银监局内部培训资料贷款新规考试复习题及答案.docx
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银监局内部培训资料贷款新规考试复习题及答案
21.下列各项中，属于通过技术手段来防范网上银行系统风险的措施是___。
A、自助注册时的资料验证;
B、注册或登陆时采用验证码技术;
C、多次错误自动冻结账户;
D、支付或者转账交易最大金额限制
正确答案：
B
22.商业银行在衍生产品持有期内，依据___进行价值分析。
A、成本价格;
B、成本与市价孰高;
C、市场价格;
D、成本与市价孰低
正确答案：
C
23.露封（密封）保管箱业务对于未按期提取报关物品的，逾期___，代保管行请公证部门见证，将代保管物品拍卖，抵扣代保管费及其他费用。
A、1个月;B、3个月;C、5个月;D、10个月
正确答案：
C
26.公示催告是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间内向法院申报票据权利。
公示催告应向______的基层人民法院申请。
A票据持有者所在地B出票人所在地
C票据支付地D背书人所在地
正确答案：
C
27.商业银行无法将持有的衍生产品头寸顺利变现，将造成___。
A、市场风险;B、信用风险;C、流动性风险;D、操作风险
正确答案：
C
28.社会保险是一种（ ）行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。
A、政府B、个人C、企业D、国际
正确答案：
A
29.以下有关货币政策的说不正确的是（ ）。
A、我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
B、现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量
C、货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现
正确答案：
B
30.根据清偿方式的不同，银行卡业务可分为___。
A、贷记卡和准贷记卡;B、个人卡和单位卡;C、信用卡和借记卡;D、人民币卡和外币卡
正确答案：
C
31.第2题 单项选择题
在我国，商业银行的备付金是指：
A、流通中的现金;B、法定存款准备金;C、超额准备金;D、财政性存款
正确答案：
C
32.____是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期或本票进行无追索权的贴现。
A信用证B押汇C保理D福费廷
正确答案：
D
33.《巴塞尔新资本协议》是关于（ ）的国际协议。
A、银行资本金 B、共同抵御银行风险C、银行间相互代理支付问题
D、银行信用卡联网正确答案：
A
34.在银行风险管理中，银行（ ）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。
A、高级管理层 B、董事会C、监事会D、股东大会
正确答案：
A
35.其他条件不变的情况下，人们预期利率上升，会___：
A、多买债券，多存货币;B、多买债券，少存货币;C、卖出债券，多存货币;D、少买债券，少存货币
正确答案：
C
36.银行资产保全是银行对（ ），运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。
A、全部资产B、已出现风险或即将出现风险的资产C、核心资产D、固定资产
正确答案：
B
答案：
得分：
37.由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（ ）看作对其市场价值最大的威胁。
A、市场风险 B、声誉风险C、法律风险 D、流动性风险
正确答案：
B
38.（ ）既可通过影响社会经济主体对商业银行服务的需求直接影响商业银行经营，也可通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性间接影响商业银行。
A、经济全球化B、金融全球化C、经济周期D、经济结构
正确答案：
D
39.在银行经营中，对于非预期损失，则需要通过对风险的计量，最终由___来弥补。
A、营业外支出;B、拨备;C、资本;D、利润
正确答案：
C
40.授信额度是商业银行按照规定的程序确定的在一定期限内对某客户提供___授信支持的量化控制指标。
A、短期;B、中期;C、长期;D、中长期
正确答案：
A
41.个人小额短期信用贷款期限为：
A、3个月以内;B、6个月以内;C、9个月以内;D、12个月以内
正确答案：
D
42.贷款承诺协议中，借款人在协议期内可随时在贷款限额内提取资金，这在一定程度上增加了商业银行的___。
A、信用风险;B、市场风险;C、流动性风险;D、操作风险
正确答案：
C
43.通货膨胀率是衡量（ ）的宏观经济指标。
A、经济增长 B、就业水平C、物价稳定 D、国际收支平衡
正确答案：
C
44.效力未定的合同是指：
A合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同
B某些要素缺失的合同C不具有法定效力的合同
D具有法定效力，但合同双方责任还不明确的合同
正确答案：
A
45.同业拆出业务拆出对象为经____批准具备同业拆借业务资格的金融机构。
A、银监会;B、中国人民银行;C、财政部;D、证监会
正确答案：
B
46.信用卡风险管理的能力是：
A、防范风险的能力;B、识别、计量、监测风险的能力;C、经营风险的能力;D、逃避风险的能力
正确答案：
C
47.____是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。
A风险识别B风险计量C风险监测D风险控制
正确答案：
B
48.中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（ ）。
A、商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
B、商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
C、商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
D、商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多。
正确答案：
C
49.下列关于银行中间业务的说法，错误的是___。
A、不运用或不直接运用银行的自有资金;
B、不承担或不直接承担市场风险;
C、以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益;
D、行作为信用活动的一方参与其中
正确答案：
D
50.关于衍生金融工具交易中的风险限额管理，下列说法有误的是___。
A、风险限额管理的内容主要包括信用风险限额和市场风险限额;
B、根据风险限额管理要求，衍生产品交易应当明确交易对手的授信限额;
C、根据风险限额管理要求，衍生产品交易应当明确单笔交易最大限额和交易止损点;
D、风险限额管理需要逐笔、逐级审批
正确答案：
D
51.同业拆借利率是货币市场最重要的基准利率之一，我国的同业拆放利率是：
AShiborBLiborCHiborDTibor
正确答案：
A
52.银行保函的主要作用是指___。
A、便于买卖双方进行交易;
B、为买卖双方融通资金;
C、银行可以获取利润;
D、在商业信用上又增加了银行信用的担保
正确答案：
D
53.信用卡的特征决定了对信用卡的风险控制必须是：
A、总量控制;B、单笔核算其风险;C、最高限额管理;D、逐户控制
正确答案：
A
54.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的，期限一般在三年以内的中短期债券叫做____
A央行票据B专项票据C国债D国库券
正确答案：
A
55.债券投资的收益率有多种概念和计算方法，其中，债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格间的比率是：
A名义收益率B即期收益率
C持有期收益率D到期收益率
正确答案：
C
56.在___下，借款人可以在协议期限内多次提用贷款，一次使用部分贷款并不失去对剩余承诺在到期日之前的使用权利，但不能使用已偿还的贷款。
A、备用信用额度;B、综合授信协议;C、授信合作协议;D、循环信用额度
正确答案：
A
57.我国银行资本管理中对资产风险档次的规定不包括（ ）。
A、0 B、20%C、50% D、70%
正确答案：
D
58.房地产开发项目（不含经济适用房项目）资本金比例不得低于___。
A、20%;B、30%;C、35%;D、40%
正确答案：
C
59.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放，监督使用并协助收回的业务是___。
A、贷款业务;B、贷款承诺业务;C、委托贷款业务;D、银团贷款业务
正确答案：
C
60.除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（ ）。
A、结算业务B、代理业务C、存款业务D、资金业务
正确答案：
D
61.银行卡业务的风险主要来自银行卡的发行、卡户管理、会计核算和资金清算、商户管理等各业务环节，归纳起来主要涉及___。
A、信用风险和操作风险;B、市场风险和信用风险;C、操作风险和流动性风险;
D、市场风险和流动性风险正确答案：
A
62.国家助学贷款借款学生毕业后视就业情况，1至2年后开始还贷,还款总时为:
A、4年内;B、5年内;C、6年内;D、7年内
正确答案：
C
63.审计机关根据审计项目计划确定的审计事项组成审计组，并应当在实施审计（）日前，向被审计单位送达审计通知书；遇有特殊情况，经本级人民政府批准，审计机关可以直接持审计通知书实施审计。
A、五B、七C、三D、十五
正确答案：
C
64.借款人已履行合同，贷款人不按规定及时向出质人退回个人定期储蓄存单或在质押存续期间，未经贷款人同意，存款行受理存款人提出的挂失申请并挂失的，由中国银行业监督管理委员会（）。
构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
”
A、给予警告，并处3万元以下的罚款B、给予警告，并处5万元以下的罚款
C、给予警告，并处10万元以下的罚款D、给予警告，并处30万元以下的罚款
正确答案：
A
65.《中华人民共和国合同法》规定，当事人行使权利、履行义务应当遵循（）原则。
A、诚实原则。
B、公平原则。
C、自愿原则。
D、诚实信用原则。
正确答案：
D
66.b市d区人民法院在审理一起经济纠纷案件时，认定被告应赔偿原告损失143254．25元人民币，但在判决书中误将该数写成143524.25元人民币。
现判决书已向双方当事人送达。
在此种情况下，b市d区人民法院应如何纠正这一失误?
（）
A、重新制作一份判决书，再次向双方当事人送达并收回原判决书
B、制作一份裁定书纠正原判决书中的失误C、以决定书的形式纠正原判决书中的失误
D、以通知书的形式告知双方当事人原判决书中的失误
正确答案：
B
67.金融机构应当在营业场所的显著位置以适当方式公示其业务范围、主要负责人。
金融机构在业务范围或主要负责人发生变更后（）个工作日内，应当更换公示内容。
A、2B、5C、7D、10
正确答案：
B
68.设立商业银行的申请经审查符合《中华人民共和国商业银行法》规定的，申请人应当填写正式申请表，并提交必须的文件和资料，所提交的文件、资料中不包括下列哪一项？
（）
A、章程草案B、拟任职的董事、高级管理人员的履历证明
C、法定验资机构出具的验资证明D、股东名册及其出资额、股份
E、持有注册资本百分之五以上的股东的资信证明和有关资料
正确答案：
B
69.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安和（）等部门核实客户的有关身份信息。
A、人民银行派出机构B、银监会派出机构C、工商行政管理部门D、其他金融机构
正确答案：
C
70.银行集团内部的资产转让应当以（）为基础。
A、历史价格B、评估价格C、市场交易价格D、指导价格
正确答案：
C
71.商业银行内部控制方案若涉及到组织结构、流程、计算机系统等方面的重大变更，应考虑可能产生的（）。
A、内部风险B、不可接受风险C、新风险D、环境风险正确答案：
C
72.《中华人民共和国电子签名法》开始实施的时间是（）：
A、2005年4月1日；B、2004年8月28日；C、2005年1月1日；D、2005年1月31日。
正确答案：
A
73.压力测试通常包括银行的﹙﹚市场风险、流动性风险和操作风险等方面内容。
压力测试中，商业银行应考虑不同风险之间的相互作用和共同影响。
A、系统风险B、环境风险C、信用风险D、金融电子化风险
正确答案：
C
74.根据《物权法》的规定，不动产登记，由（）的登记机构办理。
A不动产所在地B所有权人所在地C使用权人所在地D以上三种皆可
正确答案：
A
75.商业银行（）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。
A、董事会B、监事会C、高级管理层D、内部控制委员会
正确答案：
A
76.商业银行的关联交易应当遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定。
商业银行的关联交易应当按照商业原则，以（）的条件进行。
A、不优于对非关联方同类交易B、不劣于对非关联方同类交易
C、市场价值D、账面价值
正确答案：
A
77.申请人在申请行政复议时，一并提出对金融规章以下的规定审查申请的，行政复议机关对该规定有权处理的，应当在受理之日起（）日内依法处理。
A、10日B、15日C、30日D、45日
正确答案：
C
78.中国人民银行应当于每一会计年度结束后的（）时间内，编制资产负债表、损益表和相关的财务会计报表，并编制年度报告，按照国家有关规定予以公布。
A、一个月B、两个月C、三个月D、六个月
正确答案：
C
79.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，在保证收益个人理财计划中，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期（）存款利率的保证收益率。
A、储蓄B、定期C、定活两便D、协议
正确答案：
A
80.商业银行应当建立会计、储蓄事后监督制度，配置专人负责事后监督，实现业务与监督在空间与（）上的分离。
A、时间B、人员C、地域D、类别
正确答案：
B
81.《固定资产贷款管理暂行办法》所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）的本外币贷款。
A、各类投资B、购买原材料C、扩大再生产D、固定资产投资
正确答案：
D
82.商业银行应根据风险管理需要及时对应急计划进行评估和修订，评估修订工作至少（）进行一次。
A、三年B、两年C、每年D、半年
正确答案：
C
83.按照《金融违法行为处罚办法》规定，下列说法错误的是（）。
A、金融机构不得违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易
B、金融机构不得为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保
C、金融机构不得违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动
D、金融机构不得买卖任何债券
正确答案：
D
84.商业银行应当按照（）计算交易头寸的市值和浮动盈亏情况，对资金交易产品的市场风险、头寸市值变动进行实时监控。
A、原始成本B、重估价值C、市场价格D、预期净现金流量
正确答案：
C
85.商业银行应当设立独立的授信风险管理部门，对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行（）管理，设置授信风险限额，避免信用失控。
A、统一B、分类C、全面D、重点
正确答案：
A
86.商业银行因（）经营许可证被撤销的,国务院银行业监督管理机构应当依法及时组织成立清算组,进行清算,按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。
A、撤销B、吊销C、作废D、没收
正确答案：
B
87.商业银行监事会（监事）至少每（）一次向股东大会（股东）报告董事会及高级管理层在流动性风险管理中的履职情况。
A、月；B、季度；C、半年D、年
正确答案：
D
88.银行业监督管理机构建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况，属于（）
A、现场检查B、非现场检查C、并表检查D、跨境检查
正确答案：
B
89.实施测试和分析是在了解内部控制体系的基础上，评价内部控制体系的运行与绩效。
具体可以采取符合性测试和指标分析等，其中，对内部控制过程评价主要采取（）；对内部控制结果评价，主要采取（）。
A、符合性测试法；指标分析法B、指标分析法；符合性测试法
C、符合性测试法；符合性测试法D、指标分析法；指标分析法
正确答案：
A
90.《中华人民共和国突发事件应对法》规定，所有单位应当建立健全（），定期检查本单位各项安全防范措施的落实情况，及时消除事故隐患。
A、联系沟通制度B、安全管理制度C、合理调配制度D、及时处理制度
正确答案：
B
91.商业银行应以其（）和风险承受能力为基础设定现金流期限错配限额。
A、资产变现能力B、融资能力C、管理能力D、持续发展能力
正确答案：
B
92.银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构审查批准或者备案。
需要审查批准或者备案的业务品种，由（）依照法律、行政法规作出规定并公布。
A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构C、财政部D、国务院审计部门
正确答案：
B
93.现场检查时，检查人员不得少于几人？
（）
A、二人B、三人C、四人D、五人
正确答案：
A
94.商业银行的会计年度（）。
A、农历l月1日起至12月31日B、银行自行确定
C、公历l月1日起至12月31日D、每年都不一致
正确答案：
C
95. 银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循的原则不包括（）。
A、独立B、公开C、公正D、效率
正确答案：
A
96.金融机构未按照《金融违法行为处罚办法》规定依法协助税务机关、海关办理对纳税人存款的冻结、扣划，造成税款流失的，下列处罚措施中不正确的是（）。
A、给予警告，并处20万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予撤职直至开除的纪律处分
C、构成违反治安管理行为的，依法给予治安管理处罚
D、构成妨害公务罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
正确答案：
A
97.银行业监督管理机构应当遵循（）的原则，以控制为基础，兼顾风险相关性，确定并表监管范围。
A、公平公正B、属地监管C、实质重于形式D、风险防控
正确答案：
C
98.甲酒店向该市出租车司机承诺，为酒店每介绍一位客人，酒店向其支付该客人房费的20％作为奖励，与其相邻的乙酒店向有关部门举报了这一行为。
有关部门调查发现甲酒店给付的奖励在公司的账面上皆有明确详细的记录。
甲酒店的行为属于（）。
A．正当的竞争行为B．商业贿赂行为C．限制竞争行为D．低价倾销行为
正确答案：
A
99.商业银行每年（）应向银监会报送上年度流动性风险管理报告。
A、1月底前B、2月底前C、3月底前D、4月底前
正确答案：
D
100.（）依法对银行业金融机构的统计工作进行监督检查。
A、银行业监督管理机构监管部门B、银行业监督管理机构办公室部门
C、银行业监督管理机构统计部门D、银行业监督管理机构监察部门
正确答案：
C
101.商业银行应当建立全面、严密的（）程序，定期对突发的小概率事件，如市场价格发生剧烈变动，或者发生意外的政治、经济事件可能造成的潜在损失进行模拟和估计，以评估本行在极端不利情况下的亏损承受能力。
A、压力测试B、敏感测试C、信息系统D、管理系统
正确答案：
A
102.针对信用风险可以采取的压力情景包括但不局限于以下内容：
A、主要货币汇率出现大的变化B、利率重新定价缺口突然加大
C、基准利率出现不利于银行的情况D、国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退
正确答案：
D
103.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的账户，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请（）予以冻结。
A、中国人民银行B、银行业监督管理机构C、司法机关D、公安机关
正确答案：
C
104.以下说法正确的是（）
A、国务院银行业监督管理机构可依法随时对商业银行进行检查监督。
B、国务院银行业监督管理机构依照《中华人民共和国商业银行法》对商业银行进行检查监督。
C、中国人民银行依照《中华人民共和国商业银行法》对商业银行进行检查监督。
D、商业银行应当按照国务院银行业监督管理机构的要求,提供财务会计资料、业务合同和有关经营管理方面的其他信息。
正确答案：
C
105.根据《商业银行操作风险管理指引》，（）应当根据本行操作风险管理政策的规定及时向董事会、高级管理层和相关管理人员报告。
A.管理政策的调整B.高级管理层的人事变动
C.重大操作风险事件D.重大经营决策
正确答案：
C
106.商业银行向关系人发放（）的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
A、信用贷款B、保证贷款C、抵押贷款D、担保贷款
正确答案：
D
107.除了遵守银行业金融机构从业人员共同遵守的内容外，董事、监事和高级管理人员还要遵守下列哪项（）
A、知法守法，维护国家利益和金融安全B、公平竞争，恪守“客户自愿”原则
C、规范操作，认真执行上级指令D、知人善任，任人唯贤
正确答案：
D
108.在中华人民共和国境内设立的（）适用《商业银行操作风险管理指引》。
A.外商独资银行B.财务公司C.货币经纪公司D.保险公司
正确答案：
A
109.公证机构的负责人应当在有（）以上执业经历的公证员中推选产生，由所在地的司法行政部门核准，报省、自治区、直辖市人民政府司法行政部门备案。
A、一年B、二年C、三年D、五年
正确答案：
C
110.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》中的商业银行是指（）：
A、在中华人民共和国境内依法设立的中资银行和外资银行
B、在中华人民共和国境内依法设立的中资、中外合资、外商独资商业银行和外国商业银行分行等
C、在中华人民共和国境内依法设立的国有商业银行和外资商业银行
D、在中华人民共和国境内依法设
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