理财规划师考试真题及答案.docx
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理财规划师考试真题及答案
理财规划师考试真题及答案
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理财规划师考试真题
1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物。
A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票
2、20XX年年10月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20，000元资金以备不时之需。
20XX年年2月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（）
A.一年期存款利率
B.一年期定期存款利率打六折
C.半年期定期存款利率打六折
D.活期存款利率
3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（）错误
A.就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好
B.就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期存款
C.货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券
D.一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求
4、根据20XX年年新颁布的《典当管理办法》，典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构（）的法定贷款利率及典当期限折算后执行。
A.3个月期B.6个月期C.1年期D.2年期
5、小王新办了一张信用卡，他利用信用卡不能实现（）
A.记录与分析自己的支出情况B.支取现金C.资金调度D.质押贷款融资
6、关于保单质押融资的说法，（）不正确
A.保单质押贷款，是保单所有人以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例或的短期资金的一种融资方式
B.保单所有人可以把保单直接质押给保险公司，从保险公司取得贷款
C.保单所有人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款于借款人
D.目前市面上的健康保单可以质押
7、书立（）不需要见证人。
A.自立遗嘱B.代书遗嘱C.录音遗嘱D.公证遗嘱
8、继承人的（）可以作为遗嘱见证人
A.儿子B.有精神病史但见证时已治愈的朋友C.债务人D.年满15周岁的邻居
9、（）属于个人所有的财产。
A.朋友寄存的宋代名画B.银行存款的利息C.代邻居收取的房屋租金D.公司购买个人使用的汽车
10、林某想要和妻子陈某签订一份夫妻财产协议，林某应注意夫妻财产协议（）
A.只能针对夫妻关系存续期间的财产进行约定
B.不能针对夫妻双方债务进约定
C.包括夫妻一方或双方的婚前财产
D.不能针对夫妻双方个人财产的归属进行约定
11、刘明强今年65岁，立下遗嘱：
“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。
小儿子大专刚刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所有两居房屋，在---路--号，由小儿子继承。
”刘明强亲自签名，记明年月日。
不久其去世。
关于本例，（）说法正确。
A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效
B.刘明强的遗嘱无见证人，无效
C.刘明强的遗嘱未经公正，无效
D.刘明强的遗嘱符合法律规定，有效
资料：
薛明的叔叔1998年1月过世，在遗嘱中将自己的一处房产留给薛明将来结婚居住。
1998年5月，薛明于温惠登记结婚。
1998年11月，房屋过户手续正式办理完毕。
后夫妻二人对房子进行了翻修，共花费4万元。
20XX年年3月，薛先生在某刊物上发表了一部长篇小说，出版社答应支付一笔稿费。
20XX年年5月温惠所在单位机构改革，温惠离开单位，并获得一笔再就业补贴金。
20XX年年3月，薛明和温惠协议离婚。
20XX年年5月，出版社寄给薛明稿费5万元。
根据资料回答12—16题
12、如果没有财产协议，薛明和温惠夫妇对婚后所获得的财产是一种（）关系。
A.按分共有B.共同共有C.分别所有D.部分共有
13、助理理财规划师为薛明和温惠制定财产分配规划，（）错误。
A.了解夫妻二人的家庭成员构成情况
B.大夫二人签字确认相关表格
C.界定夫妻家庭财产的权属
D.了解夫妻二人的经济状况
14、薛明叔叔留给薛明的房屋（）
A.属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为办理房屋过户登记时，二人已经登记结婚
B.属于薛明个人所有，因为薛明已经在叔叔去世时继承该房屋
C.属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为叔叔在遗嘱中指明将房屋留给薛明结婚用
D.属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为二人以共同财产对房屋进行了翻修
15、以下描述中，（）的说法正确
A.薛明的稿费属于夫妻共同财产
B.房屋翻修的费用应当用薛明个人承担
C.温惠的再就业补贴属于夫妻共同财产
D.薛明的长篇小说书稿属于夫妻共同财产
16、如果要对案例中的房屋进行分割，（）方式通常不可取。
A.变价分割B.作价补偿C.实物分割D.由夫妻二人协商解决
17、银行某时美元/日元报价为：
买入价103.23,卖出价为103.45。
如果张先生现将手中的20XX年美元兑换成日元，则它可以获得（）日元。
A.1933B.1937C.206,460D.206,990
18、澳大利亚某外汇市场的外汇报价为1澳大利亚元=0.6019美元，这属于（）
A.直接标价法B.间接标价法C.买入标价法D.卖出标价法
19、小明喜欢频繁的进行投资交易，理财规划师警告说，频繁的交易会侵蚀投资收益。
因此他决定改变投资习惯，他的下列做法合理的事（）
A.买入并持有证券，不做交易
B.频繁的交易是必需的，因为市场不断在波动
C.用纪律约束自己的交易频率，比如每年交易一次
D.尽量降低交易频率
20、按照理财规划师的规范业务流程，理财规划师为客户进行投资规划的合理步骤是（）
A.客户分析-投资评估-投资实施-资产配置-证券选择
B.客户分析-证券选择-资产配置-投资评估-投资实施
C.客户分析-资产配置-证券选择-投资实施-投资评估
D客户分析-投资实施-投资评估-证券选择-资产配置
21、小王从理财规划师处了解到（）又称非营业信托，使之受托人不以营业为目的而承办的信托。
A.民事信托B.商事信托C.个人信托D.法人信托
22、某客户想办理基金的非交易过户，他了解到（）不是办理非交易过户的原因。
A.继承B.出借C.赠与D.破产支付
23、张先生了解到（）是一种可以在交易所挂牌交易的开放式基金。
A.LOFB.ETFsC.开放式基金D.封闭式基金
24、对连续（）亏损的上市公司，由证监会决定暂停其股票上市，转为特别转让，在公司股票简称前冠以“PT”字样。
A.1年B.2年C.3年D.4年
25、于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入120XX年元，家中母亲年迈，没有收入来源。
于某最需要的保险产品为（）
A.长期重大的疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能寿险D.养老保险
26、客户提出想要购买既提供死亡保障，又提供生存保障的保险，理财规划师应该向其推荐（）
A.生存保险B.死亡保险C.两全保险D.变额保险
27、风险存在通常会对经济单位的财务状况产生影响，以下对这种影响描述不正确的事（）
A.人们必须留存必要的资金应付损失发生对其财务所带来的巨大打击
B.风险带来的物质损失会使人们消费水平降低
C.损失导致相应支出的增加
D.通过风险管理可以使财务状况较之前有所改善
28、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，助理理财规划师在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束（）
A.投保人B.被保险人C.保险人D.受益人
29、助理理财规划师在整理与收集客户信息时可能会接触到客户大量的财务机密，对此助理理财规划师负有严格的（）义务。
A.调查B.保密C.报告D.确认
30、王某购买了一辆家用轿车，并投保了一年期的商业车保（含盗抢险），半年后王某将该车转卖给刘某，保险部分未变更，之后刘某的车辆发生丢失，此时王某当时投保的保单还在有效期内，但保险公司根据保险的（）原则仍不予赔付。
A.最大诚信B.近因C.可保利益D.损失补偿
31、助理理财规划师经常需要向客户说明人身保险的特点，其中，某些人身保险产品可以进行保单质押贷款是源于人身保险的（）特点。
A.保险标的的不可估价性B.保险金额的定额给付性C.保险期限的长期性D.保险的储蓄性
32、某客户提出其现在还未婚，家庭责任不重，尚不需要高额的人身保险保障，10万左右的额度应该就可以满足其需求，但随着以后结婚和生育子女，人身保险保障的额度就需要不断调高，直到其子女独立再调减。
根据该客户的需要，理财规划师向其介绍（）产品可能会引起客户的兴趣。
A.重大疾病保险B.万能寿险C.人身意外伤害保险D.责任保险
33、（）不是按投资主体进行分类的股票类型。
A.国家股B.社会公众股C.法人股D.投资型股
34、（）认为市场是无效的，证券价格并没有反映所有信息，存在着定价错误的证券;市场的运动趋势和证券价格的变化在一定程度上可以预测。
A.主动管理基金B.被动管理基金C.开放式基金D.封闭式基金
35、王女士购买了10万元的货币市场基金，该基金不能投资于（）。
A.一年以内的大额存单
B.一年以内的债券回购
C.可转换债券
D.剩余期限在397天以内的债券
36、小何因急需现金想通过信用卡取现，他的信用卡每卡每日取现金额累计不超过人民币（）。
A.20XX年元B.3000元C.4000元D.信用额度的10%
37、小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该银行电话申请调高临时信用额度，申请调高的临时信用额度一般在（）天内有效。
A.15天B.30天C.45天D.60天
38、蒋先生本月的信用卡透支超过了其信用额度200元，那么蒋先生需缴纳超限费（）。
A.5元B.10元
C.15元D.20元
39、某客户与银行签订了80万元的住房抵押贷款合同，就此项他需缴纳的印花税为（）。
A.24元B.40元C.240元D.400元
40、小张采用质押方式进行个人耐用消费贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价值的（）。
A.60%B.70%C.80%D.90%
二、案例选择题
案例一：
我国某贸易公司A与美国公司B签署出口某大型机械设备的合同，其中大型设备的出口方为A，进口方为B，该大型设备价值500万美元，B公司根据合同先付定金100万美元给予A公司。
合同约定A公司在20XX年9月将此大型设备通过中国远洋运输公司运至美国某港口。
然后由B公司接收，A公司派员安装，经检验合格后，B公司将余款400万美元汇到A公司的帐户上，此时整个出口贸易过程结束。
根据案例一回答1—6题。
l、为了使得A公司相信这单出口合同中不含欺诈，证明B公司信用记录良好，A公司可以要求B公司与保险公司签署的保险合同为（）。
A.责任保险B.保证保险C.出口信用保险D.一般商业信用保险
2、为了使得A公司出口的产品保证质量，B公司拒付剩余的400万美元货款，为了减少损失，A公司可以与保险公司签署的保险合同为（）。
A.忠诚保险B.合同保证保险C.产品质量保险D.出口信用保险
3、A公司担心大型设备到达B公司以后，B公司拒付剩余的400万美元货款，为了减少损失，A公司可以与保险公司签署的保险合同为（）。
A.出口信用保险B.一般信用保险C.合同保证保险D.责任保险
4、中国远洋运输公司为了防止运输船在运输过程中遭受自然灾害和意外事故造成船只本身的损失及第三者责任，中国远洋运输公司应与保险公司签署的保险合同为（）。
A.火灾及其他灾害事故保险B.货物运输保险C.责任保险D.船舶保险
5、A公司出口的大型设备运到B公司的目的地后，由A公司派员安装，为了预防设备安装工程中由于安装不善于造成的损失和费用，A公司应该与保险公司签署的保险合同为（）。
A.责任保险B.保证保险C.工程保险D.信用保险
6、以上各种保险都属于财产保险，下列关于财产保险的特征，不正确的是（）。
A.保险标的包括有形财产，同时还包括物质财产产生的经济利益
B.财产保险的标的一般具有明确的价值
C.保险期限一般在1年以内，在经营中往往以保险合同的期限计算损益
D.财产保险经营内容相对人身保险具有复杂性
案例二：
为了增加企业的竞争力，较好地把员工个人利益与其个人对企业贡献所获得的经济效益相联系，有很多企业建立了企业年金。
某钢铁公司是一家大型的钢铁上市公司，公司张总打算制订年金计划，但是对于年金不是很了解，因此向助理理财规划师就相关问题进行了咨询。
根据上述材料，请回答第7～12题
7、下列四项中关于举办企业年金的意义，说法错误的是（）。
A.减轻国家养老负担压力
B.增强企业与员工的凝聚力
C.留住人才，限制劳动力流动
D.推动资本市场发育
8、国外企业年金计划有多种举办方式，下列四项中（）不属于企业年金的举办方式。
A.直接承付B.建立养老基金C.对外投保D.投保资助方式
9、按照劳动和社会保障部颁发的《企业年金实行办法》，下列不属于企业举办年金计划的基本要求的是（）。
A.企业年金由个人和企业共同缴纳
B.企业年金缴纳方式为确定缴费型
C.企业年金管理模式为直接承付方式
D.企业年金领取年龄为国家法定退休年龄
10、企业举办企业年金时，通常需要寻找企业年金受托人来管理企业年金基金，下列四项中（）不属于受托人的职责。
A.制定企业年金基金的投资策略
B.对企业年金基金的管理进行监督
C.建立企业年金基金的企业帐户
D.定期向委托人提供基金管理报告
11、选择托管人时，托管人应为经国家金融监管部门批准在中国境内注册的独立法人，其净资产不能少于（）元。
A.1亿B.5亿C.10亿D.50亿
12、企业年金的投资管理人是指受托人委托管理企业年金基金资产的专业机构，下列四项中（）不属于其职责。
A.对企业年金进行投资
B.制定企业年金基金的投资策略
C.建立企业年金基金的投资风险准备金
D.定期向受托人提交投资管理报告
案例三：
刘军（男）与何红（女）在1975年结婚，婚后没有生育，收养了刘军弟弟的儿子，取名刘鹏。
20XX年1月刘鹏娶妻王媛（女），王媛在国有公司工作，婚后与刘军与何红分家，并于20XX年生一女刘霞。
20XX年刘鹏不幸因公牺牲，得到政府抚恤金20万元，王媛未再嫁而尽心尽力照顾刘军与何红。
20XX年刘军逝世，留下遗产房屋6间，存款10万元，另有承包的山地100亩。
刘军留有录音遗嘱，遗嘱规定将房屋给何红，存款给刘霞。
根据上述材料，请回答第13～17题。
13、关于收养，下列说法不正确的是（）。
A.被收养人为不满14周岁的未成年人
B.收养人可以收养多名子女
C.有配偶者收养子女，须夫妻共同收养
D.收养人必须年满30周岁
14、本案中，刘军的遗产为（）。
A.房屋6间，存款10万元
B.房屋6间，存款10万元，承包山地100亩
C.房屋3间，存款5万元
D.房屋3间，存款5万元，承包山地50亩
15、关于刘鹏牺牲后政府所送抚恤金的归属问题，下列说法正确的是（）。
A.抚恤金应该归妻子王媛所有
B.抚恤金应该归未成年人刘霞所有
C.抚恤金应该归刘军和何红夫妻所有
D.王媛与刘军夫妇平分
16、关于遗嘱，下列说法不正确的是（）。
A.公正遗嘱必须遗嘱人亲自到公证机关办理
B.自书遗嘱可以打印，本人签名
C.代书遗嘱必须由代书人、其他见证人和遗嘱人在遗嘱上签名
D.录音遗嘱须有两个及两个以上的见证人见证
17、如果刘军没有立遗嘱，其遗产应当法定继承，则法定继承人为（）。
A.何红
B.王媛、
C.何红、王媛
D.何红、王媛、刘霞
案例四：
郑先生经营机器制造业多年，深知保险的重要性，已为其价值100万元的机器设备投保三份保险，在甲公司投保25万元，在乙公司投保50万元，在丙公司投保100万元。
前不久，由于员工的疏忽导致机器设备全损，郑先生立即找到保险公司进行理赔。
两年前，郑先生还为自己的爱妻投保了一份价值100万元的年金型人身保险，每年领取保险金，受益人为儿子小郑。
根据案例四回答18～20题：
18、郑先生为机器设备投保的保险属于（）。
A.共同保险B.重复保险C.足额保险D.再保险
19、我国对于郑先生为机器设备投保保险的理赔方式采用的是（）。
A.顺序责任制B.责任限额制C.比例限额制D.比例责任制
20、郑先生为爱妻购买的人身保险中，关系人包括（）。
A.郑先生、郑先生的爱妻
B.郑先生、保险公司
C.郑先生的爱妻、儿子小郑
D.郑先生的爱妻、保险公司
理财规划师考试真题答案解析
一、单项选择题
1.答案：
D解析：
考查要点为现金等价物具有良好流动性的判断。
股票的流动性较差，不可作为现金等价物。
活期存款、货币市场基金以及银行存款均具备较高的流动性特点，故可作为现金等价物。
2.答案：
B解析：
考查要点为定活两便储蓄的计息方式。
存期低于整存整取最低档次（不满3个月）的，按活期利息计息;存期超过3个月以上不满半年的，按3个月整存整取利息六折计息;存期超过半年以上不满1年的按半年整存整取利率六折计息;存期超过1年（含1年）的，一律按1年期整存整取利率六折计息。
本题蒋先生的存期超过了一年，所以按1年期整存整取利率六折计息。
3.答案：
D解析：
考察要点为货币市场基金的特点。
特点：
1.本金安全。
由于大多数货币市场基金主要投资于剩余期限在1年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种。
但不得投资于
（1）股票;
（2）可转换债券;（3）剩余期限超过397天的债券;（4）信用等级在AAA级以下的企业债券;（5）中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。
2.资金流动性强。
货币市场基金类似于活期存款的便利，流动性可与活期存款媲美;3.收益率相对活期储蓄较高;4.投资成本低;5.分红免税。
一般来说，申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为1000元，追加的投资也是1000元的整数倍。
4.答案：
B解析：
典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构6个月的法定贷款利率及典当期限折算后执行，当期不足5日的，按5日收取有关费用。
5.答案：
D解析：
考察要点为信用卡的功能，包括：
1.符合条件年度免息透支;2.免息分期付款;3.高透支额度调高临时额度;4.预借现金;5.循环信用;6.支出记录与分析;7.支出管理;8.建立信用;不包括质押贷款融资功能。
6.答案：
D解析：
并不是所有的保单都可以质押，质押保单本身必须具有现金价值。
7.答案：
A解析：
只有书立自书遗嘱不需要见证人，代书遗嘱、录音遗嘱、公证遗嘱均需要见证人在场。
且代书遗嘱、录音遗嘱、口头遗嘱都必须有两个以上的见证人在场。
8.答案：
B解析：
考察要点为遗嘱见证人的判断。
遗嘱见证人应当具备以下条件：
1.具有完全民事行为能力人;2.与继承人、遗嘱人没有利害关系。
见证人的限制主要有：
（1）无行为能力人、限制行为能力人不能作为见证人。
无行为能力人、限制行为能力人包括未成年人和精神病人。
见证人是否具有民事行为能力，应当以遗嘱见证时为准;
（2）继承人、受遗赠人不能作为见证人;（3）与继承人、受遗赠人有利害关系的人不能作为见证人，继承人，受遗赠人的债权人、债务人、共同经营的合伙人，也应当视为与继承人、受遗赠人有利害关系，不能作为见证人。
遗嘱见证人的身份的取得，应当由遗嘱人指定。
9.答案：
B解析：
考察要点为个人财产的定义。
第75条规定：
“公民的个人财产，包括公民的合法收入、房屋、储蓄、生活用品、文物、图书资料、林木、牲畜和法律允许公民所有的生产资料以及其他合法财产。
公民的合法财产受法律保护，禁止任何组织或者个人侵占、哄抢、破坏或者非法查封、扣押、冻结、没收。
”
10.答案：
C解析：
夫妻对财产产权的约定，可以是针对婚前财产所作的约定，也可以是针对婚后在婚姻关系存续期间取得的财产而做出的约定。
11.答案：
D解析：
自书遗嘱无须有见证人在场。
12.答案：
D解析：
按份共有也就是各共有人按照确定的份额，对共有财产分享权力和分担义务的供有。
13.答案：
A解析：
了解夫妻二人的家庭成员构成情况不构成理财师给客户进行财产分配规划时所要了解的必要内容，也不会直接对财产分配起到影响作用。
14.答案：
B解析：
房屋作为遗产继承人薛明叔叔留给薛明的遗产，属于薛明的个人财产。
15.答案：
A解析：
解析：
如果一方在婚前获得某项财产如稿酬，但并未实际取得，而是在婚后出版社才支付稿酬，此时这笔稿费不属于夫妻共同财产。
同理，如果在婚后出版社答应支付一笔稿费，即使直到婚姻关系终止前也没有得到这笔稿费，那么这笔稿费也属于夫妻共有财产。
16.答案：
C解析：
共同共有财产的分割方法主要有三种，包括：
实物分割、变价分割、作价分割。
但需要注意，实物分割的前提是财产分割后无损于它的用途和价值时，可在各共有人之间进行实物分割，使各共有人取得应得的份额。
针对房屋分割可由夫妻二人协商解决。
17.答案：
C解析：
考察要点为外汇买卖的转换价格。
张先生将手中的20XX年美元兑换成日元以银行当时买入报价为准，则可兑换的日元为20XX年美元.103.23（买入价）=*****日元。
18.答案：
B解析：
考察要点为外汇的标价方法。
外汇的标价方法包括直接标价法和间接标价法两种形式。
直接标价法是指用一定单位的外国货币作为标准，折算成一定数量的本国货币表示的汇率。
间接标价法是指以一定单位的本国货币作为标准，折算成一定数量的外国货币表示的汇率。
本题澳大利亚元为本国货币并以此作为一定单位标准折算成一定数量的美元进行标价，所以为典型的间接标价法。
19.答案：
D解析：
投资交易普遍来讲按照每次交易均会收取一定金额的交易费用。
所以投资者频繁交易会在一定程度上侵蚀投资收益，合理的做法是尽量降低交易频率，特别是在进行价值投资时。
20.答案：
C解析：
按照理财规划师的规范业务流程，考察要点为理财规划师为客户进行投资规划的合理步骤。
21.答案：
A解析：
民事信托又称非营业信托，是指受托人不以营业为目的而承办的信托。
民事信托大多办理的是与个人财产有关的各种事物，如管理财产、执行遗嘱、代理保管、抵押、变卖贵重物品等。
22.答案：
B解析：
考查要点为基金的非交易过户。
共同基金的非交易过户是指在继承、赠与、破产支付等非交易原因情况下发生的共同基金单位所有权转移的行为。
非交易过户也需要到共同基金的销售机构办理。
23.答案：
A解析：
上市型开放式基金（LOF）即共同基金发行结束后，投资者既可以在指定网点申购和赎回基金份额，也可以在交易所像买卖股票一样地买卖该基金。
24.答案：
C
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