零售贷款团队日常管理考核办法.doc

零售贷款团队日常管理考核办法.doc

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2010年零售贷款团队日常管理考核办法

第一条、考勤制度

1、所有的会议、培训及集体活动等需一律准时，无故缺席、迟到及早退者，罚款50元/次，扣分2分/次。

2、部门考勤制度以分行考勤制度为准，上班时间8：

40，下班时间17：

30。

迟到早退者罚款50元/次，扣分1分/次。

3、如有其它原因需要请假者，需提前一天向部门主管汇报，24小时内报批无特殊情况不得临时请假，无故请假视同旷工，按照分行旷工处理。

第二条日常行为规范及工作纪律管理制度

1、工作时间内，各团队客户经理应按照分行规定着行服，并佩戴工牌，如无故违反者者，罚款50元/次，扣分1分。

2、不得在工作时间吃东西、抽烟、打游戏和做与工作无关的事情，不得在大厅喧哗打闹，不得在大厅内举止行为不雅；本行员工接听电话的第一句话一律使用普通话问候“您好”或“您好，深发展”，对待客户和来访者使用敬语。

违者每次罚款50元，扣分1分。

3、应保持办公区域干净整洁。

不得在办公区域乱扔纸屑垃圾。

对于各自办公桌周围出现的垃圾要及时清理或通知保洁清扫。

大厅对客服务的所有办公桌上不得摆放非办公物品，包括水杯、饮料瓶。

资料柜顶部及四周（凡客户目光所及之处）也不得摆放与办公无关的物品；

原则上不得在办公区域进餐。

因特殊情况需要用餐者，产生的食品垃圾要及时清理到卫生间洗手台下垃圾桶，不得在办公室滞留此类垃圾，避免产生不良气味，影响办公环境；

使用文件柜、抽屉、保险柜后要及时关闭，不得一直处于开敞状态；

雨具使用后不得在办公通道晾晒，避免堵塞通道，晾晒干爽后及时收拾。

借用同事座椅后，要及时归还并摆放整齐；

不得将杯中剩余的水和其他饮料倾倒在花盆、烟灰缸和垃圾桶中；

下班后应清理本人的办公桌，桌面柜台不得凌乱无章，重要章证凭据入柜保管；

对于所管辖的环境范围内出现脏乱差状况者，予以每次50元的罚款，同时扣分1分。

4、每日下班后，应将个人使用的各种设备关机断电。

最后离开办公区域的员工，负责关灯、关窗、关门、关空调及切断饮水机、打印机、复印机及其他机具电源。

各销售团队负责人为本办公区域安全管理的负责人，负责监督办公区域安全管理执行情况。

下班后未及时关闭电源者，予以每次50元的罚款，扣分1分（团队负责人照此连带处罚）。

第三条、业务管理制度

1、对属于重控的物品应妥善保管，不得随意放置。

如有违反，罚款100元/次，扣分2分/次。

2、贷前调查未按总、分行规定办理，如面谈、电话核查等，出现客户不知晓客户经理者，对客户经理提出批评教育，罚款50元/次。

扣分1分/次。

3、个贷上报资料须详实，填写须详尽。

如有资料不详实，填写不详尽情况，按每处罚款50元，扣分1分。

4、填写的各法律文书，要素不全，每处扣2分

5、出现个贷系统中借款人的金额、利率、期限、姓名、还款方式、划款账户等内容与合同约定不一致的每处扣2分。

5、贷款客户有曾用名，征信系统未查询曾用名，罚款50元/次，扣分1分。

6、未按审查、审批人员的意见要求，进一步完善贷前调查及落实贷后管理工作，每项扣3分。

7、疏于贷后管理，未按规定时间上交贷后监控报告的，扣3分/次。

8、受到客户投诉，并核查属实的，罚款200元，扣3分/次。

9、没按时提交上级部门检查所需的材料。

扣1分/次。

10、各类考试情况不及格扣2分/次；

11、有下列情况出现退档的，罚款50元/次，扣1分/次，当月内重复犯错呈倍数累进罚款、扣分：

⑴参贷人的身份证明文件、户籍证明、婚姻状况证明缺失、复印不清晰或有证件号码不一致的情况；

⑵未提供征信授权书、漏打参贷人的征信报告（含曾用名征信报告）；

⑶征信报告显示贷款已到期但未结清的贷款未提供相应的结清证明材料；

⑷征信报告显示参贷人的逾期行为已不具备贷款资格，但未提供相应的佐证材料；

⑸针对个人住房按揭贷款，对一月以内他行的“贷款审批”查询未作情况说明并提供客户承诺书；

⑹抵押物为商业用房时未提供国土证，或未对尚未分户的大国土进行调查并填写《国土调查报告》；

⑺未完善《个人贷款谈话记录及贷款申请书》；

⑻未提供已完善的评分表、面谈记录、抵押物现场价值确认书、贷款用途申明；

⑼面谈照片、现场勘查抵押物的照片、实地查看经营场所的照片缺失；

⑽评估报告或预估函有明显错误，如所有人、抵押物地址、评估照片、建成年代、楼盘名称、现使用情况、楼层、物业形式、税费清单的计算等；

⑾调查报告有明显错误；

⑿未落实双签；

⒀经营性贷款，公司营业执照、组织机构代码证或其他证本资料缺失或未经年检；

⒁未对所提供的个人及公司对账单进行统计分析；

⒂针对不指定楼盘按揭，“五证”不齐或未提供对项目现场进行勘查的照片；

⒃按揭贷款中未见首付款相关凭证或首付款凭证不符合逻辑，购房合同签订有明显错误或不符合逻辑；

⒄贷款用途明显错误或不符合逻辑；

⒅未提供租赁合同或租赁回执、租赁合同存在明显错误或不符合逻辑；

⒆审批人员电话核查发现所提供资料不实或填写的电话号码不存在；

⒇未在调查意见中明确支付方式、支付对象，针对个人经营性贷款未明确“实地调查”核实方式，针对个人住房按揭贷款无具体调查方式、是否二套房、贷款用途是否真实可信等调查结果。

第四条周会制度

每周召开一次工作例会，会议时间由业务管理室通知，会议主要内容如下：

1、传达分行会议精神。

2、各团队总结、通报上周工作及业务情况

3、简要说明本周工作安排。

第五条本管理办法自2010年4月1日起正式实行。

深圳发展银行成都分行零售银行

2010年3月1日