电商物流行业在线供应链金融解决方案.docx

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电商物流行业在线供应链金融解决方案

电商,物流行业在线供应链金融解决方案

　　篇一：

商业银行供应链金融产品创新精解：

供应链金融时代——“电商+物流+银行”盘活资金流

　　本期导读

　　八月份，多家商业银行携手成功举办20XX年度“在线供应链金融推进大会”，提出“电商+物流+银行”创造新型业务模式的发展理念。

在当前面临经济形势急转下滑、上半年普遍出现“不良双升”的背景之下，银行业必须要借助大数据思维来破解链式金融营销中的风控难题，并实现批量化开发客户群的功效。

就本期监测供应链金融创新业务情况来看，集中体现为下述差异化的竞争策略：

　　七、八月份我国供应链金融创新产品服务体系

　　“电商+物流+银行”组合式供应链金融产品体系自偿融资

　　创新产品

　　交通银行：

“蕴通

　　电子供应链”打造企

　　业核心竞争力

　　成功发放“水产品仓

　　储质押贷款”渠道拓展创新产品特色行业创新产品非银机构创新产品邮储银行：

联合1号店推出“电商供应链金融产品”北京银行：

八月份在京发布供应链在线产品“网速贷”龙江银行：

打造农业产业链创新产品体系“惠农链”招商银行：

首创“电商与物流行业在线供应链金融方案”汇富集团：

推出外贸供应链“订单宝”产品新浪微财富：

深度嫁接“票据理财”大玩供应链金融

　　线上交易平台的搭建与完善，是商业银行批量获取客户、降低银企信息不对称的重要手段之一，不少银行相继提出打造供应链金融“生态圈”、“交易银行”的服务理念。

当前，国内供应链服务体系正在朝向版本迈进，即转变“以银行融资为核心”的发展思路，银行要做的是搭建一个电商云服务平台，让中小企业的订单、运单、收单、融资、仓储等经营性行为都在上面跑，同时引入物流、第三方信息等企业，搭建服务平台为企业提供配套服务。

　　创新永无止境，要想比别人走得快、走得稳，就必须想在他人前面。

从产品创新的角度来看，企业的应收账款被金融机构普遍认定为“亟待开发的金矿”。

因此，在这一领域正朝向保理业务方向发展，当下较为流行的细分领域就是反向保理、“保理云平台”等。

借助应收账款和线上服务平台，银行能快速获取上下游交易企业信息，为下一步拓展整个链条的金融需求提供全方位综合服务方案。

　　期待本期《商业银行供应链金融产品创新精解》为您带来真正的业务实操性帮助！

　　《商业银行供应链金融产品创新精解》产品说明

　　在拓展供应链金融业务领域，真正能彰显出一家银行独特竞争力的是创新型金融产品。

随着在线供应链系统与产品组合服务方案的兴起，如何设计出真正满足客户需求的供应链金融产品服务方案，成为困扰实操人员的难题。

基于上述市场需求，银联信独家推出《商业银行供应链金融产品创新精解》，帮助从事供应链金融业务条线的各级别产品经理、客户经理，重点透析自偿融资、渠道拓展、特色行业与非银机构创新型供应链金融产品，用于实践工作中设计出精细化解决方案。

　　《商业银行供应链金融产品创新精解》研究报告围绕于最新推出的热门业务，详细透析金融同业创新产品的技术手段与操作流程，总共分为竞争格局综述、创新产品精解以及实操应用借鉴等三部分，具体细化为下述五个章节进行详细的实操业务解读。

　　本产品以双月刊形式提供，出刊时间为双月度31日，全年6期，全年定价7800元。

银联信力求精选出业界最具创新性与实操性于一体的供应链金融产品，促使商业银行快速掌握核心方法与营销手段，以便高效地开展供应链金融业务。

《商业银行供应链金融产品创新精解》愿能够成为各家银行拓展业务的好帮手，实现客户经理、产品经理快速锁定目标市场与提升银行综合收益的目标，帮助银行凝练出最具前言导向的线上金融业务拓展技术，打造出一支具备核心竞争力的高素质供应链金融服务精英团队！

　　银联信供应链金融服务系列

　　从商业银行发展供应链金融业务的流程来看，一般会经历“市场细分与客户定位→金融产品创新与营销→信贷管理与营销技巧→实用案例学习”等四大环节。

针对于每一阶段银行核心任务，银联信专项提供了对应的解决方案，经过市场验证已与多家银行客户展开合作。

我司在每一阶段可提供的服务如下，这些要素也是银行在发展中面临的重大困境，通过与银行诉求的对接能够较好地满足银行的需求。

　　供应链金融业务发展各阶段所对应的服务

　　本期热点：

供应链金融——“电商+物流+银行”盘活资金流

　　第一部分双月供应链金融业务竞争格局.......................................................1

　　一、双月度供应链金融“生态圈”搭建特征.................................................1

　　二、电商、物流与仓储渠道目标客户选取.....................................................2

　　三、借助平台交易链式融资风险识别要点.....................................................3四、银行业对供应链金融产品创新方向把握.................................................4

　　第二部分商业银行供应链金融产品创新.......................................................7

　　一、自偿融资创新产品.....................................................................................8

　　交通银行：

“蕴通电子供应链”打造企业核心竞争力........................................8

　　※创新产品解读.......................................................................................................8

　　※综合评价分析.....................................................................................................12

　　浙江定海农商行：

成功发放“水产品仓储质押贷款”......................................13

　　※创新产品解读.....................................................................................................13

　　※综合评价分析.....................................................................................................15

　　二、渠道拓展创新产品...................................................................................16

　　邮储银行：

联合1号店推出“电商供应链金融产品”......................................16

　　※创新产品解读.....................................................................................................16

　　※综合评价分析.....................................................................................................17

　　北京银行：

八月份在京发布供应链在线产品“网速贷”..................................18

　　※创新产品解读.....................................................................................................18

　　※综合评价分析.....................................................................................................20

　　三、特色行业创新产品...................................................................................21

　　龙江银行：

打造农业产业链创新产品体系“惠农链”......................................21

　　※创新产品解读.....................................................................................................21

　　※综合评价分析.....................................................................................................24

　　招商银行：

首创“电商与物流行业在线供应链金融解决方案”......................26

　　篇二：

供应链金融模式分析

　　供应链金融模式分析报告

　　从20XX年以来，互联网金融、供应链金融的概念风起云涌，无论是银行、企业、还是电商都纷纷踏足这一领域，20XX年成为在线供应链金融元年，供应链金融平台公司在这一年也呈现出快速发展的势头。

根据前瞻网数据显示，我国供应链金融市场规模目前已经超过10万亿，预计到2020年可达近20万亿，存量市场空间够大。

目前，国外供应链金融模式已比较成熟，主要有核心企业主导、银行主导和物流商主导三种模式。

而我国由于供应链金融刚刚兴起，大小平台公司爆发式增长，供应链金融模式还未实现标准化和规模化，伴随着国内互联网金融的发展，供应链金融嫁接互联网基因后衍生出以下几种模式：

　　一、以银行主导模式

　　传统银行的短板是缺乏真实的交易数据，但银行独有的优势是与大型企业具有紧密的合作关系，而大型企业多为供应链金融中最核心的一环，众多小微企业的融资需求都是围绕其展开的。

因此，传统商业银行在转型的过程中推出了在线供应链产品，通过其优势地位，采取技术手段，围绕核心企业将物流商、供应商、经销商连接起来，对小微企业提供资金支持。

银行模式中，比较典型的是平安银行推出的供应链金融平台--橙e网。

　　橙e网

　　橙e网20XX年7月上线，主要推行“全产业链”的创新模式，其底层软件免费向中小企业、物流伙伴、第三方信息平台、社会公共

　　机构开放，通过与物流、会计审计、法律、商务代理等生产性服务机构合作，同时与商务相关的政府公共服务建立接口，来打造中小企业经营活动所需的商务服务生态圈。

通过平台，中小企业可实现在线交易，如达成订单、运输仓储、收款核销、金融服务等功能。

平安银行迅速积累大量的交易数据，以弥补银行的数据短板。

而平安银行的真正目的是随着数据的持续积累，建立一套独有的中小微企业信用评价体系，在此基础上衍生出融资需求。

　　橙e网目前推出多项供应链金融业务，包括与海尔集团下属日日顺B2B平台共同推出的“采购自由贷”；与大型超市服务平台合力中税推出的“商超供应贷”；与上海电子口岸的东方支付平台推出的“货代运费贷”；与行业垂直类电商惠海国际推出的“赊销池融资”；与跨境供应链服务平台一达通推出的“在线贷贷平安”等项目，确定了“电子商务+互联网金融”的发展模式。

　　二、以核心企业主导模式

　　核心企业凭借多年来在产业链上下游的资源积累，对拟融资企业的业务模式、潜在风险、还款实力、品牌信誉等情况具有深刻的理解，通过参股或收购互联网金融企业的方式布局供应链金融，具有得天独厚的产业资源优势。

核心企业主导模式中最有代表性的是海尔集团供应链网络金融平台。

　　海尔供应链网络金融平台

　　20XX年9月1日，海尔集团下属供应链网络金融平台正式上线。

　　该平台将海尔日日顺与平安银行、中信银行和建设银行等传统银行相对接，基于日日顺积累的经销商与海尔之间的大量交易数据，运用大数据分析技术，为海尔经销商打造了一个在线融资平台。

平台上线后，海尔旗下2万多家经销商凭借其在海尔日日顺平台上的交易数据、信用记录，可在线完成贷款额度申请、审批、放款以及贷款额度查询等业务，并可获得银行授信、订单融资等服务。

便捷的操作流程，有效地解决了经销商融资难的问题，进一步扩大了海尔的销售规模。

　　海尔供应链网络金融平台优势十分突出。

首先，贷款门槛低，无需担保，只需在线抵押拟购入产品即可；其次，借贷流程简单，放款速度快，最快可在几秒钟内获得资金；最后，借贷期限灵活，按“天”计息，贷款企业可实现随借随还。

与阿里小贷不同，海尔供应链网络金融平台选择与传统银行合作的发展路径，将产业集团的交易数据、分销渠道、物流数据与金融机构的资金渠道、风险控制、技术优势整合起来，走出一条“产业+资本+互联网基因”的新路径。

　　三、以物流商为主导

　　物流是供应链中的关键环节，是衔接供应链各节点企业的桥梁，在供应链条件下，为了增强竞争优势越来越多的企业选择只做自己擅长领域的业务，而将其他相关业务外包出去，这促使第三方物流的力量逐日强大。

随着第三方物流企业逐渐参与供应链的各种衍生业务，其在供应链金融地位也日益重要。

物流商主导模式中比较有代表性的企业是怡亚通。

　　怡亚通

　　怡亚通是一家专业的一站式供应链管理服务商，主要为客户提供除其核心业务（如产品研发、制作及销售）外其余供应链管理环节的服务，即企业将供应链管理服务环节外包给该公司，该公司根据需要为企业提供包括代理采购、产品营销支持、进出口通关、供应链库存管理（VMI）、国际物流中心、流通物流加工、供应链结算配套服务、供应链信息系统等一系列、全方位的服务。

怡亚通利用与百万个终端每天的日常交易往来为基础，评估这些客户的信用情况，为客户提供完整的供应链服务。

　　20XX年怡亚通提出了“380计划”，380平台搭建完成后，可以将诸如金融、数据服务移植到平台上，让百万个终端与数百个网点的交易往来互联网化，庞大的交易流水数字化后，征信的难度和准确度大幅提升，怡亚通的供应链金融在大数据、云平台的帮助下向互联网金融进化。

　　四、以第三方协同平台为主导

　　第三方协同平台，主要指第三方的服务类公司，在为其客户提供服务的同时积累了上、下游企业的各种数据，对拟融资企业的业务模式、潜在风险、交易数据、信誉等情况具有深刻的理解，在互联网+的时代，利用数据为其服务企业提供供应链金融业务。

第三方协同平台可以分为第三方支付平台、第三方软件提供商、第三方数据服务商三类。

　　第三方支付平台-快钱、易宝

　　通过多年累积的用户数据，第三方支付公司形成了信息流、资金流的闭环。

快钱是为联想数码的快消体系做第三方支付平台，拥有联想上、下游的资金交易信息，基于这些信息为其上、下游展开融资服务。

易宝基于十年来上百万个商家，在航空旅游、基金、保险等行业推出了多项金融服务，20XX年，易宝发布了“支付+金融+营销”的升级战略，领跑电子支付和互联网金融。

　　第三方软件提供商-用友软件

　　这里提到的软件提供商是ERP软件提供商，其拥有数据流量和互联网基因的先天优势，利用其积累的数据资源涉足供应链金融。

用友软件，免费提供在线ERP系统给小企业使用，形成数据库与银行对接，为其服务的企业提供金融服务。

20XX年10月用友集团发起成立了互联网金融平台-友金所，标志着用友集团从传统IT软件提供商转变为IT软件+金融服务提供商，全面进军“企业互联网”领域。

　　第三方数据服务商-北京富基标商

　　第三方数据服务商通过对接供应链上不同伙伴（包括制造商、分销商、物流服务商、零售商、消费者）的多种ERP系统形成互通，使上、下游的各种角色和数据真正协同起来，帮助零售供应商提供资金服务。

北京富基标商，专门针对商场及卖场的供应商，为其提供系统支持或对接供应商的系统引入SaaS供应链平台，通过各种数据进行分析，形成模型，然后通过引入银行及自己的保理公司，为供应商提供金融服务。

　　五、以P2P、P2B平台为主导

　　篇三：

深度解读互联网+供应链金融八大模式

　　自从今年年初两会上李克强总理提出了“互联网+”，在民间就刮起了一股“互联网+”的创业潮，在这股潮水中，弄潮儿们无疑都盯上了“互联网+金融”的这块大蛋糕，而今时间已经过去了半年多，互联网+金融的格局已初现，人们都在等着发掘下一片蓝海，而互联网+供应链金融正是这许多人还看不见的一片蓝海。

今天就让我们来详细的了解一下何为“互联网+供应链金融。

”

　　供应链金融是啥

　　供应链金融是指以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。

　　供应链金融的本质是信用融资，在产业链条中发现信用。

在传统方式下，金融机构通过第三方物流、仓储企业提供的数据印证核心企业的信用、监管融资群体的存货、应收账款信息。

在云时代，大型互联网公司凭借其手中的大数据成为供应链融资新贵比如良中行的集金服，蚂蚁金融、京东、苏宁等都是典型代表。

　　互联网+供应链金融的八大模式

　　互联网+供应链金融有多种模式，将其拆解如下：

　　1基于B2B电商平台的供应链金融

　　国内电商门户网站如焦点科技、网盛生意宝、慧聪网、良中行集配号、敦煌网等，B2B电商交易平台如上海钢联、找钢网等，都在瞄准供应链金融，往金融化方向挺进。

　　如找钢网在20XX年上线胖猫物流及以“胖猫白条”打头的金融服务。

“胖猫白条”针对优质采购商提供的“先提货，后付款”的合作模式，意味着找钢网在供应链金融方面迈出

　　了实质性脚步。

截至目前，找钢网已经积累了接近4年的客户交易数据，垂直的数据风控能力是找钢网做供应链金融的优势。

　　2基于B2B电商平台的供应链金融

　　B2B生鲜电商平台，良中行集配号沉淀了商家的基本信息和历史信息等优质精准数据，这些依据大数据向信用良好的商家提供供应链金融服务。

　　比如良中行旗下的金融产品集金服通过构建食材供应链服务平台与商业银行的深度合作，为产业链之中的中小企业提供食材采购、生产加工和产品分销过程中的短期贸易融资服务，满足中小企业生产和经营的资金需求，可为企业提供完善的资金配套及供应链融资服务，并可定制最优化的供应链金融解决方案。

　　公司在集配号在线交易平台打造供应链金融服务频道，通过金融频道把电子商务平台转变为企业的轻型业务系统，增强企业对平台的依赖性；金融机构可以利用企业在集配号平台上产生的交易信息对企业做实时的信用评估；金融频道根据企业交易性质帮助企业和银行选择合适的金融信贷产品；金融频道利用信息化系统帮助银行了解企业的经营情况，减少信贷风险。

　　公司供应链金融服务涵盖企业整个交易过程，利用结算、担保、融资、资金管理等功能为供应链环节中的上中下游企业提供全方位的金融服务，帮助核心企业管理供应链信息，从而盘活供应链上相关企业的活力，帮助银行提高金融产品质量。

目前正在上线或者已经上线包括国内外保理、差额回购、厂商担保、仓单质押、现货质押、应收账款池融资等在内的多个金融产品。

　　3基于支付的供应链金融

　　只想做支付的支付公司不是好公司。

支付宝、快钱、财付通、易宝支付、东方支付等均通过支付切入供应链金融领域。

不同于支付宝和财付通C端的账户战略，快钱等支付公司深耕B端市场。

以快钱为例，20XX年开始，快钱开始探索供应链融资，20XX年快钱正式将公司定位为“支付+金融”的业务扩展模式，全面推广供应链金融服务。

如快钱与联想签署的合作协议，帮助联想整合其上游上万家经销商的电子收付款、应收应付账款等相应信息，将供应链上下游真实的贸易背景作为融资的基本条件，形成一套流动资金管理解决方案，打包销售给银行，然后银行根据包括应收账款等信息批量为上下游的中小企业提供授信。

4基于ERP系统的供应链金融

　　传统的ERP管理软件等数据IT服务商，如用友、畅捷通平台、金蝶、鼎捷软件、久恒星资金管理平台、南北软件、富通天下、管家婆等等，其通过多年积累沉淀了商家信息、商品信息、会员信息、交易信息等数据，基于这些数据构建起一个供应链生态圈。

　　如老牌财务管理ERP企业用友网络,互联网金融是公司三大战略之一。

数千家使用其ERP系统的中小微企业,都是其供应链金融业务平台上参与的一员。

汉得信息与用友的模式略有不同,汉得的客户均是大型企业,而其提供供应链金融服务的对象,将会是其核心客户的上下游。

　　5基于一站式供应链管理平台的供应链金融

　　一些综合性第三方平台，集合了商务、物流、结算、资金的一站式供应链管理，如国内上市企业的怡亚通、苏州的一号链、南京的汇通达、外贸综合服务平台—阿里巴巴一达通等，这些平台对供应链全过程的信息有充分的掌握，包括物流掌握、存货控制等，已集成为一个强大的数据平台。

　　像国内上市企业怡亚通，创立于1997年，是一家一站式供应链管理服务平台，其推出两天两地一平台战略：

“两天网”是指两大互联网平台，而“两地网”。

　　即怡亚通打造的两大渠道下沉供应链平台“，而“一平台”即怡亚通打造的物流主干网。

怡亚通纵向整合供应链管理各个环节，形成一站式供应链管理服务平台，并通过采购与分销职能，为物流客户提供类似于银行存货融资的资金代付服务，赚取“息差”收入;同时，针对需要外汇结算的业务开展金融衍生交易，在人民币升值背景下赚取了巨额收入。

在一站式供应链管理服务的产业基础上开展金融业务的模式，是其盈利的重要之一。

　　6基于SaaS模式的行业解决方案的供应链金融

　　细分行业的信息管理系统服务提供商，通过SaaS平台的数据信息来开展供应链金融业务，如国内零售行业的富基标商、合力中税;进销存管理的金蝶智慧记、平安银行橙e网生意管家、物流行业的宁波大掌柜、深圳的易流e-TMS等。

　　以平安银行生意管家为例，生意国内首个免费的SAAS模式供应链协同云平台，是平安橙e网的核心产品。

橙e平台将平安银行供应链金融传统优势推向更纵深的全链条、在线融资服务。

“更纵深的全链条”是指把主要服务于大型核心企业的上下游紧密合作层的供应链融资，纵深贯通到上游供应商的上游、下游分销商的下游。

“在线融资”是指橙e平台为供应链融资的各相关方提供一个电子化作业平台，使客户的融资、保险、物流监管等作业全程在线。

　　7基于大型商贸交易园区与物流园区的供应链金融

　　大型商贸园区依托于其海量的商户，并以他们的交易数据、物流数据作为基础数据，这样的贸易园区有很多，如深圳华强北电子交易市场、义乌小商品交易城、临沂商贸物流城、海宁皮革城等。

　　以浙江的银货通为例，浙江的“块状经济”历来发达，“永康五金之都”、“海宁皮革城”、“绍兴纺织品市场”、“嘉善木材市场”等都是知名的块状产业聚集区。

而这些产业

　　集群的特征是，其上下游小微企业普遍缺乏抵押物，但却具有完整的上下游供应链。

在这样的背景下，银货通在“存货”中发现了信用，首创存货质押金融，是国内首家基于智能物流、供应链管理的存货金融网络服务平台。

同时，其相继推出了“货易融”、“融易管”、“信义仓”三大服务系统。

截至目前，银货通通