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信用问题案例
信用问题案例
【篇一：
信用问题案例】
“2016上海十大信用典型案例评选”颁奖活动11月16日下午在中国金融信息中心举行。
国家发改委财政金融司副司长李聚合指出，“守信激励、失信惩戒”机制是社会信用体系运行的核心机制。
为加快社会信用体系建设，国家发改委作为牵头部门提出，要以问题为源，用问题倒逼奖惩；以奖惩为纲，用奖惩倒逼共享；以共享为基，用共享倒逼共建；以共建为魂，用共建倒逼立制。
评选活动从8月18日起面向市政府委办局、区县政府、中央驻沪机构、金融机构、行业协会、企事业单位、主要媒体等广泛征集信用典型案例。
通过专家评审委员会推选与网络投票相结合的方式，最终评选出了“十大守信联合激励案例”、“十大失信联合惩戒案例”以及“案例报送十佳单位”三大奖项。
其中金融机构获奖较多，如“十大守信联合激励案例”中包括上海浦东发展银行、保险、上海农商银行等，则现身“十大失信联合惩戒案例”中。
上海市经济和信息化委员会副主任邵志清表示，目前上海市社会信用体系建设以应用推进为重点，在以《上海市社会信用立法条例（草案）》为代表的信用立法、守信联合激励和失信联合惩戒大调研、推进长三角旅游领域信用联动奖惩三个方面取得了重要进展。
未来，上海将继续推动守信联合激励和失信联合惩戒的信用信息归集共享，并在信用法规标准建设上取得新突破，推动上海社会信用体系建设迈向新阶段。
本次活动由上海市社会信用体系建设联席会议办公室、上海市经济和信息化委员会、上海市征信管理办公室指导，新华社中国经济信息社、新华社新闻信息中心、中国金融信息中心主办，新华社中国经济信息社征信中心、新华社中国经济信息社上海中心、新华社新闻信息中心上海中心、上海市公共信用信息服务中心承办，复星金服和漫道金服协办。
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【篇二：
信用问题案例】
昨日，省工商局发布11起2016年度信用约束案例，同时提醒全省的市场主体，2016年度市场主体年报工作已全面启动，截止时间为今年6月30日。
相较往年的年报内容，2016年度企业和农民专业合作社还增加了社保和统计填报事项。
省工商局请广大市场主体登录“国家企业信用信息公示系统（湖北）”，按要求填报。
未按时填报并公示年报信息，或者不如实填报企业年报信息将被列入经营异常名录，致使招投标受限、职工贷款无法审批、企业合作受约束、申报政府项目受阻等，受到多部门的联合惩戒。
链接
湖北省工商局发布2016年度信用约束案例
招投标受限--八千万的工程丢了
2016年8月的一天，鄂州梁子湖区某工程公司的舒总在办公室急得团团转。
公司参与预算八千万元的项目招标，在第一轮就被刷下来了。
经查得知，原因是企业被工商部门列入经营异常名录。
原来是该公司负责年报的职工辞职后没有其他工作人员跟进按时报送企业年报，该公司已被工商部门列入异常名录。
最后，该公司通过补报年已被移出了经营异常名录，但这次八千万元工程项目还是花落别家了。
未年报殃及职工贷款--房贷不批，急
2016年7月，霍女士准备在黄石市区购置一套自住房，花了几个月时间，终于看中一处房产，9月份，霍女士满意地签订了认购合同。
然而，在等待银行放贷的过程中，却被银行告知因其所在的公司被列入“经营异常名录”所以银行暂不予发放贷款，具体解决方案银行要求其向工商部门进行咨询。
9月20日下午，霍女士匆匆走进黄石市工商局信用监管分局办公室，她疑惑不解地问工作人员：
“我的个人贷款怎么会跟就职单位的信用挂钩呢？
”分局工作人员小朱了解情况后告知：
“您所在的公司因没有按时年报，已被工商部门列入经营异常名录。
目前，银行的征信系统已与企业信用信息公示系统对接。
失信企业的职工未来收入来源存在不确定性，从而影响您在银行的贷款审批。
”
霍女士茅塞顿开：
“原来是这样啊！
我是今天才知道企业失信还会影响到职工贷款的，那现在我该怎么办？
我的房贷怎样才能办下来？
”
小朱说道：
“请转告贵公司在网上补报年报后争取早日移出异常名录，您再去银行申请贷款。
”
一个月后，霍女士的贷款顺利审批下来，她在qq上给小朱留言道：
“我们公司领导从这件事中意识到了企业年报的重要性，承诺今后一定按时填报每一年的年报争做守信企业，保障职工的合法权益。
”
企业合作受约束--差点还丢了大生意
“你好，你们这里是罗田县工商局信用监管分局吗？
我是园林绿化有限公司的老李啊，上次跟你说过的园林绿化项目进行的很顺利啊，刚刚对方已经把第一笔款项打过来了，真得感谢你们啊，要不是你们帮忙，这笔生意就泡汤了，以后我们公司一定谨记教训，按时年报，争做守法经营的企业……”2016年4月26日下午，罗田县工商局信用监管分局干部接到了这个感谢电话。
原来，在2016年3月份，罗田县某园林绿化公司与外地一家企业商谈一份价值数十万元的园林绿化合同，前期双方商谈得很顺利，可谁知要签订正式合同时候，外地企业突然告知老李，其所在罗田县某园林绿化公司被工商局列入了经营异常名录。
为保险起见，该企业要求老李所在公司说明情况，否则将取消合作。
老李迅速赶到罗田县工商局信用监管分局，经查，该公司因未按时报送年报。
“哎呀，我怎么把这事儿忘了……”老李一拍大腿，懊恼不已。
“可以补报的，你们公司在补报年报并提交相关资料后就可以向我们申请移出经营异常名录了。
”工作人员的一句话给老李吃了一颗定心丸。
在工作人员的耐心指导下，老李所在的公司报送并公示了年报，随后依法移除了异常名录。
合作方也继续同该公司开展了园林绿化项目合作。
申报政府项目受阻--创业项目申请险耽误
“请问是荆州市工商局市场主体信用监督管理分局吗？
我姓李，是湖北某企业孵化器有限公司的法定代表人。
最近我们公司在申报湖北省科技厅大学生科技创业专项计划项目时，被告知列入经营异常名录了，属于失信企业，这是怎么回事啊？
”去年11月2日上午刚一上班，荆州市工商局市场主体信用监督管理分局的马科长就接到了李女士的电话，电话中带着焦急和质疑。
马科长通过电话沟通了解到，李女士经营的公司刚刚成立不久，而最近湖北省科技厅正在扶持大学生科技创业，如果申报成功，可以获得一定的资金支持。
张女士在得到这个利好消息后，于去年10月初向湖北省科技厅递交了申报材料，可她没有等到审批通过的结果，却等到了不符合申报条件的通知。
马科长登录国家企业信用信息公示系统（湖北）进行了查询，发现该公司因未申报2015年年报而被工商部门列入了经营异常名录，并向社会进行了公示。
随后，马科长在电话里详细向李女士说明了情况，并告知她应先补报2015年年报，再到荆州市工商局市场主体信用监督管理分局申请移出经营异常名录，并语重心长地说：
“按规定公示年报信息是企业的法定义务，不按时公示或公示信息弄虚作假、隐瞒真实情况，都将被列入经营异常名录，不但影响创业申报，还将在许可证或资质取得、招投标、国有土地使用权受让、注册登记、任职资格等多方面受到制约，造成‘一处违法，处处受限’的严重后果。
”
去年11月3日，该公司补报了2015年度年报，并向荆州市工商局提交了移出经营异常名录申请材料，经核实无误后，荆州市工商局决定将其移出经营异常名录。
申请专项补贴受限--申请国家补助遇难题
去年11月7日上午，黄石某演艺有限责任公司的黄先生冒着大雨来到黄石市工商局信用监管分局，他一进门便迫不及待地问工作人员小赵：
“我们公司不知什么原因无法申请国家补助，您帮我看看到底是怎么回事？
听说通过国家文化部颁发的营业性演出许可证，可以申请国家财政补助，我就在2015年8月办理了营业执照和相应的许可证，经过一年多的努力，公司逐步走上正轨。
现在正准备申请国家财政补助，前几天去有关部门办理手续时，却被告知我的公司信用不好，不能申请，这可怎么办好，你可一定要帮帮我啊！
”黄先生越说越激动。
小赵一边安慰黄先生，一边登录全国企业信用信息公示系统（湖北），查询发现，该企业因未在规定时间内填报2015年度报告，已被工商部门列入经营异常名录。
“您的企业因未按规定进行2015年度年报，根据相关规定，已被我们工商部门列入经营异常名录，所以您的企业甚至您的个人信用都会受到约束。
”小赵查询后对黄先生说。
“不进行年报后果这么严重啊？
”黄先生吃惊地说。
“是啊，国家发改委、工商总局等38个部门联合签署了《失信企业协同监管和联合惩戒合作备忘录》，建立了跨部门协同监管和联合惩戒机制，对失信的经营主体实行‘一处违法，处处受限’的联合惩戒措施，未年报被列入经营异常名录就是失信的表现，所以您申请国家补助才会受到限制。
”小赵认真地向黄先生解释。
随后几天，该公司在工商工作人员的帮助下积极补交了资料，移出了异常名录。
企业无法进行股权转让--股权转让受影响
去年12月8日上午，黄石市工商局信用监管分局业务科来了一位神色焦虑的先生，进门就说：
“听说我们公司被你们工商部门列入经营异常名录了，你能帮我看看是为什么吗？
”
林先生是黄石市一家公司的法人，近几年由于经营出现一些问题，去年初市政府决定由市担保集团出资重组。
前期工作一直推进有序，最近公司准备办理股权转让手续，材料提交上去后，被告知公司已被工商部门列入了经营异常名录，经工商人员现场查询，发现该公司因为没有按时报送2015年度企业年度，被列入经营异常名录。
“原来如此，我是知道有年报这回事儿，忘了吩咐员工去年报。
哎，都怪我，那现在怎么办？
我们公司还急着等申请通过后，和商户签订协议，商讨后续经营事宜，因为牵涉的商户较多，事情也很繁杂，政府又催得比较紧，这个移出手续能不能马上办理？
”林先生得知原由后，后悔不已。
工商工作人员小张拿了一张年报宣传单给林先生，并耐心地告诉他如何操作，同时告诉林先生，年报信息应该在规定时间内进行报送，企业要对公示信息的真实性负责，企业年报关乎企业的信用，不按时年报企业将会在很多方面受到限制，这次股权转让申请被拒就是一个深刻的教训。
此外，企业即使被移出经营异常名录，但被列入经营异常名录的痕迹仍将伴随企业“终生”。
所以，请一定要重视年报这件事，按时履行年度报告公示义务，避免因公示不及时，给企业造成“一处违法，处处受限”的局面。
评选荣誉称号受限--参评名牌企业泡汤
“我们企业一直都是合法经营，按时纳税，为什么信用会有问题？
导致我们这次参选名牌企业没有成功，这个责任谁来负？
”去年12月14日一大早，荆州市工商局市场主体信用监督管理分局业务科小徐刚来到办公室，一名50岁左右的大姐就冲进办公室大声质问她。
小徐猜想，这家企业可能是进入经营异常名录了。
自从从事企业信用信息公示工作以来，因被列入经营异常名录，企业在开展银行贷款、签订合同、工程招投标、国有土地出让、办理进出口业务、授予荣誉时受限，来找她“质问”的人不知有多少。
原来，这名大姐姓江，是荆州市某种业科技有限公司的法定代表人，这次，他们公司在参选2016年度湖北名牌企业荣誉称号时被告知其信用有问题，并取消了参选资格。
小徐问江大姐的公司是否报送过年报，江大姐回答：
“报了，在国家企业信用信息公示系统（湖北）中都能查询到。
”随后，小徐登录国家企业信用信息公示系统（湖北）查看，发现该公司确实每年的年报都报送了。
“你看，是不是你们工商局搞错了？
”江大姐说。
小徐仔细查看湖北工商综合业务管理系统中该公司的执法信息一栏，上面显示：
2015年6月26日，执法人员在市场监督检查中，发现其虚假宣传，该行为涉嫌违反了《中华人民共和国反不正当竞争法》第九条之规定，被依法予以行政处罚。
“关于这次行政处罚，江大姐您知道吗？
”小徐问。
“哦，去年我们确实因虚假宣传被工商局处罚过。
可是，我们已经被罚了款，怎么还会显示呢？
”江大姐无奈地问。
小徐心平气和地说：
“行政处罚必须依法公示，这个记载是删不了的。
今后，请您不仅要重视公司各方面的守法守信，还要重视年报工作，因为企业的年报信息、即时信息、行政处罚信息等都将记录企业名下，并通过国家企业信用信息公示系统向社会公示。
如果企业有了失信记录，企业或者法定代表人将在很多方面受限。
“哦，好的，我知道了，我们公司以后一定会守法经营。
”江大姐听了，懊悔地说。
评选荣誉称号受限--错失政协委员候选资格
通山县某油茶果业有限公司法定代表人王某是通山县一名有名的商人，经过多年的打拼，事业上也算小有所成，为了更好地服务家乡经济发展，他想成为一名政协委员，经过多年的努力，终于有希望实现自己的梦想。
2016年10月，咸宁市政协进行第五届委员换届选举，王某被提名为候选委员。
然而事与愿违，就在他思量成为政协委员之后该如何回报家乡的时候，一则消息让他的梦想暂时破灭，根据政协委员资格审查相关规定，王某因其所担任法定代表人的公司被通山县工商局列入经营异常名录而被取消政协委员候选资格。
王某赶紧找到通山县工商局了解情况，通山县工商局信用监管分局工作人员得知其来意之后，通过系统查询发现，王某名下的通山县某油茶果业有限公司没有按规定通过全国企业信用信息公示系统（湖北）报送公示2013年和2014年的年度报告。
因此，该公司被列入了经营异常名录。
之后王某在工商工作人员的指导下赶紧安排公司工作人员迅速开展补报年报工作。
经历了这件事后，王某感慨万分，迅速在公司召开了专题会议，还组织相关人员到通山县工商局学习年报新系统，确保在新的一年里顺利完成年报工作，推进公司信用体系建设。
王某表示虽然这次没有当选政协委员，但这件事给他上了深刻的一课，今后一定按时报送年报，守法经营，争取早日成为一名政协委员，从而更好回报社会。
签订合同受阻--被搁置的合同
“我们企业为什么被你们工商部门列入经营异常名录了？
害得我们这次签订合同受阻？
”去年12月27日一大早，一名中年男子就冲进荆州市工商局市场主体信用监督管理分局的办公室。
这名中年男子姓李是荆州市某机床设备有限公司的会计，日前与深圳一家公司签订购销合同时，被对方告知其公司已被列入经营异常名录，怀疑其信用有问题，据此提出终止合同谈判。
“我们公司本来就小，再加上这一年市场不景气，难得这次有生意可做，可是却被列入经营异常名录了。
”李会计无奈地说。
经查询，工商局小王发现该公司虽然已经上报并公示2015年度年报，但其中资产状况信息均显示为0，企业状态为歇业，存在弄虚作假的情况。
“李会计，你们公司确实被我们工商部门列入经营异常名录了，理由是在信息抽查中发现你公司2015年度年报的信息弄虚作假，并且在我们工商部门下达责令整改书后也未修改虚假信息。
根据《企业信息公示暂行条例》第十一条的规定，政府部门和企业分别对其公示信息的真实性、及时性负责。
第十七条第一款规定，企业未按照工商行政管理部门责令的期限公示有关企业信息的，企业公示信息隐瞒真实情况、弄虚作假的，由县级以上工商行政管理部门列入经营异常名录，通过企业信用信息公示系统向社会公示。
你们公司虽然已报送并公示2015年度年报，但填报的信息有误，并且也未及时修改，违反了《企业信息公示暂行条例》的相关规定，这才被列入经营异常名录了。
”小王耐心地向李会计解释道。
“只是填报信息有误，结果就这么严重啊？
”听完小王的解释，李会计问道。
小王继续解释说：
“是啊，商事制度改革后，国家将企业的年检改为了年报，以前是企业对登记机关负责，而现在变成了企业向社会负责，企业对自己的填报的信息负责。
根据国家38个部门联合签署的《失信企业协同监管和联合惩戒合作备忘录》，被列入经营异常名录的企业，在银行贷款、招投标、国有土地出让、政府采购、授予荣誉时受到限制，你们公司就是受到失信联合惩戒啊！
”随即，小王详细地告诉李会计如何进行处理。
经营资质受限--资质升级遇阻
去年12月16日，监利县工商局信用监管分局来了一名女士，虽然天气有点阴冷，但她满脸是汗，显得十分焦急。
“我是监利某工程监理公司的，我姓朱。
现在公司为了增强市场竞争力，向省建设厅申请监理资质升级，可是省厅审核资料时告诉我们，因公司被工商部门列入经营异常名录，在企业信用信息未恢复正常之前，不能办理资质升级。
这可是关系到我们公司发展和员工利益的大事啊，企业年报我们已经报送了，为什么还被列入经营异常名录？
”朱女士气势汹汹地说。
“请您不要着急，我先帮你看看你企业是什么原因被列入经营异常名录的”，老李边说边登录国家企业信用信息公示系统（湖北）进行查询。
“你公司2015年度是否办理股东股权变更登记？
”老李问。
“办理过股权变更登记，我们已在工商部门办理了变更登记。
”朱女士回答道。
“你看，你们公司是按时报送了年报，但是报送的年报中未如实反映公司股权变更情况，在年报“有限责任公司本年度是否发生股权转让”栏目时，你们填的是“否”。
今年9月份你公司被省局确定为双随机定向抽查名单中的企业，抽查人员发现你公司年报未如实填写相关变更信息，根据《企业经营异常名录管理暂行办法》第四条第三项规定，认定你公司公示企业信息存在隐瞒真实情况、弄虚作假，所以你们企业被列入了经营异常名录。
”老李将查询结果向朱女士解释。
“这个年报是我填报的，当时只是为了快点报送年报，填报的时候没有仔细审查，太马虎了。
有办法恢复正常吗？
罚款也行啊。
”朱女士显得很着急，不过态度已经不那么厉害了。
“不罚款，可以恢复正常，你不要着急，我告诉你怎么做。
”老李告诉朱女士。
随后几天，在该公司提交相关材料后，工商部门为其办理了移出。
经营资质受限--经营许可证资质延期遇波折
2016年11月9日上午8时整，天门市某投资担保有限公司李总经理踏进了天门市工商局信用监管股办公室，怒气冲冲地质问工作人员：
“我公司自成立以来，一直是守法经营，你们工商局凭什么将我公司列入异常名录，使我公司申报经营许可证资质延期受到了影响。
”看到他情绪急躁，工作人员小刘连忙请他坐下，并询问事情经过。
“今年6月28日我公司开始向省、市经济和信息化委员会申报《融资性担保机构经营许可证》延期和信用等级评定。
评定期间，湖北省经济和信息化委员会委托第三方“联合信用管理有限公司湖北分公司”对我公司经营信用进行复核时，通过全国企业信用信息公示系统查询，告知我公司被工商部门列入经营异常名录，不予通过评定，这将直接导致我公司不能取得《融资性担保机构经营许可证》，面临终止经营活动”，李总激动地答道。
小刘查询系统后告知：
“您看，您公司未依照《企业信息公示暂行条例》的规定在6月30日前公示2015年企业年度报告。
根据《企业信息公示暂行条例》和《企业经营异常名录管理暂行办法》规定，您公司被列入经营异常名录。
根据国家38部门联合签署的《失信企业协同监管和联合惩戒合作备忘录》，被列入经营异常名录的企业在多方面受到限制。
”
听到这一解释，李总当时就傻眼了。
原来，2016年5月下旬，该公司负责年报的工作人员离职，新任工作人员对业务不熟悉，没有在规定时限报送。
去年11月14日，该企业补报了年报材料。
经事后联系知晓，虽然湖北省经济和信息化委员会在媒体上发布了《全省融资担保公司经营许可证核准名单公示》，但推迟了为该企业核发《融资性担保机构经营许可证》。
【篇三：
信用问题案例】
征信如实记录借款人的信用信息，借款人过去的信用行为对其未来的经济活动产生了重大影响。
专栏今起不定期推出一些征信小案例，帮助公众学习征信知识，重视维护自身信用，提高征信意识水平。
案例1
甲向a商业银行申请个人住房按揭贷款，a行查询个人征信系统发现，甲在他行办理的一笔贷款曾出现逾期半年的情况。
鉴于甲个人经济状况良好且已将该笔贷款结清，a行批准了甲的贷款申请，但提高了首付款的比例。
甲非常后悔自己过去的失信行为，再未出现过不良信用记录。
目前，甲还款情况良好。
案例2
甲在a商业银行办理了100万元和300万元的两笔商铺贷款，起初都能准时还款，但1年后开始几乎每次都发生逾期还款的现象。
a行再三向甲宣传个人信用的重要性，均无济于事。
直到近期，甲在珠三角地区创业时需要到当地银行融资，但因其信用报告载有严重逾期记录而遭到拒绝。
甲后悔莫及，立即提前结清一笔贷款，表示以后一定准时还款，积累良好的个人信用。
案例3
近期，甲到a商业银行申请办理信用卡，a行查询其信用报告发现，其有不良记录，连续逾期3次以上。
甲解释说，造成逾期的原因是经常在外地做生意没注意按时还款，认为月末还清后不会产生不利影响。
a行通过调查了解到，甲是当地某知名企业的中层干部，年收入稳定，家庭背景较好。
但由于a行规定客户最高逾期3次以上是不能办理贷记卡的，所以甲的办卡申请被拒绝。
甲通过此次教训，对个人信用的重视程度大大提高。
案例4
甲向a商业银行申请贷款，a行从面谈到贷前调查均认为该客户质量较高，但通过查询个人征信系统发现，甲有过多次逾期记录。
当得知因为逾期记录不能享受最优惠的贷款利率，甲这才有所醒悟，并表示以后不再逾期还贷。
截止目前，甲在a行的贷款已有一年左右，还款记录一直良好。
案例5
甲向商业银行申请贷款103万元，a行查询个人征信系统发现，甲名下信用卡的当前逾期数为1期，当前逾期总额为1815元，甲名下的贷款逾期累积52期，最近24个月发生4期逾期记录。
对以上情况，甲提供了信用卡逾期款结清证明及贷款多次逾期还款的书面证明，声称这些贷款是在9年前发生的，当时因记不清具体还款时间，并想当然地认为每个月在还款账户中存钱即可，因此导致逾期还款。
甲承认当时不重视还款期限，认为只要不欠款即可。
在了解了个人征信系统后，已认识到良好的信用记录的重要性。
a行认为甲已意识到拥有良好信用记录的重要性，并根据甲提供的还款明细账单判定甲确实每个月都有还款，而且还款实力较强。
因此，a行批准了甲的贷款申请。
小结：
在个人征信系统的约束下，为充分享受到守信激励的好处，防止失信被惩戒，借款人会更加努力履约践诺，遵纪守法。
通过这种机制，不断强化全社会的信用意识，提升信用意识水平。
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