组5
转换是否控制首次：
■不控制□控制
定投是否控制首次：
□不控制■控制
利息及收益计算：
认购计息属性:
■计息□不计息（选择计息方式，请填写以下内容）
利息基础天数：
□360-按1年360计算■365-按1年365计算
认购计息起始天数：
须填写
认购计息截止日：
须填写
销售商认购期对私协定年利率
须填写
认购利息处理方式：
□归理财产品资产■转份额□转现金分红
收益率基数
□360-按1年360计算■365-按1年365计算
默认分红方式
■红利再投资□现金红利
收益结转频率
□按月
收益兑付日期
产品为收费产品时请填写以下信息：
费用计算参数：
费率计算方式：
■费率按有效申请金额计算□费率按原申请金额计算
费率合并方式：
□单笔计算■当天合并计算
费用计算方式：
0-不分段
认购费用计算方式：
1-价外
后收费用计算方式：
□按成本价■按现价□按最小值
销售商到帐日设置：
理财产品名称
销售商
认购到账天数
申购到账天数
颐享阳光A
012-光大银行
须填写
须填写
赎回到账天数
分红到账天数
认购到款方式
销售服务费率
须填写
须填写
1-每天T+N到
0
产品转换清算天数
尾随佣金计算方式
最小现金红利
须填写
0-按当前市值（包含再投资）
0
附件7：
货币类产品收益率及交易限制
机构客户
首次投资最低金额（元）：
100,000.00
最少追加金额（元）：
1,000.00
最低账面份额（份）：
10,000.00
最低赎回份额（份）：
1,000.00
最高认购限额（份）：
0
最低转换份额（份）：
0
定期定额最低金额（元）：
0
定赎回最低份额（份）：
0
最小购买单位（元）：
1,000.00
个人客户
首次投资最低金额（元
升级会员 