农村信用社网上银行业务操作规程.docx

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农村信用社网上银行业务操作规程

农村信用社网上银行业务操作规程

第一章系统维护操作

第一节机构维护操作

网上银行内部管理系统机构信息，通过核心业务系统转换生成，并与核心业务系统同步更新。

内部管理系统机构维护操作包括：

机构建立、机构隶属关系维护、机构信息修改、机构注销。

一、机构建立

在内部管理系统中，建立各旗县级法人机构（旗县联社、农合行和农商行的统称）及其下属机构，须执行以下操作：

（一）下属机构须填写《农村信用社网上银行机构设置申请表》（附件5），在操作类型中选择新增，经负责人签字并加盖业务公章后，上报所属上级机构主管部门，同时将原件专夹保管。

（二）上级主管部门对申请表进行初步审核，如不同意则注明原因，审核人签章，同时通知申请机构并将申请表留存；如初步审核通过则再上报自治区联社进行最终审核。

（三）自治区联社主管部门接到上报的申请表后，对申请表进行最终审核，如不同意则注明原因，审核人签章，同时通知申请行机构并将申请表留存；如审核通过则登陆网上银行内部管理系统，录入下属机构信息，并在申请表上签章。

（四）授权员审核录入信息，确认无误后授权，在系统生成机构信息，通过后在申请表上签章，完成建立机构的操作。

（五）自治区联社主管部门须将下属机构上报的《农村信用社网上银行机构设置申请表》留存。

二、机构隶属关系维护

（一）机构如有特别需要或者隶属关系变动，需要对内部管理系统中的隶属关系进行变动的机构，须提交有权人签字并加盖业务公章的书面申请。

（二）自治区联社可以直接按照实际隶属关系，对下级机构、网点隶属关系进行维护，录入员负责录入，经授权员授权后完成机构隶属关系维护的操作。

三、机构注销

如遇特殊情况需要删除某级机构时，自治区联社要先从删除网点归属关系开始，逐级向上删除，直到该机构没有下一级机构时，才允许对其进行删除，同时对删除的网点归属关系进行更新维护。

四、机构信息变更

内部管理系统各级机构变更机构信息，须填写《农村信用社网上银行机构设置申请表》，在操作类型中选择变更，注明原因，参照机构建立的流程办理，由自治区联社完成信息变更维护的操作。

第二节人员维护操作

各级机构管理员可以对下级管理员和本级操作员进行新增、修改、删除。

一、机构管理员对下级管理员、本级操作员进行的维护，需要由另一管理员进行授权。

二、各机构在内部管理系统中新增操作人员，须填写《农村信用社网上银行操作人员申请表》（附件6），经负责人签字并加盖业务公章后报上级机构主管部门，申请表由上级机构备案留存。

三、机构管理员对下级管理员或本级操作员进行增加、密码初始化操作时，系统自动生成下级管理员或本级操作员的初始密码，机构管理员应妥善保管此密码，并尽快以安全方式通知下级管理员或本级操作员本人，下级管理员或本级操作员在接到初始密码后，立即登陆系统进行密码修改，管理员和操作员的密码应定期更换。

四、机构管理员可以查询本级所有用户的操作日志，机构操作员只能查询本人自身的操作日志。

第二章个人客户业务

第一节个人客户业务申请受理操作

一、基本规定

（一）在农村信用社开立个人结算账户的客户，均可申请成为个人网上银行注册客户。

申请个人网上银行注册的客户必须持本人的有效身份证件和所需注册的结算账户，到农村信用社营业网点提出申请注册，个人有效身份证件包括居民身份证、军人身份证件、护照等符合人民银行开立结算账户有关规定的有效证件，注册业务必须由客户本人办理。

（二）网上银行个人注册客户相关资料和账户信息的注册登记及证书制作等操作，均需通过个人客户管理系统实现，个人客户通过网上银行办理的相关业务纳入核心业务系统统一进行账务处理。

（三）受理机构保管客户申请资料、申请表、协议各一份；客户所有资料归档后专夹保管，并按有关会计档案保管要求进行保管。

二、个人客户业务申请处理操作

（一）注册

拥有农村信用社结算账户的个人客户申请成为网上银行注册客户，须到农村信用社营业网点申请注册，具体执行以下操作：

受理机构操作：

1.受理

个人客户申请成为网上银行注册客户，应到受理网点填写《农村信用社个人网上银行客户服务申请表》（附件7），同时须提供以下材料：

（1）本人有效身份证件；

（2）注册账户凭证原件。

2.审核

受理机构经办员执行以下步骤审核客户提交的申请资料是否真实、准确、完整：

（1）持卡人身份证件是否为本人所有，所持结算账户是否为本人结算账户，个人申请表姓名、证件类型及号码与客户提交证件内容一致；

（2）个人申请表已按填表说明填写，填写内容规范；

（3）个人申请表填写的注册账户信息与客户提供的账户凭证相符。

3.签订协议

受理机构经办员审核无误后，与客户签订《农村信用社个人网上银行客户服务协议》（附件3）一式二份。

4.发放证书操作和登记

（1）操作员进入“个人客户开户”，录入申请表填写的客户基本信息及注册账户信息，并确认提交。

（2）授权员核对录入的信息与申请表内容是否一致，如信息有误应由操作员进行修改；如核对无误则进行授权，开户成功并打印《农村信用社网上银行客户服务申请回执》（附件8）一式两联，连同客户填写的申请表和协议书等申请资料加盖操作员、授权员名章及受理机构业务公章，一联交给客户，另一联受理机构留存。

（3）如客户要求使用U-key，受理机构操作员应先将空白U-key领出，登记《农村信用社重要空白凭证登记簿》。

操作员在开户成功后，进入“个人证书管理——个人证书申请”进行证书申请，申请成功后将U-key初始密码告知客户，并由操作员给客户下载数字证书。

（4）如客户要求使用刮刮卡，受理机构操作员应先将刮刮卡领出，登记《农村信用社重要空白凭证登记簿》。

操作员在开户成功后，进入“刮刮卡管理”模块，进行刮刮卡绑定。

（5）受理机构经办人员完成以上注册、制证操作以后，在《农村信社网上银行客户U-key发放登记簿》（附件9）上登记，经办人员签章后，由客户签章并领取U-key。

（二）注销

网上银行个人注册客户要取消网上银行服务须到原受理注册机构申请注销，具体执行以下操作：

受理机构操作：

1.受理

个人客户凭相关资料向原受理机构提出注销申请，提供材料

包括：

（1）本人的有效身份证件；

（2）《农村信用社个人网上银行客户服务申请表》

（3）至少一份已注册账户的原始凭证（如个人金牛借记

卡）。

2.审核

受理机构审核操作参照个人客户注册中受理机构审核的相关操作办理；登陆网上银行管理系统，审核申请表中填写的账户是否为已注册账户，无误后进行注销操作。

3.注销

注销的操作如下：

（1）操作员进入“个人证书管理”选择“废止证书”。

（2）授权员复核无误后授权通过，注销成功。

（3）操作员打印《农村信用社网上银行客户服务申请回执》一式两联；加盖操作员、授权员名章及受理机构业务公章，一份交给客户，另一份受理机构留存。

（三）信息变更

个人注册客户可在网上自行修改非主要信息；变更主要信息（如增减签约账户或变更安全认证方式）须到农村信用社营业机构申请信息变更，具体执行以下操作：

受理机构操作：

1.受理

个人客户凭相关资料向原网银注册机构提出变更信息申请，提供材料包括：

（1）本人的有效身份证件；

（2）《农村信用社个人网上银行客户服务申请表》，

（3）至少一份已注册账户的原始凭证（如个人金牛借记卡）；需要增加注册账户的，还应持需注册上挂账户的凭证原件。

2.审核

受理机构对信息变更相关资料的审核要求与注册业务相同，并登陆网上银行系统，审核申请表中填写的账户是否为已注册账户，无误后进行信息变更操作。

信息变更的操作如下：

（1）操作员进入“个人客户信息管理”，通过输入证件类型及号码调出个人客户信息，按个人申请表内容录入修改信息并确认提交。

（2）授权员进行审核，审核无误后授权确认，信息变更生效；操作员打印《农村信用社网上银行客户服务申请回执》一式两联；加盖操作员、授权员名章及受理机构业务公章，一份交给客户，另一份受理机构留存。

第二节证书业务处理操作

一、补发证书、换发证书、冻结证书和解冻证书服务

（一）个人注册客户若因证书遗失、损坏、密码遗忘等原因不能继续使用，可以申请补发证书，具体处理执行以下操作：

受理机构操作：

1.受理

个人客户凭相关资料向受理机构提出补发证书申请，提供材

料包括：

（1）本人的有效身份证件；

（2）《农村信用社个人网上银行客户服务申请表》；

（3）至少一份已注册账户的原始凭证（个人金牛借记卡）；

（4）若客户原证书介质仍可使用，需一并提供。

2.审核

受理机构审核操作参照个人客户注册时受理机构审核的相关操作办理，并登记备查。

3.操作员录入、审核客户信息并在“个人证书管理”中选择“补发证书”中做客户证书补发处理。

4.授权员进行审核，审核无误后授权确认，操作员打印《农村信用社网上银行客户服务申请回执》一式两联；加盖操作员、授权员名章及受理机构业务公章，一份交给客户，另一份受理机构留存，以U-key为证书存储介质的应同时下载证书。

（二）个人注册客户若因证书过期不能继续使用或U-key遗失，可以申请换发证书，具体处理执行以下操作：

受理机构操作：

1.受理

个人客户凭相关资料向受理机构提出补发证书申请，提供材

料包括：

（1）本人的有效身份证件；

（2）《农村信用社个人网上银行客户服务申请表》；

（3）至少一份已注册账户的原始凭证（如个人金牛借记卡）；

（4）若客户原证书介质仍可使用，需一并提供。

2.审核

受理机构审核操作参照个人客户注册时受理机构审核的相关操作办理，并登记备查。

3.操作员录入、审核客户信息并在“个人证书管理”中选择“换发证书”中做客户证书换发处理。

授权员进行审核，审核无误后授权确认，操作员打印《农村信用社网上银行客户服务申请回执》一式两联；加盖操作员、授权员名章及受理机构业务公章，一份交给客户，另一份受理机构留存，以U-key为证书存储介质的应同时下载证书。

（三）个人注册客户若因未确认证书是否遗失，可以申请冻结证书，具体处理执行以下操作：

受理机构操作：

1.受理

个人客户凭相关资料向受理机构提出冻结证书申请，提供材料包括：

（1）本人的有效身份证件；

（2）《农村信用社个人网上银行客户服务申请表》，

（3）至少一份已注册账户的原始凭证（如个人金牛借记卡）。

2.审核

受理机构审核操作参照个人客户注册中受理机构审核的相关操作办理；如受理机构主动发起对客户的暂停服务，则需书面说明客户基本信息和暂停服务原因，登记备查。

3.由操作员登陆网银内管系统，审核、录入客户信息并在“个人证书管理”中选择“冻结证书”做客户证书冻结处理。

授权员进行审核，审核无误后授权确认，操作员打印《农村信用社网上银行服务申请回执》一式两联；加盖操作员、授权员名章及受理机构业务公章，一份交给客户，另一份受理机构留存。

（四）解冻证书服务适用于客户找回原证书。

具体处理执行以下操作：

受理机构操作：

1.受理

个人客户凭相关资料向受理机构提出冻结证书申请，提供材料包括：

（1）本人的有效身份证原件及复印件；

（2）《农村信用社个人网上银行客户服务申请表》，

（3）至少一份已注册账户的原始凭证（如个人金牛借记卡）。

2.审核

受理机构审核操作参照个人客户注册中受理机构审核的相关操作办理，登记备查。

3.由操作员登陆网银内管系统，审核、录入客户信息并在“个人证书管理”中选择“解冻证书”中做客户证书解冻处理。

4.授权员进行审核，审核无误后授权确认，操作员打印《农村信用社网上银行客户服务申请回执》一式两联；加盖操作员、授权员名章及受理机构业务公章，一份交给客户，另一份受理机构留存。

第三章企业客户业务

企业网上银行是指通过互联网或专线网络，为企业客户提供账户查询、转账结算等金融服务的网上银行业务。

企业网上银行服务对象为在农村信用社开立账户、信誉良好的企业客户。

企业网上银行客户分为一般客户和集团客户。

一般客户是指没有开设任何分支机构的企业或总部不需要通过网上银行查询、管理分支机构账户，也不需要从分支机构账户转出资金的企业客户。

集团客户是指总部及其分支机构在农村信用社营业网点开立存款账户，且总部需要通过网上银行查询、管理分支机构账户，或从分支机构账户划转资金的企业客户。

第一节企业客户业务申请受理操作

一、基本规定

（一）网上银行企业注册客户相关资料和账户信息登记及证书等操作，均通过网银操作系统实现；企业客户通过网上银行办理的相关业务纳入核心业务系统统一进行处理。

（二）企业、单位客户办理网上银行注册和维护信息，必须持有效证件、《农村信用社委托开通企业网上银行业务授权书》（附件10）（非法定代表人本人办理时提供）等原始资料到账户开户机构提出申请。

（三）企业、单位客户有效证件包括营业执照、事业单位法人登记证书或主管部门出具的有效批文等符合《人民币银行结算账户管理办法》规定的证明文件。

（四）经办机构保管客户申请资料、申请表、协议各一份。

客户领取填写的申请表、协议和打印的回执表各一份。

客户所有资料归档后专夹保管，并按有关会计档案保管要求进行保管。

二、企业客户业务申请处理操作流程

开户机构受理客户申请---审核资料---开户---发放证书---处理结果返回客户。

三、业务申请处理操作

（一）网银开户

企业客户要成为网上银行注册客户，首先要在农村信用社开立结算账户，然后在账户开户机构申请注册，具体执行以下操作：

1.受理

企业、单位客户要求成为注册客户，须到开户机构填写《农村信用社企业网上银行客户服务申请表》（附件11），签署《农村信用社企业网上银行客户服务协议》（附件4），并由企业单位法定代表人（或授权代理人）签章、加盖账户预留印鉴和单位公章。

同时提供下述资料：

（1）营业执照、事业单位法人证书或组织机构代码等有效证件；

（2）法定代表人、经办人及企业网上银行管理员、操作员的有效身份证件；

（3）委托开通企业网上银行业务授权书（法定代表人本人办理时不需要，下同）。

非法定代表人本人来办理时，经办人员应致电其确认开户事项，方可办理网银注册开户。

2.审核

网银受理机构负责审查客户的注册资格及提供资料的真实性、完整性，审查内容及步骤包括：

（1）确认申请表填写规范，必填栏目内容完整。

（2）核对客户基本信息与营业执照、事业单位法人证书或组织机构代码证等内容是否一致。

（3）核对注册账户账号、户名、账户性质等内容与核心业务系统以及印鉴卡内容是否相符。

（4）经办人以及企业网上银行管理员、操作员的有效身份证件。

（5）确保申请表信息真实无误后，在申请表上加盖受理机构业务公章及经办人名章，并同客户签订《农村信用社企业网上银行客户服务协议》一式二份，并加盖受理机构业务公章和负责人名章，协议一份交给客户，一份交由开户网点保管。

3.开户操作

开户审核通过后，操作人员登陆网上银行内部管理系统办理注册开户，具体操作如下：

（1）录入员进入“企业客户管理—企业客户开户”，录入申请表填写的企业基本信息、管理员信息以及注册账户等信息并确认提交。

（2）授权员复核通过后授权提交，打印《农村信用社网上银行客户服务申请回执》一式两联，加盖操作员及复核员名章与开户机构业务公章，一联信用社留存，另一联交企业客户。

（3）录入员进入“企业客户管理—企业用户信息维护”，录入企业管理员和操作员信息，打印《农村信用社网上银行客户服务申请回执》一式两联，加盖操作员及复核员名章与开户机构业务公章，一联信用社留存，另一联交企业客户。

（4）录入员进入“企业证书管理—企业用户证书申请”申请制作企业管理员及操作员证书，返回申请证书成功信息，打印《农村信用社网上银行服务申请回执》一式两联，加盖操作员及复核员名章与开户机构业务公章，一联信用社留存，另一联交企业客户。

柜员在终端上下载证书到U-key上。

4.证书发放

（1）企业客户领取证书时，操作员填写《农村信用社网上银行客户证书及证书载体签收单》（附件12），同时登记《农村信用社网上银行客户U-key发放登记簿》，并加盖单位预留印章交网银注册机构。

领取人必须为企业经办人员。

（2）开户机构操作人员对客户的有效身份证件核对无误后，经客户签字确认后作为企业客户申请表附件留存，并在《农村信用社网上银行客户U-key发放登记簿》上登记，由客户签收。

若企业客户的有效证照号码相同，且存在跨城市账户，客户可先选择其中一个账户所在城市的开户机构办理网银注册手续，然后持有效证照原件、委托开通企业网上银行业务授权书等到跨城市账户开户机构申请添加账户，此时客户无须再签订协议。

（二）添加、删除账户

1.受理

企业客户如需添加、删除网上银行上挂账户，须到账户开户机构填写《农村信用社企业网上银行客户服务申请表》，提出添加、删除网银注册账户，需提交以下资料：

（1）营业执照、事业单位法人证书或组织机构代码等有效证照原件；加盖单位公章、预留印鉴并经企业法定代表人（或授权代理人）签章的企业客户申请表；

（2）法定代表人、经办人有效身份证件；

（3）委托开通企业网上银行业务授权书。

2.审核

对企业递交的申请材料进行审核，具体参照开户审核处理。

3.添加、删除账户操作

账户开户机构审核企业申请资料无误后在网银操作系统办理添加、删除操作，具体操作步骤如下：

（1）机构柜员进入“企业客户管理—企业客户信息管理—企业账户信息维护”，录入相关信息并确认提交。

（2）授权员复核通过后授权提交，成功后打印《农村信用社网上银行客户服务申请回执》一式两联，加盖名章及业务公章，一联信用社留存，另一联交企业客户。

（3）客户填写一式二联《农村信用社企业网上银行客户服务申请表》，经客户签字确认后一联交企业客户，另一联由受理机构按有关会计档案保管要求进行保管和备查。

（三）信息变更

企业注册客户可在企业网上银行客户端自行修改非关键信息，如需变更关键信息，须到账户开户机构申请信息变更，客户主申请账户户名或账号发生变更的，不能在网上银行内部管理系统中更改，应先注销，再重新办理注册手续。

具体执行以下操作：

1.受理

企业进行信息变更，应持以下资料到账户开户机构提出变更申请，且提供如下资料：

（1）填写《农村信用社企业网上银行客户服务申请表》，并加盖单位公章、预留印鉴并经企业法定代表人（或授权代理人）签章。

（2）如要变更企业管理员信息，应出具管理员的身份证件；（3）同时提供法定代表人、经办人有效身份证件；

（4）委托开通网上银行企业业务授权书。

2.审核

受理机构审核参照个人客户网银开户业务。

3.审核通过后，在网银操作系统进行如下操作：

（1）机构柜员进入“企业客户管理—企业客户信息管理—企业基本信息维护”，通过客户证件类型、号码信息调出企业客户信息，按信息变更登记表内容录入修改信息，确认提交。

（2）授权员核对录入的变更信息准确无误后授权提交，成功后打印《农村信用社网上银行客户服务申请回执》一式两联，加盖操作员、授权员名章以及办理机构业务公章。

申请表和申请回执的处理参照开户流程规定执行。

（四）注销

企业注册客户要取消网上银行服务须到账户开户机构申请注销，具体执行以下操作：

1.受理

企业客户到账户开户机构填写企业申请表，提出注销申请，并提交以下资料：

（1）加盖单位公章、预留印鉴并经企业法定代表人（或授权代理人）签章的企业客户申请表；

（2）法定代表人、经办人有效身份证件；

（3）委托开通企业网上银行业务授权书。

2.审核

对企业递交的企业注销申请材料进行审核，具体参照注册审核处理。

3.注销操作

账户开户行审核企业申请资料无误后由网上银行操作员办理注销操作，具体操作步骤如下：

（1）网点柜员进入“企业证书管理—企业用户证书管理”，废止所有用户证书，需授权柜员审核授权。

（2）录入员进入“企业客户管理—企业客户信息管理—企业网银管理”，录入相关信息并确认提交。

授权员复核注销账户的相关信息授权提交，成功后打印《农村信用社网上银行客服申请回执》一式两联，加盖名章及业务公章一联信用社留存，另一联交与客户。

（3）录入员根据证件号调出客户注册信息，办理销户。

（4）审核员审核通过后，销户生效。

审核员打印《农村信用社网上银行客户服务申请回执》一式两联，并加盖操作人员名章及业务公章。

申请表和申请回执的处理参照开户流程规定执行。

第二节证书业务处理操作

一、企业证书冻结/解冻

企业证书冻结/解冻适用于以下两种情况：

（一）企业注册客户因证书遗失或其他原因可以向网银注册开户机构申请暂停服务；

（二）因客户违反协议等原因开户机构主动发起对客户的暂停服务。

暂停服务处理具体执行以下操作：

1.受理

企业客户凭相关资料向开户机构提出挂失或暂停服务申请，提供材料包括：

（1）法定代表人、经办人有效身份证件；

（2）委托开通企业网上银行业务授权书；

（3）《农村信用社企业网上银行客户服务申请表》。

2.审核

受理机构审核的相关操作参照企业客户注册业务，审核无误后，根据受理机构是否为网银开户机构进行操作。

分别作如下处理：

（1）受理机构为开户机构时，直接由受理机构进行客户冻结操作；

（2）受理机构为非网银开户机构时，应立即电话或传真通知开户机构，电话通知开户机构对账户进行口头挂失处理。

（3）如受理机构向开户机构主动发起对客户的暂停服务申请，需提供客户基本信息和原因的书面说明，加盖受理机构业务公章和负责人签章传递至开户机构。

3.如开户机构主动发起对客户的暂停服务申请，则需提供包括客户基本信息和原因的书面说明，加盖业务公章和负责人签章传递后由操作员进行冻结处理。

4.申请表和申请回执的处理参照开户流程规定执行。

5.暂停服务的具体操作如下：

（1）操作员调出客户基本信息后，做客户冻结处理。

（2）复核员进行审核，授权通过后，冻结生效。

（3）操作员打印申请回执，加盖操作人员名章与经办机构业务公章。

申请表、申请回执的处理参照开户流程规定执行。

已暂停服务的注册客户可以向原受理机构申请恢复服务，原受理机构也可以发起对已暂停服务的注册客户的恢复服务，具体处理操作参照暂停服务的处理流程。

二、挂失和补办

企业操作人员证书遗失、损坏、锁住或证书密码遗忘，客户可以选择进行处理。

一种方式是先到原开户机构办理挂失手续，由操作员进行证书作废操作，为客户办理证书挂失。

挂失手续办妥后，若企业客户确定须重新申请证书，再办理操作员证书补办手续。

企业操作员证书可由企业管理员自行进行冻结。

冻结后直接办理证书补办手续即可。

另一种方式是企业客户到开户机构直接办理操作员证书补办手续，重新申请证书。

（一）证书废止

企业客户提出证书作废申请，须提交以下材料：

（1）法定代表人、经办人有效身份证件；

（2）加盖企业公章、账户预留印鉴并经企业法定代表人或授权代理人签字的《农村信用社网上银行企业客户服务申请表》；

受理机构操作：

1.受理申请

企业操作人员证书挂失可由企业客户凭法定代表人、经办人的有效身份证件、委托开通企业网上银行业务授权书等，到开户机构填写企业申请表，办理挂失手续。

2.受理审核

受理审核的相关操作参照企业客户开户业务，审核无误后，由操作人员进行作废；

作废操作流程如下：

（1）操作员进入“企业证书管理—企业用户证书管理—证书废止”录入相关信息并确认提交。

（2）复核员复核作废申请信息，授权通过后打印申请回执，加盖操作人员名章及经办机构业务公章。

（二）证书补发

若企业客户因用户证书出现问题或遗失到开户机构申请证书补办手续，具体处理执行以下操作：

1.受理补办申请

企业客户凭法定代表人、经办人员的有效身份证件、法人授权委托书，到原受理机构填写企业申请表，办理证书补办手