牡丹白金卡使用指南.docx
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牡丹白金卡使用指南
牡丹白金卡使用指南
目录
第一部份产品概述篇3
牡丹白金卡产品简介3
领卡后注意事项4
牡丹白金卡的使用7
牡丹白金卡对账单及利息计算12
牡丹白金卡的还款18
第二部份 增值服务篇24
特享理财金账户贵宾通道服务24
95588白金卡专线客户经理服务24
专享手续费减免25
即时生效的临时调额服务25
白金卡服务绿色通道26
指定专人代办服务26
争议账款垫付服务27
紧急补换卡服务28
紧急取现服务32
白金卡挂失及撤销挂失33
积分兑换年费34
年终财务报表34
第三部份尊贵服务篇35
一、机场贵宾室服务35
PP卡的查收35
PP卡的使用36
PP卡的挂失及卡损换卡37
费用处理37
争议投诉处理38
机场贵宾室服务的取消39
特别说明39
二、飞机意外险服务39
特别定义39
投保方式40
保险责任有效期间40
保险责任40
责任免除41
受益人指定42
保险事故的通知42
保险金的申请43
理赔申请证明文件43
保险服务咨询45
保险服务的取消45
附加说明45
三、旅行不便险46
投保方式46
被保险人46
保险金额46
保险费用47
保险期限47
保险人47
保险内容47
赔付方式52
名词解释53
服务电话53
附加说明53
四、SOS服务指南53
特别定义54
服务提供54
费用收取55
SOS服务的取消55
SOS服务项目（以下内容由北京环宇医疗救援有限责任公司提供）56
＊国际医疗援助56
＊国际旅游援助59
＊国内医疗援助61
＊环球礼宾服务64
五、特惠商户尊荣服务70
大中华区白金卡特惠服务70
全球其它地区白金卡特惠服务70
第一部份产品概述篇
●牡丹白金卡产品简介
牡丹白金卡是我行与万事达卡国际组织合作在中国大陆推出的首张万事达卡品牌白金卡。
作为国内最高端的国际卡产品，牡丹白金卡在保持国际卡固有的稳定可靠、受理广泛等优点的基础上更通过提供一系列高附加值尊荣服务来彰显牡丹白金卡持卡人尊贵的身份与不凡的品味。
牡丹白金卡全面承袭了国际信用卡的功能优势与产品特点，该产品提供一卡双账户功能（人民币/美元账户），可在境内外通用。
在此基础上，专为牡丹白金卡客户量身设计一系列高附加值的服务，使您享有至尊礼遇。
同时，更高的信用额度与授权控制将使您在持卡消费过程中体验前所未有的顺畅感受。
牡丹白金卡尊贵礼遇要项
全球机场贵宾室服务
享受理财金账户贵宾通道服务
全程无忧高额飞机意外保险
消费积分兑换年费
全球SOS服务
九项服务费用减免
全球特惠商户尊贵礼遇
即时生效的临时调额服务
全球用卡紧急支援服务
争议垫款服务
全年无休的95588白金卡专线客户经理服务
指定专人委托代办服务
年终财务报表服务
白金卡服务绿色通道
●领卡后注意事项
1.检查
您应收到我行寄送的牡丹白金卡、密码信封、白金卡使用指南、机场贵宾室PP卡、PP卡使用手册及牡丹白金卡万事达特惠商户手册，其中白金卡与白金卡密码信封将分别寄送。
2．核对
当您收到牡丹白金卡后，请您仔细核对如下内容：
（1）牡丹白金卡卡片信息是否正确。
姓名、称谓是否正确（姓名以汉语拼音表示。
称谓以英文缩写表示，MR.表示先生，MS.表示女士）；
有效期是否正确，卡面上有效期以MM/YY（月/年）标明，如12/08表示有效期到2008年12月底。
（2）密码信封是否完好。
密码信封是否封装完整。
请您在获得密码后将密码信函妥善保管或销毁。
（3）PP卡卡面信息是否正确
姓名、称谓是否正确（姓名以汉语拼音表示。
称谓以英文缩写表示，MR.表示先生，MS.表示女士）；
有效期是否正确，PP卡卡面上有效期以MM/YY（月/年）标明，如12/08表示有效期到2008年12月底。
以上信息如有错误或您只收到卡片及密码信封其中一种，请您致电我行24小时客户服务热线95588，我行将及时为您处理。
3.启用
您的牡丹白金卡须经过卡片启用才能使用。
您可拨打我行24小时客户服务热线95588，自助或由白金卡专线客户经理为您办理卡片启用，或到我行任意营业网点柜面办理卡片启用。
4.密码
牡丹白金卡的密码是6位数字。
在银行柜台取现需出示本人身份证件或输入密码；但您在ATM上使用时，必须输入密码。
当您在POS机消费时,可根据您自定义输密限额输入密码。
由于初始密码是随机产生的，不便记忆，建议您领卡后尽快修改密码。
您可以在ATM上修改密码。
如果遗忘了密码，您需要带上牡丹白金卡和您申办牡丹白金卡时使用的身份证件到营业网点办理密码重置，而不能直接在ATM上修改。
特别提示：
请您妥善保管密码，不要把密码写在牡丹白金卡卡片上或与其放在一起，也不要泄露您的密码。
另外，密码最好不要使用您的出生日期、电话号码或“000000、123456”等他人容易猜到的数字。
5.签名
签名是保证您用卡安全和顺利的一个重要环节。
领卡后，请您立即在卡片背面签名条上亲笔签名。
该签名应与您身份证件上的名字相同。
您以后用卡时，也应使用这个签名。
特约商户和银行网点在受理牡丹白金卡时，会核对您的签名。
请您保持卡片签名字迹清晰。
特别提示：
您的PP卡也需要签名，请您在领到PP卡后将您的姓名签在PP卡背面的签名栏内。
PP卡的签名须与白金卡签名保持一致。
6.关于副卡
您可以为您具有完全民事行为能力的父母、配偶或子女申请总共不超过两张的白金卡副卡。
副卡和主卡的种类相同，信用额度共享。
牡丹白金卡副卡将享受到除机场贵宾室外牡丹白金卡所有的服务及优惠。
7.卡片保管
（1）请妥善保管卡片，不要将卡片与身份证件、密码放在一起。
注意检查卡片是否遗失，不得将卡片出租或转借给他人使用。
（2）保护卡片及磁条。
避免将卡片置于磁场附近，包括手机、电视机和有磁扣的提包等，避免将磁条刮花或弯曲卡片。
（3）请谨记您的卡号及密码，注意保密，切勿随意向他人泄漏，防止被他人冒用。
●牡丹白金卡的使用
牡丹白金卡可在境内我行各营业网点、特约商户及带有银联标识的POS或ATM上使用，可在境外带有“MasterCard”和“银联”受理标识的网点、POS或ATM上使用。
1.取现
您可持牡丹白金卡，凭您的有效身份证件或密码，在工商银行营业网点、我行或带“银联”标识的ATM取现，境外受理“Mastercard”、“银联”的ATM和网点也提供取现服务。
使用信用额度取现不享受免息还款期优惠，您需按规定支付利息。
温馨提示：
您使用牡丹白金卡在境内异地办理取现业务时，我行将免收您的异地取现手续费。
★★★国内ATM取现注意事项
●刷卡进入自助银行的门禁无需输入密码。
●选择打印ATM交易单据后，不要将它们随手丢弃，应妥善保管或及时处理、销毁单据。
●ATM取现每天最多5次，累计金额不超过5000元人民币。
●如使用信用额度取现，每卡每日累计不得超过2000元人民币，累计不能超信用额度的50%。
。
●在发卡城市当地工商银行的ATM上取现，一律免收手续费。
★★★境外取现注意事项
●境外交易以您牡丹白金卡的指定外币结算，当支取的货币与卡片的结算货币不同时，须按当日外汇牌价作货币兑换。
特别提示：
以非牡丹白金卡外币账户币种取现或消费后，由于清算时汇率变动产生的汇兑损失由持卡人自行承担。
●根据国家外汇管理局规定，您持卡在境外取现当日累计不得超过等值1000美元，一个月内累计取现不得超过等值5000美元，六个月内累计取现不得超过等值10000美元，一年内累计取现不得超过等值20000美元。
★★★取现常见问题解答
1.卡片被吞
当您在ATM每次交易步骤超过规定时限或使用已报失的卡时，卡片将会被ATM没收。
如在国内，请您即刻与ATM所在行联系，并于卡片吞没的次日，由您本人持有效身份证件和ATM打印的通知书，到ATM所属银行领回卡片;如您在国外，应立即到ATM管辖行提出投诉及寻求帮助。
2.扣账未吐钞
如您发现ATM已扣账但未吐钞，请立即与ATM所属行联系，或直接拨打24小时服务热线95588获得帮助。
2.消费
您可在国内60多万家“牡丹卡”和“银联”特约单位刷卡消费，也可在境外带有“MasterCard”、“银联”标识的特约商户刷卡消费。
如果您开通了网上交易服务，还可以足不出户，在我行网上商户、受理“MasterCard”信用卡和境外开通“MastercardSecurecode”验证服务的网站购物。
温馨提示：
无论您需要取现、转账还是消费，存入牡丹白金卡人民币账户内的资金均可在您存款完毕后立刻使用。
★★★消费注意事项
※您可自由选择刷卡消费是否输入密码。
您选择消费输入密码的同时还可以设置输密限额，当您刷卡消费时，只有在消费金额大于或等于“输密限额”时才需要输入密码，若消费金额小于“输密限额”则无需输入密码。
输密可选只适用于中国境内及境外银联POS。
在境外非银联POS上使用时，不需要使用密码。
如您想变更刷卡消费输密方式，可拨打95588或通过您所在地区的发卡机构网点申请，我们会在3个工作日内为您修改输密方式。
※当您刷卡消费时，一般只需签名，您无需出示身份证件。
若商户要求您出示身份证件，是为了与您确认身份，防范风险，请予配合。
※您若在特约商户或指定储蓄所使用牡丹白金卡被拒绝，或被要求额外支付费用时，应问明原因并向值班经理反映，必要时可向当地发卡机构投诉或拨打95588向白金卡专线客户经理反映，要求得到妥善处理。
※如您对使用牡丹白金卡购买的商品不满意而要求退货时，可凭消费时使用的牡丹白金卡和消费单据与商户协商办理退货手续，但商户将不退还您现金。
一旦退货成功，我行会主动将这部分款项划回您的账户。
※签账单及其他相关交易单据存根联要妥善保管，直至交易核对无误，确认该笔交易已由银行准确记入您的账户。
如已取消刷卡交易改用现金付款，应要求商户撕毁或作废其保留的刷卡签购单。
※当您使用牡丹白金卡预定国外酒店住宿或租车后，如未能按规定提前取消预约时，按照国际惯例，商户可以从您的牡丹白金卡中扣除每间房一晚的房费或每部车两天的租金作为“NoShow费”。
为避免以上损失，请您切记以下事项：
（1）在预约过程中被要求提供卡号时，您应意识到该卡号已经起到了预约保证的作用；
（2）预约时应向商户了解取消预约的有关规定（如取消预约的有效时间、方式等）；
（3）解除预约时，不要忘记向商户索取取消代码，以此做为日后处理该类交易争端的有利证据；
（4）谨记您的卡号及密码的保密性，切勿随意向他人泄漏，防止被他人冒用。
※您在国外持卡购物时，有时可通过办理退税享受免消费税的优惠。
两种退税方式：
一是现场退税，即交易价格已经剔除消费税；二是事后退税，即交易价格包含消费税，交易后商户再退还。
购物时商户会提供一个印有商户地址的信封和一式三联退税单。
您需在退税单上签名并留下您的国际卡卡号及相关信息。
退税单由商户保留一联，您保留一联，剩余一联您需在离境出海关时加盖海关公章后寄回给商户，商户凭此为您办理退税款。
如您在带有“GlobalRefund
”标志的商户消费，可凭加盖该国海关图章的退税支票回国后在我行指定网点（目前北京及上海分行指定网点提供本项服务）获得退税款。
温馨提示：
如您已办理现场退税，也需及时邮寄加盖海关公章的退税单，否则商户将事后在您的国际卡中追扣消费税。
请您在国外消费时注意有关规定以保护您的合法权益。
3.网上银行及电话银行服务
您可登陆自助办理网上银行注册、查询账户交易明细、网上银行密码重置等业务；您可通过拨打95588依照语音提示注册电话银行，办理卡片启用、挂失、账务查询等业务。
●牡丹白金卡对账单及利息计算
（一）如何查看牡丹白金卡对账单
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1.还款提示栏
还款提示栏简要地列出了您当期最重要的账务信息，并提示您还款金额和还款时限。
（1）核定信用额度
核定信用额度是您可使用信用贷款的最高金额，是发卡机构根据您的资信能力在为您核发牡丹白金卡时确定的。
您的牡丹白金卡主卡和副卡将共享同一额度。
如果您实际使用的信用贷款超过核定信用额度，且在账户超限日（即发卡机构对该笔交易金额的记账日）营业终了前未偿还超额部分，则发卡机构要对超过的部分收取超限费，超限费金额为超额部分的5%。
（2）可用额度
可用额度是您持有的牡丹白金卡当前可使用的信用额度。
（3）对账单打印日
对账单打印日简称账单日，即本期账单贷款利息的结算日，一般为每月最后一天。
（4）到期还款日
到期还款日即本期账单还款的最后日期，如果您在此日之前全额归还欠款，则透支消费部分可免收贷款利息。
一般为账单日后的第25日。
（5）本期余额
本期余额即本期账单日的账户金额，是对账单中最重要的信息，正数则为本期存款余额；负数则为本期欠款余额，提示您尽快还款。
计算方式：
本期余额=本期收入合计－本期支出合计+上期存款余额（或－上期欠款余额）。
（6）最低还款额
最低还款额即您使用循环信用时需要偿还的最低金额，不低于欠款余额的10%。
如果您在到期还款日之前归还金额大于或等于最低还款额，但低于本期应还金额时，只需支付利息；如果低于最低还款额，则除了利息外，还要按最低还款额未还部分的5％支付滞纳金。
如果您在到期还款日前全额还款，则不用支付利息，享受免息还款期优惠。
免息还款期优惠只针对消费交易，从交易日起至到期还款日之间的日期为免息还款期，最长56天，最短25天。
系统按年自动扣收的年费也享受免息还款期。
透支取现和转账不享受免息还款期优惠。
2.交易明细栏
交易明细栏列示了各笔交易的相关信息，包括交易日、记账日、卡号、摘要、商户名称/城市、交易金额/币种、本期账单收入金额和支出金额，您可以结合这些信息逐笔对账。
3.上期存款余额或上期欠款余额
即上期账单中的“本期余额”，正数为存款余额，在“上期存款余额”下列示。
负数为欠款余额，在“上期欠款余额”下列示。
4.本期收入合计
即本期账单交易明细栏中“收入金额”汇总数，如您本期存入的各笔金额、商户退款、调账金额等。
5.本期支出合计
即本期账单交易明细栏中“支出金额”汇总数，如您本期消费或取现金额、异地或跨行取现手续费、透支利息、滞纳金、超限费、调账金额等。
6.本期存款余额或本期欠款余额
即还款提示栏中的“本期余额”，计算方式为：
本期余额=本期收入合计－本期支出合计+上期存款余额（或－上期欠款余额）。
7.消费积分栏
使用牡丹白金卡每消费1元人民币积1分，每消费1美元积8分。
消费积分可享受“积分换国航里程”增值服务，还可以兑换年费和礼品，请您留意每期对账单上的提示。
8.客户通知栏
在此栏中，我们会将促销优惠活动及最新的白金卡使用信息通知您，请您留意。
（二）牡丹白金卡的利息计算
透支利息计算：
上期对账单的每笔透支金额为计息本金，自该笔透支交易日起至还款日为计息天数，按日利率万分之五计息，按月记收复利。
示例如下：
陈先生4月初收到对账单，打印对账单日为3月31日，到期还款日为4月25日，欠款余额为1000元，最低还款额为100元，陈先生的上次对账单余额为0，从上次对账单日到本次对账单日期间陈先生只消费1笔——3月30日，金额为1000元。
不同还款情况下，陈先生的透支利息分别为：
●若陈先生于4月25日前，全额还款1000元，则在5月份收到的对账单中透支利息为0。
●若陈先生于4月25日前，比如在4月20日只偿还了最低还款额100元，则5月份对账单中的透支利息为15.45元。
1000元×0.05%×21天（3月30日-4月19日）
+（1000-100）×0.05%×11（4月20日-4月30日）
透支利息=15.45元
●如果陈先生在到期还款日前所还金额低于最低还款额（例如还款为0），则除了利息外还要支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未还部分的5%。
透支利息为16元：
1000元×0.05%×2天（3月30日-3月31日）=1元
1000元×0.05%×30天（4月1日-4月30日）=15元。
滞纳金=100×5%=5元
如果陈先生的透支为取现透支，则该笔透支不享受免息还款期待遇。
陈先生须从交易日起至还款交易日按日利率万分之五支付利息。
请您妥善保存对账单。
如果对账单未及时收到，您可致电95588牡丹白金卡专线要求补寄。
牡丹卡中心将为您免费提供补打及邮寄对账单服务。
●牡丹白金卡的还款
牡丹白金卡分为人民币账户和外币账户，如果您使用了人民币信用额度，则需要还人民币，如果使用了外币信用贷款，可用外币还款，也可按规定以人民币购汇还款。
1.人民币欠款偿还方式
（1）自动还款
您可通过我行营业网点或网上银行办理自动还款注册，每月到期还款日前我行将自动从转出账户扣款为您还款。
为保证自动还款成功请您在每月到期还款日19时前保证转出账户状态正常且有足够的余额。
若上述时间有变化，我行将及时通知持卡人。
同时，请您关注每月到期还款日前应确认是否收到自动还款成功的短信通知。
温馨提示：
转出账户与转入账户不要求为同一人，自动还款将于注册次月生效。
（2）如果开通电话银行，可通过电话银行转账还款
（3）网上银行转账还款
如您是我行个人网上银行客户（灵通卡/准贷记卡/贷记卡/理财金客户），还可以通过网上银行的转账功能还款，即您将资金从以上卡种的基本账户转入牡丹白金卡账户，就可偿还人民币欠款。
（4）柜面、ATM存款或转账还款
如在柜面存款的，您还可委托他人无卡存款。
对于异地存款的不收取存款手续费。
（5）从工商银行以外的开户银行以汇款方式还款。
填写汇款单据时，“收款单位全称”填写“中国工商银行牡丹卡中心”，“收款单位账号”填写“2110047”，“开户银行”填写“人民银行营业管理部”，“备注栏”注明“牡丹白金卡还款”，并注明卡号和姓名。
2.外币欠款偿还方式
（1）在工商银行指定的外币储蓄所存入外币现钞还款。
如您存入其他现钞，按当日牌价折算成美元入账。
（2）从您开立在我行或境内其它银行的外汇账户汇款归还
从工商银行的外汇账户汇款。
填写汇款单据时，“收款单位全称”填写您的姓名，“收款单位账号”填写您的卡号，“开户银行”填写“中国工商银行牡丹卡中心”，“备注栏”注明“牡丹白金卡还款”。
从境内其他银行的外汇账户汇款。
填写汇款单据时，“收款单位全称”填写“中国工商银行北京分行营业部”，“收款单位账号”填写“010655080230XX”，“XX”表示两位的币种代码，美元为14，港币为13，日元为27，英镑为12，欧元为38，澳大利亚元为29，加拿大元为28。
“开户银行”填写“中国银行北京分行营业部”，备注栏注明“牡丹白金卡还款”及您的姓名和16位卡号。
（3）用人民币购汇偿还
您使用牡丹白金卡外币账户消费或提取现金而产生的外币欠款，除国家法律禁止的交易外，都可以使用人民币购汇偿还。
目前我行为您提供三种人民币购汇还款的方式，您可根据情况自主选择还款方式。
电话购汇还款。
您可以致电95588牡丹白金卡服务人员，通过牡丹白金卡人民币账户办理购汇还款业务。
柜面购汇还款。
您可以直接到我行开办外汇买卖业务分行的营业网点，通过本地灵通卡、专用卡、贷记卡、准贷记卡，白金信用卡人民币账户、白金借记卡人民币账户办理购汇还款。
网上银行购汇还款。
您可以使用牡丹灵通卡或理财金账户注册我行网上银行（），并通过柜面将您的牡丹白金卡注册到网上银行，就能通过网上银行办理购汇还款业务。
温馨提示：
您的购汇金额不得超过牡丹白金卡外币账户当前欠款；购汇还款汇率以购汇还款交易日的外汇牌价为准。
同时您不能以人民币账户透支的方式购汇偿还外币账户欠款。
（4）从境外还款。
可通过当地银行将款项汇往中国工商银行的海外代理行账户。
请注意：
汇款申请书中要注明卡号和姓名。
例如：
从法国以美元汇款方式还款，可选择美国大通银行作为代理行（美国大通银行也是牡丹卡中心的开户银行），按如下内容填写汇款申请书：
1/57A
Beneficiary’sBankerName&Address:
/收款人开户行的名称和地址
JPMORGANCHASEBANKNEWYORK,NY
2/59
Beneficiary’sA/CNO:
/收款人的账户代码
0011383395
3/59
Beneficiary’sName&Address:
/收款人的名称和地址
IndustrialandCommercialBankofChina,CardCenter，HeadOffice
No.121（C）XuanwumenXiAve.XiChengDistrict,Beijing,China
4/70
DetailsofPayment:
/汇款详细资料
InternationalCreditCardDeposit/国际信用卡存款
XXXXXXXXXXXXXXXX（您的16位卡号）
Name（您的拼音或英文姓名）
如果汇款币种是港币，汇款申请书中1/57A内容改为“ICBC（ASIA）LTD.122-126QUEEN'SROAD,CENTEALHONGKONG,POB872,HK”。
2/59内容改为“0119000173”。
如果汇款币种是美元和港币以外的其他币种，如在澳大利亚以澳大利亚元汇款方式还款，可选择澳大利亚国民银行作为代理行，按如下内容填写汇款申请书：
1/56A
CorrespondentofBeneficiary’sBankerName&Address/收款行代理行的名称和地址
NationalAustraliaBank500BourkeStreetFloor24,Melbourne3000,
POB84A,Melbourne3001
SWIFTCODE:
NATAAU33033
2/57
BeneficiaryBanker’sA/CNO:
/收款人开户行在其代理行账号
180********00
3/57A
Beneficiary’sBankerName&Address:
/收款人开户行名称和地址
IndustrialandCommercialBankofChina,HeadOffice
15CuiwiRoad,HaidianDistrictBeijing,China100036
SWIFTCODE:
ICBKCNBJ
4/59
Beneficiary’sA/CNO:
/收款人账号
ICBKICC,AUDVOST1
5/59
Beneficiary’sName&Address:
/收款人名称和地址
IndustrialandCommercialBankofChina,CardCenter
No.121（C）XuanwumenXiAve.XiChengDistrict,Beijing,China
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