资格考试《初级金融专业》模拟卷第25套.docx
《资格考试《初级金融专业》模拟卷第25套.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《资格考试《初级金融专业》模拟卷第25套.docx（24页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。
资格考试《初级金融专业》模拟卷第25套
2020年资格考试《初级金融专业》模拟卷
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
考号:
得分评卷人
一、单选题（共70题）
1.（）是金融业稳健发展和金融体系稳定的客观需要，是维护国家经济安全的重要保
证。
A.金融监管
B.金融风控
C.金融法规
D.金融目标
2.次贷危机爆发前，美国投资银行的杠杆率通常在（）左右。
A.3%
B.4%
C.5%
D.10%
3.信托公司的业务主要是按照（）指明的特定目的或要求，收受、经营或运用信托资金及信托财产。
A.受托人
B.委托人
C.证监会
D.银保监会
4.世界上最早的财务公司于1716年在（）创办。
A.德国
B.英国
C.法国
D.美国
5.根据是否附有商业单据，信用证分为（）o
A.可撤销信用证和不可撤销信用证
B.保兑信用证和非保兑信用证
C.跟单信用证和光票信用证
D.可转让信用证和不可转让信用证
6.弗里德曼认为，非人力财富占个人总财富的比例与货币需求呈（）关系。
A.正相关
B.负相关
C.不相关
D.先正相关后负相关
7.中国人民银行宣布对商业银行及农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限的时间是（）。
A.2012年6月8日
B.2014年11月22日
C.2015年8月25日
D.2015年10月23日
8.证券竞价交易按（）的原则撮合成交。
A.价格优先、时间优先
B.时间优先、价格优先
C.时间优先、客户优先
D.客户优先、时间优先
9.剑桥方程式是（）。
A.Md=n'+P'+u'
B.Md=kPY
C.
C.Md=L（y,r）
10.下列属于操作风险的是（）。
A.法律风险
B.策略风险
C.声誉风险
D.价格风险
11.世界上历史最悠久、影响最大、久负盛名的股价指数是（）。
A.道?
琼斯股价指数
B.恒生指数
C.日经股价指数
D.《金融时报》股价指数
12.商业银行金融风险的最终表现形式是（）。
A.流动性风险
B.信用风险
C.市场风险
D.操作性风险
13.以下属于场外交易市场特点的是（）。
A.需要支付一定比例的保证金
B.以议价方式进行证券交易
C.交易条件较为严格
D.采取经纪制
14.将外币存款分为小额外币存款和大额外币存款是根据存款额度是否超过（）（或等
值的其他外币）。
A.300万美元
B.300万人民币
C.3000万美元
D.3000万人民币
15.对商业银行来说，（）是最基本、最主要的业务。
A.借款业务
B.负债业务
C.投资业务
D.结算业务
16.按（）的不同，基金可分为契约型基金和公司型基金。
A.组织形态
B.投资对象
C.投资目标
D.筹集方式
17.以对外贸易为背景办理货币收付，清偿国与国之间的债权债务的业务活动称为（）。
A.国际贸易结算
B.国际非贸易结算
C.国际清偿
D.国际支付
18.按照担保方式的不同，担保贷款不包括（）。
A.信用贷款
B.保证贷款
C.抵押贷款
D.质押贷款
19.关于全社会存款总量变动的说法，错误的是（）。
A.经济衰退或缓慢增长时期，存款增长速度会放缓，甚至下降。
B.经济高速发展时期存款会大幅度上升
C.提高再贴现率会使整个金融系统的派生存款增加
D.在其他条件不变的情况下，存款利率上升，存款数量会增加
20.银行（保证人）应申请人的请求，向第三人（受益人）开立的一种书面担保凭证，保证在申
请人未能按双方约定协议履行其贵任或义务时，由银行代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任（）。
A.兑付
B.托收
C.信用证
D.银行保函
21.存款单位的工资、奖金等现金的支取，只能通过（）办理。
A.临时存款账户
B.基本存款账户
C.一般存款账户
D.专用存款账户
22.为了减免印花税负担，跨国公司内部以及相互信任的公司之间采用的托收方式是（）。
A.附有商业单据的金融单据的托收
B.不附有金融单据的商业单据的托收
C.光票托收
D.信用托收
23.划分货币层次的重要依据是金融资产的（）。
A.兑换性
B.还原性
C.流动性
D.稳定性
24.下列不属于商业银行关系人的是（）°
A.商业银行管理人员的亲属
B.商业银行员工
C.商业银行监事担任高级管理职务的公司
D.商业银行的黄事
25.货币形态按货币价值与币材价值的关系，不包括的类型是（）。
A.商品货币
B.比特币
C.代用货币
D.信用货币
26.我国政策性银行由国务院直接领导，业务上受（）的指导和监督。
A.证券交易所
B.中国银保监会
C.中国证监会
D.中国人民银行
27.利息是贷款人因承担风险而获得的报酬，所得报酬应与承担风险大小相适应，这种理论是（）。
A.利息报酬论
B.资本生产力论
C.节欲等待论
D.灵活偏好论
28.（）是典型的足值货币。
A.商品货币
B.实物货币
C.金属货币
D.信用货币
29.商业信用的工具主要是（）。
A.银行券
B.商业票据
C.支票
D.金融债券
30.下列有关新资本协议在原巴塞尔协议发展的基础上有了进一步的提高的说法，错误的是（）。
A.将信用风险、市•场风险等主要风险都涵盖在考核之中，但不包括操作风险
B.对信用风险的衡量及风险资产的标准计算方法、权重设计的原则做了重大修改
C.鼓励银行采用避险手段
D.提出了加强监管当局的监督检查和市场约束
31.商业银行发放的1-5年的贷款是（）贷款。
A,短期
B.中期
C,长期
D.自营
32.《商业银行资本充足率管理办法》规定，我国商业银行资本充足率应该不低于（）。
A.4%
B.6%
C.8%
D.10%
33.在一个国家内只建立一家统一的中央银行的是（）中央银行制度。
A.—元式
B.二元式
C.复合式
D.简约式
34.商业银行联系面广、信息灵通，可以为客户提供信息咨询、决策支援、代客收账、代理
付费、保管箱业务、代发工资等是商业银行的（）。
A.支付中介职能
B.信用创造职能
C.金融服务职能
D.信用中介职能
35.中国现代化支付系统中的清算账户管理系统和支付管理信息系统是（）。
A.两个业务应用系统
B.两个辅助支持系统
C.三个业务应用系统
D.三个辅助支持系统
36.若在同一家银行开立账户的两家企业单位进行转账结算，则该行的基础头寸（）。
A.不变
B.增多
C.减少
D.不确定
37.我国财政性存款是（）重要的资金来源。
A.中央银行
B.储蓄银行
C.贴现银行
D.投资银行
38.在我国设立农村商业银行的注册资本最低限额为（）人民币。
A.3000万元
B.5000万元
C.1亿元
D.10亿元
39.我国的金融资产管理公司不包括（）。
A.信达资产管理公司
B.长城资产管理公司
C.华夏资产管理公司
D.东方资产管理公司
40.美国的金融监管体制为（）。
A.―元多头式
B.二元多头式
C.集权式
D.跨国式
41.同一风险事件对不同的经营者会产生不同的风险，同一经营者由于对不同事件所采取的
不同措施也会产生不同的风险结果。
这体现的是金融风险的（）。
A.可测性
B.可控性
C.不确定性
D.相关性
42.关于商业银行资本需要量，下列说法错误的是（）.
A.宏观经济处于上升周期，银行资本的需要量相对较高
B.经营规模越大，资本需要量也越大
C.资产质量较高，资本需要量较少
D.信誉较高的商业银行，资本保持量可相对较低
43.金融资产管理公司的核心业务是（）o
A.收购不良资产
B.资产证券化
C.转移不良资产
D.规避金融风险
44.通常在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置是（）o
A.金融同业自律组织
B.中央银行或金融管理局
C.按分业设立的监管机构
D.社会性公律组织
45.造成商业银行经营困难的最重要原因是（）。
A.市场风险
B.操作风险
C.信贷风险
D.流动性风险
46.费雪认为，货币流通速度在短期内可视为常数，交易量也相对稳定，因而可以得出物价
的水平随若（）的变化而变化。
A.货币流通速度
B.物价总水平
C.货币量
D.待销售商品价格总额
47.其他条件一定时，财政结余使货币供应量（）。
A.增加
B.不变
C.减少
D.不确定
48.随着《资本管理办法》的颁布实施，发行金融债券类的债务工具己成为我国商业银行补
充（）的重要来源。
A.一级资本
B.核心一级资本
C.二级资本
D.其他资本
49.在保险经营中，理赔是保险（）功能的体现。
A.投资
B.防灾防损
C.分摊经济损失
D.经济补偿
50.（）是证券登记结算机构用于记载投资者持有的证券种类、名称、数量及相应权益
和变动情况的账册，是证明股东身份的重要凭证。
A.资金账户
B.证券账户
C.结算账户
D.基金账户
51.国际储备与进口额比例是适度外汇储备规模确定的参考指标之一，一般认为，全年国际
储备占进口额的比例应在25%左右，即国际储备应该能满足（）个月的进口需要。
A.1
B.3
C.6
D.12
52.关于单位活期存款的说法错误的是（）o
A.商业银行运用单位活期存款一般以短期项目为主
B.存款支取方式要分账户而论
C.单位开立活期存款账户不需在开户银行预留印鉴
D.单位开立活期存款账户需在开户银行预留印鉴
53.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、从已发行的来看，期限最短的为3个
月，最长的只有3年的中短期债券是（）。
A.中期票据
B.短期融资券
C.中央银行票据
D.政府债券
54.（）是持票人为了取得现款，将未到期的承兑票据以支付自贴现日起至到期日止的
利息为条件，向银行所做的票据转让。
A.贴现
B.转贴现
C.再贴现
D.票据承兑
55.深圳证券交易所从1991年4月3日开始编制深证指数，并以该日为基日，基期指数为100
点，以（）为权数，按加权平均法计算。
A.价格
B.开盘价
C.收盘价
D.股票发行量
56.世界上最早的纸币是（）.
A.贝壳
B.金币
C.交子
D.人民币
57.按支付的地域不同，支付结算可分为（）。
A.本票结算和支票结算
B.现金结算和转账结算
C.同城结算和异地结算
D.票据结算和非票据结算
58.证券公司通过参与（）是实现社会资本重组的重要途径。
A.企业并购
B.私募发行
C.证券承销
D.基金管理
59.商业银行支付结算方式不包括（）。
A.汇款
B.承兑
C.托收
D.信用证
60.（）金融监管体制是指由中央的一家监管机构集中行使金融监管权。
A.集权式
B.跨国式
C.―元多头式
D.二元多头式
61.判断利率水平高低，必须以实际利率为依据，当通货膨胀率高于名义利率时，实际利率（）。
A.高于名义利率
B.等于名义利率
C.为正利率
D.为负利率
62.（）是商业银行现金资产管理的首要目标。
A.现金存量的种类
B.现金存量的规模
C.现金存量的结构
D.现金存量的期限
63.（）作为中央银行支配的资金，具有高能货币的性质。
A.储蓄存款
B.财政性存款
C.企业活期存款
D.企业定期存款
64.同业拆借市场的Shibor利率是指（）。
A.全国银行间拆放市场利率
B.上海银行间同业拆放利率
C.伦敦银行间同业拆放利率
D.香港银行间同业拆放利率
65.企业进行会计处理和进行外币债权、债务决算时，如何以本国货币进行评价所面临的风险是指（
A.外汇交易风险
B.交易结算风险
C.外汇折算风险
D.国家风险
66.对汇出银行尚未汇出的款项，汇款人（）。
A.可以申请转汇
B.可以申请退汇
C.可以申请撤销
D.可以申请中止
67.先由承租人选好所需租赁的设备，由租赁公司出资购买，并出租给承租人，这种租赁形
式称为（）。
A.经营租赁
B.金融租赁
C.杠杆租赁
D.服务租赁
68.商业汇票的付款期限最长不得超过6个月，电子汇票最长为（）o
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.1年
69.（）是指由于不完善或有问题的内部操作程序、人员和系统或因外部事件导致直接
或间接损失的风险。
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.法律风险
70.将汇率分为官方汇率和市场汇率，是按照（）来划分的。
A.制定汇率的不同方法
B.银行买卖外汇的角度
C.外汇买卖交割的期限时间不同
D.外汇管制程度的不同
单选题答案:
1:
A
2：
A
3：
B
4：
C
5：
C
6：
B
7：
D
8：
A
9：
B
10：
A
11：
A
12：
A
13：
B
14：
A
15：
B
16：
A
17：
A
18：
A
19：
C
20：
D
21：
B
22：
B
23：
C
24：
B
25：
B
26：
B
27：
A
28：
C
29：
B
30：
A
31：
B
32：
C
33：
A
34：
C
35：
B
36：
A
37：
A
38：
B
39：
C
40：
B
41：
D
42：
A
43：
B
44：
B
45：
C
46：
c
47：
C
48：
C
49：
D
50：
B
51：
B
52：
C
53：
c
54：
A
55：
D
56：
C
57：
C
58：
A
59：
B
60：
A
61：
D
62：
B
63：
B
64：
B
65：
C
66：
C
67：
B
68：
D
69：
C
70：
D
单选题相关解析：
1:
金融监管是金融业稳健发展和金融体系稳定的客观需要，是维护国家经济安全的重要保证。
2：
次贷危机爆发前，美国商业银行的杠杆率一般为4%—5%
投资银行的杠杆率通常在3%左右。
3：
信托公司的业务主要是按照委托人指明的特定目的或要求，收受、经营或运用信托资金及信托财产。
4：
世界上最早的财务公司于1716年在法国创办，后来英、美等国相继成立了财务公司。
5：
根据是否附有商业单据，信用证分为跟单信用证和光票信用证。
6：
弗里德曼把财富分为人力财富和非人力财富两类。
他认为，大多数财富持有者的主要资产是其人力财富。
在个人总财富中，人力财富所占比例越大，货币需求就越多，而非人力财富所占比例越大，货币需求则相对较少。
所以，非人力财富占个人总财富的比例与货币需求呈负相关关系。
7：
2015年10月23日，中国人民银行宣布对商业银行及农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。
8：
证券竞价交易按价格优先、时间优先的原则撮合成交。
9：
剑桥学派提出如下方程式：
Md=kPY,其中，Md为名义货币总需求；k为以货币形式保存的财富占名义总收入的比例，即名义所得与货币量的比例：
P代表价格水平：
Y代表实际国民总收入。
10：
操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
11：
道?
琼斯股价指数是美国道?
琼斯公司编制并发布的、用以反映纽约证券交易所行情变化的股票价格平均指数，是世界上历史最悠久、影响最大、久负盛名的股价指数。
12：
流动性风险经常和信用风险、市场风险等联系在一起，是各种风险的最终表现形式，是银行业危机的直接原因。
13：
场外交易市场的特征：
二场外交易市场是一个分散的无形市.场，它没有固定的、集中的交易场所，主要是依靠电话、电报、传真和计算机网络联系成交；
:
:
组织方式采取做市商制，而不是经纪制，投资者直接与证券商进行交易：
:
:
交易的证券种类繁多，以未能在证券交易所批准上市的股票和债券为主：
二以议价方式进行证券交易，证券买卖采取“一对一''交易方式，其价格决定机制不是公开竞价，而是买卖双方协商议价：
：
：
管理上比证券交易所相对宽松。
14：
根据存款额度是否超过300万美元（或等值的其他外币）
将外币存款分为小额外币存款和大额外币存款。
15：
对商业银行来说，负债业务是最基本、最主要的业务，银行通过负债来筹集资金，从而构成银行经营的基础。
16：
按组织形态的不同，基金可分为契约型基金和公司型基金。
17：
国际贸易结算，即以对外贸易为背景办理货币收付，清偿国与国之间的债权债务的业务活动。
18：
担保贷款按照担保方式的不同，分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款三种。
19：
提高再贴现率会使整个金融系统的派生存款减少，存款总规模缩小。
故C项说法错误。
20：
银行保函又称银行保证书，是指银行（保证人）应申请人的请求，向第三人（受益人）开立的一种书而担保凭证，保证在申请人未能按双方约定协议履行其责任或义务时，由银行代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。
21：
基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付而开立的结算账户，一个单位只能在银行开立一个基本存款账户，存款单位的工资、奖金等现金的支取，只能通过本账户办理。
22：
为了减免印花税负担，跨国公司内部以及相互信任的公司之间采用不附有金融单据的商业单据的托收。
23：
货币层次的划分不是自古就有的，部分发达国家从20世纪60年代开始才划分货币层次。
关于层次的划分，各国有各自的划分标准，基本思路是按照货币的流动性来划分的。
24：
根据《贷款通则》及相关规定，贷款人不能向关系人（指商业银行黄事、监事、管理人员及其亲属，以及上述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织）发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
25：
纵观货币的发展历史，货币形态按货币价值与币材价值的关系，可以分为商品货币、代用货币和信用货币。
26：
我国政策性银行由国务院直接领导，业务上受中国银行保险监督管理委员会指导和监督。
27：
利息报酬论。
这种理论认为利息是一种报酬。
约翰•洛克认为，利息是贷款人因承担风险而获得的报酬，所得报酬应与承担风险大小相适应。
28：
金属货币是典型的足值货币，在长期的市场交换中逐渐取代了实物货币。
29：
商业信用的工具主要是商业票据。
30：
新资本协议在原巴塞尔协议发展的基础上有了进一步的提高：
二在防范风险上除保持对资本的要求外，还提出了加强监管当局的监督检查和市场约束；二将信用风险、市•场风险、操作风险等主要风险都涵盖在考核之中，从而对资本充足率提出了更高要求：
故A项说法错误。
二对信用风险的衡量及风险资产的标准计算方法、权重设计的原则做了重大修改：
E：
鼓励银行采用避险手段。
31：
定期贷款按其偿还期限的长短，可以分为短期贷款（期限小于等于1年）、中期贷款（期限大于1年小于等于5年）和长期贷款（期限大于5年）。
32：
2004年3月1日，中国银行业监督管理委员会制定颁布的符合我国国情的资本监管制度——《商业银行资本充足率管理办法》正式开始实施。
该办法规定了2007年1月1日为我国商业银行资本充足率达到8%的最后期限。
33：
—元式中央银行制度是在一个国家内只建立一家统一的中央银行，机构设置一般采取总分行制。
34：
金融服务职能：
商业银行联系而广、信息灵通，可以为客户提供信息咨询、决策支援、代客收账、代理付费、保管箱业务、代发工资等多方面的金融服务。
35：
两个辅助支持系统是清算账户管理系统和支付管理信息系统。
36：
企业单位之间的结算主要是转账结算，当交易双方同在一家商业银行开户时，其账务划转不会影响该行的存款总量，也不会影响其基础头寸的变化。
37：
财政性存款是中央银行重要的资金来源，作为中央银行支配的资金，具有高能货币的性质，可以使货币总量倍数扩张或收缩。
38：
我国商业银行的执照由中国银行保险监督管理委员会发放，要求设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币，设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。
39：
我国设立了四家金融资产管理公司，即中国信达、中国东方、中国长城、中国华融。
四大国有资产管理公司分别对应中国建设银行、中国银行、中国农业银行、中国工商银行四家国有商业银行，注册资本均为100亿元人民币。
40：
二元多头式金融监管体制以美国、加拿大等联邦制国家为代表。
41：
金融风险的相关性。
同一风险事件对不同的经营者会产生不同的风险，同一经营者由于对不同事件所采取的不同措施也会产生不同的风险结果。
42：
宏观经济处于上升周期，银行资本的需要量相对较低。
故A项说法错误
43：
金融资产管理公司的核心业务就是资产证券化。
44：
目前，世界各国的金融监管类机构主要有以下四类：
（1）负责管理存款货币并监管银行业的中央银行或金融管理局；
（2）按分业设立的监管机构，如中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会：
（3）金融同业自律组织，如行业协会：
（4）社会性公律组织，如会计师事务所、评估机构等。
其中，中央银行或金融管理局通常在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置。
45：
信贷风险往往是造成商业银行经营困难的最重要原因。
46：
费雪认为，货币流通速度在短期内基本不变，可视为常数，交易量也相对稳定，因而可以得出物价的水平随着货币量的变化而变化的结论。
47：
财政结余即财政收入大于财政支出。
在财政结余的情况下，如果银行信贷规模不变，必然导致市场购买力需求不足。
48：
随着《资本管理办法》的颁布实施，发行金融债券类的债务工具己成为我国商业银行补充二级资本的重要来源。
49：
在保险经营中，理赔是保险经济补偿功能的体现。
50：
iiE券账户是证券登记结算机构用于记载投资者持有的证券种类、名称、数量及相应权益和变动情况的账册，是证明股东身份的重要凭证。
51：
一般认为，全年国际储备占进口额的比例应在25%左右，即国际储备应该能满足3个月的进口需要。
52：
单位开立活期存款账户需在开户银行预留印鉴。
故C项说法错误
53：
中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的中短期债券。
从已发行的中央银行票据来看，期限最短的为3个月，最长的只有3年。
54：
贴现就是持票人为了取得现款，将未到期的承兑票据以支付自贴现日起至到期日止的利息为条件，向银行所做的票据转让。
55：
深圳证券交易所从1991年4月3日开始编制深证指数，并以该日为基日，基期指数为100点，以股票发行量为权数，按加权平均法计算。
56：
“交子''（北宋四川最早出现），意指交换凭据，它不但是我国最早的由政府正式发行的纸币，也是世界上最早使用的纸币。
57：
按支付的地域不同，支付结算可分为同城结算和异地结算。
58：
iiE券公司可以通过多种方式参与企业的并购活
升级会员 