山西省《初级金融专业》模拟卷第772套.docx
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山西省《初级金融专业》模拟卷第772套
2021年山西省《初级金融专业》模拟卷
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。
5、答案与解析在最后。
姓名:
考号:
得分评卷人
一、单选题（共30题）
1.货币市场主要指标不包括（）.
A.同业拆借利率
B.国债回购交易利率
C.贴现率
D.债券收益率
2.（）是金融业穏健发展和金融体系稳定的客观需要，是维护国家经济安全的重要保
证。
A.金融监管
B.金融风控
C.金融法规
D.金融目标
3.（）的成立，标志着适应资本主义生产方式的现代银行制度的确立。
A.徳意志银行
B.法兰西银行
C.英格兰银行
D.日本银行
4.下列有关新资本协议在原巴塞尔协议发展的基础上有了进一步的提高的说法，错误的是（）•
A,将信用风险、巾场风险等主要风险都涵盖在考核之中，但不包括操作风险
B,对信用风险的衡量及风险资产的标准计算方法、权重设计的原则做了重大修改
C,鼓励银行采用避险手段
D,
D.提岀了加强监管当局的监督检査和市•场约束
6.整存整取储蓄存款起存金额为（）元.
A.5
B.10
C.50
D.500
7.在国际上常用的汇率标价方法不包括（）O
A.美元标价法
B.直接标价法
C.欧元标价法
D.间接标价法
8.衡量银行每1元资产能够创造多少税前利润的盈利能力指标是（）•
A.资本利润率
B.资产利润率
C.经济利润率
D.利润增长率
9.（）是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化，造成该国不能按眼合同偿还债务
本息的可能性•
A.市场风险
B.信用风险
C.国家风险
D.
流动性风险
A.一元式
B.二元式
C.复合式
D.简约式
A.安全性目标
B.效率性目标
C.公平性目标
D.效益性目标
12.各国间由于政治、经济、文化、外交、军事等方面的交往或联系而发生的以货币表示债权债务的清偿行为或浚金转移行为是（）•
A.国际结算
C.国际清偿
D.国际支付
13.关于价格涨跌幅限制，下列说法错误的是（）・
A.我国对股票、基金交易实行价格涨跌幅限制
B.在一个交易日内，涨跌幅限制比例为10%
C.ST和*ST等被实施特别处理的股票价格涨跌幅限制比例为5%
D.股票上市首日实行价格涨跌幅限制
14.逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，除约定自动转存的外，按（）计付利息。
A.存入日挂牌公告的活期储蓄存款利率
B.存入日挂牌公告的定期储蓄存款利率
C.支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率
D.支取日挂牌公告的定期储蓄存款利率
15.下列不属于国际收支平衡表中经常项目的是（）。
A.一般商品的进出口
B.政府间的经济援助
C.季节性工人工资
D.直接投资
16.商业银行负责现金管理的具体实施和监督管理，一个开户单位只能在商业银行开立一个
（）.办理现金收付业务.
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.临时存款账户
D.专用存款账户
17.（）是指以银行等信用中介机构作为媒介来进行资金融通的市场.
A.贷方金融市场
B.直接金融市场
C.间接金融市场
D.借方金融市场
18.（）是持票人为了取得现款，将未到期的承兑票据以支付自贴现日起至到期日止的
利息为条件，向银行所做的票据转让.
A.贴现
B.转贴现
C.再贴现
D.票据承兑
19.剑桥方程式是（）。
A.Md=n*+P'+u'
B.Md=kPY
C.
C.Md=L（y,r）
20.若在同一家银行开立账户的两家企业单位进行转账结算，则该行的基础头寸（）・
A.不变
B.增多
C.减少
D.不确定
21.作为（）.证券公司代表买方或卖方，按照客户提出的价格进行代理交易。
A.交易商
B.做市商
C.承销商
D.经纪商
22.人民币从中国人民银行现金发行库直接进入商业银行和其他金融机构现金业务库的过
程称为（）.
A.现金发行
B.现金漏损
C.现金归行
D.现金回笼
23.（）反映商业银行每取得1元营业收入和投资收益所耗费的成本额（不包括资产损失
准备）。
A.杠杆率
B.成本收入比
C.资产利润率
D.资本利润率
24.2011年中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行贷款损失准备管理方法》要求系统重要性银行应于2013年年底前达到（）的拨备覆盖率水平.
A.50%
B.80%
C.100%
D.150%
25.为了减免印花税负担，跨国公司内部以及相互信任的公司之间釆用的托收方式是（）-
A.附有商业单据的金融单据的托收
B.不附有金融单据的商业单据的托收
C.光票托收
D.信用托收
26.中央银行购进政府债券，直接引起市场上资金供应（）,会影响货币市场短期利率（）・
A.减少；下降
B.减少；上升
C.增加；下降
D.增加；上升
27.某笔拆借业务期限为4个月，拆借金额为500万元，利息为5万元，该笔业务的年拆借利率为（）・
A.1%
B.3%
C.0.33%
D.4%
28.根据我国现行规定，基金采用的交割方式为（）・
a.T+ia交割
B.T+3日交割
C.选择交割
D.例行交割
29.商业银行的贷款损失准备充足率•般不低于（）。
A.10%
B.15%
C.50%
D.100%
30.发行总额不固定，可以追加发行，投资者可以请求发行机构赎回，也可以追加买入的基
金称为（）.
A.信托制基金
B.公司制基金
C.封闭型基金
D.开放式基金
二、多选题（共20题）
31.与商业性贷款相比，政策性贷款的特点包括（）・
A.期限长
B.成本高
C.风险高
D.額度大
E.利率低
32.金融机构按资金来源方式不同可以分为（）。
A.直接金融机构
B.存款类金融机构
C.契约型储蓄机构
D.投资性中介机构
E.间接金融机构
33.根据《贷款通则》相关规定，下列属于贷款程序的有（
A.贷前评估
B.贷款调査与信用评估
C.贷款归还
D.签订借款合同
E.贷款申请
34.下列利率中，属于中央银行利率的有（）.
A.贴现利率
B.再贷款利率
C.再贴现利率
D.存款准备金利率
E.公开帀场操作利率
35.股票的数量指标包括（）.
A.成交额
B.成交量
C.换手率
D.涨跌幅
E.买手与卖手
36.金融租赁公司可以经营的业务有（）.
A.融资租赁业务
B.吸收股东存款
C.同业拆借
D.境外借款
E.经济咨询
37.按存款的产生方式不同，商业银行存款可以分为（）o
A.原始存款
B.派生存款
C.企业存款
D.储蓄存款
E.财政性存款
38.按担保公司的业务范围，担保公司可分为（）»
A.政府性担保公司
B.政策性担保公司
C.非融资性担保公司
D.商业性担保公司
E.融资性担保公司
39.我国目前具体行使金融监管权的机构有（）。
A.中国人民银行
B.中国银行保险监督管理委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国审计署
E.国家外汇管理局
40.下列（）属于现金资产.
A.股票投资
B.债券投资
C.库存现金
D.存放中央银行款项
E.存放同业
41.金融互换的主要功能有（）.
A.通过金融互换可在全球芥市场之间进行套利
B.利用金融互换，可以管理资产负债组合中的信用风险和汇率风险
C.可以逃避外汇管制、利率管制及税收限制
D.降低筹资者的融资成本或提高投资者的资产收益
E.促进全球各■金融市场的一体化
42.外汇市场风险主要包括（）o
A.外汇交易风险
B.交易结算风险
C.外汇折算风险
D.国家风险
E.利率风险
43.下列属于存款货币流通渠道的是（）。
A.商品价款收付
B.劳务费用收付
C.货币资金拨缴的收付
D.信贷资金的发放和回收
E.财政信贷支岀
44.定期储蓄是储蓄存款的一种，其可分为（）类型.
A.零存零取
B.定活两便
C.存本取息
D.零存整取
E.整存整取
45.按照金融风险存在或替代的程度不同，可将金融风险分为（
A.轻度风险
B.一般风险
C.中度风险
D.严重风险
E.金融危机
46.商业银行的资本分为核心一级资本.其他一级资本和二级资本。
下列胳于核心一级资本的有（
A.资本公积
B.盈余公积
C.实收资本
D.超额贷款损失准备
E.
一般风险准备
A.9：
15至9：
25
B.9：
30至11：
30
C.13：
00至14：
57
D.14：
57至15：
00
E.11：
30至13：
00
48.投资者进行证券交易，首先要开设（）.
A.活期存款账户
B.定期存款账户
C.证券账户
D.资金账户
E.结算账户
49.按照外汇买卖交割的期限时间来划分形成的汇率有（）.
A.即期汇率
B.基础汇率
C.远期汇率
D.套算汇率
E.中间汇率
50.（）是证券经营机构。
A.证券发行人
B.证券承销商
C.证券经纪商
D.证券自营商
E.证券业协会
三、判断题（共10题）
四、简答题（共2题）
单选题答案:
1：
D
2：
A
3：
C
4：
A
5：
C
5：
C
7：
C
8：
B
9：
C
10：
A
11：
A
12：
A
13：
D
14：
C
15：
D
16：
A
17：
C
18：
A
19：
B
20：
A
21：
D
22：
A
23：
B
24：
D
25：
B
26：
C
27：
B
28：
A
29：
D
30：
D
多选题答案:
判断题答案:
简答题答案:
相关解析：
1:
货币市场主要指标包括：
贴现率、同业拆借利率和国债回购交易利率。
2：
金融监管是金融业稳健发展和金融体系稳定的客观需要，是维护国家经济安全的重要保证。
3：
1694年，在英国政府的支持下，以股份制形式成立了英格兰银行，它的贴现率开始规定为4.5%-6%,大大低于早期银行业的贷款利率，这标志着适应资本主义生产方式的现代银行制度的确立。
4：
新资本协议在原巴塞尔协议发展的基础上有了进一步的提高：
二在防范风险上除保持对资本的要求外，还提出了加强监管当局的监督检査和市场约束：
二将信用风险、市场风险、操作风险等主要风险都涵盖在考核之中.从而对资本充足率提岀了更高要求；故A项说法错误。
二对信用风险的衡量及风险资产的标准计算方法、权重设il的原则做了重大修改；
匚鼓励银行采用避险手段。
5：
银行信贷投放和回笼是存款货币和现金货币流通的总渠道。
6：
整存整取储蓄的本金一次存入・50元起存，多存不限，存期分别为3个月、半年、1年、2年、3年和5年。
7：
在国际上常用的有三种标价方法：
直接标价法、间接标价法和美元标价法。
8：
资产利润率是利润总额与资产平均总额之比，该比率是衡筮银行每1元资产能够创造多
少税前利润的一个盈利能力指标。
9：
国家风险即国家信用风险，是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化，造成该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。
10：
一元式中央银行制度是在一个国家内只建立一家统一的中央银行，机构设置一般采取总分行制。
11：
安全性目标是金融监管的首要目标。
12：
国际结算是指各国间由于政治、经济、文化、外交、军事等方而的交往或联系而发生的以货币表示债权债务的清偿行为或资金转移行为，即采用一定的国际结算方式（如信用证），应用国际结算工具（如汇票），通过银行或其他金融机构从事国与国之间的货币收支行为，从而使国家间债权债务得以清偿或实现资金的转移。
B：
D项说法错误，股票上市首日不实行价格涨跌幅限制。
14：
逾期支取的定期储蓄存款.其超过原定存期的部分，除约定自动转存的外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。
15：
国际收支平衡表所列每一个项目反映不同性质的国际收支，通常把这些项目分为经常项目、资本与金融项目、错误与遗漏项目三大类。
经常项目具体包括以下四个项目：
匚货物，如一般商品的进出口；
二服务，如运输服务、旅游、通信服务、金融服务等；
二收入，包括季节性工人工资和投资收益；
二经常转移，如政府间的经济援助、侨汇等。
D项属于金融项目，不列入经常项目.
16：
商业银行仇责现金管理的具体实施和监督管理，一个开户单位只能在商业银行开立一个基本存款账户，办理现金收付业务。
17；间接金融市场是指以银行等信用中介机构作为媒介来进行资金融通的市场。
18：
贴现就是持票人为了取得现款，将未到期的承兑票据以支付自贴现日起至到期日止的利息为条件，向银行所做的票据转让。
19：
剑桥学派提出如下方程式：
Md=kPY.其中，Md为名义货币总需求；k为以货币形式保存的财富占名义总收入的比例，即名义所得与货币量的比例：
P代表价格水平；Y代表实际国民总收入。
20：
企业单位之间的结算主要是转账结算，当交易双方同任一家商业银行开户时，其賬务划转不会影响该行的存款总量，也不会影响其基础头寸的变化.
21：
证券公司在二级市场中扮演着做市商、经纪商和交易商三重角色。
作为做市商.在证券承销结束之后，证券公司有义务为该证券创造一个流动性较强的二级市场，并维持市场价格的稳定。
作为经纪商，证券公司代表买方或卖方，按照客户提岀的价格进行代理交易。
作为交易商，证券公司从事证券自营买卖活动以实现自身资产与所经营资产的保值与增值。
此外，证券公司还在二级市场上进行无风险套利和风险套利等活动。
22：
人民币从中国人民银行现金发行库直接进入商业银行和其他金融机构现金业务库的过程.称为现金发行。
23：
成本收入比是商业银行的营业费用与营业收入之比，其中营业费用包括利息支出、手续费及佣金支出、业务及管理费等。
该比率反映商业银行每取得1元营业收入和投资收益所耗费的成本额（不包括资产损失准备）。
24：
2011年中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行贷款损失准备管理方法》要求系统重要性银行应于2013年年底前达到150%的拨备覆盖率水平。
25：
为了减免印花税负担，跨国公司内部以及相互信任的公司之间采用不附有金融单据的商业单据的托收。
26：
中央银行购进政府债券，直接引起巾场上资金供应增加，会影响货币市场短期利率下降：
反之，利率上升。
27：
同业拆借利率是一定期限的拆借利息与拆借本金的比率，具体计算时要与拆借的期限相一致。
其公式为：
拆借利率（年率戸拆借利息/拆借本金x360,，拆借天数xlOO%.故该笔业务的年拆借利率为5/500*360/120><100%=3蛎。
28：
根据我国现行规定，A股与基金采用T+1交割方式，B股采用T+3交割方式。
29：
贷款损失准备充足率为贷款实际计提损失准备与应提准备之比，一般不低于100%,30：
开放式基金是指基金的发行总额不固定，可以追加发行，投资者可以请求发行机构岐回，也可以追加买入该基金，因此也称为追加型基金.
相关解析：
31：
与商业性贷款相比，政策性贷款的期限长、额度大、风险高、利率低。
32：
金融机构按资金来源方式不同可以分为存款类金融机构、契约型储蓄机构和投资性中介机构。
33：
根据《贷款通则》相关规定，贷款程序一般分为贷款申请、贷款调查与信用评彷、贷款审批、签订借款合同、贷款执行与监督、贷款归还与贷后评估六个环节。
34：
中央银行利率包括中央银行对金融机构的各种存贷款利率和公开市场操作利率。
其中.存款利率主要包括金融机构在中央银行的法定存款准备金利率和一般存款利率.贷款利率主要包括中央银行对金融机构的再贷款利率和再贴现利率，中央银行进行公开市场操作还会形成公开市场操作利率。
35：
只有D项属于价格指标.ABCE项属于数量指标。
36：
金融租赁公司可以经营下列部分或全部本外币业务：
融资租赁业务，转让和受让融资租赁资产，固定收益类证券投资业务•接受承租人的租赁保证金.吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款.同业拆借，向金融机构借款，境外借款，租赁物变卖及处理业务，经济咨询。
37：
根据不同的原则和标准，商业银行存款可以划分为不同的类别。
按存款的产生方式不同，可以分为原始存款和派生存款；
按存款期限不同，可以分为活期存款和定期存款；
按存款者性质不同，可以分为企业存款、储蓄存款和财政性存款：
按存款币种不同，可以分为本币存款和外币存款等：
根据商业银行业务开展情况，存款主要包括单位定期存款、单位协定存款、单位活期存款、单位通知存款、金融机构同业存款、财政性存款、储蓄存款、外币存款以及结构性存款等。
38：
按担保公司的业务范I札担保公司可分为融资性担保公司与非融资性担保公司。
39：
我国目前具体行使金融监管权的机构有中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和国家外汇管理局。
40：
各种现金资产，是指可以在1年内变现或耗用的资产.包括库存现金、存放中央银行款项、存放同业等。
41：
金融互换的主要功能有：
二通过金融互换可在全球芥市场之间进行套利，从而一方而降低筹资者的融资成本或提高投资者的资产收益，另一方而促进全球各金融市场的一体化。
二利用金融互换，可以管理资产负债组合中的利率风险和汇率风险。
二金融互换为表外业务，可以逃避外汇管制、利率管制及税收限制。
42：
外汇市•场风险主要包括外汇交易风险、交易结算风险、外汇折算风险和国家风险。
43；根据不同的经济内容，存款货币流通渠道可分为：
（1）商品价款收付（商品交易结算）；
Q）劳务费用收付（劳务费用结算）；
⑶货币资金拨缴的收付（财政收支结算）；
（4）信贷资金的发放与回收（银行信贷结算）。
44：
定期储蓄可分为整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活两便、个人通知存款等类型。
45；按照金融风险存在或替代的程度不同，又可将金融风险分为轻度风险、严重风险和金融危机三个级次。
46：
核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公枳、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。
D项属于二级资本。
47：
以我国深圳证券交易所为例，如果证券采用竞价交易方式，每个交易日9：
15-9：
25为开盘集合竞价时间，9：
30—11：
30、13：
00—14：
57为连续竞价时间，14：
57—15：
00为收盘集合竞价时间。
48：
投资者进行证券交易，首先要开设证券账户和资金账户。
49：
按照外汇买卖交割的期限时间不同来划分，汇率分为叩期汇率和远期汇率。
50：
证券经营机构可分为证券承销商、经纪商和自营商三类。
相关解析：
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