第一章 中国银行体系概况.docx

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第一章中国银行体系概况

第一章中国银行体系概况（答案分离版）

一、单项选择题

1.中国银行业协会的最高权力机构是（　）。

A.监事会B.会员大会C.理事会D.其他委员会

2.中国银行业协会的会员单位不包括（　）。

A.国家开发银行B.中央国债登记结算有限责任公司C.北京银行D.中国银联股份有限公司

3.下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（　）。

A.农村合作银行B.农村资金互助社C.农村信用社D.农村商业银行

4.中国银行业协会的日常办事机构为（　）。

A.会员大会B.秘书处C.理事会D.常务理事会

5.下列属于银监会监管的非银行金融机构的有（　）。

①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司

A.③④B.②④⑤⑦⑧C.④⑤⑦D.②③④⑤⑥⑦⑧

6.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（　）。

A.管内控B.管业务C.管法人D.管风险

7.负责监管汽车金融公司的机构是（　）。

A.中国银行业协会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国汽车工业协会

8.中国银行业协会的宗旨之一是（　）。

A.依法制定和执行货币政策B.对银行业金融机构进行监管

C.促进会员单位实现共同利益

D.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益

9.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（　）。

A.市场准入B.监管谈话C.非现场监管D.信息披露监管

10.目前，我们所称的“五大行”是指（　）。

A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行

B.中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行

C.中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银

D.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行

11.下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（　）。

A.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

12.我国三大政策性银行成立于（　）年。

A.1994B.1995C.1996D.1998

二、多项选择题

1.为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括（　）。

A.能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新

B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力

C.对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制

D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争

E.对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制

2.下列机构类型中，属于银监会监管对象的有（　）。

A.中央银行B.政策性银行C.信托公司D.投资咨询公司E.金融资产管理公司

3.银监会的监管措施包括（　）。

A.监管谈话B.现场检查C.非现场监管D.市场准入E.信息披露监管

4.近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有（　）。

A.引进战略投资者B.联合重组C.跨区域经营D.仍具有城市合作社的性质

E.不能去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名

5.下列属于国家外汇管理局职责的有（　）。

A.组织实施中央银行公开市场操作B.分析研究外汇收支和国际收支状况

C.监督管理外汇市场的运作秩序D.经营管理国家外汇储备

E.依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况，处罚违法违规行为

6.下列关于农村资金互助社的说法，正确的有（　）。

A.只能吸收社员存款B.能够吸收公众存款C.只能向社员发放贷款D.能够向公众发放贷款

E.可以购买金融债券

7.银行业监督管理的目标包括（　）。

A.保证银行业金融机构不倒闭B.最大限度地扩大银行业资产规模

C.促进银行业的合法稳健运行D.维护公众对银行业的信心E.保护银行业公平竞争

8.下列属于农村金融机构的有（　）。

A.村镇银行B.农村商业银行C.农村资金互助社D.农村信用社E.农村合作银行

9.近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（　）。

A.农村商业银行B.村镇银行C.农村合作银行D.中国农业银行E.农村资金互助社

10.《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（　）等业务。

A.代理政策性银行业务B.提供购车贷款C.办理汽车生产商贷款

D.接受境内公众存款E.为贷款购车提供担保

11.下列哪几家机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构（　）。

A.国家开发银行B.中国银行业协会C.北方期货公司

D.中国人民银行E.广州市农村信用合作联社

12.下列关于货币经纪公司的说法，正确的有（　）。

A.不得从事任何金融产品的自营业务B.从事为金融机构提供贷款服务等业务

C.从事融资租赁等业务D.服务对象是境内外金融机构

E.从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务

13.下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，正确的是（　）。

A.继续依托邮政网络经营B.支持社会主义新农村建设C.以批发业务和中间业务为主

D.实行市场化经营管理E.中国邮政储蓄银行与其他商业银行形成互补关系

14.2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列属于中国人民银行职能的是（　）。

A.维护金融稳定B.管理中央公共财政支出C.防范和化解金融风险

D.制定和执行货币政策E.以上选项都正确

15.下列属于银监会职责的有（　）。

A.编制银行业统计报表B.对商业银行进行非现场监管C.处理银行业突发事件

D.制定货币政策E.监督管理银行间外汇市场

16.银监会对银行业的监管措施中，市场准入包括（　）。

A.信息准入B.机构准入C.业务准入D.高级管理人员准入E.以上选项都正确

17.我国组建金融资产管理公司的主要目的是为了（　）。

A.获取最大利润B.以最大限度保全资产、减少损失

C.收购国有银行不良贷款D.为企业提供最优金融服务

E.管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产

三、判断题

1.我国货币经纪公司可以从事金融产品的自营业务。

（　）

2.根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性银行、商业银行等金融机构的业务。

（　）

3.企业集团财务公司的服务对象不仅限企业集团成员，允许从集团外吸收存款。

（　）

4.根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司以经营经营租赁业务为主。

（　）

5.1979年，第一家城市信用社在河南省信阳市成立。

（　）

6.中国银行业协会的主管单位是银监会。

（　）

7.银监会的全称是中国银行监督管理协会。

（　）

8.全国第一家农村股份制商业银行是张家港市农村商业银行。

（　）

9.银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

（　）

10.中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。

（　）

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第二章银行经营环境

一、单项选择题

1.中央银行可以采取（　）的货币政策工具增加货币供应量。

A.在公开市场上买入证券

B.提高存款准备金率

C.提高再贴现率

D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

2.下列金融市场中不属于场内交易市场的是（　）。

A.上海证券交易所

B.大连商品交易所

C.全国银行间债券市场

D.中国金融期货交易所

3.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金。

引起货币供应量减少、市场利率上升。

在该过程中，中央银行动用的货币政策工具是（　）。

A.公开市场业务

B.公开市场业务和存款准备金率

C.公开市场业务和利率政策

D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

4.在国际收支的衡量指标中，（　）是国际收支中最主要的部分。

A.贸易收支

B.国外投资

C.劳务输出

D.国外借款

5.按照金融工具的（　）划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。

A.类型

B.期限

C.交易阶段

D.交割时间

6.在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（　）。

A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀

B.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀

C.扩张性财政政策，防止通货紧缩

D.紧缩性财政政策，防止通货紧缩

7.以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有（　）。

①邮政业②采矿业③电力④金融业⑤渔业⑥建筑业⑦交通运输⑧燃气供应业⑨房地产业⑩技术服务业

A.4个

B.5个

C.6个

D.7个

8.下列属于直接融资工具的是（　）。

A.大额可转让定期存单.

B.银行贷款

C.银行汇票

D.商业票据

9.目前，我国统计部门公布的失业率为（　）。

A.城镇登记失业率

B.农业户口登记失业率

C.全部登记失业人数与全国人口的比例

D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比

10.金融市场最主要、最基本的功能是（　）。

A.融通货币资金

B.经济调节

C.定价

D.储蓄

11.二级市场又称（　）。

A.流通市场

B.发行市场

C.场外市场

D.场内市场

12.消费者物价指数是指（　）的变化。

A.一组与居民生活有关的商品价格

B.国内生产总值

C.出厂产品批发价格

D.出口和进口

13.由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是（　）。

A.A股

B.B股

C.H股

D.N股

14.衡量物价稳定的宏观经济指标是（　）。

A.货币增长率

B.经济增长率

C.商品供应率

D.通货膨胀率

15.下列不属于我国货币市场的是（　）。

A.同业拆借市场

B.外汇市场

C.回购市场

D.票据市场

16.下列关于货币政策的说法正确的是（　）。

A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段

B.公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”

C.货币供应量是货币政策的操作目标

D.我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”

17.当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为（　）。

A.降低法定存款准备金率

B.买入证券

C.提高再贴现率

D.减少央行票据发行量

18.物价稳定是指（　）。

A.保持物价总水平的大体稳定

B.零通货膨胀

C.零通货紧缩

D.保持基本生活资料价格不变

19.下列属于间接融资工具的是（　）。

A.国债

B.企业债券

C.公司股票

D.人寿保险单

20.某人通过购买不同国家不同行业的公司股票来降低非系统风险。

这利用了金融市场的（　）功能。

A.货币资金融通

B.风险分散

C.资源配置

D.经济调节

21.下列金融工具中，属于长期金融工具的有（　）。

①长期国债②企业债券③商业票据④公司股票⑤银行短期贷款⑥银行承兑汇票⑦大额可转让存单

A.①②④⑦

B.①②④

C.①②④⑥⑦

D.③④⑥⑦

22.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（　）和（　）。

A.货币供应量，基础货币

B.基础货币，高能货币

C.基础货币，流通中现金

D.基础货币，货币供应量

23.如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％。

那么实际利率为（　）。

A.5％

B.12％

C.2％

D.-2％

24.发行市场和流通市场的主要区别是（　）。

A.金融工具交割日期不同

B.融资方式不同

C.交易的阶段不同

D.交易工具类型不同

二、多项选择题

1.下列关于金融工具和金融市场的叙述，正确的是（　）。

A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场

B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场

C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具

D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具

E.以上选项都对

2.我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M1不包括（　）。

A.在银行体系以外流通的现金

B.农村存款

C.企业单位定期存款

D.证券公司保证金存款

E.企业单位活期存款

3.下列关于利率和汇率的说法，正确的是（　）。

A.不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率

B.不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率

C.官方利率是由政府部门制定和公布的，而市场利率是由市场供求关系确定的

D.官方汇率是由政府部门制定和公布的，而市场汇率是由市场供求关系确定的

E.实际利率是扣除通货膨胀影响以后的利率，也就是我们通常所说的利率

4.中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（　）。

A.货币市场

B.资本市场

C.现货市场

D.期货市场

E.一级市场

5.当经济处于复苏阶段，下面说法正确的有（　）。

A.企业资金周转困难

B.企业对借贷资金的需求显著扩大

C.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减

D.商业银行的资产业务规模明显扩大

E.商业银行的资产规模和利润处于最高水平

6.再贴现政策主要包括（　）。

A.调整再贴现率

B.规定再贴现票据的种类

C.再贷款

D.调整法定存款准备金率

E.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券

7.下列关于金融市场的功能的说法，正确的有（　）。

A.金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能

B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统风险

C.货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能

D.通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，从而达到资源配置的功能

E.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

8.下列属于衡量宏观经济发展总体目标的指标有（　）。

A.通货膨胀率

B.国际收支

C.经济周期

D.失业率

E.国内生产总值

9.某企业在市场中通过利率招标的方式发行某10年期债券，最后确定票面利率为5.8％。

这个利率属于（　）。

A.远期利率

B.实际利率

C.固定利率

D.长期利率

E.市场利率

10.关于存款准备金制度，以下说法正确的有（　）。

A.提高法定存款准备金率，货币供应量增加

B.2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度

C.存款准备金是指商业银行的库存现金

D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

E.商业银行需持有的存款准备金与其资本充足率有关

11.我国的国际收支包括（　）。

A.贸易收支

B.劳务收支

C.外资对华直接投资

D.对其他国的捐赠

E.他国政府借款

三、判断题

1.中央银行发行央行票据、提高存款准备金率、提高再贴现率，都是减少市场货币供应量的操作。

（　）

2.货币供应量是某个时期全社会承担流通和支付手段的货币存量。

（　）

3.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息的跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济相互依赖程度日益加深的趋势。

（　）

4.物价稳定是指零通货膨胀。

（　）

5.我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率，即全国登记失业人数占全国从业人数的百分比。

（　）

6.远期外汇买卖是一种预约性交易，是由于外汇购买者对外汇资金需要的时间不同，以及为了规避外汇汇率变动风险而引起的。

（　）

7.经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。

（　）

8.法定存款准备金率由银监会决定。

（　）

9.国际收支平衡就是收支相等，即既无国际收支赤字，又无国际收支盈余。

（　）

10.可转换债券兼具债券和股票的特性。

（　）

11.金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具，比如可转换债券，就是一种债权工具。

（　）

12.日元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。

（　）

13.劳动力人口是指年龄在18岁以上具有劳动能力的人的全体。

（　）

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第三章银行主要业务

一、单项选择题

1.某人投资某债券买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元。

则该投资的持有期收益率为（　）。

A.10％

B.20％

C.9.1％

D.18.2％

2.个人存款可以分为（　）。

A.活期存款、专用存款账户、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款

B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款

C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款、保证金存款

D.活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款

3.下列关于存款利息计算的说法，正确的是（　）。

A.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月20日付息

B.目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息

C.2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限，允许金融机构上浮存款利率

D.活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利

4.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（　）计付利息。

A.存入日挂牌公告的活期存款利率

B.存入日挂牌公告的定期存款利率

C.支取日挂牌公告的活期存款利率

D.支取日挂牌公告的定期存款利率

5.B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（　）。

A.单位经常项目外汇账户

B.单位资本项目外汇账户

C.外汇储蓄账户

D.个人外汇账户

6.申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（　）。

A.个体工商户

B.个人独资企业投资人

C.合伙企业合伙人

D.有限公司法人代表

7.在以下存款种类中，（　）免缴储蓄存款利息所得税。

A.定活两便储蓄存款

B.个人通知存款

C.教育储蓄存款

D.存本取息定期储畜存款

8.单位存款人用于（　）的资金通常存入临时存款账户。

A.期货交易保证金

B.信托基金

C.政策性房地产开发资金

D.注册验资

9.客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。

这是（　）。

A.定期存款

B.活期存款

C.协定存款

D.通知存款

10.下列币种中，通常采取直接标价法的是（　）。

A.英镑

B.日元

C.新西兰元

D.澳大利亚元

11.（　）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。

A.客户授信额度

B.开立信贷证明

C.项目贷款承诺

D.备用信用证

12.通常，整存整取的定期存款（　）。

A.期限越长，则利率越低

B.期限越长，则利率越高

C.利率高低与期限长短无关

D.相同期限，本金越高，则利率越低

13.商业银行（　）的主要收入来源是手续费收入。

A.贷款业务

B.票据贴现业务

C.同业拆借业务

D.支付结算业务

14.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（　）。

A.关注类贷款

B.可疑类贷款

C.次级类贷款

D.损失类贷款

15.（　）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。

A.进口押汇

B.出口押汇

C.保理

D.福费廷

16.从业务运作的实质来看，福费廷就是（　）。

A.保付代理

B.银行保函

C.远期票据贴现

D.质押贷款

17.下列不属于商业银行债券投资的目标的是（　）。

A.平衡流动性和盈利性

B.降低资产组合的风险

C.补充附属资本

D.提高资本充足率

18.在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用（　）。

A.本票、汇款、信用证

B.本票、信用证、托收

C.汇款、信用证、托收

D.汇票、信用证、支票

19.下列关于福费廷业务特点的说法，不正确的是（　）。

A.银行（包买人）买断票据，可能承担票据拒付的风险

B.出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益

C.银行（包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现

D.福费廷带有长期固定利率的融资性质

20.在汇款的三种方式中，（　）多用于急需用款和大额汇款。

A.电汇

B.票汇

C.信汇

D.电汇和信汇

21.某债券面值为100元，票面利率为8％，每年支付2次利息。

某银行购买时价格为102元，持有一年后出售时价格为98元。

期间获得2次利息分配，则其持有期收益率为（　）。

A.3.9％

B.5.9％

C.7.8％

D.8.0％

22.下列关于不良贷款的说法正确的是（　）。

A.关注类贷款是不良贷款

B.次级类贷款的风险大于可疑类贷款

C.次级类贷款是不良贷款

D.关注类贷款的风险大于次级类贷款

23.商业银行的代理业务不包括（　）。

A.代发工资

B.代理财政性存款

C.代理财政投资

D.代销开放式基金

24.由政策性银行发行的债券属于（　）。

A.公司债券

B.企业债券

C.金融债券

D.国债

25.利率互换是交易双方在一定时期内交换（　）。

A.本金

B.利率

C.负债

D.利息

26.企业、事业单位等机构因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的存款账户是（　）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

27.（　）是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

A.单位定期存款

B.通知存款

C.保证金存款

D.协定存款

28.商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：

核心资本充足率不低于（　）。

A.3%

B.4%

C.5%

D.8%

二、多项选择题

1.下列关于存款业务的说法，正确的是（　）。

A.存款是一种信用行为

B.存款是银行最主要的资金用途

C.存款业务按存款期限可分为定期存款和活期存款

D.存款业务可分为人民币存款和外币存款

E.存款业务是银行的传统业务

2.对于利率互换和货币互换的异同，以下说法中正确的是（　）。

A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换

B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币

C.当利率看涨时，可将固定利率金融工具转换成浮动利率债务类金融工具

D.利率互换和货币互换均要进行本金的交换

E.最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换

3.商业银行的短期借款业务包括（　）。

A.同业拆