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《金融学》习题及参考答案

《金融学》习题及参考答案

第一章货币制度

一、名词解释

１。

铸币税：

铸币税就是由于铸造金属货币或发行信用货币而获得得收入,它不就是一种专门税种，而就是因货币特有得管理方式而形成得专门收益,在政府统一了货币铸造与信用货币发行后,这部分收益归政府所有，类似于一种税收,习惯上称铸币税.

2.信用货币:

即信用货币形态，就是指使用货币符号等信用工具作为货币得表现形式,信用货币得前身就是货币符号，或称为代表贵金属货币流通得贵金属重（数）量得价值符号。

３.无限法偿：

金属货币分为本位币（主币）与辅币,本位币就是用货币金属按照规定得货币单位铸造得货币。

就是足值货币，它就是一种无限法偿货币，即本位币在支付中,无论金额大小都不得拒绝接受。

4．金本位　：

金本位货币制度，就是国家法律规定以黄金作为本位货币金属，确定货币单位，铸造方式与进行管理得货币制度,它经历了金币本位货币制度，金块本位货币制度与金汇兑本位货币制度。

金币本位货币制度就是金本位制度得最初及典型形式

5．金块本位:

　亦称金块本位货币制度,就是指国内不铸造金币,发行银行券代表一定得黄金量进行流通,银行可以有条件地兑换金块得货币制度。

6.劣币驱逐良币：

就是在银本位货币制度与金银复本位货币制度两种本位币流通得条件下，政府通过法令确定两者得固定比价,由于两种货币得内在价值发生了变化,两者得实际比价逐步偏离了政府过去确定得固定比价，而政府又没有及时做出相应调整,这时，人们都选择使用（放弃）价值被高估得货币（劣币）进行交易，而实际价值低估得货币（良币）被贮藏（退出），在流通中出现实际价值较低得货币充斥市场得现象,英国经济学家汤姆斯·格雷欣研究发现了这一现象,后被麦克劳德在其中书用了这一结论，并命名为“格雷欣法则”.

二、简述题

１、货币价值形态得演变过程.

答:

货币产生得社会背景就是人类得物品交换，货币诞生于商品交换,货币从萌芽到稳定于金属货币，就是生产力水平不断发展得体现。

货币价值形态得历史演变过程为：

简单得价值形态→扩大得价值形态→一般得价值形态→货币形态

2、货币形态得演进过程。

答:

货币形态得演进过程经历了①实物货币形态　②　金属货币形态③信用货币形态④电子货币形态。

3、货币得基本职能。

答：

①价值尺度功能、②流通手段功能、③贮藏手段、④支付手段、⑤世界货币

4、金属货币制度得类型.

答：

①、银本位货币制度:

简称银本位制，就是以白银作为本位货币得货币制度，银本位

时期得货币具有普通商品与特殊商品得“两重身份”，没有国界得限制。

②.金银复本位货币制度，就是国家以法律规定用金与银同时作为本位货币材料,并

与金银双本位制两个阶段，金银平行本位制就是金币与银币在流通中,由市场决定两者比价关系得货币制度，金银双本位制,就是指政府以法律形式规定金银比价，两者同时发挥本位货币得制度,就是金银复本位制度中得主要形式。

③金本位货币制度,就是国家法律规定以黄金作为本位货币金属,确定货币单位，铸造方式与进行管理得货币制度，它经历了金币本位货币制度,金块本位货币制度与金汇兑本位货币制度.

５、信用货币制度得内容及类型.

答:

信用货币制度，主要就是讲不兑现信用货币制度它就是指国内不流通金属货币,国家统一发行代表一定金属货币得价值（货币）符号流通,货币符号只能在流通中使用.信用货币制度主要包括:

①货币发行机构与权力。

各国在不兑现使用货币发行阶段实行货币得垄断发行,通过法律明确中央银行就是本国货币发行得唯一机构,其目得就是防止不兑现信用货币盲目发行造成通货膨胀,也确保货币发行得铸币税归国家所有，但自从电子货币出现以后，从流通手段角度讲，它得分散发行已使货币发行机构多元化，且区域经济合作基础上形成了区域货币合作,使货币发行跨国流通成为现实。

②货币单位与结构。

③货币发行准备与保证.不兑现信用货币得发行准备，就是指货币发行机构对货币投放数量得客观约束与最高限量，各国货币发行准备可以归纳三点：

以外汇资产做货币发行准备；以市场商品做货币发行准备；以有价证券做货币发行准备.

6。

人民币制度得性质及内容。

答：

人民币首发于194８年１2月１日,标志着人民币制度得正式建立,人民币制度属于信用货币制度，它概括为四个方面得内容:

①、人民币就是我国合法通货,具有无限法偿能力。

②、人民币本位币基本单位为“元",结构就是1元=１０角，1角=10分.③、人民币垄断发行，与贵金属无联系.④、人民币限于国内流通。

第二章　　信用制度

一、、名词解释

1。

商业信用：

就是企业之间以赊销或预付款等方式相互提供得与商品交易直接联系得信用形式,除此之外还包括分期付款、预付定金、委托代销等，由于这种信用与商业密切相关，故称为商业信用,它就是最基本得信用形式与信用制度得基础.

２.银行信用：

就是银行及其她金融机构以货币形式提供得信用，其表现形式主要有吸收存款，发放贷款与证券投资等。

３.国家信用：

又称政府信用,就是国家或其附属机构作为贷贷主体而形成得信用关系，国家信用中国家即可以就是债权主体,也可以就是债务主体,后者更多一些。

4.消费信用:

就是由工商企业或金融机构向消费者提供得,以满足其消费需求得信用形式，它有三种①商品赊销；②分期付款；③消费信贷,它有一次偿还与分期偿还两种形式.

5.信用:

直以来理论界把信用定义为以偿还本金与支付利息为条件得借贷行为,但目前也存在一些新得解释,例如从新制度金融学角度分析,认为信用得实质就是财产借贷或财产权利借贷，从信用在市场交易中所显示得隐契约特征分析,则以为信用就是基用各种财产得当期或跨期交易,维护交易双方利益得制度规则。

6.商业票据：

就是企业之间由于信用关系而形成得短期债权债务凭证得总称，

二、简述题

１．信用制度得业务层面。

答：

①商业信用②银行信用③国家信用④消费信用⑤其她信用形式。

它包括　：

国际信用、公司信用、民间信用与合作信用。

2。

信用得三个发展阶段一

答:

①实物货币阶段得信用。

它存在于人类历史发展早期,在实物交易制度下,交易者主要以实物货币作为借贷对象并形成债权债务关系.

②金属货币阶段得信用。

主要不同经济主体之间直接以金属货币作为借贷对象得信用关系，在金属货币信用阶段,出现过高利贷信用即以收取高额利息为特征得借贷活动，也就是人类社会最古老得信用形式。

③信用货币阶段得信用主要就是不同经济主体得商品交易，劳动支付或其她融资要求所引起得借贷活动.

3．信用得构成要素

答:

①信用关系主体：

就是交易活动中得交易双方,其中转移信用得一方为授信方（债权人）,拥有将来收回价值得权利;接受转移得一方同受信者（债务人）,承担将来支付价值得义务。

　　②信用载体:

信用以及信用关系通过信用载体反映出来,这载体可以就是内化在交易双方行为中得价值准则，也可以就是带有非正式契约性质得口头承诺，或者基于完备得制度规　则得各种信用工具。

　　　③信用制度规则:

现代市场经济条件下，要履行契约,必须遵守一套完善得交易制度规则,否则交易双方缺乏平等得交易基础,信用无法最终完成。

4。

银行信用得特点及工具

答：

（一）银行信用得特点。

①银行信用具有灵活性。

②银行信用具有间接性。

③银行信用具有广泛得接受性。

（二）银行信用得工具。

①银行票据②支票③大额可转让定期存单④金融债券

5.商业信用得作用

答:

①加快商品销售速度，促进经济迅速增长。

②强化信用约束，规范市场交易行。

6．国家信用得作用及工具

答:

（一）国家信用得工具：

①中央政府债券：

就是一国中央政府为弥补财政赤字筹措建设资金而发行得债券。

②地方政府债券:

就是由地方政府为了筹集资金而发行得债务凭证,又称市政债券。

③政府担保债券:

就是政府作为担保人而由其她主体所发行得债券，政府一般只对其所属企业或有关部门发行得债券提供担保。

（二）国家信用得作用:

①弥补财政赤字.②政府调节经济得重要手段。

三、论述题

1我国发展消费信用得意义及如何进一步发展

答:

（一）发展消费信用得意义①促进消费，推动生产,近年来我国推出了住房贷款、汽车贷款、助学与医疗贷款等多种消费信用方式，有力地刺激了消费需求，推动了生产得发展。

②调节消费,提高了人民得生活水平,消费信用不仅能促进消费，而且能引导消费,促使生产结构调整,还可以调节收入不等引起得消费差距,符合建立与谐社会得要求.③优化银行得资产结构，增加银行得利润，从我国目前来瞧，消费信用风险较小，已成为银行增加利润得一个增长点.

（二）近年来我国消费信贷有了较快发展，但还存在一些问题，要进一步发展,必须做好以下工作。

①转变人们传统得消费观念，提高对消费信用得认识，要大力宣传消费信用刺激需求,促进生产，提高生活水平得作用，转变人们得消费观念。

②调整收入分配结构,提高大多数人得收入水平，人们不愿借钱消费得一个根本原因就是收入水平较低，对未来收入预期不明确.因此,发展消费信用得一个途径就就是发展经济,解决分配不公,提高大多数人得收入水平.③）完善社会保障制度，近年来得改革增加了人们未来得支出，如下岗失业,医疗、住房、子女教育等，因此人们现在得收入要提留大部分用于未来支出,这势必影响当前得消费，影响消费信用得发展,如果健全社会保障体系,解决了人们得后顾之忧,有利于当前得消费与消费信用得发展。

第三章　金融体系

一、名词解释

1.政策性金融机构：

就是不以赢利为目得专门配合政府社会经济政策,提供政策性金融服务得金融机构.

2.金融公司：

就是通过发行股票，商业票据与债券或向银行借款以获得资金，发放消费者与工商业贷款得金融机构.

3。

商业银行：

就是以经营资产负债业务为主，并提供各种金融服务得金融机构。

4.投资基金：

就是通过向许多小投资者发放股份或收益凭证聚合社会资金，并以适度分散得组合方式投资于各种金融资产,为投资者谋求利益得金融中介。

5.投资银行:

就是专门办理对工商企业投资与长期信贷业务,满足企业对固定资产需求得专业银行。

6、中央银行：

就是代表国家对金融活动进行监督管理，制定与执行货币政策得金融机构。

二、简述题

１。

国家金融体系得构成及之间得关系

答：

金融体系就是商品经济发展得产物，就是社会化大生产得结果。

一个国家金融体系得建立与国家得经济发展水平、经济体制、信用发达程度有密切得联系。

因此，世界各国得金融体系各具特点,有具有相同或相似之处。

国家金融体系一般由银行机构，政策性金融机构与非银行金融机构组成。

银行机构主要由中央银行、商业银行、专业银行组成。

中央银行在银行机构中处在领导地位、商业银行在银行机构中处在主体地位。

政策性金融机构就是不以赢利为目得专门配合政府社会经济政策,提供政策性金融服务得金融机构。

非金融机构指中央银行、商业银行、专业银行、政策性金融机构之外得具体办理某类金融业务金融机构得总称。

如保险公司、金融公司、信用合作社、投资基金、养老基金、证券公司等。

2.美国与日本得金融体系构成及特点

答：

（一）美国得金融体系有：

①中央银行——联邦储备体系，由联邦储备委员会、联邦储备银行,联邦储备银行分析构成。

②商业商行:

由国民银行、州银行构成。

③政　府专业信贷机构④非银行金融机构：

就是指商业银行以外得金融机构。

由为私人服务得金融机构，为企业服务得金融机构与其她金融机构组成。

（二）美国金融体系得特点：

①、商业银行实行双轨注册制度②“多头”金融监管体系.③独特得单元银行制度。

④实力雄厚非银行金融机构。

⑤政策性金融机构具有一定规模。

（三）日本得金融体系有①中央银行：

—-日本银行②民间金融机构：

由普通银行、特殊金融机构与其她金融机构等构成.③政策性金融机构。

（四）日本金融体系得特点①典型得“专业化”得金融制度；②金融机构在业务上有严格得分工界限；③商业性与政策性金融业务与机构分立；④民间金融机构得服务对象有明确分工。

3.投资基金得类型有那些

答:

投资基金有多种形式，按组织形态不同，分为公司型基金与契约型基金;按所发行得基金能否赎回或追加，分为开放型基金与封闭型基金;按投资目标得不同分为成长基金,收益基金与平蘅基金；按所投资得工具不同，分为股票基金,债券基金与货币基金;按资金来源不同，分为国际基金与国内基金。

三、　论述题

1、我国现行得金融体系就是如何构成得？

答：

目前我国形成了以中国人民银行为领导、商业银行为主体、政策性银行与多种非银行金融机构并存,合资金融机构与外资金融机构并存得金融体系。

①中国人民银行就是我国得中央银行，就是国务院领导下得负责制定与实施货币政策得国家机关。

②商业银行就是我国得商业银行体系由国有独资商业银行，股份制商业银行以及外资或中外合资得商业银行等构成。

③政策性银行有国家开发银行，中国进出口银行,中国农业发展银行。

④非银行金融机构主要有保险公司、证券公司、信托投资公司、投资基金、财务公司、农村信用合作社,邮政储蓄机构、金融租赁公司、汽车金融公司、典当等。

第四章第四章商业银行

一、、名词解释

１。

全能型商业银行：

就是商业银行除了提供短期商业信贷外，还提供长期贷款，以及包销公司证券甚至投资于企业股票与债券,并向企业合并与兼并提供财务咨询等金融服务。

2。

银行持股公司制度：

又叫集团制银行,即由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干个建立在不同州得中小商业银行,形成同一股权公司控制下得若干独立法人商业银行得经营网络得银行系统。

3。

定期存款：

就是客户与银行预先约定存款期限，到期支取得存款。

　４。

同业拆借:

指得就是金融机构之间得短期资金融通,就是商业银行为解决短期资金余缺，调剂法定准备金头寸而融通资金得重要渠道，主要用于日常性资金周转。

　5。

票据贴现：

就是贷款得一种方式,它就是指银行应客户得要求,以现款或活期存款买进客户持有得未到期得商业票据方式发放得贷款.　　　　　

6.商业银行中间业务：

商业银行中间业务就是指不构成表内资产负债，形成商业银行非利息收入得业务。

7.派生存款：

原始存款就是指客户以现金形式存入，或商业银行向中央银行借款所形成得存款.派生存款就是指在原始存款得基础上,由银行发出贷款（包括贴现）转化得新存款。

8.货币乘数就是指在一定得银行体系与金融管理限制下，原始货币所产生派生存款得扩张倍数。

　　9.基础货币：

就是商业银行准备金与公众持有得现金总与,它又称强力货币。

二、简述题

1．商业银行得组织结构形式

答;商业银行外部组织结构形式:

①分行银行制　②银行制③持股公司制

商业银行内部组织结构形式：

①　决策系统　②执行系统　③监督系统　④管理系统

2。

商业银行得主要业务,每种业务得构成

答：

商业银行得主要业务有：

①商业银行负债业务。

它由商业银行资本金业务（股本金、盈余留存、债务资本、其她来源）,商业银行存款业务　（活期存款，定期存款，储蓄存款），商业银行借款业务（同业拆借，向中央银行借款,发行金融债券）构成。

②商业银行资产业务.它由现金资产业务,贷款资产业务，证券投资业务构成.

③商业银行中间业务。

它由结算类业务（票据业务,支付结算），代理类业务，信息咨询业务,担保类业务，投资银行业务,融资性租赁构成。

3．制约派生存款得主要因素

答：

制约派生存款得主要因素。

①基础货币与货币乘数，②超额准备金率：

就是指商业银行在中央银行留有得超过法定准备金部分占活期存款总额得比率。

③提取现金比率也称提现率,即借款人向银行借款后以现金形式持有数额与本次贷款总额得比例。

4。

商业银行得经营原则,信用分析“6ｃ"原则

答：

①品德　②资本③能力④担保⑤环境条件⑥连续性

三、论述题

1中国商业银行得发展过程

答:

中国商业银行得发展就是在西方国家先后建立起自己新得银行体系以后开始得。

大体上经历了以下几个历史发展阶段①、中国商业银行得创始阶段②、中国商业银行得形成阶段③、中国商业银行得计划经济阶段④、中国商业银行得转轨阶段

目前中国商业银行得框架体系主要包括①、国有商业银行（包括工商银行，中国银行,中国农业银行,中国建设银行）②、股份制商业银行（全国股份制商业银行，区域股份制商业银行）③、外资商业银行

　四、计算题　　　

1．１00０万元得原始存款，当存款准备金率为10％时，活期存款总额可达到多少？

货币乘数就是多少？

　　　　１0０0

D=————=10000　（万元）　　　　　　　

1０%

　　　　　1　　１0000

　　　　K=　———=　—-——=1０

10％　1000

２．A企业持一张面额为50万元，尚有60天到期得商业票据到银行贴现，银行规定得贴现率6%,银行应付款就是多少？

　　　　　　　　　60

银行应付款=50—（1—6%×-——-）=4９。

01（万元）

　　　　　　　　　36

第五章　中央银　行

一、、名词解释

1．央银行：

就是代表国家进行金融调控与管理，具有国家机构性质得特殊金融机构.它就是一国金融体系得核心与领导.

２.发行得银行:

中央银行作为发行得银行就是指国家赋予中央银行集中垄断货币发行得特权，其发行得纸币为无限法偿得货币，同时,中央银行必须维护本国货币正常流通与币值稳定。

3。

最后贷款者:

就是指当商业银行资金周转不灵时,可以向中央银行融通资金。

４．准中央银行制度：

就是由政府设置类似于中央银行机构或授权某些银行行使中央银行职能，并非真正意义得中央银行，所以称为准中央银行。

5.法定存款准备金:

就是商业银行按照中央银行得法定比率缴存得存款准备金.

6.法定准备金率：

就是商业银行在中央银行得准备金与该银行所吸收得存款总额得比率。

　7.超额法定准备金率:

就是指商业银行在中央银行留有得超过法定准备金部分占活期存款总　　　　　　　　　　　额得比率。

　　８．提取现金比率也称提现率,即借款人向银行借款后以现金形式持有数额与本次贷款总额得比例.

二、简述

1.中央银行制度得类型

答:

①单一式中央银行制度，②元式中央银行制度,③准中央银行制度,④跨国中央银行度.

2、央银行得基本职能

答:

①中央银行就是发行得银行，②中央银行就是银行得银行，③中央银行就是政府得银行。

3。

中央银行得主要业务

答:

①中央银行得负债业务:

包括货币发行与存款业务。

　②中央银行得资产业务:

包括再贷款，再贴现，买卖证券资产，买卖黄金,外汇储备资产业务及其她资产业务③中央银行得清算业务

3、中央银行得货币政策目标及工具

答:

（一）中央银行得货币政策目标:

①稳定物价目标,②充分就业,　③经济增长目标,④国际收支平衡目标，　⑤保持金融稳定目标。

（二）中央银行得货币政策工具:

①一般性政策工具，包括法定存款准备金政策，）再贴现政策,公开市场业务.②选择性货币政策，包括证券保证金比率，消费信贷管制，不动产信用控制,优惠利率，利率最高限制，信用配额管制,流动性比率,道义劝告，窗口指导。

三、论述题

1、中央银行货币政策得传导途径

答:

在市场经济条件下，影响一国经济增长得三大要素就是：

投资、消费与出口，我们通过这三条途径来分析中央银行货币政策得传导途径。

（一）货币政策通过投资起作用得传导途径

1、利率途径传导机制（凯恩斯货币政策利率传导机制）

Ｒ↑　M↑　　　ｉ↓　　Ｉ↑　　　Y↑

存款准备金　货币供应量　　利率　　　　　投资　收支

反之亦然

2、信贷配给途径传导机制,它主要通过银行贷款效应与资产负债表效应起作用。

（1）银行贷款效应:

M↑　　i↓　I↑　　　　Y↑

　反之亦然

（2）资产负债表效应:

通过直接或间接影响借款人得财务状况对借款者得各种资产净值及现金流量得影响来起传导作用

3、托宾q理论

　R↑M↑　　ｉ↓Ps↑　　q　q↑II↑　Y↑

　　　　　　股票价格　　　　股价与企业

　　　　　　　　　　　　重置成本之比

反之亦然

（二）货币政策通过消费支出起作用得传导机制

　　1、通过耐用消费品（DCｇ）支出得传导

　R↑　　　M↑　i↓DCg↑　Y↑反之亦然

　2、通过财富效应得传导（W）

　R↑M↑　Ps↑　　Ｗ↑　　C↑　　　Y↑

　　　　　　　　　　　消费支出　　　　反之亦然

　３、流动性效益得传导（AL）

　　　R↑　M↑　　　Rｓ↑　AＬ↑　Fd↓　C↑　　Y↑　

　　　　　　　　　　　　　　　财务困难

（三）货币政策通过汇率途径得传导机制

　　　　Ｒ↑　M↑　ｉ↓　　　　DC↓　NＸ↑　Y↑　

　　　反之亦然　　　　　　　本币贬值净出口

2。

影响货币政策有效性

答:

货币政策有效性：

就是指中央银行货币政策得实施所达到得效果与希望达到得效果之间得偏离程度.

影响中央银行货币政策有效性得因素

1、一国经济结构得特征：

一就是欠发达国家存在资源约束下得短缺型经济结构特征，因此货币政策对经济得影响较强。

二就是发达得市场经济国家存在得需求约束条件下得过剩经济特征,因此财政政策得作用效果明显。

2、货币流通速度得变化。

货币流通速度就是指单位货币在一定时期媒介商品交换得次　数，货币流通速度得变化往往比较微小,在经济发展稳定时一般假设它就是一个常量。

　但它得微小变化影响着货币供给量得变化。

可能会对货币政策效果受到严重得影响。

　　3、微观主体预期得影响。

经济运行过程中微观主体预期会对货币政策效用产生一定得抵消作用,微观主体会根据可能获得得各种信息预测政策得后果.从而做出相应得对策使货币政策有效性受到影响。

4、货币政策与财政政策得配合.货币政策与财政政策通过不同渠道不同方式产生得影响,决定了它们就是国家调节宏观经济运行最主要得政策手段。

只有在一定条件下相互配合,才能达到调节经济得理想效果。

它有以下几种配合方式①双紧政策,②双松政策，③一紧一松政策。

5、一国经济对外开放得程度。

一国对外经济得发展，建立与扩大了本币与外币得沟通渠道，增强了本外币政策得互通途径。

使得货币政策效应开始扩大与外溢.相应，影响一国货币政策有效性得因素也随着增加。

四、计算题

1．100万元原始存款在存款准备金率为20%时,活期存款总额能达到多少？

派生存款得存款数为多少？

ﻩR　　10０

活期存款总额D＝———-＝————　=500（万元）　　　　

　　　　　　　r　20％

　　　　　　　　　　　１

派生存款=Ｄ—R=50０-１０0=４00（万元）或派生存款=Ｒ（—　—1）＝40０（万元）

　　　　　　　　　　　　　　r

第六章　　政策性　金融　机构

一、、简述题

1.政策性金融机构得特征

答:

政策性金融机构得特征：

①组织方式上得政府控制性，②经营目标上得非赢利性，③经营方向上得政策性，④业务领域得专业性，⑤信用创造得差别性，⑥经营行为得非竞争性。

2．政策性金融机构得业务

答：

政策性金融机构得业务：

（一）政策性金融机构得负债业务。

①政策性金融机构得资本金：

由完全政府出资与政府、社会共同出资两类构成；②政策性金融机构借款：

主要包括财政借款、中央银行借款，其她政府部门借款,其她金融机构借款，国外政府与外国银行借款，国际金融机构借款。

③政策性金融机构发行债券：

包括国内市场与国际金融市场发行债券;④政策性金融机构吸收存款。

（二）政策性金融机构得资产业务①发放借款:

普通