反假货币知识补充DOC.docx
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反假货币知识补充DOC
反假货币知识补充
1.自2014年起，反假货币考试采用上机理论考试及假币识别实际操作考试相结合的方式。
上机理论考试由中国人民银行统一编制《反假货币培训大纲》，委托中国金融培训中心统一开发远程考试系统，定期维护考试题目。
假币识别实际操作考试，由中国人民银行制定考试使用假币的统一标准，人民银行各级支行自行组织，假币识别实际操作考试在考试中实行一票否决制。
考试合格后，由中国金融培训中心负责制作和发放《货币防伪反假考试合格证书》。
为适应业务发展，理论考试及实钞假币识别实际操作考试有效期均为3年。
2.考试由四部分组成分别为单选题（30题，每题1分）、多选题（20题，每题2分），判断题（20题，每题1分）和案例题（2题，每题5分）。
每场考试时间为50分钟。
3.反假货币培训考试主要针对以下三类人员：
一是金融机构操作人员，指金融机构的网点及现金清分中心等从事现金出纳业务的操作人员和业务主办。
二是金融机构管理人员，指金融机构网点及现金清分中心等现金出纳业务负责人。
三是具有鉴定资质的金融机构网点鉴定人员。
4.操作人员和鉴定人员必须参加实钞假币识别技能考试（分为人民币实际操作考试和外币实际操作考试）。
人民币实际操作考试要求能区分伪造币和变造币，能挑剔伪造币并能指出制假点，能挑剔出变造币并指出变造类型及位置。
外币实际操作技能考试是针对主要外币币种，能指出防伪点。
实操部分考试内容为识别和挑剔假币。
考生在规定时间内挑剔出全部假币且正确的，得80分，挑剔不正确的不计分；“反假实际操作考试登记表”填写假币特征正确的，得20分；总分100分，两项合计90分（含）以上为合格。
考试时间为5分钟，在5分种内考生完成假币识别挑剔，在“反假实际操作考试登记表”填写挑剔结果和假币特征。
实际考试试用钞采用第五套人民币2005版100元券。
真假人民币数量共50张，含假币2-3张，包括伪造和变造币，其中变造币1-3张。
考试仅一门合格的考生，合格科目成绩有效期为2年。
反假货币实际操作考试使用假币标准（05版100元假人民币为例）
序号
假币类型
假币特征
1
伪造
表面印刷水印、无实物但烫印开窗图案的安全线、无荧光纤维、
胶印仿制凹印图文并压痕处理、胶印仿制无磁性号码、胶印底色
并套印珠光油墨仿制光变油墨、无荧光油墨数字和图案。
2
伪造
表面印刷水印、无实物但烫印开窗图案的安全线、无荧光纤维、
胶印仿制凹印图文并压痕处理、胶印仿制无磁性号码、胶印底色
仿制光变油墨、无荧光油墨数字和图案。
3
伪造
表面印刷水印、无实物但烫印开窗图案的安全线、无荧光纤维、
胶印仿制凹印图文、胶印仿制无磁性号码、胶印底色仿制光变油墨、无荧光油墨数字和图案。
4
伪造
表面印刷水印、无实物但烫印开窗图案的安全线、无荧光纤维、
胶印仿制凹印图文并压痕处理、胶印仿制无磁性号码、胶印底色
并套印珠光油墨仿制光变油墨、有荧光油墨数字和图案。
5
真伪拼凑
左右拼接类。
以钞票正面水印区域右侧为界，左1/4（光变油墨、固定水印等）为真、其余（包括安全线等）为假。
5.凡办理假币没收、收藏业务的成员单位应按照统一格式，在每季度20天内上报上一季度本单位的假币没收、收缴数量。
6.国务院反假货币工作联席会议成立于1994年。
7.伪造币的制作手段有机制假币、彩色打印假币、复印假币、拓印假币、手工描绘假币、手工刻板假币、照相假币、剪贴假币。
铸造或压印假硬币。
8.变造币的制作手段以变造升值为目的手段的特点有：
1.涂改变造币；2.重印变造币；3.硬币的变造币；以使用为目的的手段的特点有：
1.剪贴拼凑变造币；2.揭页变造币；
9.金融机构现金管理部门应于每月15日前将本行清分中心发现的假币集中整理。
人民银行分支机构应于每月25日前将当月金融机构清分中心发现的假币调往总行货币金银局。
10.人民币现钞处理设备，包括点钞机、存款机、取款机、存取款一体机、清分机。
11.各商业银行要对使用的现钞处理设备的鉴伪能力定期进行技术升级，一般每年不少于2次。
12.金融机构一次性发现假人民币面额500元（含）以上的，应当立即通报公安机关；一次性发现假人民币面额200元（含）以上的，要在当天将有关情况通报公安机关。
13.10元及以上面额必须全额机械清分，5元及以下卷别如不适合使用机械清分，可以组织手工清分。
14.假币专项治理工作的总体目标：
以对假币“零容忍”的态度，有计划、分步骤地推进银行对外支付现金的全额清分，有效解决银行对外误付假币问题；以冠字号查询为手段，解决银行涉假币纠纷的举证和责任认定问题。
维护金融消费者权益，树立银行的良好信用形象。
15.现金清分分为机械清分和手工清分。
16.冠字号查询分类贴标：
1.蓝色标识表示本机或通过冠字号查询系统，可实现取款业务信息与冠字号记录的关联，能在假币纠纷中向客户提供取出现钞的冠字号码，且提供的冠字号与现钞能一一对应。
2.黄色标识表示通过冠字号码查询系统，虽无法在假币纠纷中一一对应地向客户提供取出现钞的冠字号码，但可提供业务发生当天（或时段）该自动柜员机内各钞箱或柜台取款现钞的冠字号码。
17.五好钱捆：
点准、挑净、墩齐、捆紧、盖章清楚。
18.金融机构应与2015年底前，实现取款机、存取款一体机及柜台渠道记录的管字号码集中到地市分行或省分行统一管理。
19.金融机构在冠字号码查询系统建成以前，必须按时实现单机查询。
其中，取款机实现查询的年限为2013年。
20.金融消费者在办理取款业务之日起20个工作日内（含取款当日），携带有效证件、假币实物或《假币收缴凭证》、办理取款业务的证明材料，到办理取款业务的金融机构填写提交《人民币冠字号码申请表》申请查询。
21.“假币”印章应盖在假币的正面水印窗和背面中间位置。
22.金融机构冠字号码文件包括：
金融机构及网点名称、业务类型、机具编号、记录日期时间、币种版别币值、冠字号码文本及冠字号码图像；
23.金融机构柜面渠道对外付出100元卷和50元券别应不迟于2015年年底实现冠字号码查询。
24.冠字号码再查询受理单位收到查询人提交的书面再查询申请后，应当自受理之日15个工作日内，开展调查与处理工作。
25.人民币冠字号查询的记录对象为100元券和50元券。
26.《银行业金融机构人民币冠字号码查询解决涉假纠纷工作指引（试行）》自2013年10月8日起实施。
27.冠字号码查询申请表、再查询申请表、查询结果通知书应自成类别，以业务发生时间先后顺序，按年装订，保存期为5年。
28.自2012年4月起，中国人民银行开展了银行业金融机构对外误付假币专项治理工作。
29.金融机构应于2015年底前，实现取款机、存取款一体机及柜台渠道记录的冠字号码集中到地市分行或省分行统一管理。
30.1948年，中国人民银行有西北农民银行、北海银行、华北银行合并组建。
31.银行业金融机构可以采取自建清分中心实行清分、网点配备清分机独立清分、共建清分中心合作清分、开展式清分或现场清分等不同方式，提高付出现金清分比例直至实现全额清分。
32.从事人民币的设计、印制、发行、流通和回收等活动，应当遵守《中华人民共和国人民币管理条例》。
33.第五套人民币2005年版100、50元纸币均调整了5种公众防伪特征。
34.水印、安全线和特种安全纤维防伪措施是在纸张抄造过程中实现的。
35.用浇铸法制作的假硬币主要特点是：
表面色泽白发闷，没有金属光泽；用手指反复捻擦其表面，会留下灰黑色污迹；周边浇铸打磨痕迹明显，直径一般小于真币；单枚质量一般高于真币，多数无磁性；落地声较沉闷；
36.检测硬币真假的方法主要有：
对比法；测量称重法；图案重合比照法；合金成分分析法；
37.人民币的印制工艺流程为：
胶印印刷→凹印印刷→印码印刷→裁切→小张检查及剔废→抽查、特抽→过数、捆扎→塑封、排号→装箱
点钞机主要性能与分级
项目
要求
A级
B级
C级
鉴别能力
≥9
≥5
≥4
券别、套别及版别识别能力
具有三种识别能力
具有不少于一种
识别能力
不限
验钞仪主要性能与分级
项目
要求
A级
B级
C级
鉴别能力
≥9
≥5
≥4
券别、套别及版别识别能力
具有不少于一种识别能力
不限
38．再查询受理单位收到查询人提交的书面再查询申请后，应当自受理之日起15个工作日内，开展调查与处理工作。
因情况复杂不能在规定期限内完成的，可延长至30个工作日，并向查询人说明原因。
再查询结果应通过查询结果通知书告知查询人。
39．从人民币产品到流通中现金需要经过的环节是：
印刷厂→发行库→业务库→企业和个人。
40．中国人民银行及其分支机构依照本办法对假币收缴、鉴定实施监督管理。
41．中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构应当无偿提供鉴定货币真伪的服务，鉴定后应出具中国人民银行统一印制的《货币真伪鉴定书》，并加盖货币鉴定专用章和鉴定人名章。
42．银行涉假冠字号码再查询受理单位收到查询人提交的书面再查询申请后，应当自受理之日起15个工作日内，开展调查与处理工作。
43．中国人民银行对残缺、污损人民币的兑换工作实施监督管理。
44．中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。
45．第五套人民币的隐形图案为面额数字。
46．中国人民银行是中国的中央银行，下列选项不属于央行性质的是（D）
A．发行的银行B.政府的银行C.银行的银行D.公众的银行
47．各商业银行供取款机、存取款一体机运行的钞票凡有条件的均需经清分机清分。
未经过清分机清分的钞票必须经手工清点后方可加入自助设备。
48．精确查询指输入待查冠字号码、取款业务办理证件号等完整信息进行查询。
模糊查询是输入待查冠字号码的部分字符、取款时间段等不完整信息或模糊信息，从查询到的结果中再搜索是否包含待查现钞的查询方式。
49．A级验钞仪要求使用大于等于9种技术；
B级验钞仪要求使用大于等于5种技术；
C级验钞仪要求使用大于等于4种技术；
50．1948年12月1日,中国人民银行在河北省石家庄市宣布成立。
51．《人民币鉴别仪通用技术条件》定义为未辨出假币次数与实际清点假币次数的比率。
动态鉴别仪主要（鉴伪）性能与分级
序号
名称
要求
A类2）
B类
C类
D类
1
鉴别能力
防伪鉴别技术（种）
≥4
≥4
≥3
≥2
防伪技术难度
很难
难
较难
一般
2
识别能力（种）
2
≥1
0
0
3
鉴别速度（张/min）
≥1200
≥1100
≥1000
≥900
4
面额识别磁码分析鉴别速度（张/min）
≥450
≥450
无
无
5
号码识别速度（张/min）
≥180
≥180
无
无
6
漏辨率（FL）（%）
≤0.01
≤0.01
≤0.02
≤0.02
7
误辨率（FW）（%）
≤0.02
≤0.03
≤0.03
≤0.04
8
面额磁码分析鉴别误辨率（FM）（%）
≤0.02
≤0.02
无
无
9
号码识别误辨率（FH）（%）
≤0.3
≤0.3
无
无
10
假币辨别
具有听觉和视觉提示文字标记，计数器不多计数，能指出假币所处位置，机器自动停在便于取出假币位置。
11
常规性能
纸币数量显示位数
≥4
≥3
≥3
≥3
喂钞台和接钞台容量（张）
≥200
≥180
≥160
≥130
错点率（%）
≤0.0005
≤0.0007
≤0.001
≤0.002
假币分离方式（动态鉴别式）
具有自动分离方式
具备手动或自动分离方式
连续工作时间（h）
≥4
纸币前沿距离（mm）
≥17
易损件寿命
分纸币、捻纸币橡皮件工作寿命≥100万张，其他易损件连续工作寿命≥200万张。
粘连币辨别
能辨别粘连纸币，并具有听觉或视觉提示标志，并自动分离或停机。
外接显示功能
具备外接显示功能。
可不具备外接显示功能。
12
预置数鉴别1）
在预置数点纸币过程中，应具有鉴别功能
1）购置机型中有预置数鉴别功能的鉴别仪有此项要求。
2）产品类别的判定，是指表2序号中第1至第12项全部满足时，才可判定为A类产品。
如有一项不满足，则判定为下一级产品类别，即B类或C类产品等。
（下同）。
表3静态鉴别仪主要（鉴伪）性能与分级
序号
名称
要求
A类
B类
C类
D类
1
鉴别能力
防伪鉴别技术（种）
≥4
≥3
≥3
≥2
防伪技术难度
很难
难
较难
一般
2
识别能力（种）
2
1
无
无
3
漏辨率（%）
≤0.01
≤0.01
≤0.01
≤0.02
4
误辨率（%）
≤0.01
≤0.01
≤0.02
≤0.02
5
面额识别磁码分析鉴别误辨率（%）
≤0.02
≤0.02
无
无
6
号码识别误辨率（%）
≤0.3
≤0.3
无
无
7
鉴别时间
≤2s
8
假币辨别
具有听觉和视觉提示标记
52．银行业金融机构涉假冠字号码查询申请超过时效的，查询受理单位不予受理查询申请。
53．某银行收缴了一张第五套2005年版100元面额在《假币收缴凭证》版别应填写2005。
54．假币收缴凭证第二联给持有人。
55．银行也金融机构与客户之间的涉假纠纷由银行业金融机构举证。
56．金融机构应该按月向人民银行解缴移送临柜收缴的假币。
57．清分中心在上门收款的企事业单位缴存现金中发现假币，假币实物由清分中心直接收缴。
清分中心办理假币收缴业务，通知相关企事业单位人员，按照协议约定方式确认差错。
58．“假币”专用章规格为:
长75mm、宽30mm。
59．人民银行五好钱捆管理标准：
1．点准；2．挑净；4．扎紧；5．印章清晰；
60．金融机构特殊残缺污损人民币兑换单为一式三联；
61．《特殊残缺污损人民币兑换办法》于2003年12月15日颁布。
62．人民币鉴别仪通用技术条件鉴别仪寿命一般为3年。
63．假币浓度即人民银行清分、复点中发现的假币张数占处理该银行现金张数总量的百万分比。
64．金融机构现金管理部门应于每月15日之前将本行清分中心发现的假币集中整理后解缴到当地人民银行中心支行。
65．暗记是第一套人民币的一项重要防伪特征。
66.办理货币存取款和外币兑换业务的金融机构均可办理货币真伪鉴定。
（×）
67．从欧元的连号冠字第1个字母可查出该钞票是在哪个国家印制的。
68．、《中华人民共和国人民币管理条例》规定人民币反假鉴别仪应该按何种标准生产？
（C）
A．点钞机行业标准B.企业质量标准C.国家标准D.以上都是
69．有权办理人民币真伪鉴定业务的金融机构有哪些?
（BDE）
A.浦东发展银行B.中国工商银行C.深圳发展银行D.中国银行E.中国建设银行
70．假币印章应盖在假币的正面水印窗、背面中间。
71．凡办理假币没收、收缴业务的成员单位应按照统一格式，在每季度20天内上报上一季度本单位的假币没收、收缴数量。
72.《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》自2004年2月1日起实施。
《不宜流通人民币挑剔标准》字2004年1月1日起实施。
73．《假币收缴凭证》一式三联，第一联收缴单位留存，第二联随假币上报，第三联交持币人。
74．假币资料或样张借用期限不得超过30个工作日。
75．各商业银行对使用现钞处理设备的鉴伪能力定期进行技术升级，一般每年不少于2次。
76．清分包括机械清分和手工清分。
77．10元以上面额必须全额机械清分。
78．冠字号码查询信息系统的数据应至少保存3个月。
79.人民银行向金融机构清分中心收缴的假币主要是充实假币样张库和了解假币伪造技术现状的需求。
80．清分中心收缴假币不加盖假币戳记主要目的是不破坏假币形态以便用于现金处理设备检测和发现假币实际操作考试等相关工作
判断题：
1.金融机构收缴的假币，由收缴的金融机构自行销毁。
（错）
2.收缴的外币纸币，应当面在外币纸币的右上角加盖“假币”字样的戳记。
（错）
3.第五套人民币2005年版50元、20元纸币在冠字号码下面增加了白水印防伪特征。
（对）
4.中国人民银行授权的鉴定机构，应当在营业场所公示授权证书。
（对）
5.金融机构应制定预算，防止冠字号码数据信息丢失。
建议金融机构与机具厂商签订协议，明确机具数据丢失情况下各方的职责和义务。
（对）
6.冠字号码查询系统，精确检索要求输入冠字号码部分连续字符，软件显示所有相关现钞，其中应包含待查现钞。
（错模糊检索才是部分连续字符）
7.银行业金融机构办理存取现金业务人员发生变动的，开办行应在发生变动之日起三个工作日内，办理人员变更手续。
（错）
8.假币资料或假币样张未规定借用期限，借用后可自行安排使用。
（错）
9.第五套人民币纸币正面主景毛泽东头像，采用手工雕刻凹版印刷工艺，形象逼真、传神，凹凸感强，易于识别。
（对）
10.金融机构因宣传需要，可提出申请将假币资料或样张借用期限可延长至3个月。
（错）
11.中国人民银行分支机构，和中国人民银行授权的鉴定机构，鉴定货币真伪时，应当至少由2名鉴定人员同时参与。
（对）
12.从第三套人民币开始，我国形成了独立的钞票印刷体系。
（对）
13.对兑换的残缺、污损人民币硬币，金融机构应当面使用专用袋密封保管，并在袋外封签上加盖“兑换”戳记。
（对）
多项选择题
1.收缴假外币纸币时，要在加封的专用袋上标明（A，B，C，D）
A．币种
B．劵别
C．冠字号码
D．复核人名章
2.金融机构付出假币事实确认清楚后，应根据_______原则予以通报。
（ACD）
A.对于情节严重、性质较为恶劣、在全国范围内造成负面影响的，由中国人民银行总行在全国金融机构范围内通报
B.属于金融机构内部人员作案的，由中国人民银行省级分支机构在全省金融机构范围内通报，同时按照法律程序移交司法机关处理
C.属于金融机构内部人员作案的，由中国人民银行总行在全国金融机构范围内通报，同时按照法律程序移交司法机关处理
D.属于金融机构误付假币，未造成重大负面影响的，由中国人民银行当地分支机构在辖区范围内通报
3.根据《中国人民银行办公厅关于做好商业银行人民币现钞处理设备管理工作的通知》（银办发（2009）125号）文件内容，以下属于商业银行人民币现钞处理设备的是________。
（ABD）
A．点钞机
B．清分机
C．扎把机
D．取款机
4．故意损毁人民币的行为有（BCDE）
A．装帧人民
B.将完整的人民币纸币故意用烟火部分或全部烧毁的
C.在人民币上乱写乱画
D．用人民币制作工艺
E．熔炼硬币
5.从人民银行调入和金融机构相互取款业务调入从人民银行调入和金融机构相互取款业务调入，由本行对外支付的现金，可采取以下（）方案。
（BC）
A、再次清点并记录冠字号码。
金融机构利用本行清分机或A类点验钞机重新清点并记录冠字号码。
清点过程中发现的假币，责任归本行,清点过后发现的假币，责任归原封捆单位。
B、再次清点并记录冠字号码。
金融机构利用本行清分机
或A类点验钞机重新清点并记录冠字号码。
清点过程中发现的假币，责任归原封捆单位,清点过后发现的假币，责任归本行。
C、冠字号码信息流与现金实物流同步交接。
配备相应软硬件，进行冠字号码信息流与对应现金实物流的同步交换与记录。
D、金融机构间跨行现金应进行冠字号码采集，不必实现可追溯查询。
6.残缺、污损人民币是指＿，不宜再继续流通使用；（BCD）
A.票面有折角B.票面撕裂、损缺；C.因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损D.颜色变化；
7.第五套人民币的水印主要有（）。
ABD
A.固定人像水印B.固定花卉水印C.满版古钱水印D.白水印
8.因（）需要可以借用假币样张和资料。
（ABCD）
A.反假货币宣传
B反假货币培训考试
C.研发鉴别货币真伪的机具设备
D.调试、检测点验钞机具及现金清分设备
9.冠字号码查询人申请再查询的，应提交（）等资料。
（ABCD）
A．查询结果通知书
B．有效身份证件
C．办理业务的证明资料
D．假币收缴凭证
10.假币印章的使用单位或部门包括（）.（ABC）
A.中国银行B.中国工商银行C.兴业银行.D.银监会
11.金融机构在办理业务时对假外币纸币及各种假硬币，应当面以统一格式的专用袋加封，封口处加盖“假币”字样戳记，并在专用袋上标明（）等细项。
（ABCD）
A．币种、券别
B、面额、张（枚）数
C．冠字号码、收缴人、复核人名章
D．持有人的姓名、证件号
12.《中国人民银行假币收缴鉴定管理办法》适用于（ACD）
A．办理货币存取款的金融机构收缴假币
B．中国人民银行鉴定货币真伪
C．办理外币兑换的金融机构收缴假币
D．中国人民银行授权的鉴定机构鉴定货币真伪
13.关于货币真伪鉴定，以下说法正确的是（）.AC
A、对盖有“假币”字样戳记得人民币纸币，经鉴定单位鉴定为真币的，由鉴定单位交收缴单位按照面额兑换完整劵退还持有人，收回持有人的《假币收缴凭证》，盖有“假币”戳记的人民币按损伤人民币处理。
B、对盖有“假币”字样戳记的外币纸币，经鉴定单位鉴定为真币的，由鉴定单位交收缴单位退还持有人，并收回《假币收缴凭证》
C、对盖有“假币”字样戳记的人民币纸币，经鉴定单位鉴定为假币的，由鉴定单位予以没收，并向收缴单位和持有人开具《货币真伪鉴定书》和《假币没收收据》
D、对盖有“假币”字样戳记的人民币纸币，经鉴定单位鉴定为假币的，由鉴定单位予以没收，并向收缴单位和持有人开具《货币真伪鉴定书》和《假币没收收据》，假币退回收缴单位依法收缴。
外币理论知识
美元
1.概况
货币名称：
美元简写US$
发行机构：
美国联邦储备银行
货币符号：
USD
辅币进位：
1美元=100美分
票面额：
纸币有1、2、5、10、20、50、100美元
硬币有1、5、10、25、50美分和1美元
2.流通情况
目前我们常见的美元纸币主要是1996年以来发行的及2003年后陆续发行的彩版美元。
新钞发行后，旧版钞票仍是法定货币，仍可以流通使用，旧钞将逐渐回笼销毁。
3.新版美元
为遏阻货币伪造者，美国政府从2003年10月的20美元钞票开始，发行新的设计钞票——彩版美元。
新的货币首次加入了细致背景颜色的特色。
不同颜色将被不同的面值使用。
这将会帮助公众，特别是视力障碍者，区分面值。
新版20美元钞票使用细致的绿色、桃色及蓝色作为背景颜色，并有美国鹰图形。
2004年9月28日发行新版50美元钞票，使用细致的背景颜色，突出强调具有美国历史意义的标致。
新版50美元钞票的特征是以蓝色和红色作为背景颜色，券面有一面飘舞的美国国旗和一颗银蓝金属小星星。
2006年初发行新版10美元钞票。
改版后的10美元采用的是橙色、黄色、红色背景颜色。
自由女神手中的火炬图形和美国宪法的“WethePeople”字样。
2008年发行新版5元钞票，彩版5美元钞票保留了20世纪90年代首次推出的两个最为重要的安全特征：
水印和安全线。
最明显的是钞票中央增加了淡紫色，并逐渐融入接近钞票边缘的颜色。
正面增加了新的美国自由符号：
老鹰和盾牌的美国国玺，紫色星星围绕着肖像和国玺。
2013年
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