日本政策投资银行的最新绿色金融实践促进环境友好经营融资业务精.docx

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日本政策投资银行的最新绿色金融实践促进环境友好经营融资业务精

为100:

10,加入改性硫铁矿0.2g,反

应4h后,实验结果如表6:

由表6可知,随着废水的pH值升高,镍的去除率降低。

原因是在PH较小的条件下,FeS+H+→Fe2++H

2

S,该

反应易于向右进行,H

2

S与Ni2+反应形成NiS沉淀,故去除率较高。

3.2　不同温度和不同配比下对镍去除率的影响

取20mg/L模拟的含镍废水100ml,调pH=4,加入3.1所示的改性高硫煤矸石0.2g,反应4h,实验结果如图2所示:

由图2可看出:

在加热温度为200℃和高硫煤矸石与还原铁粉的配比为100:

10时,镍的去除率最佳。

3.3不同粒度改性后对镍去除率的影响

取20mg/L模拟的含镍废水100ml,调pH=4,温度t=200℃,配比为100:

10,加热10分钟,取0.2g的改性硫铁矿,反应4h后,实验结果如表7:

由表7可知:

粒度越小,去除率

越高。

3.4　反应时间对镍去除率的影响

取20mg/L模拟的含镍废水

100ml,调pH=4,温度t=200℃,配比为

100:

10,取0.2g的改性的高硫煤矸石,

在不同的反应时间内测镍的含量,实验结

果如表9:

由表9可知,反应时间越长,改性

后的高硫煤矸石与镍离子反应时间越

长,处理效果越好。

4　实验结论与分析

（1通过对高硫煤矸石改性与非改

性对比,改性后效果明显优于非改性。

（2在高硫煤矸石处理含镍废水过

程中,废水的pH值,粒度,加入量,温

度,搅拌,反应时间均对Ni2+的去除率

有很大影响。

（3改性高硫煤矸石的最佳配比为

100:

10,最佳加热温度t=200℃。

（4用高硫煤矸石处理含镍废水

时,没有新的含镍物质的形成,不会产

生二次污染。

（5高硫煤矸石在治理环境污染中

显现出良好的环境矿物学属性,在治理

重金属废水污染中具有广阔的应用前

景。

参考文献

[1]　张立萍.新型菌丝包覆吸附剂及对镍

离子吸附性能的研究[J].现代化工.

2003,3.

[2]　张立萍.污泥衍生吸附剂去除水溶液

中镉、镍的研究[J].现代化工.2003,10.

[3]王士龙,张虹.用钢渣处理含镍废水[J].

贵州环保科技.2003,2.

[4]　丁建础,周国强.煤系硫铁矿处理含铬

废水的研究[J].煤炭学报.2004,8.

[5]　丁建础,周国强.煤矸石中硫铁矿处理

含铬废水的应用[J].环境工程.2004,10.

日本政策投资银行的最新绿色金融实践

——促进环境友好经营融资业务

　常杪　　杨亮　　/　　清华大学环境科学与工程系环境管理与政策研究所

　　王世汶　/　　中国社会科学院环境与发展研究中心

摘要　2004年开始,注册资本超过100亿美元的日本大型国有银行,日本的政策性金融机构——日本政策投资银行推出了旨在推动企业环保工作发展的“促进环境友好经营融资业务”,业务实施四年以来取得了良好的效果,成为日本绿色金融的成功案例。

本文详细介绍并分析了这一制度的形成背景、具体内容、流程、项目案例与实施效果,并结合我国的现状,对我国进一步推行绿色信贷政策提出了建议。

关键词　　日本　　政策投资银行　　绿色金融

1　日本政策投资银行的促进环境友好经营融资业务

　　　　日本政策投资银行是注册资本超过100亿美元的日本大型国有银行,与一般商业银行不同,日本政策投资银行是国有综合政策金融机构,投融资方向集中于政府确定的政策性重点项目,其经营不以盈利为目的,不参与市场竞争。

作为综合政策金融机构,面向对日本经济社会发展有利的项目提供长期稳定的资金供给。

日本政策投资银行于2004年4月开始实施促进环境友好经营融资业务,该业务以支持减轻环境压力、促进企业环保投资为最终目标。

通过该行自行开发的环境经营评价系统,对申请环保贷款企业的环境绩效予以评分,根据评价结果,向环保方面表现优异的企业提供环保专项低息贷款,支持企业增加环保投入。

1.1　开展促进环境友好经营融资业务的背景

　　　日本政策投资银行肩负着推进日本社会可持续发展的使命,其中面向环境保护领域的投资是其业务领域的重要一环。

日本政策投资银行在过去的40年间,累计投入环境治理的投融资额超过4万亿日元（包括其前身“日本开发银行”的投资额,过去其投资方向基本集中于以环境治理为目的的硬件设施的固定资产投资。

然而随着日本各企业末端治理投资高峰期的结束,企业的环保措施已由过去单纯的环保设备购入迈向包括环境管理、全球温室效应防治等更广阔领域的积极消减环境负荷这一新阶段。

为应对这种变化,日本政策投资银行开始向企业环境保护业务提供综合的资金。

　2004年日本政策投资银行提出以环境评级的手法确定投资对象,为环境友好企业提供切实的资金支持这一新举措,即促进环境友好经营融资业务。

通过对环境友好型大中型生产企业提供环

保领域低息贷款,促进企业从被动的先

污染后治理转向主动预防环境污染的现

代企业环境管理体系的建立。

1.2　促进环境友好经营融资业务的具体

内容与流程

促进环境友好经营融资业务的最大

特点是根据贷款目标企业的环境评级结

果确定贷款对象及利率。

低息贷款被规

定主要用于企业环境保护相关软、硬件

设备的购买及研发投入等（参见表1。

日本政策投资银行在收到企业的环保专

项贷款申请后,将通过评级系统对申请

企业进行环境评级,根据评级结果确定

相应的贷款利率（促进环境友好经营融

资业务具体实施流程见图1。

环境友好型企业评价方法　　评价方

法分别从经营活动、生产活动、环境对

策三个角度设定了定性与定量两方面的

127个评价项目,一般性项目103项,加

分项目24项。

满分为250分,其中标准

分数200分,附加分为50分。

满分250

分中120分以上为合格（中型企业为

110分以上。

合格的企业会根据得分的

高低被分成三个不同的档次,（参见表

2日本政策投资银行以此为依据,确定

低息贷款的利率。

评价系统针对不同的行业评价项目

会有所差异,现行体系可对应13种不同

行业。

1.3　与商业银行的合作

日本政策投资银行面向企业开展环

保投融资活

动中最重要

的一环,是促

进环境友好

经营融资业

务旨在促进

企业在环境

友好领域更

快更好的发

展。

为进一步

促进绿色信

贷的发展,日本政策投资银行不断与各

商业银行开展相关业务协作。

到目前为

止已经与三菱银行、兹贺银行、金泽信

用金库、百十四银行、鹿儿岛银行、关

西城市银行等多家日本金融机构建立合

作关系,并已经多次成功的实施以环境

评级为基础、面向企业环境治理的联合

融资项目。

1.4　2006—2007年政策银行的新举措

从2006—2007年日本政策投资银

行为现有环境评级融资业务加入了新的

内容,控制二氧化碳排放量的温室效应

对策成为了新的评分点。

2006年初,首先引入了“促进实现

京都议定书目标”新评分项。

在这一新

的评分体系下,在二氧化碳减排系统的

设计的推进、二氧化碳减排物流体系的

建设等6个领域中,能够通过减排有望

实现每年削减温室效应气体（GHGs

排放量达到8%以上的企业进行政策倾

斜。

凡能够达到这一标准的企业,申请

贷款时,都将可以享受等同于环评最高

级——“特别先进”的对应优惠利率,例

如2006年4月日本运通公司成为这一

新融资项目的第一批受益者。

2007年政策银行在日本环境省的

支持下又推出了环境评级贴息贷款业

务。

新业务规定在接受环境评级的企业

中,承诺在5年以内实现削减单位产量

二氧化碳排放量5%以上的企业,在申

请二氧化碳治理资金贷款时,将可获得

进一步的利率优惠（贷款利率优惠

图1　　促进环境友好经营融资业务实施流程

1%。

例如,2007年9月大阪的机械制造商Yanmar以其在环保领域的不断努力,第三次获得了投资银行的最高环境评级,同时也成为第一家通过环境评级利息补给制度获得优惠贷款的企业。

原单位二氧化碳排放量的基准值将根据销售额、利润、企业状态等信息综合确定。

在贷款实施后,日本政策投资银行将对目标企业进项持续监督,5年后如果企业未能实现承诺,银行向企业追偿减免部分的贷款利息。

日本环境省通过财政资金对于在“环境评级贴息制度”的框架下日本政策投资银行的低息贷款利差进行财政补贴,2007年环境省对于本项事业的补贴额度约为3.65亿日元（政府贴息业务流程见图2。

资料来源:

日本国环境省综合环境政策局,《环境友好型经营促进事业相关利差补贴事业》。

1.5　环境友好型经营促进事业具体案例

日本政策投资银行单独贷款案例

2007年11月30日,住友化学株式会社获得日本政策投资银行环境评级的最高级认证,在对环境友好方面的工作被认可

为“特别先进”,并获得相应的低息贷款。

住友化学株式会社自发开展了在化

学产业领域同时确立环境、安全、健康、

品质的“Responsible・Care（责任・

关怀”活动。

此外积极参与并推动旨在

提高化学产业的社会价值、影响力、及

经济附加值的“可持续发展化学”活动。

在评级过程中,住友化学在以下领

域的进展得到了专家组的认可:

①开发以抑制在生产流程中产生污

染废物为重点的绿色流程;

②高水平的化学品风险管理;

③重视与本地域居民的沟通,积极

开展交流,促进互信。

在获得环境评级的最高级认证的同

时,住友化学株式会社承诺在5年内削

减5%的单位产值二氧化碳排放量,成

为日本化学行业第一家根据环

境评级利息补给制度获取低息

贷款的企业。

与商业银行合作案例

2006年3月29日,日本政

策投资银行与百十四银行正式签

署促进环境友好经营融资业务相

关合作备忘录。

合作的目的是作

为企业社会责任（CSR的一部

分,两行将充分发挥各自的业务

优势、共同推进面向环境友好型

经营企业的投融资活动、提高服

务质量,促进地域经济的健康发

展。

合作内容主要有相关项目信

息的共有和面向贷款、私募债券

的发行等领域的合作（业务合作

模式参见图3。

在这种合作模式下,商业银

行在收到贷款申请后,通过信息

共享可以直接将企业的信息融入

日本政策投资银行的环境评价体系,由日

本政策投资银行对贷款企业进行评估,并

将结果反馈给商业银行。

根据评估结果商

业银行与日本政策投资银行协调后,判断

是否对目标企业进行投资。

随着更多大型

商业银行融入这一体系,相关项目的贷款

规模也在不断扩大。

2008年1月,以先进

的环境措施获得环境评级最高级认证的日

本大金工业株式会社获得了日本政策投资

银行与东京三菱银行基于促进环境友好经

营融资业务以及两行合作协议框架下的低

息贷款,实际融资金额超过了40亿日元。

2　促进环境友好经营融资业务

的实施效果

截止2007年9月,政策银行在开展

促进环境友好经营融资业务的4年来,

图2　政府贴息业务流程图

表2　环境友好企业评价及分数

评价得分适用利息基准特别先进156分以上政策性利息Ⅱ先进140￣155分政策性利息Ⅰ

充分120￣139分（110￣139分政策性利息未获得认可120分以下（110分以下对象外（无法获得优惠贷款注:

括号内为中型企业。

资料来源:

日本政策投资银行网站,《环境友好型经营促进事业介绍》。

累计面向100家在环境领域表现优异的日本企业提供低息信贷支援,总金额超过了1400亿日元。

通过促进环境友好经营融资业务的实施,以低息环保贷款促进了企业加大在环保领域的投入,推动了绿色生产、绿色采购的发展,同时以更加优惠的利率逐步吸引企业在温室气体排放问题上作出了具体改善承诺。

此外其评级标准中的考核项目与企业环境会计的内容息息相关,推动了企业在环境会计领域工作的有效开展,有利于企业环境会计体系的不断完善,提高企业环保信息的公信度、公开度。

对企业而言促进环境友好经营融资业务同样有着十分积极的意义。

在这一体系下,重视环保问题的企业有更多的机会获得政府的贴息融资。

此外,获得良好评级成绩的企业会得到来自各方的奖励与荣誉,提高企业形象,起到商业广告所达不到的宣传效果,提升企业的无形资产。

同时在评级及确定贴息率过程中,评审专家会与企业进行充分的交流,可以为企业提供有益的意见与建议,有利于企业优化现行的环保策略,提高工作效率。

日本政策投资银行通过促进环境友好经营融资业务的实施,可加强与商业银行的合作,更好的发挥政策银行的协调作用,为绿色信贷的发展搭建平台。

同时商业银行可以有效的利用政策银行的环境评级系统,对贷款目标企业进行评估与监督,规避投资风险、提高投资效率。

3　对我国开展绿色金融的借鉴意义与建议

日本政策投资银行的实践对我国的政策性金融机构以及商业银行在开展绿色金融工作方面具有重要意义,主要体现在以下三个方面。

3.1　奖惩并重,促进发展

2007年7月由国家环境保护总局（现中国环境保护部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会联合发布的《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》中强调了金融机构针对污染企业申领贷款的监管力度,进入2008年以来针对污染企业的“金融杠杆”开始得到充分运用,我国的“绿色信贷”步入了新的发展阶段。

　　在这一方面日本政策投资银行促进环境友好经营融资业务的实践值得借鉴。

现行的绿色信贷相关政策中,以处罚、限制性内容为主线,缺乏鼓励性措施。

运用金融手段遏制高耗能高污染行业扩张,固然十分重要,但与此同时以积极的政策措施鼓励企业增加环保投入、为企业的环保项目融资提供便利也应该成为推进绿色信贷的重要一环。

建立完整、系统的企业环境评级标准、完善相应体系,真正做到“奖勤罚懒”是金融机构与环保部门的当务之急。

3.2　推动全过程综合治理

促进环境友好经营融资业务体现出了日本政策性银行已经从单纯末端治理开始转向范围更为广阔的全过程综合治理。

在日本企业的企业基本上已拥有相对完善的污染治理设施,末端治理的基

础设施建设阶段已基本结束。

已公布的各大日本公司环境会计的投资构成也充分反映了这一点:

2000年以后环保领域的基础设备投入占总投资的比例基本均低于50%,且呈逐年下降趋势;面向环保新技术与新工艺的开发、资源回收利用、员工环保知识普及、温室气体减

排等领域的投入则增长迅速。

而我国企业所面临的环境治理状况

却不容乐观,末端治理尚需大规模的资金投入,大部分企业还没有开展产品全生命周期的环保投入的意识与资金能力。

但是这也势必导致污染问题难以从源头得到更进一步的解决,同时造成我国企业的综合环境技术水平与环保管理能力的滞后。

在这种背景下来自国有政策性金融机构的优惠性贷款变得十分必要,有针对性的政策倾斜可以有效地鼓励与促进企业增加对环保各领域的投入,逐步展开全面的全过程综合治理,促进环保事业的全面发展。

3.3　引导商业金融机构开展绿色信贷业务

发挥政策性金融机构的优势,通过多种合作模式鼓励商业银行加入绿色信贷行列是促进环境友好经营融资业务的另一个特点。

通过与商业银行共享企业环境评级成果,调动商业银行对环保领域投入的积极性,扩大对环境友好企业的资金支持力度,同时协助商业银行规避由于企业环境问题带来的投资风险。

这一点值得我国的国有政策性金融机构借鉴与学习。

参考文献

[1]日本环境省政策评价广告课.平成19年度环境重点施策.　2006.

[2]晋也古江.面向金融机构的环境问题・CSR的进展.农林中金综合研究所报告.2005.[3]日本政策投资银行政策企划部.“促进环境友好经营融资业务”的介绍.[4]古宫正章.日本政策投资银行.着眼于环境经营融资的新进展.

[5]日本政策投资银行.日本政策银行CSR年报2006.

图3　环境友好型经营促进事业操作模式