银行信用与债务管理.docx
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银行信用与债务管理
银行信用与债务管理
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第1部分判断题
题号：
Qhx010277所属课程：
银行信用与债务管理
1. 在我国经济运行中，银行信用不是最基本的资金融通形式。
A、对
B、错
正确答案：
B
解析：
由于商业信用不发达、股票市场发展不规范以及企业债券市场规模有限，所以银行信用一直是最基本的资金融通形式。
题号：
Qhx010280所属课程：
银行信用与债务管理
2. 工业特征、竞争能力、技术、管理特征属于金融风险。
A、对
B、错
正确答案：
B
解析：
由于以上四个方面主要是指业务方面，故属于业务风险。
题号：
Qhx010279所属课程：
银行信用与债务管理
3. 银行信用风险就是违约风险。
A、对
B、错
正确答案：
B
解析：
银行信用风险的种类包括：
违约风险、不确定性风险、追偿风险。
题号：
Qhx010284所属课程：
银行信用与债务管理
4. 金融衍生产品具有低杠杆、高风险的特点。
A、对
B、错
正确答案：
B
解析：
由于金融衍生产品的高杠杆，使其具有高风险的特点。
题号：
Qhx010278所属课程：
银行信用与债务管理
5. 银行信用结构正在经历从企业贷款为主转向以对个人贷款为主。
A、对
B、错
正确答案：
A
解析：
由于三方面原因：
1、大量企业到资本市场通过发行股票、债券筹集资金；2、商业银行开始积极拓展零售贷款业务；3、二战之后消费者个人收入水平增加，为消费信贷的发展提供了前提。
题号：
Qhx010288所属课程：
银行信用与债务管理
6. 银行通过财务比率指标的计算和分析，从而产生正确的决策信息。
A、对
B、错
正确答案：
B
解析：
由于银行可能对借款人的财务报表的真实性缺乏甄别，仅仅做财务比率指标的计算和分析，从而产生错误的决策信息。
题号：
Qhx010282所属课程：
银行信用与债务管理
7. 贷款产品定价不需要考虑资金成本。
A、对
B、错
正确答案：
B
解析：
由于贷款产品定价指的是确定贷款利率，而资金成本是吸收存款的利率，显然贷款产品定价需要考虑资金成本。
题号：
Qhx010290所属课程：
银行信用与债务管理
8. 有问题贷款就是指不良贷款。
A、对
B、错
正确答案：
B
解析：
有问题贷款的范围要大于不良贷款。
不良贷款肯定属于有问题贷款，而某些关注类贷款也会属于有问题贷款。
题号：
Qhx010283所属课程：
银行信用与债务管理
9. 经济资本是用来防范预期损失的。
A、对
B、错
正确答案：
B
解析：
贷款损失准备金用来防范预期损失，而经济资本则是用来防范非预期损失的。
题号：
Qhx010287所属课程：
银行信用与债务管理
10. KMV公司的信用检测模型需要利用“借款人的信用等级”。
A、对
B、错
正确答案：
B
解析：
CreditMetrics模型需要利用“借款人的信用等级”，而KMV公司的信用检测模型则不需要。
题号：
Qhx010285所属课程：
银行信用与债务管理
11. 巴塞尔协议的第二支柱是指“市场约束”。
A、对
B、错
正确答案：
B
解析：
巴塞尔协议的第二支柱是指“监管检查”，第三支柱是指“市场约束”。
题号：
Qhx010286所属课程：
银行信用与债务管理
12. Z评分模型是现代信用分析方法。
A、对
B、错
正确答案：
B
解析：
Z评分模型出现较早且比较简单，是古典信用分析方法。
题号：
Qhx010289所属课程：
银行信用与债务管理
13. 澳大利亚和新西兰实行的是贷款五级分类法。
A、对
B、错
正确答案：
B
解析：
澳大利亚和新西兰实行的是四级分类法，美国是五级分类法。
题号：
Qhx010291所属课程：
银行信用与债务管理
14. 不良贷款处置过程中，通过采取兼并、托管、联营、合并等手段盘活不良资产，落实债权，防止资产流失。
这种方法叫贷款重组。
A、对
B、错
正确答案：
B
解析：
这种方法称为资产重组。
第2部分单选题
题号：
Qhx010302所属课程：
银行信用与债务管理
15. 美国的贷款风险分类实行的是（）。
A、三级分类法
B、四级分类法
C、五级分类法
D、六级分类法
正确答案：
C
解析：
美国实行的是五级分类法，澳大利亚及新西兰是四级分类法。
题号：
Qhx010303所属课程：
银行信用与债务管理
16. 通过变更借款人、调整担保方式、借新还旧等方式处置不良资产的是（）。
A、资产重组
B、贷款重组
C、债权转股权
D、催讨清收
正确答案：
B
解析：
调整贷款协议相关要素的方式是贷款重组。
题号：
Qhx010294所属课程：
银行信用与债务管理
17. 银行信用风险会导致实际投资风险（）。
A、增加
B、减少
C、不变
D、不确定
正确答案：
A
解析：
银行信用风险会导致实际投资风险增加。
题号：
Qhx010293所属课程：
银行信用与债务管理
18. 发达国家的社会信用结构中，工商业外源融资的最重要的渠道是（）。
A、银行信用
B、商业信用
C、消费信用
D、国际信用
正确答案：
A
解析：
银行信用是工商业外源融资的最重要渠道。
题号：
Qhx010301所属课程：
银行信用与债务管理
19. 关于概念范围的大小，下列说法正确的是（）。
A、不良资产〉不良债权〉不良贷款
B、不良资产〉不良贷款〉不良债权
C、不良债权〉不良资产〉不良贷款
D、不良债权〉不良贷款〉不良资产
正确答案：
A
解析：
从会计角度讲，资产的范围大于债权，债权的范围大于贷款。
题号：
Qhx010299所属课程：
银行信用与债务管理
20. 第二代信用评分模型是（）。
A、Z评分模型
B、ZETA模型
C、专家制度
D、KMV模型
正确答案：
B
解析：
Z评分模型是第一代信用评分模型，ZETA模型是第二代信用评分模型。
题号：
Qhx010292所属课程：
银行信用与债务管理
21. 不属于银行信用的基本特征的是（）。
A、广泛性
B、间接性
C、直接性
D、综合性
正确答案：
C
解析：
银行信用是间接信用，不是直接信用。
题号：
Qhx010306所属课程：
银行信用与债务管理
22. 商业银行通过某种测量方法对银行不同部门、产品和客户间的收益情况进行科学的衡量。
以上被称为（）。
A、风险的识别
B、风险的衡量
C、风险的控制
D、风险的调整
正确答案：
D
解析：
以上说法为风险的调整的定义。
题号：
Qhx010295所属课程：
银行信用与债务管理
23. 下列属于金融风险的是（）。
A、工业特征
B、竞争能力
C、技术
D、融资结构
正确答案：
D
解析：
其他三个选项属于业务风险，只有融资结构属于金融风险。
题号：
Qhx010296所属课程：
银行信用与债务管理
24. FICO评分越高，说明个人客户的信用状况（）。
A、越好
B、越差
C、不确定
D、FICO评分与信用状况没有关系
正确答案：
A
解析：
FICO评分可以反映个人客户的信用状况，FICO评分越高，个人客户的信用状况越好。
题号：
Qhx010305所属课程：
银行信用与债务管理
25. 在风险衡量过程中，商业银行采用自身模型和数据计算信用风险及资本金要求的方法是（）。
A、标准法
B、内部评级法
C、基本指标法
D、高级模型法
正确答案：
B
解析：
商业银行采用自身模型和数据计算信用风险及资本金要求的方法被称为内部评级法。
题号：
Qhx010298所属课程：
银行信用与债务管理
26. 巴塞尔协议的第三支柱是（）。
A、资本充足率要求
B、监管检查
C、市场约束
D、微观监管
正确答案：
C
解析：
巴塞尔协议共有三大支柱，第三支柱是市场约束。
题号：
Qhx010300所属课程：
银行信用与债务管理
27. 建立在当代公司理财理论和期权理论基础之上的模型是（）。
A、Z评分模型
B、ZETA模型
C、专家制度
D、KMV模型
正确答案：
D
解析：
KMV模型建立在当代公司理财理论和期权理论基础之上。
题号：
Qhx010304所属课程：
银行信用与债务管理
28. 商业银行在客户层面对损失的控制方法是（）。
A、风险值VAR
B、风险资本值CAR
C、控制客户授信额度
D、资本金
正确答案：
C
解析：
商业银行在客户层面对损失的控制方法是控制客户授信额度，其他方法是银行层面对损失的控制方法。
第3部分多选题
题号：
Qhx010458所属课程：
银行信用与债务管理
29. 银行信用的基本特征（）。
A、广泛性
B、间接性
C、直接性
D、综合性
正确答案：
ABD
解析：
银行信用的基本特征包括：
广泛性、间接性和综合性。
题号：
Qhx010310所属课程：
银行信用与债务管理
30. 统一授信的“四个统一”中包括（）。
A、授信模式统一
B、授信主体统一
C、授信客体统一
D、授信标准统一
正确答案：
BCD
解析：
授信模式统一不属于“四个统一”的范畴。
题号：
Qhx010460所属课程：
银行信用与债务管理
31. 以下哪些是属于商业银行处理不良贷款的主要方法（）。
A、催讨清收/依法收贷
B、委托经营
C、减免利息
D、申请破产
正确答案：
ABCD
解析：
以上答案都属于商业银行处理不良贷款的主要方法。
题号：
Qhx010311所属课程：
银行信用与债务管理
32. 影响贷款产品定价的因素包括（）。
A、贷款出现违约的风险
B、处理客户账户的成本
C、市场竞争环境
D、资金成本
正确答案：
ABCD
解析：
上述四个选项都会影响贷款产品定价。
题号：
Qhx010312所属课程：
银行信用与债务管理
33. 关于Z评分模型说法正确的是（）。
A、一种多变量的分辨模型
B、选择一部分最能反映借款人财务状况的比率
C、设计出一个能最大程度地区分贷款风险度的数学模型
D、需要知道借款人的信用评级
正确答案：
ABC
解析：
Z评分模型的假设与方法中不包含知道借款人信用评级这一项。
题号：
Qhx010308所属课程：
银行信用与债务管理
34. 信用管理的基本要素包括（）。
A、客户授信整体风险
B、信用风险平衡
C、贷后管理
D、统一授信
正确答案：
ABD
解析：
信用管理的基本要素，侧重于整体层面，不包括贷后管理。
题号：
Qhx010309所属课程：
银行信用与债务管理
35. 下列属于金融风险的是（）。
A、工业特征
B、管理特征
C、融资结构
D、财务政策
正确答案：
CD
解析：
工业特征和管理特征属于业务风险。
题号：
Qhx010307所属课程：
银行信用与债务管理
36. 银行信用风险的种类包括（）。
A、违约风险
B、不确定性风险
C、追偿风险
D、信用价差风险
正确答案：
ABC
解析：
银行信用风险的种类划分不包括信用价差风险。
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