个人理财实+教学大纲.docx
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个人理财实+教学大纲
江苏经贸职业技术学院
《个人理财实务》教学大纲
一、课程的性质、任务、基本要求
《个人理财实务》是一门被认为从财务角度审视人生的新学科。
随着经济的发展，人们收入的增加，客户对金融服务的需求日益个性化、多元化、综合化，个人理财服务应运而生。
个人理财又叫金融理财或称个人财务规划，是一个评估客户各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务。
它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的服务。
随着金融市场的开放，金融服务竞争日趋激烈，商业银行面临经营策略调整，注重个人业务的发展。
因此，金融系统对理财师的培训有迫切的现实需求，有条件的教育机构将承担理财师的培训工作。
同时，为社会输送金融后备军的金融专业也应义不容辞地开设社会需要的课程，旨在：
激发学生的专业兴趣，了解个人理财的国际发展动态，强化新的金融服务理念，充实个人理财的系统理论知识，培养学生分析问题和解决问题的能力。
本课程的教学要求学生：
了解个人财务规划的概念和基本内容；掌握个人财务规划的理论基础知识及技能；强化对个人理财情景案例的分析能力和计算能力。
二、教学方法
1．项目教学法。
利用课程重塑的成果，积极采用项目教学法，充分发挥学生学习的主动性，使得学生在做中学、做中教、做用练，真正做到学以致用。
2．研究型教学方法。
作为金融专业核心课程，如何培养学生的学习兴趣，引导学生去利用个人理财知识进行身边和家庭财务规划，训练学生的综合分析能力是课程教学取得效果的关键。
高职学生的研究型教学主要是指通过现实中的理财案例、要求学生抓住某个问题系列讨论与评述，从而培养学生的学习兴趣和分析问题的能力。
3．实践教学法。
借助实训中心的模拟软件，进行实践教学，通过实践，缩短了书本和现实之间的距离，增强了学生对所学内容的感性认识，使学生明确了学习的目的，进一步培养了实践能力。
4．师生互动教学法。
教师和学生通过经常性的交流相互推动、相互促进，使教与学有机地融合在一起。
例如启发引导式教学法培养了学生分析问题和解决问题的能力，以及将所学知识和理论应用于实践的能力。
除此之外，在执教过程中还使用课堂提问、案例分析、课堂讨论、课后小论文、课堂或课后的作业练习等多种教学方法。
以充分调动学生的学习积极性和主动性，训练学生的综合分析能力。
三、教学内容
《个人理财实务》课程以金融基本理论为指导，系统阐述个人理财的基本观点，各种理财产品的介绍，以及税收筹划的一些基本理论。
使学生能在掌握基本理论的前提下培养理财观念，分析各种理财产品，并进行简单的理财规划。
学习单元一个人理财认知
教学内容
1．个人理财含义
2．理财、投资与投机的区别
3．个人理财相关理论
教学目的和要求：
能够正确认识个人理财，掌握正确理财相关理论
教学重点：
生命周期阶段的判断
教学难点：
相关理财理论
教学方法：
理论与实践一体化项目教学法、研究性学习法、分组讨论实践法、讲授法、案例法、演示法
学习单元二家庭财务状况分析
教学内容
1.了解客户信息收集的方法；
2.掌握编制客户收支表和资产负债表的方法；
3.学会财务比率的计算方法；
4.进行客户家庭财务状况分析。
教学目的和要求
1.学会信息收集和分析的方法；
2.学习编制客户家庭的资产负债表和家庭收支表；
3.学会对客户的财务状况进行定性与定量分析。
教学重点：
家庭收支表和资产负债表的编制。
教学难点：
财务比率计算
教学方法：
理论与实践一体化项目教学法、研究性学习法、分组讨论实践法、讲授法、案例法、演示法
学习单元三现金理财
教学内容
1.了解现金理财的含义；
2.把握现金理财的原则，界定家庭“现金”的规模和形式；
3.掌握现金理财工具的种类；
4.学会现金理财规划。
教学目的和要求
1.对“现金”的界定；
2.掌握现金理财的各种工具的优缺点；
3.在生活中能灵活运用各种现金理财工具
教学重点与难点：
现金理财工具的种类
教学方法：
理论与实践一体化项目教学法、研究性学习法、分组讨论实践法、讲授法、演示法
学习单元四保险理财
教学内容
1.保险理财的涵义；
2.保险理财产品种类；
3.保险理财规划书制订。
教学目的和要求
1.正确理解保险理财；
2.了解市场上相关保险理财产品；
3.制定合适的保险理财规划。
教学重点与难点：
保险双十原则、保险需求缺口的计算
教学方法：
论与实践一体化项目教学法、研究性学习法、分组讨论实践法、讲授法、案例法、演示法
学习单元五债券投资理财
教学内容
1.债券的含义与种类；
2.债券交易；
3.债券收益的计算。
教学目的和要求
1.债券的含义与种类；
2.如何进行债券交易；
3.计算债券收益率。
教学重点与难点：
债券收益率的计算
教学方法：
研究性学习法、分组讨论实践法、讲授法、演示法
学习单元六股票投资理财
教学内容
1.宏观经济分析方法；
2.微观经济分析方法；
3.个股经济分析方法；
4.股票投资技巧。
教学目的和要求
1.通过问题探究逐步树立投资意识、理解和认识投资的知识，培养合理投资的实践能力；
2.充分了解股票及股票投资市场的基础；
3.学会不同的组合使收益最大化。
教学重点与难点：
形成自己的股票投资模式
教学方法：
理论与实践一体化项目教学法、研究性学习法、分组讨论实践法、讲授法、演示法
学习单元七基金理财
教学内容
1.基金的基础；
2.基金投资类型；
3.基金投资技巧。
教学目的和要求
1.熟悉我国证券投资基金业的发展状况；
2.掌握契约型基金与公司型基金、封闭式基金与开放型基金的定义与区别;
3.了解基金的认购、交易等基本内容;
4.掌握基金资产总值的概念，熟悉基金净资产以及基金资产的估值方法，能够运用有关公式进行基金资产净值的计算；
5.熟悉基金的利润来源，掌握本期利润、本期利润扣减本期公允价值变动损益后的净额、期末可供分配利润，以及未分配利润等概念；
6.熟悉基金份额持有人的权利与义务，掌握基金管理人和托管人的概念。
资格与职责以及更换条件，熟悉基金当事人之间的关系。
教学重点与难点：
熟悉各类基金的含义以及区别;熟练的运用公式对基金资产净值的计算
教学方法：
讲授与案例分析
学习单元八期货投资理财
教学内容
1.中国期货交易的发展历程；
2.了解中国四所期货交易所；
3.从走势图学到相关信息；
4.期货投资分析方法；
5.期货开户流程。
教学目的和要求
1.了解中国期货市场的发展历程；
2.了解并熟悉中国的期货交易所及对应的期货交易合同内容；
3.熟悉并掌握期货交易以及技术分析等相关知识。
教学重点与难点：
根据走势图作出准确的分析和判断
教学方法：
分组讨论实践法、发现法、讲授法、演示法
学习单元九信用卡理财
教学内容
1.信用卡种类及其作用
2.信用卡正确消费的重要性；
3.信用卡消费的市场表现；
4.信用卡如何使用
教学目的和要求
1.分析信用卡消费的利弊
2.正确分析信用卡的类型及其功能
3.举例说明过分信用卡消费的弊端和正确使用的优点
教学重点与难点：
信用卡使用技巧与信用卡免息期计算
教学方法：
分组讨论实践法、讲授法、案例法、演示法
学习单元十外汇理财
教学内容
1.外汇的兑换技巧；
2.外汇套汇的选择与技巧；
3.外汇投资收益的计算方法；
4.外汇汇率的报价方法；
5.外汇交易的流程和技巧”。
教学目的和要求
1.掌握外汇理财基础及相关知识
2.正确分析外汇理财的方式；
3.掌握外汇理财交易与技术分析。
教学重点与难点：
外汇兑换技巧、外汇交易技巧。
教学方法：
研究性学习法、分组讨论实践法、讲授法、案例法、演示法。
学习单元十一贵金属理财
教学内容
1.了解贵金属市场、黄金白银等基础知识；
2.熟悉市场上常见贵金属投资产品；
3.熟悉相关交易平台和交易规则。
教学目的和要求
1.了解贵金属市场、黄金白银等基础知识；
2.熟悉市场上常见贵金属投资产品；
3.熟悉相关交易平台和交易规则。
教学重点与难点：
T+0交易、行情的判断，影响贵金属走势的因素。
教学方法：
分组讨论实践法、讲授法、案例法、演示法。
学习单元十二房地产、教育、税收理财
教学内容
1.房地产投资基础知识；
2.房地产投资理财方式和策划程序；
3.教育投资规划基础知识；
4.子女教育投资规划工具；
5.税收筹划的基础知识；
6.税收筹划的基本方法。
教学目的和要求
1.掌握房产地租房与购房决策方法；
2.学会子女教育投资规划方法；
3.掌握个人税收规划技巧。
教学重点与难点：
房地产投资方式、租售比计算、子女教育金估算、家庭收入税收筹划
教学方法：
研究性学习法、分组讨论实践法、讲授法、案例法、演示法
学习单元十三退休和遗产理财规划
教学内容
1.退休规划基础知识；
2.掌握退休规划的步骤；
3.了解遗产策划程序。
教学目的和要求
1.计算养老费用缺口；
2.掌握遗产分配的原则和方法。
教学重点与难点：
养老费用缺口的计算、遗产分配方法。
教学方法：
讲授法、案例法、演示法。
学习单元十四家庭综合理财规划
教学内容
1.家庭理财规划的内涵、步骤、原则；
2.家庭财务状况分析（资产负债、收入支出、指标分析）；
3.家庭理财组合设计（现金、风险管理和保险、教育投资、养老、居住、投资规划和遗产、税收筹划）；
4.我国与个人理财相关的税种，家庭理财规划的内涵；
教学目的和要求
1.准备家庭紧急预备金、子女教育金、购房基金、养老金；
2.购买保险，尽快为家庭建立保障；
3.家庭需要的每年4000元旅游基金可在日常开支中列支，在财富累积初期建议考虑取消或缩减此开支；
4.每月将节余投入货币市场基金（可选择广发、工银瑞信等）。
教学重点与难点：
家庭理财规划的步骤与原则。
教学方法：
理论与实践一体化项目教学法、研究性学习法、分组讨论实践法、发现法、讲授法、案例法、演示法
四、课时分配
学习单元
内容
理论
实训
个人理财认知
主题学习单元一个人理财界定
主题学习单元二个人理财相关理论
主题学习单元三国内外个人理财现状及发展趋势
2
4
客户财务状况分析
主题学习单元一客户信息分析
主题学习单元二客户财务报表编制
主题学习单元三客户财务状况分析
2
1
现金理财规划
主题学习单元一现金理财规划概念
主题学习单元二现金理财的原则
主题学习单元三客户现金理财规划
2
1
保险规划理财
主题学习单元一保险诠释
主题学习单元二保险理财产品种类
主题学习单元三保险理财规划
主题学习单元四保险理财规划实务
2
1
债券投资理财
主题学习单元一债券的含义与种类
主题学习单元二债券的交易与风险
主题学习单元三债券投资策略与收益计算
2
1
股票投资理财
主题学习单元一股票入基础知识
主题学习单元二股票投资的基本面分析
主题学习单元三股票投资实用技术分析
2
7
基金投资理财
主题学习单元一基金投资基础知识
主题学习单元二基金投资的分类和类型
主题学习单元三基金投资的策略和技巧
2
1
期货投资理财
主题学习单元一期货投资基础知识
主题学习单元二商品期货投资技巧
主题学习单元三金融期货投资指南
2
4
信用卡理财
主题学习单元一信用卡基础知识
主题学习单元二信用卡理财
2
1
外汇理财
主题学习单元一外汇与汇率
主题学习单元二外汇理财基础知识
主题学习单元三外汇交易
2
1
贵金属理财
主题学习单元一贵金属投资基础知识
主题学习单元二黄金投资策略
3
房地产、教育、税收理财规划
主题学习单元一房地产投资理财
主题学习单元二教育投资规划
主题学习单元三税收筹划
3
0
退休和遗产理财规划
主题学习单元一退休理财规划
主题学习单元二遗产筹划
3
家庭综合理财规划
主题学习单元一客户理财目标分析
主题学习单元二理财规划书设计与执行
2
1
合计
31
23
五、说明
1.与先修课、后续课的关系：
在开设了西方经济学、证券投资学、管理学、保险实务等课程之后再学习个人理财，其后学习相关专业课程。
2．教材：
刘标胜《个人理财实务》，中国人民大学出版社，2017.08
3．主要教学参考书
《中国个人理财市场研究报告》，零壹研究院联合神仙有财，2016.3.29，《经济参考报》，2016.3.30
胡君晖.个人理财规划.北京：
中国金融出版社，2014.
尚永庆等.个人理财.湖南：
湖南师范大学出版社，2014.
孙黎.个人理财实务.北京：
中国人民大学出版社，2015.
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