初级银行从业资格考试《个人理财》考前检测试题C卷 附解析.docx

初级银行从业资格考试《个人理财》考前检测试题C卷 附解析.docx

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初级银行从业资格考试《个人理财》考前检测试题C卷附解析

省（市区）姓名准考证号

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2019年初级银行从业资格考试《个人理财》考前检测试题C

卷附解析

考试须知：

1、考试时间：

120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、各行信用卡的免息期最短为（）

A、18天

B、20天

C、22天

D、25天

2、支出形成费用或成本，而延期收入形成的是（）

A、资产

B、负债

C、收入

D、费用

3、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（）

A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员

C、销售理财计划或投资性产品的业务人员

D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

4、股票收益率最主要的表现形式是（）

A、到期收益率

B、持有期收益率

C、当期收益率

D、净收益率

5、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（）

A、基础资产应按照金融衍生品业务管理

B、衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理

C、应将基础资产与衍生交易相分离

D、基础资产应按贷款业务管理

6、关于私人银行业务的说法错误的是（）

A、私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全

B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户

C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务

D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些

7、银行从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（）

A、自觉遵守所在机构的各项规章制度

B、保护所在机构的商业秘密、知识产权

C、为所在机构招揽更多的客户

D、自觉维护所在机构的形象和声誉

8、银行代理服务类业务简称代理业务，指（）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（）的业务。

A、不构成，非利息收入

B、不构成，利息收入

C、构成，非利息收入

D、构成，利息收入

9、基金收益分配一般有分配现金和（）两种形式。

A、年底分红

B、配股

C、分配基金单位

D、送股

10、下列关于抵押物处理错误的表述是（）

A、抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户

B、抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率

C、抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户，必须在到期才能一并清偿所担债权

D、借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保

11、制订个人理财目标地基本原则之一是,将（）作为必须实现地理财目标、

A、个人风险管理

B、长期投资目标

C、预留现金储备

D、短期投资目标

12、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）

A、按照通常理解予以解释

B、做出利于提供格式条款一方的解释

C、做出不利于提供格式条款一方的解释

D、以上均不正确

13、（）是指具有高度相关陛的一组银行产品。

A、产品线

B、产品类型

C、产品项目

D、产品组合

14、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的是（）

A、关注类贷款

B、次级类贷款

C、可疑类贷款

D、损失类贷款

15、以下关于金融市场特点叙述错误的是（）

A、在金融市场上，市场交易主体角色固定

B、金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的

C、在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致

D、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具

16、（）由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。

A、股票型基金

B、混合型基金

C、债券型基金

D、货币市场型基金

17、“中银理财”的经营层级分为（）　

A、理财中心、大户室　　　　　　　　　　　　　

B、理财中心、大户室、理财专柜　　

C、理财中心、理财工作室、理财专柜　　　　　　

D、理财中心、理财工作室　　

18、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B、期限越长，利率越高，终值就越大

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

19、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小

20、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按（）计征个人所得税。

A、工资薪金所得

B、承包转包所得

C、个体工商户的生产经营所得

D、利息股息红利所得

21、普通年金是指（）

A、每期期末等额收款、付款的年金

B、每期期初等额收款、付款的年金

C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金

D、无限期连续等额收款、付款的年金

22、保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过（）

A、1个月

B、3个月

C、6个月

D、1年

23、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元

A、6.4

B、8

C、3.2

D、5

24、按期权地执行价格分类,期权可分为（）

A、买入期权和卖出期权

B、看涨期权和看跌期权

C、美式期权和欧式期权

D、实值期权、虚值期权和两平期权

25、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关统计分析报告报送中国银监会。

A、第一周

B、第一个月前10日

C、第一个月前20日

D、第一个月

26、《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。

A、12周岁的未成年人

B、16周岁但依靠父母生活的人

C、10周岁以下的未成年人

D、限制民事行为能力人的法定代理人

27、宋体商业银行个人理财业务按照（）的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。

A、内容

B、法律形式

C、品牌

D、管理运作方式

28、在对经常性（）进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。

A、收入

B、支出

C、收益

D、负债

29、（）不能作为债券发行主体。

A、中央政府和地方政府

B、企业组织

C、金融机构

D、社会团体

30、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）

A、黄金的收益与股票市场的收益正相关

B、一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用

C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产

D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

31、专门融通一年以内短期资金的场所称为（）

A、货币市场

B、资本市场

C、现货市场

D、期货市场

32、假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。

A、1

B、2

C、3

D、4

33、以下选项不属于城市建设税依据的是（）

A、不定产的价格

B、纳税人实际缴纳的增值税

C、纳税人实际缴纳的消费税

D、纳税人实际缴纳的营业税

34、（）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。

A、投资银行

B、保险公司

C、监管机构

D、中介机构

35、房地产投资地风险不包括（）

A、交易风险

B、意外风险

C、利率风险

D、信用风险

36、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（）

A、容易滋长本位主义

B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系

C、增加了费用开支

D、业务部门间易缺乏沟通效率

37、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）

A、信托关系

B、合同关系

C、委托代理关系

D、供销关系

38、按照行权日期不同，金融期权可以分为（）

A、价内期权和价外期权

B、欧式期权和美式期权

C、看跌期权和看涨期权

D、实值期权和虚值期权

39、家庭负债比率等于（）除以总资产。

A、自用负债

B、投资负债

C、总负债

D、消费负债

40、某国的政治风险评分为2.7分，经济风险评分为3.5分，法律风险评分为1.3分，税收风险评分为2.8分，运作风险评分为2.4分，安全性评分为1.1分，则使用WMRC的计算方法得到的国家综合风险是（）

A、2.215

B、2.315

C、2.415

D、2.515

41、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）

A、国债

B、定期存款

C、股票

D、活期存款

42、兼有债权和股权地双重性质地公司债是（）

A、私募债券

B、可转换公司债

C、收益公司债

D、信用公司债

43、我国个人所得税中稿酬所得适用（）

A、14％的实际比例税率

B、适用5％～35％的五级超额累进税率

C、20％的比例税率

D、适用20％～40％的三级超额累进税率

44、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行（）

A、现今规划

B、未来规划

C、规划未来

D、日日规划

45、持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是（）交易。

A、金融远期

B、金融期货

C、金融期权

D、金融互换

46、下列哪种说法是正确地？

（）

A、债券地发行条件不包括其发行票面金额、

B、企业债券地持有人无权参与公司地经营决策、

C、凭证式国债可以流通并转让、

D、记账式国债不能上市流通转让、

47、商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务，称为（）

A、资产业务

B、中间业务

C、负债业务

D、贷款业务

48、复利的计息次数增加，其现值（）

A、不变

B、增大

C、减小

D、呈正向变化

49、以下哪种账户不能用于购买理财产品？

（）

A、借记卡

B、结算账户存折

C、对公结算账户

D、储蓄存折

50、下列选项中，不属于风险衡量指标的是（）

A、变异系数

B、平均差

C、标准差

D、方差

51、下列不属于借款人提款用途的是（）

A、支付劳务费用

B、工程设备款

C、购买商品费用

D、弥补企业既往的亏损

52、（）是指股票价格的变动是随机且不可预测的。

A、生命周期理论

B、资本资产定价理论

C、随机漫步

D、市场有效

53、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）

A、资产配置

B、证券选择

C、基本面分析

D、投资策略

54、违约责任的承担形式不包括（）

A、违约金责任

B、赔偿损失

C、强制履行

D、行政处罚

55、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是（）

A、收入型基金

B、平衡型基金

C、成长型基金

D、以上都不是

56、宋体通常所说的股市行情，即股票价格是指（）

A、股票的账面价值

B、股票的市场价值

C、股票的票面价值

D、股票的内在价值

57、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（）

A、抗系统风险的能力强

B、具有内在价值和实用性

C、存在市场不充分风险和自然风险

D、收益和股票市场的收益正相关

58、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是（）

A、股票市场

B、黄金市场

C、期货市场

D、外汇市场

59、开放式基金的交易价格主要取决于（）

A、基金总资产

B、供求关系

C、基金净资产

D、基金负债

60、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行地分类。

A、按投资基金地组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金地投资对象

D、按投资基金地风险大小

61、通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。

A、1

B、2

C、3

D、4

62、生命周期理论的创建人是（）

A、F、莫迪利亚尼

B、威廉姆森

C、劳伦斯•罗•克莱因

D、莫里斯•阿莱斯

63、货币的对外价值主要是看该国货币的（）

A、汇率波动

B、汇率平稳

C、汇率高低

D、汇率水平

64、理财产品销售的关键是（）

A、市场需求

B、适合性

C、宏观经济环境

D、风险大小

65、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（）

A、评估客户的财务状况

B、考虑客户所处的理财生命周期

C、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试

D、提供合适的投资产品客户自主选择

66、外汇市场中，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低

A、银行与银行

B、银行与中央银行

C、中央银行与客户

D、顾客与银行

67、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（）

A、政策风险

B、经济周期波动风险

C、利率风险

D、信用风险

68、某乙投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。

那么，这一死亡事故的近因是（）

A、被汽车撞倒

B、心肌梗塞

C、被汽车撞倒和心肌梗塞

D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞

69、下列选项中，不属于税收规划原则的是（）

A、合法性原则

B、目的性原则

C、逃税性原则

D、综合性原则

70、下面（）不属于贷款损失准备金的计提原则。

A、充足性原则

B、审慎性原则

C、及时性原则

D、风险性原则

71、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。

A、10

B、20

C、15

D、5

72、委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（）内行使，未行使的，申请权取消。

A、1个月

B、3个月

C、半年

D、1年

73、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）

A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

B、该银行根据约定条件保证客户的收益

C、该银行根据约定条件保证客户的收益率

D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全

74、在债务人所有的下列财产中，一般不能作为抵债资产的是（）

A、著作权

B、土地使用权

C、公益性质的职工住宅

D、股票

75、在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中的短期负债的是（）

A、信用卡消费额

B、教育贷款

C、住房贷款

D、房地产投资贷款

76、（）适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。

A、定期寿险

B、终身寿险

C、两全保险

D、年金保险

77、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）

A、发行人

B、托管机构

C、投资顾问

D、银行理财产品

78、前期还款较多（清偿本金较多），后期还款压力逐渐减弱，这种还款方式是指（）

A、等额本金还款方式

B、等额本息还款方式

C、双周供还款

D、宽限期还款

79、按照《证券投资基金管理暂行办法》，基金管理公司必须以现金形式分配至少（）的基金净收益。

A、90%

B、70%

C、60%

D、50%

80、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）

A、透明原则

B、公正原则

C、公平原则

D、诚实信用原则

81、按期权的执行价格分类，期权可分为（）

A、买入期权和卖出期权

B、看涨期权和看跌期权

C、美式期权和欧式期权

D、实值期权、虚值期权和两平期权

82、当市场利率波动时，下列哪种证券的市场价格波动最大（）

A、普通股

B、银行承兑汇票

C、短期债券

D、长期债券

83、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）

A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金

B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累

C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的

D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

84、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是（）

A、经常账户

B、资金账户

C、平衡账户

D“错误与遗漏”账户

85、下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是（）

A、借款人经济效益

B、贷款人财务状况

C、借款人规模

D、不良贷款比率

86、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（）

A、国有重点金融机构监事会

B、国家外汇管理局

C、中国银行业监督管理委员会

D、中国人民银行

87、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?

（）

A、卖出价值9.6万元的股票

B、卖出价值10.8万元的股票

C、卖出价值16.8万元的股票

D、不买不卖

88、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（）

A、380000

B、310000

C、350000

D、330000

89、在保证期间主张权利的主体和关系是（）

A、债务人向债权人

B、债权人向保证人

C、保证人向借款人

D、保证人向债权人

90、假设未来经济有四种可能状态：

繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是（　　）

A、8.5%

B、9.1%

C、9.8%

D、10.1%

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、下列属于结构性理财产品的有（）

A、直接投资于某只债券的理财产品

B、与境内外货币的利率相挂钩的理财产品

C、与一组债券相挂钩的理财产品

D、投资标的为一组外汇汇率的理财产品

E、与股票指数相挂钩试的理财产品

2、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。

主要的货币政策工具有：

（）

A、利率

B、法定存款准备率

C、再贴现政策

D、海外市场业务

E、公开市场业务

3、家庭现金流量增加净额等于（）和（）

A、储蓄

B、资产

C、负债

D、资产负债调整现金流量

E、收入支出调整现金流量

4、如果就业率较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）

A、国债

B、房地产

C、股票

D、活期存款

5、在预期未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时个人理财的倾向（）

A、应该减少储蓄

B、加大股票投入

C、增加债券投入

D、购置房产

E、购入基金

6、选项中决定货币具有时间价值的因素有（）

A、通货膨胀会引起货币贬值

B、货币有自我增值能力

C、占有货币需要付出机会成本

D、投资需要风险补偿

E、货币是不可再生资源

7、保险地基本当事人有（）

A、保险人

B、投保人

C、被保险人

D、受益人

8、银行可为保险公司代理的业务种类众多，内容涉及（）等。

A、养老

B、意外伤害

C、个人信贷

D、公司信贷

E、儿童教育金

9、金融产品的特征是（）

A、流动性

B、风险性

C、有形性

D、收益性

E、稳定性

10、关于投诉处理，以下说法正确的是（　　）

A、积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心

B、满足所有投诉客户的所有需求

C、积极与客户展开辩论，维护银行产品的形象

D、制定个人理财业务应急计划

E、及时处理客户投诉

11、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：

（）

A、固定收益率

B、最低收益率

C、预期最高收益率

D、浮动收益率

12、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（）

A、保费中含有投资保费

B、同时具有保障功能和投资功能

C、给付的保险金由风险保障金和投资收益组成

D、费用较低

13、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（　　）等。

A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况

C、相关风险监测与控制情况

D、当期理财计划的收益分配和终止情况

E、涉及法律诉讼情况

14、下列关于个人理财的说法正确的有（）

A、个人理财业务的服务对象是个人和家庭

B、个人理财业务是一种个性化、综合化服务

C、个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质

D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务

15、下列关于税收征管和税收筹划的表述中，正确的有（）

A、节税属于合法行为

B、逃税属于违法行为

C、偷税属于违法行为

D、避税属于非违法行为

16、下列属于动产的是（）

A、飞机

B、船舶

C、汽车

D、电视机

E、房屋

17、影响股票价格的微观因素包括（　　）

A、公司盈利水平

B、公司资产净值

C、公司的派息政策

D、增资和减资

E、公司管理层变动

18、政府举办的社会保障计划包括（）

A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险

B、旅游补贴

C、社会救济、社会福利计划

D、最低工资保障

19、影响消费者行为地基本因素包括（）

A、公共因素

B、消费者个性心理

C、经济因素

D、社会因素

20、金融衍生品市场

A、平摊成本

B、转移风险

C、价格发现

D、提高交易效率

E、优化资源配置

21、在债务管理中应当注意以下事项（）

A、债务总量与资产总量的合理比例

B、债务期限与家庭收入的合理关系

C、债务支出与家庭收入的合理比例

D、短期债务和长期债务的合理比例

E、债务重组

22、下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有（）

A、固定收益理财计划

B、最低收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

23、保险合同的当事人是指（）

A、投保人

B、被保险人

C、受益人

D、保险人

E、收益人

24、根据投资对象不同，基金可以分为（）

A、债券型基金

B、混合型基金

C、股票型基金

D、货币市场基金

E、契约型基金

25、债权类资产的远期合约，主要包括（）

A、活期存款单

B、定期存款单

C、短期债券

D、长期债券

E、商业票据

26、房地产投资的风险主要有（）

A、政府制定和改变房地产的相关政策、法规

B、人口素质、受教育水平、家庭结构、社会治安、城市规划、区域发展等因对房地产业的影响

C、利率、税率的变化，工资收入、社会购买力、市场流通等方面给房地产投资未来收益带来的影响

D、股票、债券等投资风险较低，导致投资