金融管理与实务doc.docx

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金融管理与实务doc

全国2002年4月高等教育自学考试

金融理论与实务试题

课程代码：

00150

第一部分选择题

一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个选项中只有一个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题后的括号内。

1.货币作为价值的独立存在形式进行单方面转移时发挥的是（C）

A.价值尺度职能B.流通手段职能

C.支付手段职能D.货币贮藏职能

2.信用最基本的特征是（B）

A.收益性B.偿还性C.安全性D.流动性

3.商业信用最典型的做法是（D）

A.商品批发B.商品零售C.商品代销D.商品赊销

4.由非官方的行业自律组织规定并对组织成员有一定约束力的利率是（C）

A.市场利率B.优惠利率C.公定利率D.基准利率

5.能够创造存款货币的机构是（B）

A.中央银行B.商业银行C.投资银行D.政策性银行

6.我国1994年金融机构改革贯彻的原则是（D）

A.混业经营、混业管理B.分业经营、混业管理

C.混业经营、分业管理D.分业经营、分业管理

7.贷款五级分类法是（B）

A.正常、关注、次级、呆账、损失

B.正常、关注、次级、可疑、损失

C.正常、次级、可疑、呆账、损失

D.正常、关注、可疑、呆账、损失

8.认为商业银行资产业务应主要集中于短期自偿性贷款的理论是（B）

A.资产转移理论B.商业贷款理论

C.资产负债综合管理理论D.资产负债外管理理论

9.当事人互相信任是信托行为成立的（C）

A.核心B.桥梁C.基础D.依据

10.按信托目的的不同可将信托分为（A）

A.公益信托和私益信托B.设定信托和法定信托

C.商事信托和民事信托D.自益信托和他益信托

11.保险本质上体现的是一种（C）

A.法律关系B.生产关系C.经济关系D.社会关系

12.最大诚信原则的推行最早始于（D）

A.责任保险B.人身保险

C.信用保证保险D.海上保险

13.理性投资者的行为特征可综合反映为（C）

A.追求收益最大化B.追求风险最小化

C.追求效用最大化D.追求成本最小化

14.我国《证券法》允许承销股票和公司债券的金融机构是（D）

A.国家开发银行B.工商银行

C.经纪类证券公司D.综合类证券公司

15.收入型投资基金追求的是（C）

A.避税B.资本升值

C.低风险和基本收益的稳定D.收益和风险达到某种均衡

16.买进期权在金融资产价格上涨时对合约买方（B）

A.不利B.有利

C.无影响D.影响不确定

17.我国人民币汇率采用的是（A）

A.直接标价法B.间接标价法

C.远期标价法D.近期标价法

18.基础货币表现为（A）

A.中央银行的负债B.中央银行的资产

C.商业银行的负债D.商业银行的资产

19.由工资提高引起的通货膨胀属于（B）

A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀

C.结构失衡型通货膨胀D.信用膨胀型通货膨胀

20.作为货币供给总闸门的金融机构是（B）

A.商业银行B.中央银行C.政策性银行D.非银行金融机构

二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）在每小题列出的五个选项中有二至五个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在题后的括号内。

多选、少选、错选均无分。

21.商业银行的经济职能包括（ABDE）

A.信用中介B.支付中介C.代理国库

D.信用创造E.金融服务

22.世界各国中央银行的类型有（BCDE）

A.连锁型B.单一型C.复合型

D.准中央银行型E.跨国型

23.银行提取呆账准备金要符合的原则是（DE）

A.安全性原则B.盈利性原则C.流动性原则

D.及时性原则E.充足性原则

24.融资性资金信托的形式主要有（CDE）

A.按揭存款B.按揭贷款C.信托存款

D.信托贷款E.委托贷款

25.按保险标的的不同可将保险分为（BCD）

A.定值保险B.责任保险C.信用保证保险

D.人身保险E.全额保险

26.普通股筹资的优点有（ABCD）

A.财务负担小，无还本压力B.增强公司举债能力

C.提高公司知名度D.有利于股东财富增值

E.资金成本较低

27.国际收支经常账户中的服务项目包括（ACDE）

A.运输B.侨汇C.通信

D.建筑E.保险

28.下列关于货币供给量表述正确的是（BC）

A.流量概念B.存量概念C.银行债务总额

D.银行债权总额E.银行自有资本金总额

29.通货紧缩的衡量标志有（ABD）

A.消费物价指数持续下降B.货币供给总量负增长

C.货币流通速度加快D.货币流通速度明显减缓

E.经济增长率持续上升

30.属于扩张性货币政策操作的是（CD）

A.提高法定存款准备金率B.提高再贴现率

C.降低法定存款准备金率D.中央银行买进有价证券

E.中央银行卖出有价证券

第二部分非选择题

三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）

31.设原始存款500万元，法定存款准备金率为6%，超额存款准备金率为6%，提现率为8%，试计算整个银行体系创造的派生存款总额。

.答：

存款总额=原始存款×1/（法定存款准备金率+提现率+超额存款准备金率）

=500×

=2500（万元）

派生存款总额=存款总额-原始存款额=2500-500=2000（万元）

32.假定中国人民银行某年公布的货币供应量数据为：

单位：

亿元

（一）各项存款120645

企业存款42684

其中：

企业活期存款32356

企业定期存款5682

自筹基本建设存款4646

机关团体存款5759

城乡居民储蓄存款63243

农村存款2349

其他存款6610

（二）金融债券33

（三）流通中现金13894

（四）对国际金融机构负责391

请依据上述资料计算M1、M2层次的货币供应量各是多少?

答：

（1）M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体存款

=13894+32356+2349+5759

=54358（亿元）

（2）M2=M1+企业单位定期存款+自筹基本建设存款+个人储蓄存款

+其他存款

=54358+5682+4646+63243+6610

=134539（亿元）

四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）

33.简述人民币是一种信用货币。

答：

（1）信用贷币的概念；

（2）从人民币产生的信用关系来说，人民币是人民银行的负债，人民币持有人是债权人；

（3）从人民币发行的程序看，人民币是通过信用程序发行出去的，或是直接由发放货款投放的，或是由客户从银行提取现钞而投放的。

人民币的发行或回笼，相应要引起银行存款和贷款的变化。

34.简述利率和收益率的区别与联系。

答：

利息率和收益率是两个既相互联系，又相互区别的概念；

（1）对于存款来说，由于到期偿还金额与最初投资资本金是一样的，因此利率与收益率是一样的；

（2）但是对于大多数债权凭证来说，由于二级市场价格是波动的，债券参与二级市场交易的话，实现的价值就是不确定的，从而使实现的收益率或高于或低于票面利率；

（3）反映投资者实际获利水平的收益率，可被定义为有效利率，在正常生活中常常被直接称为利率。

35.简述建立中央银行的必要性。

答：

（1）是统一发行银行券的需要；

（2）是建立全国统一的清算机构的需要；（3）是建立商业银行资金后盾的需要；（4）是进行金融监督的需要。

36.简述金融市场的功能。

答：

（1）媒介资金融通，对社会资源进行再分配；

（2）支持规模经济；（3）价格发现；（4）调节宏观和微观经济。

37.简述通货膨胀对商品流通的影响。

答：

（1）通货膨胀使流通领域原来的平衡被打破，使正常的流通受阻；

通货膨胀引起的物价上涨是不均衡的，商品会向价格上涨更快的地方流动，打破企业之间原有的购销渠道，破坏了商品的正常流向；

（2）通货膨胀在流通领域制造或加剧供给与需求之间的矛盾，加深通货膨胀的程度。

38.简述财政政策与货币政策的功能差异。

答：

.

（1）可控性不同：

一般情况下，财政政策的可控性较强，货币政策的可控性较弱；

（2）透明度不同：

财政政策的透明度高，货币政策的透明度稍弱；

（3）时滞性不同；财政政策的认识时滞短而决策时滞长，货币政策的认识时滞长而决策时滞短。

（4）功能效应不同：

实施扩张性政策时，财政政策的功能见效快，货币政策功能受制约较多；而当实施紧缩性政策时，货币政策的功能可以被灵活运用，财政政策的功能发挥则阻力较大。

五、论述题（本大题14分）

39.联系实际论述商业银行的“三性”原则。

答：

目前各国商业银行已普遍认同了经营管理中所必须遵循的“三性”（安全性、流动性和盈利性）原则。

我国也在《中华人民共和国商业银行法》中明确规定了“安全性、流动性、效益性”的经营原则。

（1）安全性。

安全性是指商业银行应努力避免多种不确定因素对它的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。

①商业银行自有资本较少，经受不起较大损失。

②商业银行经营条件的特殊性，特别需要强调安全性。

③商业银行在经营过程中会面临多种风险，因此保证安全性经营就必须控制风险。

④联系实际。

（2）流动性。

流动性是指商业银行能够随时满足客户提存和必要的贷款需求的支付能力，包括资产和负债的流动性。

①资产的流动性是指资产在不发生损失的情况下迅速变现的能力，它既指速动资产，又指在速动资产不足时其它资产在不发生损失的情况下转变为速动资产的能力。

②商业银行是典型的负债经营，资金来源的主体部分是客户的存款和借入款。

客户可以随时提取存款，资金来源的流动性决定了资产必须保持流动性，资金运用的不确定性也需要资产保持流动性。

③保持资产的流动性，必须分层次搭配资产，形成多层次的流动性储备，以满足资产流动性的要求。

④联系实际。

（3）盈利性。

①银行也是企业，追逐利润是其出发点和归宿，是关系商业银行生存与发展的关键。

②盈利水平提高，可增加投资者收益，增加国家税收，增强银行自身实力。

③联系实际。

全国2003年4月高等教育自学考试

金融理论与实务试题

课程代码：

00150

一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的。

请将其代码填写在题后的括号内。

错选、多选或未选均无分。

1.中国人民银行发行第一套人民币的时间是（A）

A.1948年12月1日B.1949年10月1日

C.1950年12月1日D.1955年3月1日

2.信用中的货币主要执行（B）

A.价值尺度职能B.支付手段职能

C.流通手段职能D.贮藏手段职能

3.《巴塞尔协议》规定的国债投资的风险权数为（A）

A.0B.10%C.20%D.50%

4.马克思认为利率的决定因素是（D）

A.国家经济政策B.资金供求状况

C.企业承受能力D.平均利润率

5.多数国家采用的商业银行制度是（C）

A.连锁银行制B.单一银行制

C.分行制D.跨国联合制

6.中国人民银行摆脱商业银行业务的一个关键性步骤是设立（B）

A.中国银行B.中国工商银行

C.中国建设银行D.中国农业银行

7.商业银行的速动资产通常被称作（A）

A.一级准备B.二级准备

C.公开储备D.未公开储备

8.商业银行同业拆借资金只能用于（C）

A.固定资产投资B.弥补信贷缺口

C.解决头寸调度中的困难D.证券交易

9.当事人互相信任是信托行为成立的（C）

A.核心B.桥梁C.基础D.依据

10.不动产分割证书上的不动产是指（D）

A.厂房B.专用设备C.房屋D.土地

11.可以不经保险人同意而转让的保险合同是（C）

A.人身险合同B.汽车险合同

C.运输险合同D.盗窃险合同

12.法律意义上的保险是一种（B）

A.经济行为B.合同行为

C.执法行为D.盈利行为

13.金融市场最基本的功能是（B）

A.价格发现B.资金融通

C.宏观调控D.规模经济

14.信奉有效益市场理论的机构投资者通常倾向于（D）

A.避税型投资基金B.收入型投资基金

C.货币市场型投资基金D.指数型投资基金

15.掉期交易的基本功能是（B）

A.资产多样化B.风险防范

C.获取超额收益D.价值转移

16.我国实现经常项目下人民币可自由兑换是在（B）

A.1994年B.1996年C.1998年D.1999年

17.由垄断企业提高垄断商品价格引起的通货膨胀属于（B）

A.需求拉上型B.成本推动型

C.结构失衡型D.预期引致型

18.与生产过程联系紧密且对未来市场商品价格走势影响较大的物价指数是（C）

A.消费物价指数B.社会商品零售物价指数

C.批发物价指数D.国民生产总值平减指数

19.具有正相关关系的货币政策目标是（A）

A.充分就业与经济增长B.物价稳定与经济增长

C.充分就业与物价稳定D.物价稳定与国际收支平衡

20.中国人民银行1998年停止使用的货币政策工具是（B）

A.法定存款准备金率B.贷款规模

C.再贷款D.公开市场业务

二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。

错选、多选、少选或未选均无分。

21.信用的基本形式有（ABCDE）

A.商业信用B.银行信用

C.国家信用D.消费信用

E.民间信用

22.可以进行证券化的资产有（ABCDE）

A.住房抵押贷款B.消费贷款

C.工商企业贷款D.汽车贷款

E.信用卡应收款

23.与一般企业相比，商业银行的特殊性体现在（AE）

A.经营对象不同B.经营目标不同

C.经营规模不同D.经营期限不同

E.社会经济影响不同

24.资金信托与银行存款业务的差异是（ACE）

A.目的不同B.存续期不同

C.法律关系不同D.经营规模不同

E.业务处理不同

25.按承保方式的不同可将保险分为（ADE）

A.总括保险B.全额保险

C.重复保险D.流动保险

E.逐笔保险

26.金融市场运行中的核心机构是（AC）

A.银行B.保险公司

C.证券公司D.租赁公司

E.信托投资公司

27.持续信息公开制度的基本要求是（ABC）

A.真实B.准确

C.完整D.固定

E.灵活

28.国际收支平衡表中的资本与金融账户包括（ABC）

A.债务减免引起的资本性转移B.直接投资

C.证券投资D.外汇储备

E.投资收益

29.下列关于通货紧缩的正确表述有（ABDE）

A.是一种货币现象B.表现为物价总水平的持续下降

C.表现为货币流通速度的明显加快D.表现为货币流通速度的明显减慢

E.反映社会总供给大于社会总需求的不均衡状态

30.中央银行增加货币供给量的措施有（BDE）

A.提高存款准备金率B.降低存款准备金率

C.提高再贴现率D.降低再贴现率

E.在公开市场上买进有价证券

三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）

31.某商业银行吸收原始存款5000万元，其中1000万元交存中央银行作为法定准备金，1000万元作为存款备付金，其余全部用于发放贷款，若无现金漏损，请计算商业银行最大可能派生的派生存款总额。

32.2002年5月1日，某人在中国工商银行储蓄所存入三年期定期存款100万，若三年期定期存款年利率为4%，请利用单利法和复利法分别计算在利息所得税为20%时，此人存满三年的实得利息额。

四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）

33.简述马克思关于“货币是价值尺度和流通手段的统一”的观点。

34.简述政策性金融机构的经营特点。

35.简述货款五级分类法。

36.简述保险合同的特殊性。

37.如何理解《中华人民共和国证券法》规定的“三公原则”。

38.简述法定存款准备金率这一货币政策工具的内容与特点。

五、论述题（本大题14分）

39.论述中央银行与商业银行在货币供给中的作用。

全国2004年4月高等教育自学考试

金融理论与实务试题

课程代码：

00150

一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。

错选、多选或未选均无分。

1.货币购买力与物价水平的关系是（　A　　）

A.负相关B.正相关C.不相关D.正比例变动

2.货币资本化的高级形式是（　C　　）

A.产业资本B.商业资本C.金融资本D.借贷资本

3.《中华人民共和国票据法》正式颁布于（　D　　）

A.1985年B.1991年C.1994年D.1995年

4.名义利率、实际利率和通货膨胀率三者之间的关系是（　A　　）

A.名义利率=实际利率+通货膨胀率B.名义利率=实际利率－通货膨胀率

C.名义利率=实际利率÷通货膨胀率D.名义利率=实际利率×通货膨胀率

5.当市场资金供应不变而实际经济投资利润率降低时，利率将（　B　　）

A.上升B.下降C.不变D.同比变动

6.1983年以前我国实行的中央银行制度是（　B　　）

A.单一型B.复合型C.跨国型D.准中央银行型

7.属于商业银行速动资产的是（　D　　）

A.短期证券B.通知贷款C.同业拆借D.存放同业

8.下列不属于商业银行中间业务的是（　A　　）

A.贴现业务B.汇兑业务C.信托业务D.结算业务

9.信托关系的中心是（　C　　）

A.委托人B.受托人C.信托财产D.信托收益

10.不能转让的保险合同是（　C　　）

A.财产保险合同B.运输保险合同C.人身保险合同D.汽车保险合同

11.船舶保险采用的保险类别多为（　A　　）

A.定期保险B.航程保险C.停泊保险D.混合保险

12.理性投资者经济行为的规律特征可综合反映为（　　C　）

A.追求收益最大化B.厌恶风险

C.追求效用最大化D.追求稳定

13.证券交易所内做市商的盈利来自（　B　　）

A.股息B.证券买卖差价C.佣金D.证券投机

14.优先股不具备的特征是（　　D　）

A.有约定的股息B.优先分配股息C.优先清偿资产D.参与公司的经营决策

15.中央银行进行公开市场业务操作的主要工具是（　D　　）

A.商业票据B.股票C.公司债券D.国库券

16.关于国际收支不正确的描述是（　D　　）

A.包括由进出口贸易引起的货币收付B.是一国对外经济交往关系的集中体现

C.外汇收支是其重要内容D.不包括非外汇收支范围的财产转移

17.治理通货紧缩的财政政策是（　D　）

A.减少军费支出B.限制公共事业投资

C.减少政府采购支出D.减税

18.由投资膨胀导致的持续性物价上涨属于（　A　　）

A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀

C.结构失衡型通货膨胀D.流通混乱型通货膨胀

19.我国制定和实施货币政策的机构是（　B　　）

A.中国银行B.中国人民银行C.国家开发银行D.中国工商银行

20.20世纪70年代西方发达国家的货币政策中介指标转向采用（　B　　）

A.利率B.货币供应量C.货币发行D.贷款规模

二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）

在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。

错选、多选、少选或未选均无分。

21.民间信用的特点是（ACE　　　）

A.灵活B.规范C.风险大

D.利率低E.易发生违约纠纷

22.新加坡行使中央银行职能的机构包括（　AC　　）

A.金融管理局B.银行业协会C.货币委员会

D.财政部E.商业银行

23.20世纪70年代以来西方国家商业银行负债结构发生的变化主要体现在（AD　　　）

A.存款占负债总额的比重降低

B.借入款占负债总额的比重降低

C.存款中定期存款的比重降低

D.存款中活期存款的比重降低

E.存款中储蓄存款的比重降低

24.信托的职能主要有（　BCD　　）

A.信用创造B.信用服务C.财务管理

D.资金融通E.风险分散

25.强调可保利益原则的重要意义在于（　BCE　　）

A.确定责任大小B.限定赔偿金额C.避免道德风险

D.避免恶性事故E.防止变保险为赌博

26.最大诚信原则对被保险人的要求是（BE　　　）

A.保险B.保证C.担保

D.告诫E.告知

27.以金融工具存续期为标准可将金融市场划分为（DE　　　）

A.股票市场B.债券市场C.保险市场

D.货币市场E.资本市场

28.衍生金融工具的功能包括（ABCD　　　）

A.套期保值B.投机C.价格发现

D.资产组合E.提高透明度

29.中央银行增加基础货币的途径有（　ACD　　）

A.增加现金发行B.增加现金回笼C.调低法定存款准备金率

D.向商业银行提供贷款E.减少外汇储备

30.通货紧缩的消极影响有（　ABCD　　）

A.企业利润下降B.失业增加C.居民收入减少

D.财政收入减少E.银行信贷资金来源急剧减少

三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）

31.设某银行吸收到一笔100万元的活期存款,除按6%的规定比例上存准备金外,银行还多上存了9%的准备金。

此外,在这笔存款中,最终会被存款人取走10万元的现金用以发放工资。

试计算这笔存款最多能派生出多少派生存款?

32.假设存款准备金率为10%,货币乘数为4。

试计算现金提取率。

如果现金提取率下降到原来的

，存款准备金率不变，那么新的货币乘数是多少？

四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）

33.简述消费信贷对我国经济发展的作用。

34.简述政策性金融机构的经营特点。

35.简述商业银行资产管理理论发展的三个阶段。

36.简述货币市场在金融市场中的地位和作用。

37.简述证券信息披露制度的含义及其意义。

38.简述国际收支平衡表的特点。

五、论述题（本题14分）

39.结合我国经济发展的实际论述货币政策与财政政策配合的必要性及其方式。

全国2005年4月高等教育自学考试

金融理论与实务试题

课程代码：

00150

一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写