银行从业资格考试试题及答案afy.docx

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银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．下列属于“三违”贷款的是（A）。

A、跨地区贷款B、无担保贷款C、以贷还息D、子公司贷款

2．证券服务机构的虚假陈述采取过错推定，由（）举证其无过错。

A.证券服务机构B.上市公司C.发行人D.证券投资者

【答案】A

3．信用社当年的贷款应收利息，可不计入当期损益的是（A）。

A、超过原约定期限未收回贷款的应收利息B、未到期（含展期）跨年度贷款的应收利息

C、年度到期（含展期）贷款已收到的应收利息D、原表外挂账收回的应收利息

4．存款合同是一种（A）合同。

A、实践合同B、诺成合同C、实践合同或者诺成合同D、双务合同或是诚信合同

5．贴现和普通贷款虽不同，但实质仍是一种（C）。

A、储蓄存款B、定期存款C、放款D、借入款

6．按照农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求，逾期贷款余额与各项贷款余额的比例不得超过（A）。

A、8%B、10%C、12%

7．根据《中华人民共和国证券法》的规定，为股票发行出具审计报告的注册会计师在一定期限内不得购买该公司的股票，该期限为（B）。

A、该股票的承销期内和期满后一年内B、该股票的承销期内和期满后六个月内

C、出具审计报告后六个月内D、出具审计报告后一年内

8．违反国家有关法律、行政法规的贷款，即使目前看贷款的偿还有充分保证，也应至少划分为（D）。

A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款

9．信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响，此类贷款至少应划为（C）。

A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款

10．在财务因素分析中，一般情况下借款企业风险较高的是（C）。

A、资产负债率低于60%B、流动比率高于同行业平均水平

C、应收账款集中于个别客户且回收期超过120天D、销售利润率处于上升趋势

11．破产企业对同一财产设定两个以上抵押权的上抵押权人应按（A）行使优先受偿权。

A、抵押顺序B、债权多少C、清算组决定D、法院裁定

12．银行信贷登记咨询数据上报工作最迟不得超过（B）前。

A、当天下午营业终了B、次日12点C、2个工作日D、1个工作日

13．存储时间长、支取频率小、具有投资的性质，并成为银行较稳定的资金来源的存款是（B）。

A、储蓄存款B、定期存款C、支票D、活期存款

14．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。

A．农村信用合作社B．股份制商业银行C．人民银行D．城市信用合作社

15．从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金流量还款，而且现金流量稳定，那么其借款档次为（A）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

16．按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为（B）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

17．贷款期限本质上是由资产转换周期决定的，流动资金的资产转换周期应由（C）组成。

A、存货周转期B、应收账款周转期

C、存货周转期与应收账款周转期之和D、存货周转期与应付账款周转期之和

18．下列中只有（A）项是属银行投资活动产生的现金流量。

A、增加在建工程所支付的现金B、支付已发行债券利息

C、支付的各项税费D、卖出回购款项净额

19．从广义讲，房地产开发贷款亦属于（C）范畴。

A、短期贷款B、银团贷款C、项目贷款D、基本建设贷款

20．下列不属于证券投资咨询公司的业务人员禁止的行为是（A）。

A.提供财务顾问服务B.与委托人约定分享证券投资收益或者分担证券投资损失

C.买卖本咨询机构提供服务的上市公司股票D.代理委托人从事证券投资

【解析】提供财务顾问服务属于正常业务，因此不符合题意

21．债券按计息方式有多种分类方法，其中按一定期限将所生利息加入本金再计算利息，这种债券叫（）。

A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券

【答案】B

【解析】本题是对复利债券定义的考查。

复利债券是指计算利息时，按一定期限将所生利息加入本金再计算利息，逐期滚算的债券，复利债券的利息包含了货币印时间价值。

22．黄金基金是指（A）。

A.以黄金或其他贵金属及其相关产业的证券为主要投资对象的基金

B.以黄金或其他贵金属及其相关产业为主要投资对象的基金

C.以黄金相关产业的证券为主要投资对象的基金

D.以贵金属及其相关产业的证券为主要投资对象的基金

23．某公司发行优先认股权，该公司股票现在的市价是每股12.80元，新股的认购价格是每股9.80元，买1股新股需要5个优先认股权。

则附权优先认股权的价值为（）除权优先认股权的价值为（）。

A.0.5;0.4B.0.5;0.5C.0.4;0.4D.0.4;0.5

【答案】B

24．在债券合约中未规定利息支付的债券是（）。

A.附息债券B.浮动利率债券C.零息债券D.息票累积债券

【答案】C

【解析】零息债券也称零息票债券，指债券合约未规定利息支付的债券。

25．下列各项属于开放式基金特有的风险的是（）。

A.市场风险B.管理风险C.技术风险D.巨额赎回风险

【答案】D

26．经纪类证券公司最低注册资本限额为（A）。

A.5千万B.1亿C.2亿D.3亿

二、多项选择题

27．自2001年1月1日起施行，财政部关于《金融企业呆账准备提取及呆账核销管理办法》中规定的呆账核销原则为（ABCD）。

A、严格认定条件，提供确凿证据B、对外保密，账销案存

C、逐户、逐级上报、审核和审批D、严肃追究责任

28．个人存款主要产品有（ABCD）。

A、活期存款B、定期存款C、定活两便存款D、个人通知存款

29．从债券形式来看，我国发行的国债主要有（ABC）。

A、记账式国债B、凭证式国债C、电子式国债D、可转让国债

30．客户可以通过银行营业网点购买（ABCD）。

A、开放式基金B、凭证式国债C、储蓄国债（电子式）D、柜台记账式国债

31．代理保险业务的种类主要包括（ABCD）。

A、代理人寿保险业务B、代理财产保险业务

C、代理收取保费及支付保险金业务D、代理保险公司资金结算业务

32．金融债在我国是指（ABCD）发行的债券。

A、政策性银行B、商业银行C、企业集团财务公司D、其他金融机构

33．属于严重违规贷款的是（ABCD）。

A、借冒名贷款B、违反规定展期贷款C、以贷还息D、超越审批权限发放的贷款

34．银监会规定，商业银行内部控制应贯彻（ABCD）原则。

A、全面性B、审慎性C、有效性D、独立性

35．以下关于金融创新的说法正确的是（ABCD）。

A、以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力

B、金融创新是实现银行可持续发展战略的重要组成部分

C、金融创新能有效提升银行的核心竞争力

D、金融创新最终体现为，为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新，以及银行风险管理能力的不断提高

36．自然人贷款包括：

（ACD）。

A、农户贷款B、其他贷款C、个体工商户贷款D、城市居民个人贷款

37．浙江省农村信用社现行使用的以下借款合同文本中，（ACD）是采用了主从合一形式。

A、质押借款合同B、信用借款合同和农户小额借款合同

C、抵押或者最高额抵押借款合同D、保证或者最高额保证借款合同

38．借款人申请贷款应当具备的基本条件是（ABCD）。

A、产品有市场B、生产经营有效益C、不挤挪用信贷资金D、恪守信用

39．借款合同的双方当事人不违反民事诉讼法级别管辖和专属管辖的规定，可以在书面合同中协议选择（ABCD）法院管辖。

A、被告住所地B、借款合同履行地C、原告住所地D、标的物所在地

40．在办理美国存托凭证业务中，托管银行提供的服务有（CD）。

A.负责ADR的注册和过户B.代理ADR持有者行使投票权等股东权益

C.保管ADR所代表的基础证券

D.根据存券银行的指令领取红利或利息，用于再投资或汇回ADR发行国

41．参与美国存托凭证发行与交易的中介机构包括（）。

A.存券银行B.托管银行C.中央存托公司D.外汇交易所

【答案】A,B,C

42．封闭式基金与开放式基金的区别在于（）。

A.投资者的身份不同B.期限和发行规模限制不同

C.基金份额的交易价格计算标准不同D.投资策略不同

【答案】B,C,D

43．国际债券的种类有（）。

A.外国债券B.本国债券C.欧洲债券D.扬基债券

【答案】A,C

44．关于红筹股，下列描述正确的是（ABC）。

A.红筹股不属于外资股D.红筹股属于境外上市外资股

B.红筹股是指在中国境外注册、在香港上市但主要业务在中国内地或大部分股东权益来自中国内地的股票

C.红筹股已经成为内地企业进入国际资本市场筹资的一条重要渠道

【解析】红筹股不属于外资股，所以D选项错误。

45．根据债券的利率与市场利率的关系，债券可以分为固定利率债券与浮动利率债券，其中（AB）是固定利率债券。

A.单利债券B.复利债券C.浮动利率债券D.可变利率债券

46．综观60年代以来国际债券市场的活动情况，发行国际债券的主要目的有（ABCD）。

A.弥补国际收支逆差B.收取外币资金，弥补国内预算资金的不足

C.一些大型和特大型工程项目建设筹资，并使高风险得以分散

D.为某些国际组织筹资，以支持其活动

47．与一般债券不同，收益公司债券（）。

A.有固定到期日B.清偿时债权排列顺序先于股票C.利息只在公司有盈利时才支付

D.如果余额不足支付，未付利息可以累加，待公司收益增加后再补发

【答案】C,D

【解析】收益公司债券是一种具有特殊性质的债券，它与一般债券相似，有固定到期日，清偿时债权排列顺序先于股票。

但另一方面它又与一般债券不同，其利息只在公司有盈利时才支付，即发行公司的利润扣除各项固定支出后的余额用作债券利息的来源。

如果余额不足支付，未付利息可以累加，待公司收益增加后再补发。

所有应付利息付清后，公司才可对股东分红。

48．金融期货的基本功能有（）。

A.价格发现功能B.套期保值功能C.投机功能D.套利功能

【答案】A,B,C,D

【解析】金融期货具有四项基本功能：

套期保值功能、价格发现功能、投机功能和套利功能。

49．证券公司不需要经国务院证券监督管理机构审批的事项有（

A.设立或撤销分支机构B.变更注册资本C.更换总经理D.更换法定代表人：

C,D

【解析】《证券法》第一百二十九条规定，证券公司设立收购或者撤销分支机构，变更业务范围或者注册资本，变更持有百分之五以上股权的股东、实际控制人，变更公司章程中的重要条款，合并、分立、变更公司形式、停业、解散、破产，必须经国务证券监督管理机构批准。

三、判断题

50．贷款分类的过程实质上是对贷款内在损失的认定过程。

（√）

51．抵债资产保管不善，造成重大损失的，信用社主任和保管人员要全额负责包赔，并给予相应的行政处分，触犯法律的依法追究刑事责任。

（√）

52．一般而言可转换债券的价格波动相对频繁。

（√）

53．欧洲债券是外国债券中的一个品种。

（×）

54．六个月的冻结期限过后，如果人民法院、人民检察院、公安机关没有在冻结期满前办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结。

（√）

55．企业在合并、分立时，在没有偿还原有贷款或担保落实之前，贷款人有权不对其发放贷款。

（√）

56．甲企业与某商业银行签订合同时约定，若企业到期不能归还贷款本息，银行可以从借款人账户上扣划贷款本金和利息。

但有人认为，这种约定是违法的。

（×）

57．根据监管分工，只有中国人民银行、银监会才能监管银行业金融机构。

（×）

58．在任何情况下，银行都不需要计付被冻结款项在冻结期限内的利息。

（×）

59．金融期货是指买卖双方在约定的地方以私下定价的形式达成的，在将来一特定时间交收标准数量特定金融工具的协议。

（×）

【解析】金融期货是指买卖双方在“有组织的交易所内”以“公开竞价”的方式达成的，在将来某一特定时间交收标准数量特定金融工具的协议。

60．基金估值的目的是使基金价格能较准确地反映基金的市场价值。

（×）

61．信用贷款是以银行信誉发放的贷款。

（×）

62．短期贷款，在贷款合同期内，遇利率调整可分段计息。

（×）

63．农户联保贷款期限根据借款人生产经营活动的周期确定，原则上不得超过一年。

（√）

64．目前，中国人民银行建设了企业征信和个人征信两大系统，基本目标要为每一个有经济活动的企业和个人建立一套信用档案。

（√）

65．借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。

贷款人同意的，可以展期。

（√）

66．实施分级授权制以实行“三岗”分离为指导原则，在同一笔贷款中，一人只能担任调查岗、审查岗、审批岗中的一个岗位，不能同时担任两个岗位。

（√）

67．在银团贷款中，贷款协议签订后的主要工作主要由牵头行负责。

（×）

68．若利率处于下降趋势，等额本息偿还法比等额本金偿还法对借款人更为有利。

（√）

69．信用社要按照中国人民银行及上级联社规定的浮动区间确定贷款利率，并在借款合同中载明。

（√）

70．抵押贷款有借款人或第三人的财产做抵押，因此肯定比信用贷款的风险小。

（×）

71．借款人应按照中国人民银行的规定与其开立一般账户的贷款人建立贷款主办行关系。

（×）

72．银行除仍可沿用普遍使用的每年360天（每月30天）计息期外，也可选择将计息期全部化为实际天数计算利息。

（√）

73．抵债资产的管理，要按规定逐一登记造册，设立台账，每季度至少对账一次。

（√）

74．证券交易所作为证券市场的核心，可以买卖证券，确定证券价格。

（×）

【解析】证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所，是整个证券市场的核心。

证券交易所本身并不买卖证券，也不决定证券价格，而是为证券交易提供一定的场所和设施。

158发行4亿股以上、参与报价的询价对象不足50家，发行人不得定价并应中止发行。

（√）

75．设权证券与证权证券的区别在于设权证券是权利的一种外在物化形式，它是权利的载体，权利是已经存在的。

（×）

76．利率风险对股票的影响大于对债券的影响。

（×）

77．拟资本是实际资本的反映，虽然两者之间有本质区别，但两者在量上是相等的。

（×）

78．我国《公司法》规定，股份公司向发起人、国家授权投资的机构、法人发行的股票必须是记名股票。

（√）

79．股份有限公司的董事会规模应在5至17人之间。

（×）

80．欧洲债券市场上，附债务权证债券允许权证持有人以与主债券相同的价格和收益率向发行人购买普通股股票。

（×）

【解析】欧洲债券市场上，附债务权证债券允许权证持有人以与主债券相同的价格和收益率向发行人购买额外的债券。