中储质押监管业务流程及操作规范.docx
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中储质押监管业务流程及操作规范
11.1 业务模式
11.1.1 库内仓单质押（II）业务
库内仓单质押（II）业务属于仓单质押类型，货主先将货物存入中储仓库，然后中储为其开具仓单，货主持仓单去银行进行质押贷款。
11.1.1.1 质押形成
业务经理协助拟出质人与理货部签订仓储协议，拟出质人把拟质押货物存入拟质押监管仓库；
业务受理员根据业务经理提交的《目标客户拟质押融资材料汇总单》编写《客户拟质押物资仓单》，并将《客户拟质押物资仓单》送交理货部；
理货部根据《客户拟质押物资仓单》核实、确定客户拟质押货物数量、质量后，将签字盖章的《客户拟质押物资仓单》返还质押监管部业务受理员；
业务调研员根据理货部签字盖章的《客户拟质押物资仓单》检查客户拟质押货物的合法性，包括购货合同、购货发票、材质证明、产品合格证、货运单等，进口货物还应提供进口货物检验检疫证明、完税证明和信用证。
业务调研员根据理货部签字盖章的《客户拟质押物资仓单》，对客户拟质押货物的货值进行评估，业务调研员签字盖章，并送交质押监管部经理审核；
质押监管部经理审核通过后，由业务受理员将质押监管部经理签字盖章的《客户拟质押物资仓单》送交拟质押融资银行审核；
银行审核通过后，监管方、出质人、质权人三方签订《仓单质押贷款三方协议》。
质押监管部业务受理员根据银行审核通过的《客户拟质押物资仓单》开具《质押货物通知单》给理货部，要求对《质押货物通知单》上的货物进行冻结，理货部核对确认后签字盖章返还质押监管部。
质押监管部业务受理员开具《质押物资仓单》，质押监管部经理签字盖章后，由业务受理员送交出质人。
出质人核实确认《质押物资仓单》，签字盖章后送交质权人。
质权人核实确认《质押物资仓单》，签字盖章后，此笔库内仓单质押（I）业务形成。
11.1.1.2 货物置换
出质人填写《质押货物置换通知书》，签字后提交质权人审核；
质权人审核《质押货物置换通知书》通过后，签字盖章，并送交监管方质押监管部业务受理员；
质押监管部业务受理员根据质权人签字盖章的《质押货物置换通知书》，组织业务调研员对《质押货物置换通知书》中入库货物的合法性进行检查，包括购货合同、购货发票、材质证明、产品合格证、货运单等，进口货物还应提供进口货物检验检疫证明、完税证明和信用证。
业务调研员对《质押货物置换通知书》中入库货物的合法性确认后签字盖章，业务受理员将《质押货物置换通知书》提交质押监管部经理审核；
业务受理员将质押监管部经理审核通过并且签字盖章的《质押货物置换通知书》提交给理货部；
理货部与出质人签新质押物仓储协议，出质人与理货部办理新质押物入库手续和旧质押物出库手续；
质押监管部业务受理员根据《质押货物置换通知书》开具新的《质押物资仓单》和被置换质押物的《解除质押监管货物清单》，理货部负责人、质押监管部经理签字盖章，同时收回原《质押物资仓单》。
此笔货物置换完成。
11.1.1.3 逐笔控制
出质人归还部分质押贷款，或者增加质押贷款保证金；
出质人填写《逐笔控制出库申请单》，签字后提交质权人审核；
质权人审核《逐笔控制出库申请单》通过后，签字盖章，并送交监管方质押监管部业务受理员；
质押监管部业务受理员检查质权人签字盖章的《逐笔控制出库申请单》，签字盖章后提交质押监管部经理审核；
业务受理员将质押监管部经理审核通过并且签字盖章的《逐笔控制出库申请单》提交给理货部，根据《逐笔控制出库申请单》中货物开具《解除质押监管货物清单》一并提交理货部。
根据《逐笔控制出库申请单》开具《质押物资仓单分割单》给出质人，开具新的《质押物资仓单》给质权人，并收回质权人的原有《质押物资仓单》；
理货部办理货物出库手续，此笔逐笔控制货物出库完成。
11.1.1.4 质押解除
出质人归还全部质押贷款；
质权人填写《质押业务终结通知书》签字盖章，与《质押物资仓单》一并送交监管方质押监管部业务受理员；
质押监管部业务受理员检查质权人签字盖章的《质押业务终结通知书》、《质押物资仓单》，签字盖章后提交质押监管部经理审核；
业务受理员将质押监管部经理审核通过并且签字盖章的《质押业务终结通知书》、根据《质押物资仓单》开具的《解除质押监管货物清单》提交给理货部；
理货部根据货主的指令办理货物出库手续或继续履行货物保管责任，此笔质押解除作业完成。
11.1.1.5 涉及合同
《仓单质押贷款三方协议》由出质人、质权人、监管方共同签署，见附件A2。
11.1.1.6 涉及单据
《质押业务终结通知书》由银行填写，见附件B3；
《解除质押监管货物清单》由银行填写，或由银行其他有效单据通知、监管方填写，见附件B5；
《逐笔控制出库申请单》由出质人填写，银行、监管方审核确认，见附件B9；
《质押物资仓单》由监管方填写，见附件B6；
《质押物资仓单分割单》由监管方填写，见附件B7；
《质押货物置换通知书》由出质人填写，银行、监管方审核确认，见附件B4；
《客户拟质押物资仓单》由出质人填写，监管方、银行审核确认，见附件B14；
《质押货物通知单》由监管方填写，用作质押监管部与理货部之间质押货物的确认，见附件B13；
11.1.1.7 涉及人员
质押监管部经理、业务受理、业务调研、业务监管、银行相关人员、货主
11.1.1.8 涉及流程图
见附件C12、附件C8、附件C9、附件C10
11.1.2 库外直接监管业务
库外直接监管业务也属于货物质押，质押物的存放地点不是在中储仓库内，而是出质人、质权人、监管者三方协议的地点，仓库的监管直接由监管方的业务监管员对质押物的入、出库进行监管。
这是一种典型的库外货物质押监管业务模式。
11.1.2.1 质押形成
业务受理员根据业务经理提交的《目标客户拟质押融资材料汇总单》编写《客户拟质押货物清单》，并将《客户拟质押货物清单》送交业务监管员；
业务监管员根据《客户拟质押货物清单》核实、确定客户拟质押货物数量、质量后，将签字盖章的《客户拟质押货物清单》返还质押监管部业务受理员；
业务调研员根据业务监管员签字盖章的《客户拟质押货物清单》检查客户拟质押货物的合法性，包括购货合同、购货发票、材质证明、产品合格证、货运单等，进口货物还应提供进口货物检验检疫证明、完税证明和信用证。
业务调研员根据业务监管员签字盖章的《客户拟质押货物清单》，对客户拟质押货物的货值进行评估，业务调研员签字盖章，并送交质押监管部经理审核；
质押监管部经理审核通过后，由业务受理员将质押监管部经理签字盖章的《客户拟质押货物清单》送交拟质押融资银行审核；
银行审核通过后，监管方、出质人、质权人三方签订《质押物仓储监管三方协议》。
质押监管部业务受理员根据银行审核通过的《客户拟质押货物清单》开具《质押货物通知单》给业务监管员，要求对《质押货物通知单》上的货物进行冻结，业务监管员核对确认后签字盖章返还质押监管部。
质押监管部业务受理员开具《入库货物质押清单》，质押监管部经理签字盖章后，由业务受理员送交出质人。
出质人核实确认《入库货物质押清单》，签字盖章后送交质权人。
质权人核实确认《入库货物质押清单》，签字盖章后，此笔质押监管业务形成。
11.1.2.2 货物置换
出质人填写《质押货物置换通知书》，签字后提交质权人审核；
质权人审核《质押货物置换通知书》通过后，签字盖章，并送交监管方质押监管部业务受理员；
质押监管部业务受理员根据质权人签字盖章的《质押货物置换通知书》，组织业务调研员对《质押货物置换通知书》中入库货物的合法性进行检查，包括购货合同、购货发票、材质证明、产品合格证、货运单等，进口货物还应提供进口货物检验检疫证明、完税证明和信用证。
业务调研员对《质押货物置换通知书》中入库货物的合法性确认后签字盖章，业务受理员将《质押货物置换通知书》提交质押监管部经理审核；
业务受理员将质押监管部经理审核通过并且签字盖章的《质押货物置换通知书》提交给业务监管员；
业务监管员与出质人签新质押物仓储协议，出质人与业务监管员办理新质押物入库手续和旧质押物出库手续；
质押监管部业务受理员根据《质押货物置换通知书》开具新质押物的《入库货物质押清单》和被置换质押物的《解除质押监管货物清单》，业务监管员、质押监管部经理签字盖章。
此笔货物置换完成。
11.1.2.3 逐笔控制
出质人归还部分质押贷款，或者增加质押贷款保证金；
出质人填写《逐笔控制出库申请单》，签字后提交质权人审核；
质权人审核《逐笔控制出库申请单》通过后，签字盖章，并送交监管方质押监管部业务受理员；
质押监管部业务受理员检查质权人签字盖章的《逐笔控制出库申请单》，签字盖章后提交质押监管部经理审核；
业务受理员将质押监管部经理审核通过并且签字盖章的《逐笔控制出库申请单》提交给业务监管员，同时针对《逐笔控制出库申请单》中货物开具《解除质押监管货物清单》一并提交业务监管员；
业务监管员办理货物出库手续，此笔逐笔控制货物出库完成。
11.1.2.4 质押解除
出质人归还全部质押贷款；
质权人填写《质押业务终结通知书》、《解除质押监管货物清单》签字盖章，并送交监管方质押监管部业务受理员；
质押监管部业务受理员检查质权人签字盖章的《质押业务终结通知书》、《解除质押监管货物清单》，签字盖章后提交质押监管部经理审核；
业务受理员将质押监管部经理审核通过并且签字盖章的《质押业务终结通知书》、《解除质押监管货物清单》提交给业务监管员；
业务监管员根据货主的指令办理货物出库手续，此笔质押解除作业完成。
11.1.2.5 涉及合同
《质押物仓储监管三方协议》由出质人、质权人、监管方共同签署，见附件A1。
11.1.2.6 涉及单据
《质押业务终结通知书》由银行填写，见附件B3；
《解除质押监管货物清单》由银行填写，或由银行其他有效单据通知、监管方填写，见附件B5；
《逐笔控制出库申请单》由出质人填写，银行、监管方审核确认，见附件B9；
《入库货物质押清单》由出质人填写，银行、监管方审核确认，见附件B1；
《质押货物置换通知书》由出质人填写，银行、监管方审核确认，见附件B4；
《客户拟质押货物清单》由出质人填写，监管方、银行审核确认，见附件B12；
《质押货物通知单》由监管方填写，用作质押监管部与业务监管员之间质押货物的确认，见附件B13；
11.1.2.7 涉及人员
质押监管部经理、业务受理员、业务调研员、业务监管员、银行相关人员、货主
11.1.2.8 涉及流程图
附件C15、附件C16、附件C17、附件C18、附件C19
11.1.3 库外委托保管业务
库外委托保管业务也属于货物质押，质押物的存放地点不是在中储仓库内，而是出质人、质权人、监管者三方协议的地点。
监管人以存货人的身份控制货物，监管人须与存货仓库签订仓储协议，货物的入、出库须由监管人向仓库发指令。
这是一种典型的库外货物质押监管业务模式。
11.1.3.1 质押形成
监管方与被委托保管质押物仓库（协议仓库）签订合作协议；
业务经理协助拟出质人与协议仓库签订仓储协议，拟出质人把拟质押货物存入拟质押监管仓库；
业务受理员根据业务经理提交的《目标客户拟质押融资材料汇总单》编写《客户拟质押货物清单》，并将《客户拟质押货物清单》送交协议仓库；
协议仓库根据《客户拟质押货物清单》核实、确定客户拟质押货物数量、质量后，将签字盖章的《客户拟质押货物清单》返还质押监管部业务受理员；
业务调研员根据协议仓库签字盖章的《客户拟质押货物清单》检查客户拟质押货物的合法性，包括购货合同、购货发票、材质证明、产品合格证、货运单等，进口货物还应提供进口货物检验检疫证明、完税证明和信用证。
业务调研员根据协议仓库签字盖章的《客户拟质押货物清单》，对客户拟质押货物的货值进行评估，业务调研员签字盖章，并送交质押监管部经理审核；
质押监管部经理审核通过后，由业务受理员将质押监管部经理签字盖章的《客户拟质押货物清单》送交拟质押融资银行审核；
银行审核通过后，监管方、出质人、质权人三方签订《质押物仓储监管三方协议》。
质押监管部业务受理员根据银行审核通过的《客户拟质押货物清单》开具《质押货物通知单》给协议仓库，要求对《质押货物通知单》上的货物进行冻结，协议仓库核对确认后签字盖章返还质押监管部。
质押监管部业务受理员开具《入库货物质押清单》，质押监管部经理签字盖章后，由业务受理员送交出质人。
出质人核实确认《入库货物质押清单》，签字盖章后送交质权人。
质权人核实确认《入库货物质押清单》，签字盖章后，此笔质押监管业务形成。
11.1.3.2 货物置换
出质人填写《质押货物置换通知书》，签字后提交质权人审核；
质权人审核《质押货物置换通知书》通过后，签字盖章，并送交监管方质押监管部业务受理员；
质押监管部业务受理员根据质权人签字盖章的《质押货物置换通知书》，组织业务调研员对《质押货物置换通知书》中入库货物的合法性进行检查，包括购货合同、购货发票、材质证明、产品合格证、货运单等，进口货物还应提供进口货物检验检疫证明、完税证明和信用证。
业务调研员对《质押货物置换通知书》中入库货物的合法性确认后签字盖章，业务受理员将《质押货物置换通知书》提交质押监管部经理审核；
业务受理员将质押监管部经理审核通过并且签字盖章的《质押货物置换通知书》提交给协议仓库；
协议仓库与出质人签新质押物仓储协议，出质人与协议仓库办理新质押物入库手续和旧质押物出库手续；
质押监管部业务受理员根据《质押货物置换通知书》开具新质押物的《入库货物质押清单》和被置换质押物的《解除质押监管货物清单》，协议仓库、质押监管部经理签字盖章。
此笔货物置换完成。
11.1.3.3 逐笔控制
出质人归还部分质押贷款，或者增加质押贷款保证金；
出质人填写《逐笔控制出库申请单》，签字后提交质权人审核；
质权人审核《逐笔控制出库申请单》通过后，签字盖章，并送交监管方质押监管部业务受理员；
质押监管部业务受理员检查质权人签字盖章的《逐笔控制出库申请单》，签字盖章后提交质押监管部经理审核；
业务受理员将质押监管部经理审核通过并且签字盖章的《逐笔控制出库申请单》提交给协议仓库，同时针对《逐笔控制出库申请单》中货物开具《解除质押监管货物清单》一并提交协议仓库；
协议仓库办理货物出库手续，此笔逐笔控制货物出库完成。
11.1.3.4 质押解除
出质人归还全部质押贷款；
质权人填写《质押业务终结通知书》、《解除质押监管货物清单》签字盖章，并送交监管方质押监管部业务受理员；
质押监管部业务受理员检查质权人签字盖章的《质押业务终结通知书》、《解除质押监管货物清单》，签字盖章后提交质押监管部经理审核；
业务受理员将质押监管部经理审核通过并且签字盖章的《质押业务终结通知书》、《解除质押监管货物清单》提交给协议仓库；
协议仓库根据货主的指令办理货物出库手续，此笔质押解除作业完成。
11.1.3.5 涉及合同
《质押物仓储监管三方协议》由出质人、质权人、监管方共同签署，见附件A1。
11.1.3.6 涉及单据
《质押业务终结通知书》由银行填写，见附件B3；
《解除质押监管货物清单》由银行填写，或由银行其他有效单据通知、监管方填写，见附件B5；
《逐笔控制出库申请单》由出质人填写，银行、监管方审核确认，见附件B9；
《入库货物质押清单》由出质人填写，银行、监管方审核确认，见附件B1；
《质押货物置换通知书》由出质人填写，银行、监管方审核确认，见附件B4；
《客户拟质押货物清单》由出质人填写，监管方、银行审核确认，见附件B12；
《质押货物通知单》由监管方填写，用作质押监管部与协议仓库之间质押货物的确认，见附件B13；
11.1.3.7 涉及人员
质押监管部经理、业务受理员、业务调研员、协议仓库相关人员、银行相关人员、货主
11.1.3.8 涉及流程图
见附件C20、附件C21、附件C22、附件C23、附件C24
11.1.4 库外保兑仓业务
库外保兑仓业务属于货物质押类型，与买方信贷业务不同是质押监管的货物不是在中储仓库中，而是在出质人、质权人、监管者三方协议的仓库中存放。
11.1.4.1 质押形成
业务受理员检查买方的购货凭证，包括购货发票、购货合同、贷款（承兑）协议
业务受理员根据业务经理提交的《目标客户拟质押融资材料汇总单》和买方的购货合同、购货发票编写《客户拟质押货物清单》；
买方、卖方、监管方和银行签订《买方信贷四方合作协议》；
业务受理员协助买方与业务监管员签订仓储协议，拟质押货物入库，业务受理员将《客户拟质押货物清单》提交业务监管员，同时业务受理员开具《质押货物通知单》给业务监管员，要求业务监管员对《质押货物通知单》所列货物全部冻结；
业务调研员根据业务监管员签字盖章的《客户拟质押货物清单》检查客户拟质押货物的合法性，包括购货合同、购货发票、材质证明、产品合格证、货运单等，进口货物还应提供进口货物检验检疫证明、完税证明和信用证。
检查通过后，签字盖章并提交质押监管部经理审核；
质押监管部经理审核通过后，业务受理员开具《质押货物通知单》给业务监管员，要求对《质押货物通知单》上的货物进行冻结，业务监管员核对确认后签字盖章返还质押监管部。
质押监管部业务受理员开具《入库货物质押清单》，质押监管部经理签字盖章后，由业务受理员送交出质人。
出质人核实确认《入库货物质押清单》，签字盖章后送交质权人。
质权人核实确认《入库货物质押清单》，签字盖章后，此笔保兑仓业务形成。
11.1.4.2 逐笔控制
出质人归还部分质押贷款，或者增加质押贷款保证金；
出质人填写《逐笔控制出库申请单》，签字后提交质权人审核；
质权人审核《逐笔控制出库申请单》通过后，签字盖章，并送交监管方质押监管部业务受理员；
质押监管部业务受理员检查质权人签字盖章的《逐笔控制出库申请单》，签字盖章后提交质押监管部经理审核；
业务受理员将质押监管部经理审核通过并且签字盖章的《逐笔控制出库申请单》提交给业务监管员，同时针对《逐笔控制出库申请单》中货物开具《解除质押监管货物清单》一并提交业务监管员；
业务监管员办理货物出库手续，此笔逐笔控制货物出库完成。
11.1.4.3 质押解除
出质人归还全部质押贷款；
质权人填写《质押业务终结通知书》、《解除质押监管货物清单》签字盖章，并送交监管方质押监管部业务受理员；
质押监管部业务受理员检查质权人签字盖章的《质押业务终结通知书》、《解除质押监管货物清单》，签字盖章后提交质押监管部经理审核；
业务受理员将质押监管部经理审核通过并且签字盖章的《质押业务终结通知书》、《解除质押监管货物清单》提交给业务监管员；
业务监管员根据货主的指令办理货物出库手续或继续履行货物保管责任，此笔质押解除作业完成。
11.1.4.4 涉及合同
《买方信贷四方合作协议》由买方、卖方、银行和监管方共同签署，见附件A3。
11.1.4.5 涉及单据
《质押业务终结通知书》由银行填写，见附件B3；
《解除质押监管货物清单》由银行填写，或由银行其他有效单据通知、监管方填写，见附件B5；
《逐笔控制出库申请单》由出质人填写，银行、监管方审核确认，见附件B9；
《入库货物质押清单》由出质人填写，银行、监管方审核确认，见附件B1；
《客户拟质押货物清单》由出质人填写，监管方、银行审核确认，见附件B12；
《质押货物通知单》由监管方填写，用作质押监管部与业务监管员之间质押货物的确认，见附件B13；
11.1.4.6 涉及人员
质押监管部经理、业务受理员、业务调研员、业务监管员、银行相关人员、货主
11.1.4.7 涉及流程图
附件C25、附件C5、附件C6
12 机构和岗位设置及操作规范
12.1 部门设置及主要职责
开展质押监管业务必须设质押监管部和专门人员从事管理和业务操作，明确组织机构，落实负责人和岗位人员。
对关键业务环节和关键岗位必须分权控制管理，合理授权。
质押监管部的主要职责如下：
1——负责对质押监管业务全过程管理；
2——对客户开发、合同拟定、货物收验、签发仓单、质物监管、存量控制、验单发货、解除质押等各业务环节进行指导；
3——研究质押监管业务的新情况和衍生业务。
12.2 质押监管业务涉及的岗位及职责简述
质押监管部设部门经理、业务经理、业务调研（可由经销部门人员兼任）、业务受理、业务监管（可由仓储部门人员兼任）等五个岗位，各种岗位可根据业务量的情况兼职，但原则上不允许业务调研和业务监管岗位间的交叉兼职，也可以根据本单位工作需要增设其他岗位，增设的岗位同样要明确其岗位职责。
现将各岗位职责简述如下：
12.2.1 部门经理
4——主持质押监管部的日常工作，对业务经理、业务受理员、业务调研员、业务监管员的职责和权限进行划分；
5——负责确定拟出质人资质，审核质押监管业务合同，包括《质押物仓储监管三方协议》、《入库货物质押清单》、《仓单质押贷款三方协议》、《质押物资仓单》、《库外委托保管仓储协议》；
6——负责审核质押货物出库单据，包括《出库通知单》、《质押货物置换通知书》、《质押物资仓单分割单》、《质押业务终结通知书》；
7——负责质押监管业务全过程的管理、监督、协调；
8——研究和解决质押监管业务中遇到的新情况和衍生业务；
9——负责监管方、出质人、质权人三方相互间的了解与沟通；
10——每月根据业务开展情况进行质押监管业务分析；
11——与财务密切配合，抓好业务费用、业务收入的结算工作，避免债权、债务的发生；
12——完成领导交给的其他工作。
12.2.2 业务经理
13——开发质押监管业务客户，维护现有质押监管业务客户；
14——确定质押监管业务客户质押融资初步信息，包括拟质押融资金额、拟质押物、拟质押物数量、拟质押方式、拟质押物控制方式、拟质押融资银行、拟质押监管仓库、拟质押时间；
15——确定质押监管业务客户企业资质，包括营业执照、税务登记证、企业代码证、法定代表人身份证及复印件、近三年资产负债表、损益表、合作历史记录；
16——确定质押监管业务模式。
从下列业务模式中选择一种：
库内质押监管（I）业务、库内质押监管（II）业务、库内仓单质押（I）业务，库内仓单质押（II）业务、保兑仓业务、银行开证监管业务、库外直接监管业务、库外委托监管业务、库外仓单质押业务、库外保兑仓业务、库外银行开证监管业务；
17——向业务受理员提交意向客户质押融资初步信息、企业资质和拟质押监管业务模式；
18——巡视库外监管业务。
12.2.3 业务调研
19——根据业务经理提供出质人企业资质对出质人资信进行调查、确认，并向部门经理提出意见；
20——确认出质人质物的货权，并向部门经理提出意见。
需要鉴证的货权凭证包括：
购货合同、购货发票、材质证明、产品合格证、货运单，进口货物还应提供进口货物检验检疫证明、完税证明、信用证；
21——根据《拟质押货物清单》评估拟质押货物货值；
22——跟踪质押物资市场价格，随时监测质押货物市场价格变化并定期向部门经理汇报。
12.2.4 业务受理
23——负责管理质押监管业务合同、单据、发票、客户资料、仓单资料、预留印鉴、密押等相关资料；
24——按时填写各种业务单据、负责单据的传递。
单据包括：
《拟质押货物清单》、《质押物入库清单》、《拟质押物资仓单》、《质押物资仓单》、《质押货物通知单》、《解除质押货物监管清单》；
25——按时填报各种业务报表、负责报表的上报。
报表包括：
《质押业务上报统计（周报）》、《质押业务上报统计（月报）》；
26——按合同约定的方式监管质押货物，认真核对质权人对质物的控制指令，并把信息及时通知质权人与出质人，以保证各方权益的实现；
27——定期与出质人、质权人、理货员复核帐目，保障质押货物数据的准确、一致；
28——及时与本系统财务部门、质权人沟通，作好质押监管
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