第一篇银行业从业人员的职业操守.docx
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第一篇银行业从业人员的职业操守
中国银行业由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。
1.1中央银行、监管机构与自律组织
1.1.1中央银行
中国的中央银行是中国人民银行，注意缩写——PBC。
自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。
工商银行成立于1984年。
2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。
例题：
1.自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至（ ）
A.中国银行
B.交通银行
C.工商银行
D.建设银行
[答疑编号：
针对该题提问]
答案：
C
2.中国的中央银行是（ ）
A.中国银行
B.中国人民银行
C.工商银行
D.建设银行
[答疑编号：
针对该题提问]
答案：
B
1.职能
2003年修订的《中国人民银行法》规定：
中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
2.职责
在教材第3页。
注意中国人民银行和银监会职责的不同。
从总体上讲，作为中央银行的职责，实际上分为三大类：
第一类，货币的发行业务；第二类，对银行的业务；第三类，对政府的业务。
1.1.2监管机构——中国银行业监督管理委员会（CBRC）
1.历史沿革与监管对象
中国银行业监督管理委员会成立于2003年4月。
注意《中华人民共和国银行业监督管理法》，自2004年2月1日起正式施行。
掌握监管对象：
国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
《银行业监督管理法》所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构以及政策性银行。
对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。
例题：
1.《银行业监督管理法》所说的银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（ ）。
A.中央银行
B.商业银行
C.财务公司
D.城市信用合作社
E.政策性银行
[答疑编号：
针对该题提问]
答案：
BDE
2.对在我国境内设立的（ ）的监督管理，适用《中华人民共和国银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。
A.资产管理公司
B.信托投资公司
C.财务公司
D.金融租赁公司
E.国有企业
[答疑编号：
针对该题提问]
答案：
ABCD
2.监管职责
注意，中国人民银行和银监会的职责不同，从总体上看，注意，中国人民银行管的更宏观一些，银监会管的较具体，微观一些。
例题：
1.下面（ ）属于中国人民银行的职责范围。
A.发布与履行其职责相关的命令和规章
B.对银行业金融管理机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
C.监督管理黄金市场
D.负责金融业的统计、调查、分析和预测
E.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
[答疑编号：
针对该题提问]
答案：
ACD
2.下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有（ ）
A.发行人民币，管理人民币流通
B.制定和执行货币政策
C.监督管理黄金市场
D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止
[答疑编号：
针对该题提问]
答案：
D
3.监管理念、目标和标准
（1）监管理念——管风险、管法人、管内控、提高透明度
例题：
下列属于银监会监管理念的是（ ）
A.管风险
B.提高透明度
C.管机构
D.管法人
E.管内控
[答疑编号：
针对该题提问]
答案：
ABDE
（2）监管目标
监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态。
银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
四个具体监管目标：
①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；
②通过审慎有效的监管，增进市场信心；
③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；
④努力减少金融犯罪。
例题：
银监会的监管目标是监管者追求的基本目标
A（对）
B（错）
[答疑编号：
针对该题提问]
答案：
B
（3）监管标准
良好监管的六条标准
4.监管措施——市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露监管
其中银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：
机构、业务和高级管理人员。
例题：
1.下列属于市场准入的有（ ）
A.机构准入
B.业务准入
C.法人准入
D.高级管理人员准入
E.技术准入
[答疑编号：
针对该题提问]
答案：
ABD
2.监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（ ）。
A.现场检查
B.非现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管
[答疑编号：
针对该题提问]
答案：
C
掌握第9页背景知识中“一行三会”的含义。
一行：
中国人民银行
三会：
银监会、证券会和保监会
1.1.3自律组织——中国银行业协会
我国银行业的自律组织是中国银行业协会，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。
主管单位为银监会。
例题：
中国银行业协会是（ ）。
A.中国银行业自律组织
B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员
C.营利性组织
D.对会员单位提供资金支持
[答疑编号：
针对该题提问]
答案：
A
1.协会宗旨——以促进会员单位实现共同利益为宗旨
2.会员单位
3.组织机构
中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。
会员大会的执行机构是理事会。
中国银行业协会设有5个专业委员会——法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。
日常办事机构为秘书处。
例题：
中国银行业协会的执行机构是会员大会。
A（对）
B（错）
[答疑编号：
针对该题提问]
答案：
B
1.2银行业金融机构
银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
例题：
1.下列属于银行业金融机构的是（ ）
A.商业银行
B.城市信用合作社
C.中国银行业协会
D.农村信用合作社
E.政策性银行
[答疑编号：
针对该题提问]
答案：
ABDE
2.（ ）是可以吸收公众存款的金融机构
A.商业银行
B.城市信用合作社
C.中国银行业协会
D.农村信用合作社
E.政策性银行
[答疑编号：
针对该题提问]
答案：
ABD
1.2.1政策性银行
l994年，我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行。
国家开发银行——国家重点建设项目融资
中国进出口银行——支持进出口贸易融资
中国农业发展银行——农业政策性贷款
例题：
1.1994年，我国成立了（ ）政策性银行。
A.国家开发银行
B.中国银行
C.中国农业发展银行
D.中国农业银行
E.中国进出口银行
[答疑编号：
针对该题提问]
答案：
ACE
2.国家开发银行所承担的任务是（ ）
A.农业政策性贷款
B.国家重点建设项目融资
C.支持进出口贸易融资
D.支持国家开发项目融资
[答疑编号：
针对该题提问]
答案：
B
1.国家开发银行
主要任务是：
依法筹集和引导境内外资金，向国家基础设施、基础产业、支柱产业（称为“两基一支"）的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款，从资金来源上对固定资产总量进行控制和调节，优化投资结构，提高投资效益。
国家开发银行办理政策性金融业务，实行独立核算，自主、保本经营。
2.中国进出口银行
主要任务是：
执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。
3.中国农业发展银行——农业政策性贷款
4.政策性银行的改革
按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。
首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。
对政策性业务要实行公开透明的招标制。
例题：
按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进（ ）改革。
A.国家开发银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国银行
[答疑编号：
针对该题提问]
答案：
A
1.2.2大型商业银行
国有及国有控股的大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行五家，分别简称工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行。
这五大行中，截至2007年4月1日只有中国农业银行未上市。
大型商业银行
英文缩写
总部所在地
是否上市
上市地点
特别注意
中国工商银行
ICBC
北京
是
香港联合交易所、上海证券交易所
中国农业银行
ABC
北京
否
未上市
中国银行
BOC
北京
是
香港联合交易所、上海证券交易所
中国建设银行
CCB
北京
是
香港联合交易所
现在已经在上交所上市
交通银行
BOCOM
上海
是
香港联合交易所、上海证券交易所
新中国第一家全国性股份制商业银行
例题：
1.下面大型商业银行（ ）还未在交易所上市
A.工商银行
B.农业银行
C.中国银行
D.建设银行
[答疑编号：
针对该题提问]
答案：
B
2.新中国第一家全国性的股份制银行是（ ）
A.交通银行
B.招商银行
C.恒丰银行
D.中信银行
[答疑编号：
针对该题提问]
答案：
A
3.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（ ）。
A.中国农业银行
B.中国工商银行
C.中国银行
D.交通银行
[答疑编号：
针对该题提问]
答案：
D
1.2.3中小商业银行
中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行两大类。
1.股份制商业银行
截至2007年4月1日，作为我国商业银行一大类别的股份制商业银行包括12家商业银行，即中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。
在这12家股份制商业银行中截至2007年4月30日，广东发展银行、中国光大银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行未上市。
2.城市商业银行
城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的。
1979年，第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立。
1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行。
1998年，考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，正式更名为城市商业银行。
近年来，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：
一是引进战略投资者；二是跨区域经营；三是联合重组。
例题：
1.判断题：
城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建并发展的。
A（对）
B（错）
[答疑编号：
针对该题提问]
答案：
A
2.1979年，我国第一家城市信用社在（ ）成立。
A.广东——广州
B.江苏——淮安
C.山东——青岛
D.河南——驻马店
[答疑编号：
针对该题提问]
答案：
D
3.城市商业银行呈现出的新的发展趋势是（ ）
A.引进战略投资者
B.跨区域经营
C.体制创新
D.联合重组
E.扩大业务规模
[答疑编号：
针对该题提问]
答案：
ABD
1.2.4农村金融机构
农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。
农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，而村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。
1.农村信用社、农村商业银行和农村合作银行
（1）农村信用社的“三性”——组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性，把农村信用社办成真正的合作金融组织。
1996年，《国务院关于农村金融体制改革的决定》提出建立和完善以合作金融为基础、商业性金融和政策性金融分工协作的农村金融体系。
2000年7月，最先在江苏进行农村信用社改革试点。
2001年11月，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。
2003年4月，我国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行正式挂牌成立。
2.村镇银行和农村资金互助社
2007年1月29日，银监会发布并正式开始施行《村镇银行管理暂行规定》和《农村资金互助社管理暂行规定》。
村镇银行是指经银监会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。
农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准，由乡（镇）、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。
农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。
例题：
1.村镇银行和农村资金互助社是（ ）年批准设立的。
A.2004
B.2005
C.2006
D.2007
[答疑编号：
针对该题提问]
答案：
D
2.2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行（ ）正式成立
A.江苏扬州市农村商业银行
B.广东潮州市农村商业银行
C.张家港市农村商业银行
D.甘肃张掖市农村商业银行
[答疑编号：
针对该题提问]
答案：
C
3.农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。
（ ）
A（对）
B（错）
[答疑编号：
针对该题提问]
答案：
B
1.2.5中国邮政储蓄银行
中国邮政储蓄银行以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务。
例题：
中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（ ）和（ ）业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持****新农村建设。
A.存款
B.贷款
C.中间
D.结算
E.零售
[答疑编号：
针对该题提问]
答案：
CE
1.2.6外资银行
我国批准设立的第一家外资银行代表处：
l979年，日本输出入银行在北京设立代表处。
2001年12月11日，我国正式加入WTO后，逐步开放外资银行经营人民币业务的地域范围和客户对象范围。
2006年12月11日，我国取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制，允许外资银行对所有客户提供人民币服务，取消对外资银行在华经营的非审慎性限制，标志着中国正式全面开放银行业。
外资银行经批准可以在我国境内设立：
外商独资银行；中外合资银行；外国银行分行；外国银行代表处。
其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。
外资银行若想与中资商业银行一样经营全面的外汇和人民币业务，即享受国民待遇，必须设立具有独立资格的法人银行，即外商独资银行或中外合资银行。
例题：
1.我国批准设立的第一家外资银行代表处是（ ）
A.东亚银行
B.日本输出入银行
C.花旗银行
D.汇丰银行
[答疑编号：
针对该题提问]
答案：
B
2.下列属于外资银行营业性机构的有（ ）
A.外商独资银行
B.中外合资银行
C.外国银行代表处
D.外国银行分行
[答疑编号：
针对该题提问]
答案：
ABD
3.外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇业务。
（ ）
A（对）
B（错）
[答疑编号：
针对该题提问]
答案：
B
1.2.7非银行金融机构
由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。
1.金融资产管理公司
1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达、长城、东方和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。
2.信托公司
1979年，新中国第一家信托投资公司——中国国际信托投资公司成立。
3.企业集团财务公司
企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。
4.金融租赁公司
金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
5.汽车金融公司
汽车金融公司是指从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。
6.货币经纪公司
货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。
例题：
1.我国的金融资产管理公司有（ ）
A.信达资产管理公司
B.华融资产管理公司
C.华夏资产管理公司
D.长城资产管理公司
E.东方资产管理公司
[答疑编号：
针对该题提问]
答案：
ABDE
2.1979年，新中国第一家信托投资公司是（ ）
A.上海国际信托投资公司
B.广州国际信托投资公司
C.中国国际信托投资公司
D.中华国际信托投资公司
[答疑编号：
针对该题提问]
答案：
C
3.企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，但可以向社会吸收存款以及向非成员单位提供服务。
（ ）
A（对）
B（错）
[答疑编号：
针对该题提问]
答案：
B
4.下面属于非银行业金融机构的有（ ）
A.资产管理公司
B.汽车金融公司
C.企业集团财务公司
D.农村信用社
E.信托公司
[答疑编号：
针对该题提问]
答案：
ABCE
5.下列属于银行业金融机构的是（ ）
A.中国进出口银行
B.村镇银行
C.资产管理公司
D.汽车金融公司
E.交通银行
[答疑编号：
针对该题提问]
答案：
ABE
中央银行
中国人民银行
成立于1948年
监管机构
中国银行业监督管理委员会
成立于2003年
自律组织
中国银行业协会
成立于2000年
银行业金融机构
政策性银行
国家开发银行——国家重点建设项目融资
中国进出口银行——支持进出口贸易融资
中国农业发展银行——农业政策性贷款
五大行（大型商业银行）
工商、农业、建设、中国、交通银行
中小商业银行
12家股份制商业银行、城市商业银行
农村金融机构
农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社
中国邮政储蓄银行
以零售业务和中间业务为主
外资银行
外资银行营业性机构：
外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行
外国银行代表处
非银行金融机构
金融资产管理公司
信达、长城、东方、华融资产管理公司
信托公司
最早：
中国国际信托投资公司
企业集团财务公司
服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。
金融租赁公司
以经营融资租赁业务为主
汽车金融公司
货币经纪公司
业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务
第2章 银行经营环境
本章从经济环境（宏观环境）和金融环境（行业环境）两个方面介绍银行经营所处的环境。
银行经营环境
经济环境（宏观环境）
宏观经济运行
经济结构
经济全球化
金融环境（行业环境）
金融市场
金融工具
货币政策
2.1经济环境
银行发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。
经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。
2.1.1宏观经济运行
宏观经济状况包括经济发展水平、状况和前景等方面。
1.宏观经济发展目标及其衡量指标
宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡，这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。
（1）经济增长与国内生产总值
衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），国内生产总值一般以“常住居民"为标准。
GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。
判断：
GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。
A.（对）
B.（错）
[答疑编号：
针对该题提问]
答案：
B
（2）充分就业与失业率
充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。
我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。
例题：
我国统计部门公布的失业率为（ ）
A.国民登记失业率
B.公民登记失业率
C.城镇登记失业率
D.城乡登记失业率
[答疑编号：
针对该题提问]
答案：
C
（3）物价稳定与通货膨胀率
衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。
衡量通货膨胀常用的指标有三种：
消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。
与通货膨胀一样，通货紧缩对整个经济增长也同样有着不利的影响。
例题：
1.一般来说，衡量通货膨胀的常用指标（ ）
A.消费者物价指数
B.生产者物价指数
C.国内生产总值
D.国内生产总值物价平减指数
E.居民生活消费指数
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