网络借款平台商业计划书.docx

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网络借款平台商业计划书

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目录

PtoPbank网贷平台1

商业计划书。

目录。

1.项目简介。

2.盈利模式。

3.市场分析。

4.市场营销策略与计划。

5.风险预测。

6.融资需求。

项目简介

简介

目前现在社会上贷款方式有两种，银行贷款及民间贷款，银行贷款固然安全，但是对很多企业放贷审查及其严格、审批时间长，致使中小企业申请的一些中小额贷款不能及时到位或者得不到审批，所以致使这些企业寻求另一种贷款方式——民间贷款，这就使一些私人或小型贷款公司也越来越多，其中就不乏一些没有注册的不正规的公司趁虚而入，使一些急需资金的企业上当受骗，另外，民间还存在高息放贷，使企业的营运成本抬高好几倍，使其进退两难。

近两年来，国家多次加息，多次提高准备金率，信贷严控。

房贷银根缩紧……随着一系列信贷加紧政策的出台，商业银行的贷款额度逐渐吃紧。

我们试着在XX输入“银行信贷紧张”进行搜索，提取了一下几组数据：

找到相关结果约为4,132,000个。

从搜索结果显示数据上看，单单“银行信贷紧张”关键字的搜索结果竟然有196万条之多，由此可以看出，近几年银行信贷额度紧张，一方面采取大幅上调贷款利率，另一方面采取暂停个贷。

这些数据都反映出个人或中小企业想要从银行贷到款简直是难上加难。

综上所述，这些便致使这些企业面临“融资难”，“贷款难”的问题，使其企业发展或者项目开发受到阻碍。

其实一个好的借贷可以用以改变自己的生产和生活，实现信用的价值。

会使借贷双方获得经济收益和精神回报双重收获。

针对这个问题，已经出现了几家全国范围内的P2P的贷款网站（例如宜信、拍拍贷等），及投融资为一体，进行一些中小额放贷，解决一些个人用钱问题或者个体户及企业的一些小额贷款问题。

我们公司现在有向此行业发展的意向，我们结合现行良好的网站的案例，复制其成熟的模式，利用我们独创的授信体系，建立一个网上借贷的个人信用管控系统，打造PtoPbank的独有的品牌效应。

战略与目标

发展战略

目前正在中国计划：

万村千乡百镇计划，将p2p网点撒到农村去，让每个村，每个乡，每个镇，每个小区都有ptopbank的交易网点。

一个农民要借钱，十个乡亲来参与。

一个城市某人要借钱，本市本小区的人来参与。

这样，就能将个人信用违约风险降为零。

这就是p2p网络借款最终极的架构。

让每个附近的人参与到借款平台，每个人都是ptopbank的参与者，也是监督者。

让PtoPbank不只是提供交易与投资的网络平台，而是让每个公民，每个投资人，每个借款人，都能感觉，这是“我们的银行”。

2014年初，我们想在顺利拿到第一笔融资后，利用各位投资人在媒体界和业内的影响力，召开发布会或媒体吹风会，或参加相关的财经访谈类节目，将我们这种全新的线上与各地方线下网点加盟相结合的P2P贷款新模式，通过新闻媒体的报道，打响全新金融创新第一枪，枪响，社会关注。

我们的品牌与运营就能在有心人的关注下迅速成长。

PtoPbank总部负责线上平台的运营，金融服务品牌形象的打造，个人征信系统的管理维护（征信系统免费对全社会开放，输入身份证号，即可查询），同时，PtoPbank相关事业部将负责指导P2P各地加盟网点的管理及服务总架构建设，辅导各地“金融借贷信息服务网点”的成立。

（金融信息服务网点类似于现在的股票交易大厅，有闲钱的人由原来寻找优质股，变成大家一起寻找附近的优质借款人）

2015年内，我们将在2014年有良好运营的基础上，会在中国成立相关的新机构，依托在各地已成格局的小型金融信息服务网点，在相应成熟的省会城市，试点建立物品托管机构，将承接全体会员或客户的物品（如现金，贵金属）的保管服务。

2016年前后，我们要将PtoPbank打造成中国第一家“PtoP网络银行”（即“我们的银行”），让PtoPbank成为个人与个人间投资、理财、借贷的真正桥梁，这也是PtoPbank为什么一开始取这名字的原因，因为我们最终的理想，是希望将PtoPbank打造成中国第一家民间第三方金融融资理财对接平台。

这个战略目标很大，这一战略的到来或实现，必将逼迫国内如中国工商银行，中国农业银行，建设银行等等的改革。

如果有全民参与完善的PTOP征信系统的逐步建立，且PTOP平台上个人间借贷年利率回报达到20%左右（若国家放开利率管制，可再上升浮动），有哪个老百姓会傻到把钱丢给银行。

人民会从传统商业银行挤兑存款，因为每个人都希望能在有保障PTOP的平台上将资金进行自我放贷

我相信，全国人民若大部分都参与到了PtoPbank各地平台或网点的借与贷的体系后，任何人的诚信记录都将影响其一生，PtoPbank对全社会开放的征信黑名单系统，将让失信的人被整个主流社会所唾弃。

就像今天的淘宝，已经让老太太，老大爷都知道有网上购物这四个字了。

当我们的PTOPbank的服务网点幅射到各地后，参与进来的可能有商人，律师，企业主，公务员们。

这时当每个人的相关利益，都会与PtoPbank第三方的金融平台所绑定。

借款与征信系统紧密相连，业务模式如下：

一个人要借款，可选线上与线下两种方式，线上即在PtoPbank贷款平台上自行操作，向全国的人申请借款;线下则前往村镇所批准的PtoPbank业务受理点，申请借款，业务受理点向系统提交，并同时向当地的PtoPbank网点的投资人发布借款信息，附近有闲钱的投资人，在网点直接选择要投标的申请贷款人。

投标完成后，在申请人顺利拿到借款后。

申请借款人也就自动录入了我们对全国开放的个人征信管理系统，任何人或机构都能在我们平台免费查询P2P借款人的借还款个人信用。

2.盈利模式

盈利模式

主营业务收入：

P2P贷款佣金费：

向需要参与贷款的客户每笔收取2-4%的服务费。

PtoPbank各地代理网点的管理收费。

按每年品牌使用费1-5万收取。

3.市场需求分析

　　小额贷款公司电子平台飞速发展的数据背后是巨大的市场需求。

　　业内人士表示，我国批准设立小额贷款公司的初衷是为“三农”和县域中小企业服务。

但是随着市场环境的改变，小额贷款公司的放贷对象也发生了变化，个体经营户、中小企业主以及普通居民都成为小额贷款公司的客户。

　　按照相关规定，小额贷款公司放款的利率最高不能超过同期央行基准利率的4倍。

尽管这一利率水平远远高于银行利率，但与动辄年息30%甚至50%的民间借贷成本相比，小额贷款公司无疑具有很大吸引力。

　　由于手续简便、贷款利率低于民间借贷的成本，那些无法在银行获得贷款的机构或个人纷纷转而寻求小额贷款公司的帮助。

由于银行信贷仍不能大规模覆盖中小企业，尤其是微小企业，而这些微小企业又有强烈的资金需求，旺盛的市场需求推动了小额贷款公司的飞速发展。

这是，更为便捷电子贷款平台就可以更加贴近微小企业以及个人，带来的是便捷，高于银行的利率。

市场前景与发展空间

网络贷款：

据中国电子商务研究中心统计，2012年，国内针对中小企业的网络融资服务放款规模已超过115亿元人民币，全年预计将达到130亿元。

其中，阿里贷款上半年共放贷68亿元，占据了同期全国网络融资服务放款的绝大比重。

从以上数据，我们可以看到在政府出台扶植政策下很大一部分人都愿意自己去创业。

然而微型企业补助、小企业贷款他们都有一个审核程序繁琐，贷款期限后不会续贷。

如此一来小额贷款公司的份额就会增加，我们网贷平台的建立在优势上不比小额贷款公司差，唯一不足的是还未做出口碑，做出行业的标准，基于这种情况我们的P2P网贷平台也就有了可以建立的市场基石。

4.市场营销策略与计划

目标客户分析

1、自主创业的个体户

这部分客户将主要通过口碑宣传方式和朋友推荐的方式，让他们慢慢接受和认可PtoPbank网贷平台的合作模式。

一旦他们加入PtoPbank网贷平台的话，那么他们将最容易成为我们最忠诚的会员，因为第一次一旦尝到了甜头，只要平台真的能给他们进行最快最便捷的放贷，他们是十分愿意贷款的，因为PtoPbank网贷平台放款时间以及审批效率都是非常快速的。

2、手头大量资金无处放款的人

现在全国实行城中村改造，使得很多村民有了大量闲钱的人。

退休的干部职工，每个月积攒下来的退休金以及儿女所给的养老费，无处花销。

奋斗的中青年队伍，辛辛苦苦挣的钱，想要需求一个更为稳妥已经方便的升值平台。

这些人把钱放在银行以及民间贷款所获得的利率，以及时间都存在不便捷的地方。

最后这部分客户群体是最早最有希望成为PtoPbank网贷平台的客户，因为他们是对电子方面最为认知的群体。

前期十分需要这部分客户的支持和加入，快速让网站有活力，在网络虚拟圈子里形成良好的口碑效应。

由于他们对互联网熟悉，所以掌握的信息也比较多，对各种金融信息都十分熟悉或者容易收集到。

所以在服务好他们的时候，在价格、服务、产品上都做到精益求精，让他们满意。

尽可能的从尽全力满足他们的需求，服务好他们，让他们成为我们宣传良好助益，有了他们做基础后，我们才能吸引到更多的目标客户加入。

由于这部分客户思维活跃，了解互联网，所以一旦有竞争对手出现的时候，或者竞争对手在某个方面比我们做的好，他们就最容易转移阵地，前期尽可能的满足他们苛刻的需求。

营销策略

1、专注线上推广

PtoPbank网贷平台前期重点针对借出的客户，通过口碑宣传以及媒体炒作等。

前期重点通过网络的方式进行宣传和推广，快速吸引一大批淘宝店主。

第一：

在淘宝网、阿里巴巴等网上投放贷款平台的广告。

第二：

网站方面建立起合作，广告、会员共享、厂家资料共享、活动联合推广等各种合作，与相关网站做友情链接。

第三：

收集省内外，所有贷款或者借贷的P2P贷款项目信息，让业务员通过电话、QQ、E-MAIL、传真等多种方式，把PtoPbank网贷平台的业务模式传达给他们。

第四：

收集国内外，所有借贷类、创业类的论坛，让业务员通过电话、QQ、E-MAIL、传真等多种方式，把PtoPbank网贷平台的业务模式传达给他们。

第五：

推出PtoPbank网贷平台的会员交流QQ群以及论坛，方便会员在线随时交流和沟通。

第六：

网站自己搞在线活动进行推广，在各种留言簿、聊天室、新闻组发布信息引人注意。

第七：

推出在线QQ、在线MSN、E-MAIL、400客服电话、手机、在线留言、官方微博等立体式的服务模式，方便用户随时随地都能联系到我们，随时随地接受到客户的反馈，了解客户的需求，并定期进行改进。

2、线下推广及时跟进

PtoPbank网贷平台除了前期专注线上推广外，也同样注重线下的及时跟进，让线上和线下有个很好的互动。

第一：

所在区内派发PtoPbank网贷平台的宣传单，让急需贷款的个人以及小企业可以第一时间了解到PtoPbank网贷平台的业务模式。

第二：

可以到大学校园招募当地的大学生，作为兼职人员，到主要的繁华街道或工业区，派发PtoPbank网贷平台宣传单，让急需贷款以及放贷的客户能第一时间了解到PtoPbank网贷平台的业务模式和服务。

优先让大学生作为我们的储备。

市场推广计划

推广期

2013年11月——2014年3月

网站推广期，主要是以线上宣传为主，线下为辅。

第一阶段：

网络宣传

1、建立起立体的客户体系，以QQ、MSN、E-MAIL、在线留言、微博、400电话、手机等，方便用户随时反馈问题，收集客户需求。

2、在新浪微博、QQ微博等建立网站官方微博，及时传递网站资讯、产品和服务，同时随时保持跟客户之间的沟通和互动，主动出击，通过搜索找到借贷主、需要贷款的客户，跟进并关注。

3、在阿里贷款网、宜信网、拍拍贷网、红岭网等建立群组，吸引各个BBS平台上的会员加入群组，并巧妙的宣传网站。

4、建一个会员QQ交流群，慢慢积累客户，让客户在QQ群里进行交流，形成互动。

5、收集国内所有的商贷平台的联系方式，通过电话、QQ、E-MAIL等多种方式，把网站的业务模式传达给他们，并且从中挖掘到客户。

6、收集阿里贷款网、宜信网、拍拍贷网、红岭网上所有借贷客户的联系资料，通过电话、QQ、E-MAIL、MSN等多重方式，把网站的业务模式传达给他们，并且从中挖掘到客户。

7、收集国内借贷论坛的联系方式，交换友情链接，或广告合作或活动推广。

8、收集国内PtoPbank网贷平台站的联系方式，交换友情链接和广告合作。

9、在XX服装贴吧、XX知道、天涯问答、QQ问问等宣传网站。

10、每个月撰写一篇软文，发给合作媒体和网站，对外公开发布

第二阶段：

线下宣传

1、在市内可以合贷款公司的合作，派发PtoPbank网贷平台的宣传单，让急需贷款的个人以及小企业可以第一时间了解到PtoPbank网贷平台的业务模式。

2、在高校，招募大学生，作为兼职人员，到主要的繁华街道或工业区，派发PtoPbank网贷平台宣传单，让急需贷款以及放贷的客户能第一时间了解到PtoPbank网贷平台的业务模式和服务。

。

3、参与国内大型借贷投资会、公司展销会等

4、加入国内知名的借贷协会，获得协会的认可和支持

5.风险预测

风险预测

先行者风险

由于针对个人的PtoPbank网贷平台是新型的网络模式，也是建立在成功的B2B\B2C\C2C等基础上的，在国内外范围内，也有现成的案例，但都未成型。

需要重新探索。

大公司介入风险

PtoPbank网贷平台一旦在模式上证明可行，市场发展前景广阔的情况下，大公司介入的可能性非常大，所以需要在大公司未介入之前，把平台做好，服务好用户，提高竞争力和壁垒。

管理风险

PtoPbank网贷平台的团队不是现成的，整体团队还需要时间建设、磨合和培养，面临着管理风险。

创业团队最需要的人性化管理和良好的激励，为了能够让人才更好的成为公司的一份子，将制定股份激励计划，激励团队的效率和执行力。

借贷人还款风险

关于风险控制，借款人如果提交了借款申请后，平台先线上初审，再转交当地代理点（即PtoPbank当地金融信息网点）当面信审，通过后，网贷平台与线下网点同步发布开标，因附近的投资人都是相熟悉的人，或是能多方快速打探到借款申请人所提供的信息真假，只要借款人在当地有过任何不诚信的行为或提供虚假资料，不但款无法借到，提前缴的诚信保证金（借款额的10％）将归举报人，因借款前签署了诚信公开保证书，借款人将终生征信黑名单。

这只是前期风险管控，还有中期，后期，以后及针对各地代理点以独立第三方在当地诚信经营的风控与监管措施。

风险规避：

组建（合作）专业的律师团队。

做好善后工作，建立好客户服务部。

快速抢占市场

在大公司介入之前，PtoPbank网贷平台将快速抢占市场和用户，提高市场占有率，树立起良好的品牌形象和口碑。

同时PtoPbank网贷平台将做到全民认可为“这是我们的银行”的程度。

6.融资需求:

融资金额：

500万

股份比例：

投资人占股比为50%，另50%股份为公司法人所有。

资金主要花在什么地方，达到什么目标：

资金主要用在PtoPbank贷款平台的品牌宣传，品牌形象打造，网络宣传费用，传统电视与纸质媒体的公关宣传费用，网点招商加盟，人才引进，公司日常支出。

资金到位后，我们希望通过以上方面的花销，将我们的品牌形象植入全国，线上可受理，线下有网点。

而且加盟网点不需要办理金融类的相关执照，以中介平台就能在当地开展业务，门面的LOGO形象，又能无形中加大品牌在互联网与传统线下的影响力。

募集资金投向？

主要用于品牌打造，自有金融信息服务示范网点的开设与加盟合作网点的招商工作，技术人才与管理人才的引进等。

收益率？

平台上借款投资人年平均收益率20％左右，各地加盟网点按每笔交易额度大小，佣金收益在1％—6％。

PtoPbank的利润来自各地自有网点佣金收益，品牌与网点加盟授权收费，每年管理费，我们的网点做借与贷的金融信息对接的服务超市，类似于现各地股票交易大厅，根据国家对金融利率政策的放开，收益率会再调整。

我们长远的目标，是打造一个独立于银行的第三方金融服务与征信管理平台。