中国银行外汇管理新政策常见问题问答.docx
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中国银行外汇管理新政策常见问题问答
中国银行外汇管理新政策常见问题问答
（一）（2007-2-7）
１、问：
《个人外汇管理办法实施细则》（以下简称《细则》）第十四条中规定“境内个人外汇汇出境外时，用于经常项目支出的按细则规定当日累计等值５万美元以下（含）的，可凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
”若客户采用每日汇出５万美元以下的方法将外汇汇出境外，是否符合规定？
答：
经询外汇局，遇到以上情况银行可以为客户办理汇出汇款，同时，根据反洗钱相关规定进行报告。
２、问：
《个人管理办法》（以下简称《办法》）中规定：
境内个人是指持有中华人民共和国居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民，而按实名制的规定，客户还可以持户口簿和临时身份证办理开户。
若客户持这两类证件要求开立境内个人外汇储蓄账户，银行能否为其办理？
持有中国护照并取得国外居留权的个人开户时应如何区分，可为其开立何种主体类别的账户？
答：
持临时身份证和记录有身份证号的户口簿均可开立境内个人外汇储蓄账户，这两种证件视同居民身份证；持有中国护照并取得国外永久居留权的个人开立的外汇储蓄账户按主体类别区分应属于境外个人外汇储蓄账户。
3、问：
《细则》第十三条中规定“境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理”，兑回时是否需回原结汇的银行来办理？
答：
境外个人持水单兑回外汇时，不再需要到原银行办理。
4、问：
《办法》中不再区分外汇现钞账户和现汇账户，今后是否已经没有现钞户和现汇户的区分了？
另外，对于个人外汇结算账户、个人资本项目账户应如何进行管理？
答：
目前我行暂时没有对上述两类账户进行合并，今后总行有合并的意向。
5、问：
目前外汇局的个人结售汇信息系统正在试运行，试运行期间的结汇数据是否会并入2007年的结汇额度内？
答：
２月１日外汇局会将系统中的累计数据清零，２月１日前的结售汇数据均不计入2007年的结售汇额度内。
6、问：
外汇局个人结售汇信息系统中客户户名只能录入十个字母，若遇客户姓名较长，则无法全部录入，遇到这种情况应如何处理？
答：
若客户姓名过长，在姓名栏依次输入姓名至满格，同时在备注栏注明境外个人姓名全称。
7、问：
境外客户护照号码变更后，年度总额如何控制？
答：
外汇局的个人结售汇信息系统是以证件号码为标准来进行年度总额的控制，若客户证件号码变更，则系统会将其作为另一个个人，对他的年度总额进行统计。
8、问：
境外银行卡项下的外汇收支、结售汇是否在个人金融部管理条线？
答：
境外卡项下的相关业务由银行卡部门负责。
9、问：
个人年度总额内购汇、结汇、能否委托他人办理？
答：
个人年度总额内购汇、结汇、不能委托他人办理，只能委托直系亲属办理，超过年度总额的凭有关材料可委托他人办理。
10、问：
境外个人经常项目非经营性结汇单笔等值5万美圆以上的，能否将结汇所得的人民币资金存入本人账户？
答：
境外个人经常项目非经营性结汇单笔等值5万美圆以上的，应将结汇所得的人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户。
11、问：
《细则》第4条直系亲属委托代办的授权书是需经公证处公证的委托书，还是一般委托书有双方签字即可？
答：
《细则》第38条规定在年结汇额5万美元以内的代办应出具有直系亲属关系的证明（如：
户口本、结婚证等）、代办委托书，不需要到公证处公证。
12、问：
《细则》第10条第1点，经过公证的捐赠协议或合同是否指国外公证机关的公证函，如果是国外机构的公证函，是否需要翻译件？
答：
公证一般是指在国内公证机关出具的公证函。
13、问：
第30条个人提取1万美元以上，银行凭个人证件及备案表办理，如客户提取存款，本金为9900元，利息为150，取款本息合计超过1万美元是否仍要求其向外汇局取款报备。
个人向当地外汇局取款报备时，提钞用途证明材料具体有哪些？
答：
本金加利息超过1万美元时不用向外汇局报备。
个人提钞的证明材料由外汇局说明。
14、问：
《细则》第31条存款5000美元以上客户出具的海关申报单或原外币提取单据是否应交银行保留？
外币现钞提取单据是否存在使用期限？
答：
银行需要留存上述单据，但是如果客户不同意，银行应在上述单据正本上注明“结汇日期、结汇银行、结汇金额”等内容,并加盖业务章，同时将单据复印留存。
外币提钞单据的使用期限应在一个合理的范围内，如三个月左右。
15、问：
境外汇入汇款收款账号为人民币账户时，银行一般按当日牌价结汇成人民币后入账，银行是否可代客户录入结汇系统内？
答：
如果客户的人民币账户开户时已经保留身份证件复印件，且银行已明确掌握各项申报信息的情况下，可代客户录入结汇系统。
16、问：
客户委托银行收到国外托收的票据资金时结汇入账，银行可否代客户录入结汇系统后，再结汇人民币入其指定账户？
答：
可以。
17、问：
由于外管局将境外电汇汇出限额提高至5万美元甚至更高，原有电汇手续费1‰，最高不超过人民币260元可否改为最高人民币500元或更高？
答：
收费问题总行正在研究，目前仍按原收费标准执行。
18、问：
2003年中行管理办法第一章第五条中要求审、售分离，现阶段结售汇业务已经下发到各网点，是否有所改变。
答：
在新的办法中，未规定“审售分离”。
19、问：
外管新政策实施后，个人光票托收款项结汇业务应如何操作？
答：
按以下操作流程办理：
凡客户委托我行要求将托收票款直接结汇存入其账户的，银行在受理光票托收业务当日，请其填写个人因私结汇单（一式三联），待银行收妥款项后再登录外汇局“系统”。
若该客户年度结汇金额未超过等值5万美元（含本次收到金额），即按收到金额录入该笔结汇业务的信息，结汇单第三联由银行留存；若加上本次收到金额超过年度总额，须通知客户提供《细则》中规定的相关证明材料，银行审核材料与规定相符后，方可按收到金额在外汇局“系统”进行结汇信息的录入，并将结汇单第三联交由客户保存。
20、问：
我行对其他银行出据的外币兑换水单是否可以兑回？
答：
可以。
21、问：
《管理办法》第三十八条规定“个人旅行支票按照外币现钞有关规定办理……”，请问应如何处理？
答：
（1）、境内机构、驻华机构、个人申请购买旅行支票仍按《国家外汇管理局关于外币旅行支票代售管理等有关问题的通知》（汇发[2004]15号）的有关规定办理。
（2）、出境人员携带超过5000美元（含5000美元）的旅行支票，无须向银行申领《携带证》。
（3）、客户兑付旅行支票后提取外币现金或存入本人外汇储蓄账户按《细则》有关外币现钞的规定办理。
22、问：
《细则》第二十八条第三款规定“境内个人与境外个人账户间的资金划转按跨境交易管理”，此条在实际操作中应如何处理？
答：
（1）、境内个人账户划转境外个人账户按汇出境外汇款处理，但不收取汇出汇款手续费，境外个人账户划转境内个人账户按国外汇入汇款处理。
（2）、需要填写国际收支申报单。
23、《细则》第三十条个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。
银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》（附1）为个人办理提取外币现钞手续。
第三十一条个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。
银行应在相关单据上标注存款银行名称、存款金额及存款日期。
问：
外汇新政策对个人当日存取外币现钞都进行了限制，但限于我行业务系统的现状，如客户分柜台、分网点拆分存取，银行应如何处理？
答：
《办法》第七条规定“银行和个人在办理个人外汇业务时，应当遵守本办法的相关规定，不得以分拆等方式逃避限额监管……”，因此银行在办理客户存取外币现钞时，如有条件进行控制的，应当对分拆存取进行控制。
如客户使用存折存取款时，柜员应首先检查其当日存取记录，如此前客户已在其它网点或柜台办理过存取款且金额已达到外管局规定的当日限额时，应拒绝办理或请客户出示有关证明后办理。
24、问：
现钞账户资金与现汇账户资金能否互转？
答：
从2007年2月1日起，外管局取消了外汇现汇账户与现钞账户分类，但银行从经营成本考虑，暂时还不会合并上述两类账户。
因此现钞账户资金与现汇账户资金可以相互转换，现钞可以存入现汇账户，但需收取钞折汇差价费，现钞账户资金可以转入本人或其直系亲属的现汇账户，也需收取钞折汇差价费，境内个人现汇账户资金可以转入本人或其直系亲属的现钞账户，不需支付手续费，境外个人现汇账户资金可以转入其本人现钞账户，但应收取汇买钞卖差价费。
25、问：
2月1日后，个人购汇后提取外币现钞有何变化？
答：
当日提取外币现钞的限额为10000美元（含）。
外汇局：
个人自费出国（境）学习购汇10问10答
www.XINHUANET.com 2004年06月28日11:
08:
12 来源：
外汇局网站
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政策指南：
个人自费出国（境）学习购汇10问10答
每年6、7月份，即将赴国（境）外学习的人员都会忙着办理护照、签证等各种各样的事情，其中也有很多人为购买外汇而烦恼。
能否购汇？
可以购买多少？
如何办理等等问题。
为方便大家办理赴国（境）外学习时购买外汇，我们针对办理中常遇到的问题作了外汇政策方面的解答。
同时请中国工商银行北京分行介绍了银行有关具体操作中的问题。
如果大家还有不清楚的地方，可以发邮件与我们联系。
一、哪些自费出国（境）学习人员可以购汇？
允许购汇的费用范围是什么？
凡自费赴国（境）外学习的人员，不论是攻读大学，还是中学、小学，都可以向银行或外汇局申请购买外汇。
自费出国（境）学习人员在境外的学费及生活费等费用，可以申请购汇。
二、自费出国（境）学习人员可以到哪些银行网点购汇？
是否只能在户口所在地的银行网点办理？
凡经外汇局核准或备案开办个人售汇业务的银行，均可以为自费出国（境）学习人员办理购汇手续。
截至目前，全国共有3695家银行机构可以办理个人售汇业务。
自费出国（境）学习人员可以根据个人需要，选择户口所在地或户口所在地以外的银行网点办理购汇。
三、自费出国（境）学习人员，何时可以申请购买外汇？
自费出国（境）学习人员取得国（境）外学校的正式入学通知及所赴国家（或地区）的签证（或签注）后，可以向银行或外汇局申请购汇。
四、个人自费出国（境）学习可以购买多少外汇？
是否需要外汇局审批？
自费出国（境）学习人员的购汇额度和审核权限，按以下情况处理：
1、自费出国（境）学习人员凡能提供国（境）外学校出具的学费、生活费证明材料，且每学年购汇金额在等值2万美元（含2万美元）以下的，按照证明材料上所列金额到银行购买外汇；购汇金额超过等值2万美元的，需要到外汇局进行审核，经外汇局审核后，持外汇局核准件和规定的证明材料到银行购买外汇。
需指出的是，这里的2万美元只是划分银行和外汇局之间审核权限的标准，并不意味着凡出国（境）学习都可以购买2万美元的外汇。
个人到底能购买多少外汇，要根据证明材料上所列的学费和生活费的实际需要确定，到不同的国家、不同的学校学习，能够购买的外汇数额是不同的。
2、自费出国（境）学习人员不能提供学费、生活费证明材料的，如果签证标注的出境时间在半年以内的，每人每次可到银行购买等值3000美元外汇；出境时间在半年以上（含）的，每人每次可到银行购买等值5000美元外汇。
五、自费出国（境）学习人员购买外汇时，须提交哪些证明材料？
自费出国（境）学习人员可以按照学年或学期购买外汇。
自费出国（境）学习人员购买第一学年或学期的学费和生活费（扣除奖学金部分）时，须提供因私护照及有效签证、明确写明姓名的国外学校的正式录取通知书、收费通知书及翻译件、身份证或户口簿。
如自费留学人员本人已注销户口，凭当地公安机关证明办理。
自费出国（境）学习人员购买第二学年或学期及其以后的学费和生活费时，须提供本年度收费通知单、上一学年或学期的缴费证明、学生证等在读证明、因私护照及有效签证复印件、身份证或户口簿。
六、对于需要预交一定的外汇保证金才能取得留学签证的情况，如何办理购汇？
对于需要预交一定外汇保证金后才能取得留学签证的特殊情况，自费出国（境）学习人员可以在购汇所需人民币金额的基础上，额外向银行交存一定比例的人民币保证金后办理购汇手续。
办理时须向银行或外汇局提供因私护照、明确写明姓名的国外学校的正式录取通知书、收费通知书及翻译件、身份证或户口簿。
银行收取人民币保证金与美元的比例为2：
1，即每1美元或等值外汇收取2元人民币保证金。
对于购汇后获得有效留学签证的，自费出国（境）学习人员凭其签证办理人民币保证金退还手续；对于购汇后未能获得有效留学签证或因故未出境的，凭银行的结汇证明办理退还手续。
七、自费出国（境）学习人员购汇可以由他人代为办理吗？
如果由他人代办，需要提供哪些证明材料？
自费出国（境）学习人员购汇可以由他人代为办理。
他人代办时，除提供由本人办理所需的所有证明材料外，还需提供本人委托书、代办人的身份证或户口簿。
八、自费出国（境）学习人员购汇后，可以采取哪些方式将所购外汇汇出或携出境外？
自费出国（境）学习人员所购买的学费，可以直接汇往境外学校，或持汇票、旅行支票、信用卡等携出境外，不能提取外币现钞；生活费可以提取部分外币现钞（等值5000美元以内），其余部分须汇往境外个人账户，或持汇票、旅行支票及信用卡等携出。
由他人代办的，学费、生活费须全额汇往自费出国（境）学习人员的个人境外账户上，不得提取外币现钞。
九、自费出国（境）学习人员如果在出境前没有购汇，或者是在境外的实际费用超出了购汇额，是否可以再补购外汇？
自费出国（境）学习人员如果在出境前未办理购汇手续，或出境后实际支付的学费及生活费超出了出境前购汇金额，在能够证明真实性的前提下，可以办理补购外汇手续。
具体来说：
1、凡持有境内银行发行的外币信用卡的自费出国（境）学习人员，其在境外透支形成的外汇垫款，可以持发卡银行出具的信用卡账单、身份证或户口簿等证明材料到发卡银行购买外汇偿还。
2、由于特殊原因无法在境外持卡消费或支出的自费出国（境）学习人员，其在境外缴纳的学费或生活费，可以持相关证明材料，经外汇局审核真实性后，持外汇局核准件及相关证明材料到银行办理补购手续。
十、自费出国（境）学习人员购汇后，如何办理核销手续？
目前我国对境内居民个人购汇实行核销管理。
自费出国（境）学习人员购汇后，应当在下一次购汇前凭上一学年或学期的缴费证明和在读证明到银行办理核销手续。
预交保证金后获得有效留学签证的，凭上一学年或学期的缴费证明和在读证明办理；未获得有效留学签证的，凭结汇证明办理。
背景资料
个人自费出国（境）学习购汇政策的改革发展
近年来，我国境内居民个人对外交流日趋频繁，到国（境）外学习的人员不断增加。
为了满足个人自费到国（境）外学习的外汇需求，我国外汇管理方面对此一直积极予以供汇，并不断提高费用标准，扩大供汇范围。
1998年，国家外汇管理局允许自费出国（境）留学人员出境时一次性兑换2000美元等值外汇。
2001年，留学项下的供汇范围由大学本科以上扩大到预科以上（含预科）；并取消了仅供第一学年学费和生活费的限制，对整个留学期间的学费和生活费予以全部供汇；允许2万美元以下的购汇直接到银行办理。
2002年，国家外汇管理局放宽了原来只授权中国银行一家银行办理个人售汇业务的限制，对于符合条件的境内中外资银行均允许其办理自费留学售汇业务，同时，还取消了一直以来因私购汇只能在户口所在地银行办理的规定，自费留学人员在户口所在地及户口所在地以外的银行均可办理购汇手续。
2003年，适应出国（境）学习人员逐渐增多、学习形式不断多样化的新趋势，国家外汇管理局将自费留学人员的供汇范围由大学预科以上人员扩大到了所有自费出国（境）学习人员。
银行操作指南：
个人自费出国（境）学习购汇10问10答
一、自费出国（境）学习人员在银行办理个人自费出国（境）学习购汇的业务流程？
银行办理个人自费出国（境）学习购汇业务时，严格遵守审核分离原则，即该项售汇业务须经审查和售汇两道主要程序。
具体如下：
1、银行售汇审查。
柜台首先要求购汇申请人填写银行印制的《因私购汇申请书》一式三联，购汇申请人要正确如实填写身份证件编码、姓名、年龄、购汇种类等内容并签字。
同时，银行会根据国家外汇管理局的有关规定审核购汇申请人的购汇资格，要求购汇申请人提供全套有效的证明材料。
购汇申请人应提供全部购汇材料的复印件供银行留档备查。
2、购汇资格审查合格后，售汇审查柜台会对购户申请人的购汇限额进行核定，具体而言：
自费出国（境）学习人员可以按照学年或者学期购买；购汇的额度是学年或学期的学费和生活费（扣除奖学金部分），学费和生活费的购汇限额均按照录取校方提供收费证明进行核定。
如果购汇金额在2万美元（含）以下，银行可按照证明材料上所列金额进行售汇；如果购汇金额在2万美元以上，银行会告知购汇申请人到当地外汇管理局进行审核。
经外汇管理局批准后，持外汇管理局核准件和相关证明材料来银行办理购汇。
3、审查合格后，售汇审查柜台会登录外汇局因私购汇管理系统，录入购汇申请人购汇信息。
外汇局对居民个人购汇实行核销管理。
自费出国（境）学习人员购汇后，应当在下一次购汇前，持规定的证明材料到银行办理购汇核销手续。
如购汇管理系统显示该购汇申请人存在未核销记录，银行会要求客户提供办理核销操作的证明材料；如提供材料不符合核销要求的，银行会要求购汇申请人补齐材料后再办理售汇；对无法提供核销证明材料的，银行会要求购汇申请人将上次购买的外汇进行结汇后再办理此次购汇。
4、录入或核销手续完成后，售汇审查柜台通过购汇管理系统向外汇局数据库提交购汇信息。
5、售汇审查柜台打印一式两份购汇通知单。
一份留审查部门留底备查，另一份作为售汇传票，与购汇申请书第二、三联一起，交售汇部门进行售汇操作。
6、售汇完成后银行在客户护照备注页和正本资料上加盖供汇专用章。
单笔个人自费出国（境）学习项下售汇业务完成。
二、自费出国（境）学习人员须提交哪些证明材料？
1、购买第一学年或学期的学费和生活费（扣除奖学金部分），须提供：
明确写明姓名的国外学校的正式录取通知书、收费通知书及翻译件、留学人员本人因私护照及有效签证、本人身份证或户口簿。
如自费留学人员本人的户口已经注销，应提供当地公安机关的证明方可办理；如由其他人员代办，除上述有关凭证外，还须提供留学本人委托书、本人身份证或户口簿复印件及代办人身份证或户口簿。
2、购买第二学年及以后学年或学期的学费和生活费，须提供：
本年度收费通知单、上一学年或学期的缴费证明、本人委托书、学生证等在读证明、本人因私护照及有效签证的复印件。
留学人员本人或代办人身份证或户口簿。
三、自费出国（境）学习人员办理预交人民币保证金购汇业务的办理流程是怎样的？
保证金购汇是自费留学购汇项下的一种特殊情况，是指境内居民个人欲自费出国留学，在取得入学录取通知书后需预交一定比例外汇保证金，方能取得入境签证时，到银行以存入一定比例人民币保证金的方式购得所需外汇保证金的业务。
自费出国留学的境内居民个人办理预交人民币保证金购汇时，等值两万（含）美元以下的，可持外汇管理局规定的证明材料直接到银行办理；等值两万美元以上的购汇须到外汇管理局提出申请，经外汇局核准后，客户持外汇局核准件和相关证明材料到银行办理。
银行办理保证金购汇业务时，除按当日牌价售汇外，还会按1：
2的比例收取保证金，即每1美元（或等值外汇）收取2元人民币，上述人民币保证金将实行专户管理。
客户办妥前往国家或地区有效入境签证后，本人须持护照、签证正本、签证页复印件、人民币保证金回执、购汇申请书第三联到原售汇网点办理保证金专户撤户和资金退回手续。
客户未取得前往国家签证或因故取消出国计划的须到原购汇网点办理结汇、保证金专户撤户和资金退回手续和核销手续。
四、银行办理自费出国（境）学习人员售汇的售汇币种和使用牌价是怎样的？
银行一般可受理对外公布牌价中列明的所有可自由兑换货币的售汇，售汇时按当日汇/钞卖出价办理。
五、自费出国（境）学习人员必须持人民币现钞到银行办理个人自费出国（境）购汇吗？
自费出国（境）学习人员购汇时不一定要携带现钞购买。
购汇申请人可持存有购汇人民币资金的工行存折或卡，到同城工行任何一个因私购汇网点购汇，避免了客户携钞的风险。
六、银行的所有网点都可以办理自费出国（境）学习人员购汇吗？
国家外汇管理局规定，只有拥有结售汇或者外币兑换经营许可且通过外汇管理局因私售汇市场准入批准的银行网点才能够办理境内居民个人售汇业务，其中包含自费出国（境）学习人员售汇项目。
截至目前，我行开办上述售汇业务的网点共24家，且开办网点的数量还在不断增加，这些网点分布在北京各大城区。
客户可以通过我行发放的因私售汇业务宣传手册查找就近的网点办理，业务宣传手册上还印有网点联系电话，客户办理前如果有任何疑问可以先打电话到银行网点咨询。
七、自费出国（境）学习人员购汇后可采取哪些结算方式？
我行自2002年4月首次获得因私售汇业务授权以来，推出了“购汇新干线”业务，它能为客户提供多种费用低廉的结算方式。
在外汇局规定的范围内，客户除可自由选取提钞、电汇、汇票、旅行支票等结算方式来处理所购外汇之外，更可享受到牡丹国际信用卡这种能在全球所有VISA和MASTER卡特约商户自由消费的优质结算工具的尊贵服务。
八、银行办理自费出国（境）学习人员售汇业务收取手续费吗？
购汇后办理汇款、汇票和购买旅行支票的收费标准是怎样的？
银行办理自费出国（境）学习人员售汇业务是不收取手续费的，银行利润主要来自于结售汇的汇兑损益。
购汇后办理汇款和签发汇票的手续费为汇款金额的1‰（单笔最低20元，最高200元），汇款还要加收一定的邮电费；购买旅行支票的手续费为购买金额的5‰。
九、银行在办理自费出国（境）学习人员购汇业务时会不会出现重复供汇的情况？
不会。
境内居民个人购汇的交易记录目前是通过国家外汇管理局的因私购汇管理系统实现银行间共享的，即无论境内居民个人在哪家商业银行办理个人购汇，其购汇记录都会记录进国家外汇管理局的数据库中。
任何一家商业银行在办理下一次售汇时都必须通过网络登陆到国家外汇管理局的数据库中查看客户的购汇核销记录。
只有对上一笔购汇进行核销后，银行才能进行再次售汇。
十、自费出国（境）学习人员在购汇后应注意哪些问题？
自费出国（境）学习人员在完成第一次购汇后，应保存好相关的收据、发票、
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