商业银行业务模拟实习.docx
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商业银行业务模拟实习
商业银行业务模拟实习报告
（2011—2012学年第一学期）
学院：
经济管理学院
系别：
财政金融系
专业班级：
金融学2009–2
学生姓名：
某某
学生学号：
//////////////////////
指导教师：
山东科技大学
实习日志
实习名称
个人银行——活期储蓄
实习内容：
个人银行活期存款业务
实习步骤：
1．开户
（1）首先点击业务中心系统中的综合项目中的客户管理一项点击综合业务中重要空白凭证项，领取其中普通活期存折。
（2）在客户管理中选择普通个人开户开立一个具体的个人账户，并录入客户称谓，客户姓名，身份证号，点击执行。
（3）点击个人业务中活期储蓄项，选择活期储蓄开户。
将账户中的身份证号码复制到活期储蓄中证件号码一栏，客户要去的存入金额，操作时间，若金额大于50000元，需要主管人员授权，点击执行。
2．续存
（1）点击个人业务活期储蓄中续存一项。
（2）将账户信息中的账号填写到活期储蓄中账号一栏，单击卡号，系统自动跳转进入该账户。
（3）输入续存金额，操作时间，单击执行。
3．取款：
（1）点击个人业务活期储蓄项目中支取一项。
（2）将账户信息中的账号填到活期储蓄中账号一栏，单击卡号，系统自动跳转进入该账户。
（3）输入支取金额，操作时间，单击执行。
4．销户
（1）点击个人业务活期储蓄项目中销户一项。
（2）将账户信息中的账号填写到到证件号码一栏，单击卡号，系统自动跳转进入该账户。
（3）单击执行，完成销户.
实习日志
实习名称
个人业务——存本取息
实习内容：
练习存本取息业务的开户，取息与销户业务的操作。
实习步骤：
1．开户
（1）进入综合管理业务项目下的日初操作进行柜员签到和现金出库。
（2）首先点击业务中心系统中的综合项目中的客户管理一项点击综合业务中重要空白凭证项，领取凭证。
（3）点击个人业务存本取息项中的开户，将账户中的身份证号码输入到取本取息中证件号码一栏，单击客户号，系统自动跳转进入一个账户。
输入金额，操作日期，主管人员授权，点击执行。
存本取息取息回单
账号：
047
币种：
CNY人民币
凭证种类：
零整存折
用户：
刘晓
支取方式：
凭身份证
客户号：
1027142
储蓄存折
中国农业银行
机构号：
02002
存折号：
签发日期：
2007-12-30
日期
支出
存入/利息
结余
柜员号
2007-12-30
0.00
60000.00
0.00
000221
2．取息：
（1）点击个人业务存本取息中支取一项。
（2）将账户信息中的账号填写到账号一栏，单击卡号，系统自动跳转入该账户。
（3）输入支取金额，操作时间，主管柜员的授权。
单击执行。
存本取息清单
用户名：
刘晓
帐号：
047
币种：
CNY人民币
本金
利息
税率
代扣税金
税后利息
60000.00
486.00
20%
2.00
483.03
备注：
一个月利息
实付利息：
483.03
科目（借）利息支出
对方科目（贷）现金
复核：
0720
经办：
许欢
3．销户
（1）点击个人业务存本取息中销户一项。
（2）将账户信息中的账号填写到存本取息中的账号一栏，单击卡号，系统自动跳转进入该账户，输入操作日期，授权主管人员的证件号与密码。
（3）单击执行，完成销户。
存本取息销户回单
用户名：
刘晓
帐号：
036
币种：
CNY人民币
本金
利息
税率
代扣税金
税后利息
100000.00
-744.00
20%
2.00
-744.51
备注：
一个月利息
本息合计：
99255.49
科目（借）利息支出
对方科目（贷）现金
复核：
0720
经办：
许欢
实习日志
实习名称
个人银行——消费贷款
实习内容：
通过模拟操作，练习商业银行中的消费贷款业务，客户消费贷款的开户与发放，归还利息和本金（分为一次性偿还与等额偿还）。
实习步骤：
1．消费贷款的开户
（1）首先到综合管理项目下的抵押质押品管理登记合同号
（2）在抵押质押管理品中输入贷款合同号，合同金额，担保金额，抵质押品名称，质押凭证号码，借款单位，抵押品登记部门，担保单位账号，担保单位经办人，请输入担保人地址，担保单位担保额。
已登记成功
贷款合同号：
078
担保单位账号：
0
担保单位担保额：
5000
（3）进入个人业务消费贷款项目下的消费贷款的发放
（4）在贷款合同中输入合同编号，贷款到期日，授权人，经销商账号，授权密码，还款账号，金额。
点击执行。
贷款发放如下图所示（图为等额偿还贷款合同）
个人贷款借款凭证
贷款种类:
个人
小额质押贷款
2011年12月30日
主机合同编号：
078
借款人姓名
刘晓
贷款账号
0
贷款金额
人民币（大写）陆万玖仟元整
贷款期限（月）：
6个月以内
贷款基准利率（年）：
5.58 %
基准利率：
贷款起始日：
2009年12月09日 至 2010年03月23日
还款方式
等额偿还
还款周期
月
还款账号
0
抵押权证号
根据借款人要求将上列款项转入
户名为：
经管
账号为：
0 的账户中。
此致！
借款人：
刘晓 （签名）
担保方式
质押
审批人：
审查人：
备注：
会计：
复核：
记账：
出证人：
3．等额偿还贷款部分还款
（1）单击个人银行业务中的消费贷款项目下的部分还款，
（2）点击综合管理项目下的重要空白凭证选择贷款凭证。
（3）根据要求输入贷款合同号，贷款账号，付款账号，单击进入自动生成，然后输入授权人账号及密码。
个人贷款还款凭证
调拨日期2011年12月30日第34578号
贷款帐号
0
借款人
刘晓
付款帐号/卡号
0
开户银行
中国教育银行东城支行
大写
金额
（CNY人民币）柒万柒仟零叁拾壹元整
亿
千
百
十
万
千
百
十
元
角
分
￥
7
7
0
3
1
9
4
还款明细
本金
77031.94
手续费
利息
1241.75
违约金1599.95
合计
79873.64
付款方（柜员）：
收款方（柜员）：
4.等额偿还全部还款
（1）进入个人银行业务中的消费贷款项目下的全部还款。
（2）输入贷款账号，付款账号，操作日期及授权人的授权账号与密码。
个人贷款还款凭证
调拨日期2011年12月30日第4537 号
贷款帐号
0
借款人
刘晓
付款帐号/卡号
0
开户银行
中国教育银行东城支行
大写
金额
（CNY人民币）负捌仟零叁拾壹元整
亿
千
百
十
万
千
百
十
元
角
分
￥
-
8
0
3
1
9
4
还款明细
本金
-8031.94
手续费
利息
-129.47
违约金-166.82
合计
-8328.23
付款方（柜员）收款方（柜员）
实习日志
实习名称
对公业务——单位定期存款
实习内容：
练习对公业务的开户，存款，支取与销户的模拟操作。
实习步骤：
1．开户
（1）首先点击业务中心系统中的综合项目中的重要空白凭证项，领取其中单位定期存款存折。
（2）在综合管理客户管理中选择单位开户开立一个具体的单位账户，并录入单位客户开户证号（商号），选择证件类别，证件号码，选择企业性质，注册日期 ，注册资金，联系电话，地址，法人代表，法人身份证。
（3）点击执行，完成单位定期存款的开户。
已开立账户成功
账号：
0
账户名称：
经管6
2．存入
（1）点击对公业务单位定期存款存入项目。
（2）输入存款账号，点击账号，单击卡号，系统自动跳转进入该单位账户。
（3）输入存款金额，定期存款的期限，操作时间。
（4）输入授权人名称及授权人密码，单击执行完成.
3.支取
（1）点击对公业务单位定期存款支取项目。
（2）在账户信息中填入账户账号，单击卡号，系统自动跳转进入该单位账户。
（3）输入支取金额，操作时间。
（4）输入授权人名称及授权人密码，单击执行完成。
4.销户
（1）点击对公业务单位定期存款中销户一项。
（2）将账户信息中的账号填写到对公定期取款中账号一栏，单击卡号，系统自动跳转进入该账户。
（3）输入授权人名称及授权人密码。
（4）单击执行，完成销户。
实习日志
实习名称
对公业务——电子汇兑往账业务
实习内容：
通过商业银行模拟业务的操作，练习电子汇兑往账业务的操作，熟悉汇款录入，单边录入与来账汇总的操作。
实习步骤：
1．汇款录入
（1）选择对公业务下的电子汇兑往账业务，点击汇款录入。
（2）输入付款账号、收款账号、金额及收款人身份证号并选择汇划方式。
（3）输入授权人及密码执行即可成功录入汇款。
电汇凭证（汇款依据）
委托日期：
2011年12月29日
汇
款
人
全 称
山东科技大学
收
款
人
全 称
山东科技大学
账 号
0
账 号
054
汇出地点
汇入地点
汇出行名称
汇入行名称
金额
人民币3600
亿
千
百
十
万
千
百
十
元
角
分
￥
3
6
0
0
0
0
此款支付给收款人。
汇款人签章
支付密码
附加信息及用途：
复核：
记账：
2．单边录入，由于需要复核加押及密押而无法操作。
3．查看汇总记账，直接点击汇总记账即可显示所有账户的信息。
汇总记帐
机构号码：
02002
已成功往账借方笔数：
0
金额：
0
已成功往账贷方笔数：
3
金额：
17920.0000
实习日志
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