保险值不值Word下载.docx

保险值不值Word下载.docx

《保险值不值Word下载.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《保险值不值Word下载.docx（16页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。

无法养活妻儿；

无法.......

　　现在人们越来越注意健康了，如何使自己健康？

这是我们每一个人所要考虑的问题，我们无法回避：

环境日益恶化；

食物充满了化学物质；

生活的压力越来越大......我们唯一能做的就是在现有的条件下关注自己能为自己健康所能做的一些事情。

　　健康管理也许是我们最好的选择，不论是把健康交给别人管理还是自己管理！

应该说健康管理的目的是把我们的发病率降到最低，当然有些病可能无法避免，但是通过专业的健康管理，可以使我们的发病期推迟10年或20年。

很多疾病现在看来是重大疾病，但是10年或20年以后也许就不是重大疾病了，那个时候即便发作我们也不用担心，因为可以治愈了，而且随着我们收入的增加，我们也能负担得起，再进一步讲，如果我们有健康方面的保险，也就更不用担心医治的费用，到时候保险公司会为我们支付医疗费用。

　　更重要的是，如果我们通过健康管理，很多疾病（特别是疑难杂症）的发病期推迟10到20年，这期间我们获得的高质量的生活品质，恐怕是我们拿钱或其他物质所交换不来的，您说对吧？

　　如果上天给我１００年的寿命，如果让我在６０岁以前很健康，没有任何疾病，我愿意拿剩下的４０年来交换！

购买保险傻不傻？

今天看到一位号称“房产理财专家”的专业人士说买保险和基金的人傻，我真是困惑，难道买保险有错误吗？

其例举了种种理由，说明保险的种种缺点，说其无非是把钱交给保险公司，让保险公司去给自己赚钱了，真的有点莫名其妙了，不知这位专业人士是否真的了解保险和基金啊！

国家在金融方面有三种渠道：

一是银行业、二是证券业、三是保险业；

都有不同的国家专业部门去管理，有银监会，证监会，保监会这三个政府机构去管理，难道说这些国家机构都是白吃皇粮的吗?

保险行业为什么会存在，为什么古代就没有呢？

保险其实是社会经济发展到一定阶段的产物，到现在它已经有200多年的历史了，随着社会经济的不断发展，风险越来越多，人们为了避免风险所给自己带来的巨大损失，逐渐形成了保险的需要和意识。

科学技术不断的发展，人们的活动范围不断的扩展，天空、海洋、陆地、城市、乡村、世界变得越来越小，相互之间的联系性越来越强，人与人之间越来越紧密，相互之间的影响也越来越大，但是无形之中风险也越来越大。

汽车是不是越来越多？

你能保证你不发生事故，不撞人，但是你能保证车不撞你吗？

外出机会是不是越来越多？

你能保证所有的交通工具都是绝对安全的吗？

为什么汽车上面都要准备备用胎呢？

为什么轮船上面都要准备救生艇呢？

而且船越大越好，救生设施就越多呢？

为什么再好的飞机上面要有逃生口呢？

为什么要有降落伞呢？

难道是为了好玩吗？

为什么楼房中要有应急灯呢？

为什么再高档的楼房中也要有逃生通道呢？

风险无处不在，我们只是做好准备，避免发生不幸得事故，或者尽量减少发生的损失！

国家的社保难道就不是保险吗？

它具有“广覆盖，低保障”的作用，保障每一位公民最基本的社会保障。

难道每一个人都会用的着吗？

不一定吧，如果有一个人不走运，60岁前没生过病，没住过医院，恰好在退休的时候或者还没退休的时候发生了不幸的事情，那么他白交了这么多年的社保，一点都没有享受到社保的福利！

当然这样的几率太小了！

商业保险是什么，其实它就是补充社保的不足之处，或者是给不能上社保的人士准备的保障。

如果考虑商业保险，最根本的就是重大疾病保障和意外保障，其次考虑养老和教育、最后才是投资。

不可否认的是货币是在不断的贬值之中，想一想十年前的100元的购买力和现在的购买力，很显然可以看出来，贬值的不少啊！

但是我们也可以看到十年前的工资收入和现在的工资收入也是有很大差别吧！

大家都知道现在的医疗费用很高吧，小感冒发烧都要几百元，肺炎的治疗费用都要好几千，如果碰到了重大疾病（如癌症）或者重大手术（如器官移植），恐怕就要30万到50万左右的花费吧！

社保能报销多少呢，目前来说上限是17万，但是根据医院的数据和保险公司的理赔数据来讲，如果社保要报销那么多，自费的部分也差不多一样多了，因为重大疾病中很多的费用都不在社保的医药保障范围中，而且自费药往往疗效好、副作用小、但是费用很昂贵。

除此之外，我们的误工费、营养康复费、护工费都是一笔不小的开支啊，这些也是社保所不能报销的。

那么请问这些费用从哪里来？

是否会成为家庭财务上的窟窿呢？

会不会因为治病而把自己养老的钱花掉，把父母养老的钱花掉、把孩子的教育金花掉、把孩子结婚的钱花掉、把准备买房的钱花掉？

那我们是否会采用这些方法来应付危机呢？

一般都是不会的。

解决的方法有三种：

其一是银行存款，不断的把自己的收入存进银行，随时应否突发的事情，而且存款期较长，希望能和上帝签个合同，在十几年或者几十年的存款期内，不要生病，不要发生意外；

同时还要有无比坚定的意志，防偷、防抢、防骗、防借，不会突然产生消费冲动，才能存好这笔钱。

其二就是成为一等一的投资高手，股票不会跌、期货不会跌、基金不会跌、黄金不会跌、房子不会跌、只有这样，你手中的钱才会真正的成为手中的聚宝盆。

其三就是购买长期的大病险和意外险，每年把存到银行的钱分出一部分存到保险账户里，如果发生了重大疾病或者意外，保险公司都会赔付约定的保险金额，用来应对问题，如果没有发生，到了约定的年龄获得返还的保险金用来养老。

“没事存小钱，有事管大钱”。

这也是保险的作用。

谢谢耐心的阅读，如有不同意见，欢迎讨论！

帮您算算买保险值不值

您要是现在有个百八十万，事先声明本文您可能不太爱看。

要是您跟我一样，都是工薪阶层，得，我劝您还是往下读吧。

真不是吓唬您，我当初算这笔账之前，总想自己年纪轻轻的，养老的事着哪门子急？

俗话说：

车到山前必有路，到时候再说吧。

可账这么一算，我的天！

真不是闹着玩的，不信您往下看。

顺便说一下，腰缠万贯的主儿，劝您也捺着性子看一下，说不准对您有启发。

　　咱们中国已经进入了老年化社会。

如果现在上班，两口子月平均生活费是３０００元。

假如当我们５５岁退休以后希望也保持３０００元的月生活水平。

那么到时候一年咱们需要养老金３６０００元。

假如咱们奔着８５岁活，那么５５岁到８５岁就是整整３０年呐！

每年３６０００元３０年就需要养老金１０８万元！

万一气那么一顺，保不齐成了百岁寿星，这点钱还不够了。

　　比方说，咱们现在是３０岁，到５５岁前，工作年限只有２５年了。

如果要攒下１０８万养老金，每年需要攒多少？

需要攒４３２００元，平均到一个月要攒３６００元。

眼下有多少人能从工资里抠出这么多钱来？

就是抠出来了，通过银行年年存这笔养老的钱，２５年呐，谁能坚持？

现在商家广告铺天盖地，谁能抵挡得住市场消费的这份诱惑？

我看悬！

说不定，没到老，这钱早就花秃噜了。

　　问题还没完呢。

未来除了养老，还得看病。

越老越生病，这是规律，谁也跑不了。

咱们得搞明白，那１０８万是养老的钱，倘若挪去看病，拆东墙补西墙，为了活命，日子肯定就难熬。

因此，还得再攒足了看病的钱，最好的办法我看就是一边攒钱一边锻炼。

　　甭指望社会保险能帮上咱们多大忙。

国家那么大，人口那么多，政府管不过来！

看看现在退休的老头儿老太太，有多少手头宽余的？

政府早就说过，社会保险就是“低水平、广覆盖”，满足不了咱们晚年舒服的生活需要，说白了，有碗饭吃就不错了。

　　我总在寻思，人活一生，年轻时那么玩命干活，不就是晚年图个幸福吗？

咱中国人最讲究有始有终，甭管怎么着，年轻时爱怎么风光就怎么风光，可到了晚年，一定不能穷着了。

否则，不就白活了！

　　所以说，从现在起有个打算非常关键。

千万别跟自己的小命打赌，仗着眼前身强力壮，加上有点小钱就“得瑟”。

咱也别瞧不起卖保险的“跑街”先生和女士，咱可以对他们中的某些不专业的人有看法，但咱可不能一闭眼，拒绝所有的保险保障！

保险可是个好东西，是人家西方几百年总结出来的，抵御风险就是好使！

请个看着顺眼的保险业务员到家里，听听人家怎样说，请人家帮助设计个保险计划，好就买，不好就不掏钱，反正决定权在咱手里。

　　人活着不容易，多少要有点尊严。

听说一件事，据说一个老爷子需要装个心脏动脉支架，大夫就给家属摆出两副支架，一个是国产便宜的，需要５年重新更换，这个支架的费用，社会保险可以部分报销；

而另一个是进口的，可以长期使用，就是贼贵，而且不属于社会保险报销范围。

您说该怎样办？

到了这种节骨眼上，有钱就很容易选择。

保险就是这种急用的现金，有个保险业务员就是这样说的，我看有道理。

生病本来就难受，谁不愿意住最好的病房，享受最好的治疗，问题是得有足够的金钱。

　　有人说了，我命大福大造化大，倒霉的事永远轮不上我。

咱还别这样说，别把保险与其他投资生做比较。

别忘了，关于所有的投资收益的预期，都有一个前提，就是必须全须全眼地活着。

万一人死了或者残了，倒在病床上，投资如何进行下去？

我看这时候最好的投资就是保险。

人生就像足球队。

没有不设后卫和守门员的球队。

谁都知道进攻痛快，但漏球的滋味更难受。

最好攻防结合，如果缺乏进攻手段，钢筋混凝土式的防守是绝对必要的，就像当年的意大利足球队。

保险就是守门员和后卫，其他投资是前锋和中场。

　　所以说，买保险合算不合算，关键看咱们怎么想。

想得科学、全面，保险还非买不可。

要是总带着撞大运的侥幸心理去看待保险，肯定越看越不是东西，永远不合算。

我们为什么买保险

我们之所以需要保险,是因为我们有爱和责任,因为保险的本质就是爱和责任.一个没有爱的人是不需要保险的.

您有哪些责任？

您准备好了吗?

自己：

1.您足够爱自己吗？

____“月有阴晴圆缺，人有旦夕祸福”。

收入能力丧失（伤残、久病）、医疗、养老、贷款。

。

，这些问题您考虑过吗?

您准备好了吗？

2.您足够爱父母吗？

____“身体发肤，取之父母，不敢毁伤，孝之始也”<

<

孝经>

>

保护好自己就是对父母最大的安慰。

3.您考虑过税的问题吗？

___所得税、利息税、遗产税、赠予税。

（中国的遗产税即将出台）

父母：

1.您足够关心他们吗？

____“百善孝为先”。

世界上永远最关心您的人是父母、世上为您付出最多的人也是父母。

您是怎么关心他们的呢?

您为他们付出了多少？

2.您寄钱回家（或为父母留生活费）吗?

:

一月一次?

一年一次?

........一生一次?

夫妻：

1.您足够爱您的另一半吗？

____爱是需要有行动的。

如果有人对您说“只要我在我就保证您幸福”，另一人对您说“只要您在我就能保证您的幸福”，您愿意选择哪一个爱人？

2.您承担起自己的责任了吗？

____婚姻是双方的责任，不要把家庭生活的风险和责任全压在对方身上。

3.女人，您准备好了吗？

____女人比男人面临着更多的家庭责任和风险。

您准备好了吗？

或您为爱妻准备好了吗？

儿女 

：

1.您选哪一种爱？

___①您对孩子说：

只要我在我就保证你幸福。

②您对孩子说：

只要你在我就能保证你幸福。

2.您希望孩子赢在起跑点上吗？

___您希望孩子接受怎样的教育？

您准备好教育费用了吗？

是先做准备，还是到时再想办法？

亲友 

：

1.您有能力帮助亲人、朋友吗？

___先保护好自己，有余力,才能帮助亲友。

2.您会让亲人、朋友陷入“帮与不帮的两难”吗？

___自己有难,不能自救，就会让亲朋陷入“帮与不帮的两难”。

社会社会募捐，现在越来越困难，媒体很少像以前那样关注，因为悲剧太多了。

只能是自己的问题，自己早做打算。

听一位医生朋友讲，就是在北京的医院中，也有大约有三分之一的病人处于无钱就医的状况，很多人，病还没有治好，就不得不匆匆地离开了医院，生命此时显得如此的无助和没有价值；

很多家庭就仅仅因为一次意外或疾病就使家庭经济破产。

在协和医院的妇产病房中，我曾亲耳听到一位东北的中年准母亲道出了所有母亲的心声：

“为了孩子，多少钱都舍得！

”。

换句话讲：

为救助亲人，多少钱都舍得!

因为我们有爱和责任。

每当此时，我的心情是沉重的，同时我会更加热爱我的保险事业，我想帮助更多的人，因为我工作的意义就是：

让伤痛不再扩大，

让生命拥有尊严。

买保险划算吗?

（近年来，保险业在经济社会中显示出越来越重要的作用。

商业保险也开始越来越多地走进百姓的生活。

但“保险有没有用”、“我有没有必要买保险”、“买保险划不划算”等问题仍然是很多人还没有弄清楚的问题。

　　那么，我们究竟需不需要保险？

　　这时候，我们最好先问自己三个问题。

　　第一个问题是：

买保险有什么用？

　　从最本义上说，买保险是为了解决人生可能遇到的风险。

所谓风险，即不确定性的损失，这种不确定性包括意外事故造成的人身伤害，比如火灾、交通事故、空难、财产损失等等不可预测的风险。

保险是一种风险转移机制，即通过保险费为代价的形式，将个人或企业未来不可预知的风险转嫁给保险公司承担。

由于保险遵循的是概率论中的“大数法则”，因此保费与可能发生的风险损失相比，应该是相当微小的。

　　第二个问题是：

我会遇到风险吗？

　　在不少人意识中存在着一种侥幸心理，认为意外风险不可能落在自己身上，根本用不着买保险。

事实上，我们的生活每天都要面对很多变数，潜在风险不可小视。

而风险的发生率对每个个体的人而言只有100%和零的区别，也就是说，要么发生风险，要么不发生风险。

　　需要评估的是，对于现代生活中可能发生的种种风险，你是否可以全部独自承受，比如车祸带来的工作能力的丧失、因疾病发生的昂贵医药费等等。

如果不是，较明智的方式是将风险进行部分转移，即购买适合自己的保险组合。

当你这样分析风险时，就不会觉得买保险是白花钱了。

保险的特性决定了其是一种事后的补偿，好比汽车的备胎，只有出现风险时才有发挥的空间。

　　第三个问题是：

如何评估自己的风险？

　　风险是各种各样的。

面对不同的风险，购买保险的品种也应该不同。

从纵向看，人生有不同阶段，每个阶段的经济状况、健康状况、家庭结构状况都会不一样，保险需求一定要与人生不同阶段的风险情况相匹配。

　　如果你是刚踏入社会的单身，收入还不稳定，又常有外出旅游或出差的机会。

那你的主要风险是意外伤害，可考虑定期寿险附加意外伤害保险。

如果预算足够，还可以考虑购买终身寿险附加意外险，寿险可选含重大疾病给付的险种。

　　成家后，家庭收入的主要来源者应考虑到整个家庭的风险，比如突然死亡、重大疾病的发生、各种原因造成的工作能力丧失等，配偶和自己的生活如何后续。

购买保险的原则应以家庭主要收入者为主，选择保障性高的终身寿险（含重大疾病给付）、定期寿险、意外险为主。

　　孩子诞生后，人生进入到为人父母的阶段，对下一代的抚育成为重要的支出。

此阶段的人生责任最重也是保险需求最高的时期。

对家庭的主要收入者应提高意外保障，并为孩子购买适量具有储蓄性质的教育年金保险。

　　退休后，虽然将面临收入减少的问题，但对子女的负担也相应减少，家庭开支也逐渐减少。

因此应该在经济条件较为成熟的工作期，为老年的生活费和医疗费做好准备，可考虑购买具有储蓄性质的养老保险及医疗保险。

买保险划算吗

你现在要是有个百八十万，事先声明本文你可能不太爱看，要是你和我一样，都是工薪阶层，我劝你还是读一读，真不是吓唬你，我当初算这笔账的时候，总想自己年纪轻轻的，养老的是着哪门子急呀，俗话说，车到山前必有路。

到时候再说吧。

可帐这么一算，我的天，真不是闹着玩的，不信，你往下瞧。

顺便说一下，腰缠万贯的主儿，劝你也耐着性子看一下，说不准对你有启发。

-----写在前面的话 

我们中国已经进入了老年化社会，如果现在上班，两口子的生活费是3000元，假如当我们55岁退休以后希望也保持3000元的月生活水平，那么那时候一年咱们需要的养老金36000元。

假如咱们奔着85岁活，那么55岁到85岁就是整整30年呀。

每年36000元，30年就是108万，万一气那么不顺，保不起成了百岁寿星，这点钱就不够了。

　　比方说，咱们现在是30岁，到55岁前工作年限只有25年，如果要攒下108万养老金，每年需要攒多少？

需要攒43200元，平均一个月要3600元。

眼下能有多少人可以抠出这么多钱呢？

就是抠出来了，通过银行年年存这笔养老的钱，25年哪！

谁能坚持？

现在商家广告铺天盖地，谁能抵挡市场消费这笔诱惑，我看悬，说不定，没到老，这钱早就花光了。

未来除了养老，还得看病，越老越生病，这是规律，谁也跑不了。

咱们得搞明白，那108万是养老的钱，倘若挪去看病，拆东墙补西墙，为了活命，日子肯定就难熬。

因此，还得攒足看病的钱，最好的办法我看就是一边攒钱一边锻炼。

　　甭指望社会保险能帮上什么忙，国家那么大，人口那么多，政府管不过来！

看看现在退休的老头老太，有多少手头宽裕的？

政府早就说过了，社会保险就是低水平广覆盖，满足不了我们晚年生活的富裕要求，说白了，有碗饭吃就不错了。

　　我总在寻思，人活一辈子，年轻时那么玩命干活，不就是为图个晚年幸福吗？

咱中国人最讲究有始有终，甭管怎么着，年轻时爱怎么风光就怎么风光，可到了晚年，一定不能穷着了，否则，不就白活了。

　　所以说，从现在有个打算非常关键。

千万别跟自己的小命打赌，仗着眼前身强体壮，加上有点小钱就得意，咱也别瞧不起卖保险的跑街先生和小姐，咱可以对他们中某些不专业的人有看法，但咱可不能一闭眼，拒绝所有的保险保障。

保险可是一个好东西，是人家西方几百年总结出来的，抵御风险就是好使。

请个看着顺眼的保险业务员到家里，听听大家怎么说，请人家帮忙设计个保险计划，好就买，不好就不掏钱，反正决定权在咱手里。

听说一件事，据说一个老爷子需要装一个心脏动脉支架，一个是国产的，需要五年重新更换，这个支架的费用，社会保险可以部分报销。

而另一个是进口的，可以长期使用，就是很贵，而且不属于社会保险报销范围。

你说该怎么办？

到了这种节骨眼上，有钱就容易选择。

保险就是这种急用的现金，有个保险业务员就是这么说的，我看有道理。

生病本来就难受，谁不愿意住最好的病房，享受最好的医疗，问题是得有足够的金钱。

咱还别这么说，别把保险于其他投资作比较。

别忘了，关于所有投资收益的预期，都有一个前提，就是必须全须全眼的活着。

万一死了或者残了，倒在病床上，投资如何进行下去？

人生就像足球队，没有不设后卫和守门员的球队。

最好攻防结合，如果缺乏进攻手段，钢筋混泥土是的防守是绝对必要的，就像当年的意大利队一样。

　　所以说，买保险合算不合算，关键是看咱怎么想。

想的科学，全面，保险非买不可。

买多少保险才合适

作者：

林劭彦 

厦门网 

日期:

2009-10-22 

记者 

林劭彦

此次评选中专家们发现，不少市民的保险意识已经有了明显增强，可在保险的保额上却不尽合理。

究竟买多少保险才算合适？

保险的保额又该如何确定？

交通银行“沃德财富智囊团”成员、国际金融理财师游艺说，市民购买保险，应当遵循“死、残、病、老”的顺序。

其中，定期寿险保额高、保费低，应当优先考虑。

具体来讲，定期寿险的保额得通过“遗属需求法”来确定。

也就是说，其保额应等于被保险人离世之后，其亲属到退休时的生活费缺口，加上丧葬费用、房贷车贷等债务、子女教育金之和，再减去现有的存款。

这样才能保证家庭在一方离世之后，不会在财务上遇到危机。

由于意外险的保险范围存在局限，在因病去世等情况下无法获得补偿，因此不能作为依靠，只能作为定期寿险的一种补充，适当购买。

在“病”的问题上，重疾险保费较高，因此尤其应该根据当前的医疗成本，选择适当的保额。

从目前的情况上看，保额确定在10万～20万元左右比较合适。

附加的住院险，每天的补偿金额在100～200元即可。

在“老”的问题上，游艺认为，市民应当最后才考虑养老险的购买问题。

因为养老金的积累有多种方式，也并不是所有人都适合购买养老保险。

保额则可以参考自己的养老金缺口。

例如，对于50岁以上的群体就不建议购买养老险。

因为年纪越大，养老险的保费越高；

再加上离退休的年龄已经很近，能累积的养老金金额也不大。

对于年轻人而言，基金定投是积累养老金的更好选择。

但对于年龄在40～50岁之间的群体，养老险就是一种比较好的选择。

因为基金投资的风险需要较长的时间才能平摊，而此时距离退休只有十来年时间，不一定能经历完整的经济周期。

而养老金是一种刚性需求，不应承受过大风险。

所以，资金绝对安全，收益又高于储蓄存款的养老险就值得考虑。

在“病