银行业从业人员资格考试个人理财.docx
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银行业从业人员资格考试个人理财
VERS维普考试资源系统银行业从业人员资格考试个人理财-14（总分100,考试时间90分钟）
一、单选题
（在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求）
1.根据《信托法》的规定，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失以（）承担。
A受益人所受财产B受托人固有财产C信托财产D委托人和受托人的固有财产连带承担
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解读]《信托法》第37条规定，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以其固有财产承担。
C选项受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担。
2.下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。
A夫妻25～35岁时B夫妻30～55岁时C夫妻50～60岁时D夫妻60岁以后
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解读]不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，夫妻60岁以后进入家庭衰老期，此时的稳定性需求最大，因此投资组合中债券比重应该最高。
3.在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即（）。
A重大性和未公开性B重大性和紧迫性C即时性和爆炸性D高层性和未公开性
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解读]内幕信息，是指可能对证券交易价格产生重大影响的尚未公开的信息。
4.在财力范围内为自己和配偶安排尽可能舒适的老年生活，做好遗产安排是（）个人理财的重要任务。
A退休期B高原期C维持期D稳定期
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解读]一般而言，退休期的理财活动主要是享受生活，规划遗产，高原期的理财活动主要是负担减轻、准备退休，维持期的理财活动主要是收入增加、筹退休金，稳定期的理财活动主要是偿还房贷筹教育金。
5.理财客户的（）信息可以定量化衡量。
A收入与支B投资偏好C理财知识水平D风险特征
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解读]客户信息可分为定性信息和定量信息，定量信息包括资产和负债、收入和支出、保单信息、雇员福利、养老金规划、现有投资情况等；定性信息包括目标陈述、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险特征、投资偏好、与其生活方式改变、理财知识水平等。
6.下列关于商业银行理财业务的做法，正确的是（）。
A将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
D
[解读]商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理，D选项正确。
商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售，AB选项错误。
商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率，不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益，C选项错误。
7.下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是（）。
A货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内B相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大C大额可转让定期存单市场上，大额可转让定期存单可转让流通，也可提前支取D货币市场工具又被称为“准货币”该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解读]大额可转让定期存单（CDs）是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。
大额可转让定期存单的特点主要有：
①不记名；②金额较大；③利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。
8.下列关于影响黄金价格变动的因素，说法错误的是（）。
A如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降B通货膨胀时，产品的名义价格发生普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升C实际利率较高时，持有黄金的机构就会购入黄金，进而会导致黄金价格的上升D如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解读]C选项应为实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。
9.生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。
A及时行乐、“月光族”B大部分选择性支出用于当前消费C大部分选择性支出存起来用于以后消费D消费水平在一生内保持相对平稳的水平
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解读]生命周期理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置，使其消费水平在一生内保持相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。
10.我国的国债专指（）代表中央政府发行的国家公债。
A国务院B财政部C中国人民银行D国资委
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解读]国债是国家信用的主要形式。
我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，历来有“金边债券”之称。
11.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。
A普通债券、普通股票、国债B国债、普通债券、普通股票C普通股票、国债、普通债券D普通股票、普通债券、国债
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解读]一般而言，高风险总是伴随着高收益。
国债的风险最小，其收益也最低；股票风险最大，收益最高。
12.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好选择（）。
A财产保险B终身寿险C基金D股票
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解读]该客户的理财需求主要是储蓄性需求，基金和股票风险较大，不符合储蓄的要求，应该选择人身保险，且以寿险为主。
如果客户退保，客户可取回人寿保险的现金价值，而取回的金额是根据保证金额和红利的总和计算的；如果意外死亡或高度残疾，可最少获得保险金9万元给付：
如果部分残疾，可以按比例获得保险金给付。
在这种保险规划下，客户每年大约要花部分资金买保险，这无形中养成了强迫储蓄的习惯。
13.个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。
A法定代理关系B委托代理关系C存款业务关系D贷款业务关系
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解读]个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
个人理财业务并非建立在法定代理关系基础之上，也不是建立在存款和贷款业务关系基础上，不办理存贷款业务的客户也可以办理个人理财业务。
14.商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在（）明示。
A银行营业网点柜台上B公开媒体上C谈判业务时口头D与客户签订的合同中
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解读]理财人员与客户之间基于理财合同的约定管理和使用理财资金，费用的收取也应严格按照合同的约定。
15.下列选项中，承受风险能力较高的是（）。
A理财目标弹性越大者B年龄越大者C资金需动用的时间离现在越近者D负债比率越高者
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解读]一般而言，年富力强者承受风险的能力比年龄大者高，CD选项的风险承受能力较低。
16.商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。
A商业银行需要B理财人员意向C理财合同约定D客户投资目标
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解读]理财计划是综合理财服务的一种，综合理财服务的特点是：
在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
简单来说，就是资金使用和风险收益的分担都按合同的约定进行，这也是综合理财服务与理财顾问服务的重要区别。
17.基金投资运作的负责人是（）。
A基金投资者B基金管理人C基金托管人D交易所
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解读]证券投资基金在运作机制上，一般通过设置信托的方式进行投资运作，委托基金管理人管理和运用资产，委托基金托管人保管基金资产。
基金投资者是委托人和受益人，基金管理入和基金托管人是受托人。
18.下列关于资产配置的基本步骤，顺序正确的是（）。
A调查了解客户→生活设计与生活资产拨备→建立长期投资储备→风险规划与保障资产拨备→建立多元化的产品组合B调查了解客户→生活设计与生活资产拨备→风险规划与保障资产拨备→建立长期投资储备→建立多元化的产品组合C调查了解客户→建立长期投资储备→生活设计与生活资产拨备→建立多元化的产品组合→风险规划与保障资产拨备D调查了解客户→生活设计与生活资产拨备→风险规划与保障资产拨备→建立多元化的产品组合→建立长期投资储备该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
B
[解读]本题考核资产配置的基本步骤，可以理解记忆。
19.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是（）。
A家庭衰老期尽量不要承担贷款B投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
B
[解读]家庭形成期至家庭衰老期，随户主年龄的增加，投资股票等风险资产的比重应逐步降低。
20.按信托关系建立的方式不同，信托可以划分为（）。
A指定信托和约定信托B任意信托和法定信托C法人信托和个人信托D资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解读]信托的种类可根据形式和内容进行不同的划分。
按信托关系建立的方式划分：
任意信托和法定信托；按委托人或受托人的性质不同划分：
法人信托和个人信托；按信托财产的不同划分：
资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等。
21.下列不属于我国货币市场组成部分的是（）。
A同业拆借市场B公司债市场C债券回购市场D商业票据市场
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解读]货币市场的组成部分有同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、短期政府债券市场、大额可转让定期存单市场。
22.下列关于资金投资期限的说法，错误的是（）。
A影响投资风险的主要因素有景气循环、复利效应、投资期限等B金融市场的长期波动，难以预测，盈亏很难通过技术操作来控制C投资若没有经过一定时期所产生的复利效应，一旦亏损就会导致理财目标无法实现D同一种投资工具的风险，可通过延长投资时间来降低，因此投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
B
[解读]金融市场的短期波动，难以预测，盈亏很难通过技术操作来控制。
若投资时间长，则可跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利。
23.保险合同的履行，从程序上看不包括（）环节。
A诉讼B索赔C理赔D代位求偿
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解读]从内容上看，保险合同的履行包括投保人、被保险人和保险人的合同义务的履行。
从程序上看，履行包括索赔、理赔、代位求偿3个环节。
24.下列更适合通过自保险或风险保留来解决的是（）。
A汽车被盗的财产损失B车祸导致的手术费C因流行性感冒支付的医疗费D飞机失事的损失
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解读]有些风险可以通过自保险或者说风险保留来解决，比如对平时由于感冒或牙痛等类似的小灾小病所需的医疗费用支出，人们自己承担风险这种处理办法反而更为方便和简单，还可以节省费用，取得资金运用收益。
而诸如汽车被盗的财产损失、意外伤害的损失和飞机失事的损失，一般来说都是较大的损失，个人一般较难承受，通过保险来解决更有效。
25.紧急预备金的来源不包括（）。
A活期存款B货币市场基金C长期定期存款D贷款额度
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解读]紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金；二是利用贷款额度。
26.理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（）。
A国家发行的金融债券利息B从股份公司取得股息C企业集资利息D银行存款利息
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解读]根据《个人所得税法》规定，国债和国家发行的金融债券利息免纳个人所得税。
27.下列关于银行代理信托类产品的说法，正确的是（）。
A商业银行接受委托办理信托计划收付业务时，不承担任何责任与风险B信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响C在所有信托协议中，资产收益率和委托人的投资决策无关D信托产品的流动性通常比较好，有较好的转让平台该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
B
[解读]信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系，商业银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险，A选项错误。
信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响，B选项正确。
在一些信托协议中，信托资产的投资方向是由资产委托人决定的，受托人只是负责按协议行事。
因此，资产收益率和委托人的投资决策相关，C选项错误。
由于信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，缺少转让平台，流动性比较差，D选项错误。
28.下列不符合期货交易制度的是（）。
A交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B交易所每周结算所有合约的盈亏C会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D会员持有的某一合约投机头寸存在限额该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
B
[解读]期货交易的主要制度有：
①保证金制度；②每日结算制度；③持仓限额制度；④大户报告制度；⑤强行平仓制度。
其中，每日结算制度又称“逐日盯市”制度，即每日交易结束，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用，对应收应付的款项同时划转，相应增加或减少会员的结算准备金。
B选项应为每日结算所有合约的盈亏，本题的最佳答案为B选项。
29.下列关于客户风险偏好的类型及其风险评估的说法，正确的是（）。
A成长型的客户一般敢于投资股票、期权等高风险、高收益的产品与投资工具，对投资的损失也有很强的承受能力B进取型的客户往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等进行长期持有，既可以有较高收益、风险也较低的产品C平衡型的客户往往以临近退休的中老年人士为主，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品D稳健型的客户对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
D
[解读]进取型的客户一般敢于投资股票、期权等高风险、高收益的产品与投资工具，对投资的损失也有很强的承受能力；成长型的客户往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等长期持有；稳健型的客户总体来说对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品，往往以临近退休的中老年人士为主。
30.（）是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。
A基金开户B基金认购C基金申购D基金赎回
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解读]注意区分基金认购和基金申购概念。
基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。
基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。
基金赎回是指在基金存续期间，将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为。
31.评估方法中不属于定量方法的是（）。
A确定/不确定性偏好法B最低成功概率法C最低收益法D面对面的交谈法
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解读]定性评估方法主要通过面对面的交谈来搜集客户的必要信息，但没有对所搜集的信息给予量化。
这类信息的收集方式是不固定的，对这些信息的评估基于直觉和印象。
定量评估方法通常采用有组织的形式（如调查问卷）来收集信息，进而可以将观察结果转化为某种形式的数值，用以判断客户的风险承受能力。
ABC选项属于定量评估法，D选项属于定性评估方法。
32.下列属于退休规划工具的是（）。
①社会养老保险；②企业年金；③商业养老保险；④投资高风险股票
A①②③④B①②③C①②④D②③④
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解读]退休规划的投资产品要求具有风险低，收益稳定的特点。
因此退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和投资方式。
高风险股票则不宜作为退休规划工具。
33.货币之所以具有时间价值，不是因为（）。
A货币占用具有机会成本B通货膨胀可能造成货币贬值C投资风险需要补偿D人们偏好在未来消费
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解读]货币之所以具有时间价值，是因为：
①货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，货币占用具有机会成本；②通货膨胀可能造成货币贬值；③投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿。
34.外汇市场最主要的参加者是（）。
A中央银行B进出口商C商业银行D客户
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解读]外汇市场的交易分为3个层次，即商业银行与客户之间，商业银行同业之间和商业银行与中央银行之间的交易。
商业银行同业之间的外汇交易构成了绝大部分的外汇交易，占外汇市场交易额的90%以上。
因此，商业银行是外汇市场最主要的参加者。
35.保险合同分为财产保险合同和（）。
A医疗保险合同B人身保险合同C人寿保险合同D工伤保险合同
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解读]保险合同分为财产保险合同和人身保险合同。
36.下列关于预算与实际的差异分析，说法不正确的是（）。
A总额差异的重要性大于工程差异B要定出追踪的差异金额或比率门槛C依据预算的分类个别分析D若差异很大则需要各个工程同时进行改善
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解读]刚开始做预算若差异很大，应每月选择一个重点工程改善；如果实在无法降低支出，就要设法增加收入。
37.下列投资组合中，（）适合即将退休的投资人。
A投机股+房产信托基金+黄金B认股权证+小型股票基金+期货C定存+国债+票券+保本投资型产品D绩优股+指数型股票型基金+外币交易
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解读]将退休的投资人负担已经减轻、准备退休，故不适合承担太高风险。
ABD选项组合风险都太高，适合积极且年轻的投资人。
38.以下不属于信托受益人范围的是（）。
A自然人B法人C未经注册的民间组织D政府部门
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解读]根据《信托法》的规定，受益人是在信托中享有信托受益权的人。
受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。
39.现金管理中，年度支出预算等于（）。
A年度收入-上一年支出B年度收入-年储蓄目标C年度收入-年度支出D年储蓄目标-年度支出
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解读]年度收入一年储蓄目标=年度支出预算。
40.目前（）是世界上最大的外汇交易中心。
A巴黎B伦敦C纽约D东京
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解读]目前，伦敦是世界上最大的外汇交易中心。
东京是亚洲地区最大的外汇交易中心，纽约则是北美洲最活跃的外汇市场。
41.债券发行价格的确定方式不包括（）。
A按面值发行，按面值偿还，其间按期支付利息B按面值发行，按本息相加额到期一次偿还C以高于面值的价格发行即溢价发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息D以低于面值的价格发行即贴现发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解读]债券是不允许溢价发行的。
42.债券挂钩类理财产品主要是指在（）和（）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。
A股票市场；债券市场B期货市场；债券市场C货币市场；债券市场D金融衍生品市场；货币市场
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解读]债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。
43.理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是（）。
A开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征进行研究分析B理财计划用来投资与管理客户的资金C为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
B
[解读]理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。
应该把理财计划理解为一种理财产品，计划中仅规定了收益情况、风险、产品特点、权利义务等，而不是具体的操作计划，B项错误。
C选项正确，如保证收益理财计划。
D选项不保本也不保收益，所以风险最大。
44.以下关于金融互换市场的说法，正确的是（）。
A金融互换包括利率互换和货币互换两种类型B互换合约可以单方面更改C金融互换是通过银行进行的场内交易D互换市场上，交易双方都提供了履约保证
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解读]由于互换是两个对手之间的合约，如果没有双方的合意，互换合约是不能单方面更改或终止的，B选项错误。
金融互换是通过银行进行的场外交易而非场内交易，C选项错误。
对于期货和在场内交易的期权而言，交易所对交易双方都提供了履约保证，而互换市场则没有人提供这种保证。
因此，互换双方都必须关注对方的信用，D选项错误。
金融互换包括利率互换和货币互换两种类型。
45.理财顾问服务流程不包括（）。
A收集资料B资产现状分析C财物目标确认D倾听客户的诉求
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解读]商业银行在理财顾问服务中依次向客户提供财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介4种专业化服务。
倾听客户诉求有利于更好地了解客户需求，但一般包括在收集资料、资产现状分析等其他流程之中，不作为一个独立的环节出现在理财顾问服务的流程中。
46.在金融资产的交易机制中，最主要的是（）。
A供求机制B价格机制C流通机制D风险一收益机制
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解读]本题考查金融市
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