理财经理岗位资格考试复习题.docx
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理财经理岗位资格考试复习题
理财经理岗位资格考试复习题
复习题目十五复习题目六
复习题目四
理财经理岗位资格考试复习题4复习题（15）理财经理岗位资格考试复习题61、金融市场是国民经济的“气象台”是因1、中国邮政储蓄银行有限责任公司成1、邮储银行始终践行“（）”的特殊为金融市场具有立于（）。
使命
A.资源配置功能A.2007年3月A.为人民服务B.反映功能B.2011年12月31日B.客户至上C.调节功能C.2012年1月21日C.以客户为中心D.风险再分配功能D.2012年1月31日D.普之城乡，惠之于民答案:
答案:
答案:
2、在人的生命周期中，理财策略最简单的2、客户经理的营销业绩考核权重原则2、邮储银行的公司客户是指与我行时期是上要达到（）以上。
发生业务关系的各企事业单位及政A.老年养老期A.50%府机关，其中以（）为主。
B.中年成熟期B.60%A.企业单位C.青年发展期C.70%B.政府机关D.少年成长期D.80%C.事业单位答案:
答案:
D.国有企业3、证券市场线描述的是3、请判断:
“×先生，既然您对这个答案:
A.证券的预期收益率与其系统风险的关产品这么感兴趣，我看您可以先填一3、约访时，首选通过（）方式联络系下这张申请单了。
”属于（）促成方客户。
B.市场资产组合是风险性证券的最佳资法。
A.拨打座机产组合A.快刀斩麻法B.拨打手机C.证券收益与指数收益的关系B.双选促成法C.发送短信D.由市场资产组合与无风险资产组成的C.建议尝试法D.网络留言完整的资产组合D.直接请求法答案:
答案:
答案:
4、电话营销中，（）是电话营销继4、客户:
我要先跟我爱人商量一下～客4、下列话术采用了最后时限法的是续进行的关键。
户经理:
好，X先生，我理解。
可不可以（）。
A.是否客户本人接听电话约您爱人一起来谈谈,约在这个周末，您A.早些办理就早些获得收益。
B.客户经理是否提前预约看可以吗,这段话术中，客户经理采用了B.您正好赶上我们活动期，过了这个C.客户是否方便接听电话（）。
活动期，就没有礼品赠送了。
D.客户经理的第一句话是否能够吸A.直接法C.您是选择定投基金,还是基金引客户
B.逆转法,,答案:
C.迂回法D.这两个产品都是免申购和赎回手5、穿西装款的制服以衬衣袖长抬手D.追问法续费的，您要不要看看,时比西装袖长长出（）为宜。
答案:
答案:
A.0.5-1厘米5、客户经理和客户一起走路时要略走在客5、在接听对方电话时，力争在（）B.1-1.5厘米户（）一点，以表示对客户的尊重。
声之内接听。
C.1.5-2厘米A.前面A.3D.2-2.5厘米B.后面B.4答案:
C.左面C.56、对于客户经理来说，（）是最直D.右面D.6接且最关键的营销风险。
答案:
答案:
A.操作风险6、外部营销风险是指由于（）带来的营6、客户经理在职期间应签订（），对B.道德风险销风险。
自身所掌握的一切信息保密，不得私C.客户风险A.环境因素自查询及泄露各类信息资料。
D.市场风险B.政治因素A.合同答案:
C.经济因素B.责任书7、注重通过（）来收集客户信息，D.外部因素C.保密协议以便日后进行跟进。
并且，根据客户答案:
D.保证书情况在表中更新客户清单，根据日程
7、在规范的销售流程中，不包括（）行答案:
安排和客户需求的缓急程度来安排为。
7、示范网点模型的主要特点是（）。
约见时间和向客户提供解决方案。
A.大堂揽客A.以产品为中心A.客户资料表B.引见B.以客户为中心B.工作日程表C.直销C.以服务为中心C.意向客户表D.发掘现有顾客资源D.以效率为中心D.客户信息表答案:
答案:
答案:
8、中国邮政储蓄银行有限责任公司股改获8、直接标价法下1美元=7元人民8、下列四种理财计划中,对投资者而批的时间为（）。
币，1英镑=2美元，则相对中国人而言投资风险最低的是A.2007年3月言，直接标价法下人民币元与英镑的A.保证收益理财计划B.2011年12月31日汇率为B.非保证收益理财计划C.2012年1月21日A.14C.保本浮动收益理财计划D.2012年1月31日B.0.0714D.非保本浮动收益理财计划答案:
C.3.5答案:
9、（）是指我行从事客户维护与开发，密D.0.28579、关于回购协议，以下说法正确的切我行与客户之间的相互联系和合作，为答案:
是
客户提供金融服务的专职营销人员。
9、基金份额总额不固定，而且可以在A.回购协议是一种信用贷款协议A.大堂经理基金合同约定的时间和场所申购或者B.资金借入人将标的证券抵押给资B.渠道管理部经理赎回的基金是（）金借出方，并承诺在未来某个时候用C.产品经理A.契约型基金资金将协议购回D.客户经理B.公司型基金C.回购协议比担保贷款更加不安全答案:
C.封闭式基金D.公司债券的信用等级低，所以不10、电话约访的目的是争取（）。
D.开放式基金能作为回购协议的标的物A.销售机会答案:
答案:
B.引见机会10、交易双方在场外市场上通过协商，10、以96.33元购买的面额为100C.面谈机会按约定价格在约定的未来日期买卖某元、息票率为3%的债券，三年后被D.沟通机会种标的金融资产的合约是（）以99元提前赎回，则提前赎回收益答案:
A.远期率为（）
11、宏观经济状况的变化影响到金融产品B.期货A.0.03
的收益率，下列关于该论点的阐述错误的C.期权B.0.04
是D.互换C.0.042
A.金融产品属于虚拟资本，不受实体经济答案:
D.0.0425
部门收益率的影响11、下列理财产品不能用来保本的是答案:
B.当经济处于复苏和繁荣时期，金融产品（）11、下列哪个理财产品可以看作是债的收益率高A.国债券与期权的结合C.资金需求大于供给，金融产品收益率提B.股票市场基金A.国债
高C.货币市场基金B.认股权证D.房地产、实物资产的收益率随着其货币D.央行票据C.可转换公司债券价值的上升而上升答案:
D.期货期权答案:
12、投保人根据保险合同的规定，为答案:
12、关于宏观经济状况对个人理财策略的被保险人或者受益人取得因约定保险12、流动比率是反映（）的指标影响描述中,不正确的有事故发生所造成经济损失的补偿所预A.长期偿债能力A.在经济增长比较快时,个人和家庭应考先支付的费用是B.短期偿债能力虑买入对周期波动比较敏感的行业资产A.保险标的C.营运能力B.在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机B.保险费D.盈利能力性股票价值表现良好C.保险赔偿答案:
C.当经济处于景气周期时,个人和家庭应D.以上都不是13、下列有关投资的说法中,正确的是考虑增持固定收益类产品答案:
A.经济繁荣时,应适当增持存款、债D.当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和13、在人的生命周期中，理财策略最券,减少股票、房产等投资价值显著下降,可能引发熊市简单的时期是B.经济繁荣时,增加长期储蓄和债券
答案:
A.老年养老期C.经济繁荣时,增加长期储蓄和债券13、下列有关保证收益型理财计划,描述不B.中年成熟期D.经济衰退时,增加长期储蓄和债券正确的有。
C.青年发展期答案:
A.商业银行使用保证收益理财计划附加D.少年成长期14、以下关于股票的表述中不正确的条件所产生的风险由客户承担答案:
有
B.在固定收益理财计划中,由于资金运营14、根据生命周期理论，个人在青年A.股票的理论价格和市场价格不一得当,超过固定收益部分的收益归商业银行期的理财特征为定相等
所有A.理财寻求稳定，不愿意承担太大风B.股票投资收益由股息、资本损益C.最低收益理财计划是银行向客户支付险和资本增值收益组成最低收益,产生超出最低收益的部分由银行B.愿意承担一些风险投资，加大投资C.股票价格指数可以反映整个股票和客户按合同约定分配比例市场上各种股票的市场价格总体水D.在最低收益理财计划中,最低收益水平C.愿意承担一些风险，积累资产平及其变动情况是以同期的银行定期存款利率为下限的D.保证本金安全，风险承受能力差，D.资本损益的存在是长期投资者选答案:
投资流动性较强择优质公司股票后长期持有的主要14、小张是某企业的经理，家中共有四口答案:
投资目的
人，妻子没有工作，孩子上幼儿园，母亲15、按照客户获取收益方式的不同,答案:
已退休。
考虑生命的经济价值，目前家中理财计划可以分为保证收益型理财计15、关于投资组合理论，以下说法不最需要购买人寿保险的人是（）。
划和（）正确的是
A.小张A.非保本浮动收益理财计划A.资产组合的收益率等于各个资产B.妻子B.保本收益型理财计划收益率的加权平均值，权重为单个资C.孩子C.非保证收益型理财计划产总值于资产组合总值的比例D.母亲D.保本浮动收益理财计划B.资产组合的收益率方差等于各个答案:
答案:
资产的收益率方差的加权平均值，权15、关于代理保险客户信息的事项，以下16、下列理财计划中,银行不需要承担重为单个资产总值于资产组合总值哪个行为是正确的,全部或部分风险的有的比例
A.未经客户授权，决不将客户信息用作商A.固定收益理财计划C.当资产组合中不同资产的种类越业用途B.最低收益理财计划多，资产组合的收益率方差就越多地B.本着为银行创收的原则，将客户信息提C.保本浮动收益理财计划由资产之间的协方差决定供给其他商业机构D.非保本浮动收益理财计划D.投资多元化能降低风险，是因为C.倒卖客户信息答案:
当资产种类增多时，单个资产的收益D.为起到宣传作用，将某一典型客户的购17、下列哪些因素带来的股票投资风率方差对组合的收益率方差的影响买行为告知其它客户险属于系统风险逐渐减小
答案:
A.CPI上涨答案:
16、基金管理人应将不低于赎回费总额的B.发行公司发新股增加资本额16、合同权利人作为投保人，要求保（）归入基金资产。
C.公司高层人事变动险公司对义务人的信用进行经济担A.25%D.股票分割保的保险是（）。
B.50%答案:
A.财产损失保险C.75%18、国债质押业务正式上线后，个人B.信用保险D.100%客户即可在（）进行申请并办理。
C.责任保险答案:
A.对公窗口D.意外医疗保险17、以下基金销售行为符合法律、行政法B.信贷窗口答案:
规或中国证监会有关规定的有（）。
C.国债窗口17、投资连结保险销售人员必须接受A.基金管理人根据投资者的认购金额适D.我行无此业务过不少于（）的专项培训，并无不良用不同的认购费率标准答案:
记录;
B.采取抽奖的方式销售基金19、1999年7月，我行具备（）承A.30小时C.基金宣传推介人员没有取得基金从业销资格，开办全国范围内的发行、兑B.40小时资格付业务。
C.50小时D.基金销售人员将投资者买卖、持有基金A.凭证式国债D.60小时份额的信息存档并与某保险公司共享B.储蓄国债答案:
答案:
C.记账式国债18、国债正常营业时间为（）（发行
18、以下说法正确的是（）D.地方债券文件中有明确时间规定的除外）A.客户交易的Au（T+D）合约的收益率答案:
A.8:
30,17:
30容易受到国内宏观经济调控的影响20、截至2012年5月31日,我行B.8:
00,17:
00B.目前国内商业银行的贵金属业务运作共有基金客户（）户。
C.8:
30,17:
00受制于国际市场上较少的贵金属衍生产品A.271万D.8:
00,17:
30C.贵金属业务已经逐步摆脱了产品同质B.371万答案:
化的现象C.471万19、国债质押业务正式上线后，个人D.发展我行的贵金属业务，须合理分配贵D.571万客户即可在（）进行申请并办理。
金属业务中的高中低端和不同风险类型产答案:
A.对公窗口品21、截至2012年5月31日,我行B.信贷窗口答案:
保有基金金额（）元。
C.国债窗口19、以下关于现货延期交收合约实物交割A.234亿D.我行无此业务的说法错误的是（）B.334亿答案:
A.上海黄金交易所对此采取了申报交收C.434亿20、以下风险状态中，哪种风险状态的制度D.534亿客户的风险度最高:
（）B.每个交易日申请交收前多头仓位和空答案:
A.正常
头仓位一定相等22、以下哪一项属于贵金属定投（或B.追保
C.上海黄金交易所引入延期补偿费来调贵金属积存）业务的特点:
（）C.相对强平节实物的供求矛盾A.高风险、高收益D.绝对强平D.当多头申报交货的数量高于空头申报B.平摊投资成本，分散风险答案:
收货的数量，延期补偿费的支付方向为多C.采取了保证金的交易模式21、以下关于上海黄金交易所合约付空D.商业银行每周提供5X24小时连Au99.99的说法正确的是（）答案:
续报价A.该合约每手重量为1千克20、目前，已成为我行标准的资产池产品，答案:
B.该合约的报价单位是元/100克并能够对整个理财业务的发展起到重要的23、下面关于上海黄金交易所现货延C.该合约的最低提货单位是1千推动和支撑作用是:
（）期交收合约说法正确的是:
（）克
A.财富A.具体有两种挂盘合约，分别是AuD.该合约可以开多仓也可以开空仓B.日日升（T+D）和Ag（T+D）答案:
C.鑫鑫向荣B.买卖双方在报价和成交时冻结一22、“金种子”产品成立之初初始投D.月月升定比例的保证金，待T+2日必须进资的投资起点是答案:
行交割A.5万元
21、我行以下产品系列中，风险等级相对C.每个交易日申报交割时可能申报B.30万元居中的个人理财产品是（）交货和申报收货的双方不等C.50万元A.天富系列D.合约不能连续持有，在规定时间必D.100万元B.财富系列须申报交割或平仓答案:
C.金苹果系列答案:
23、我行以下产品系列中，风险等级D.创富系列24、目前，已成为我行标准的资产池相对居中的个人理财产品是（）答案:
产品，并能够对整个理财业务的发展A.天富系列22、我行以下产品系列中，风险等级相对起到重要的推动和支撑作用是:
（）B.财富系列最高的个人理财产品是（）A.财富C.金苹果系列A.天富系列B.日日升D.创富系列B.财富系列C.鑫鑫向荣答案:
C.金苹果系列D.月月升24、一级分行需提前（）工作日向总D.创富系列答案:
行申报金苹果需求答案:
25、我行以下产品系列中，风险等级A.1个
23、我行金苹果专户人民币理财产品目前相对最高的个人理财产品是（）B.2个
针对（）开放。
A.天富系列C.3个
A.个人客户B.财富系列D.5个
B.机构客户C.金苹果系列答案:
C.个人及机构客户D.创富系列25、购买金苹果理财产品的机构客户
D.私人银行客户答案:
需满足在我行的公司系统中，开户答案:
26、某客户投资100万元购买我行拟已满（）。
24、我行“金苹果1号”专户人民币理发行的某只邮银财富御享理财产品，A.两个自然日财产品于（）发售.期限60天，资产组合收益率6%，B.三个工作日A.2010年10月销售费率0.92%，保管费率0.08%，C.两个工作日B.2007年6月无投资管理费。
如果产品正常运作到D.三个自然日C.2008年1月期后，扣除相关费用后，客户预期获答案:
D.2009年4月得的年化收益为（）元。
26、下列理财产品中，哪个系列是我答案:
A.9863.01行最新推出新系列产品,（）25、下列理财产品中，哪个系列是我行最B.8219.18A.财富系列新推出新系列产品,（）C.9731.51B.金苹果系列A.财富系列D.8350.68C.邮银财富御享系列B.金苹果系列答案:
D.天富系列C.邮银财富御享系列27、假设我行发行了某只邮银财富御答案:
D.天富系列享理财产品。
其投资组合安排如下:
27、邮储银行将根据市场利率变动及答案:
利率债类资产占比20%、预期收益率资金运作情况不定期调整财富鑫鑫26、集合资金信托计划的发行主体是（）4%;同业拆借及回购占比10%、预向荣预期最高年化收益率，并于新预A.银行期收益率5%;信用债类资产占比期最高年化收益率启用前（）个工作日B.基金公司40%、预期收益率7%;固定收益类在邮储银行网站或相关营业网点发C.证券公司信托占比30%、预期收益率6%，则布相关信息公告。
D.信托公司该只邮银财富御享理财产品预期收益A.1
答案:
率为（）。
B.2
27、财富鑫鑫向荣的产品类型为（）A.4.5%C.3
A.非保本浮动收益B.5.9%D.4
B.保本保收益C.6.1%答案:
C.保本浮动收益D.6.5%28、财富系列理财产品的最低认购起D.以上都不是答案:
点不可能是（）。
答案:
28、以下情况那些情况将导致我行新A.3万
28、个人客户认购财富鑫鑫向荣的倍增金发行的邮银财富御享理财产品收益率B.5万
额为（）升高（）。
C.10万
A.100A.降息D.20万
B.1000B.降低存款准备金率答案:
C.10000C.投资风险较高资产29、商业银行应当对客户风险承受能D.无限制D.期限缩短力进行评估，确定客户风险承受能力答案:
答案:
评级，由低到高至少包括（）29、财富债券系列销售文件不包括（）。
29、财富债券系列理财产品的主要风A.4级
A.理财产品销售协议书险包括（）。
B.3级
B.理财产品说明书A.市场风险C.5级
C.风险揭示书B.信用风险D.6级
D.理财销售合同C.流动性风险答案:
答案:
D.以上3项都包括30、目前我行理财产品销售文件应当30、商业银行应当（）客户风险承受能力答案:
载明收取（）等相关收费项目、收评估书30、以下哪些词汇属于夸大且不应该费条件、收费标准和收费方式A.从银监会获得使用的词汇（）。
A.销售费B.从中央银行获得A.位居前列B.开户手续费C.从别的商业银行获得B.较好C.投资管理费D.自己制定统一C.主推D.托管费答案:
D.收益较高答案:
31、甲是一名公务员，未婚，有,年的股答案:
31、我行第一只灵活期限滚动发售的票投资经验，因担心在投资过程中赔钱而31、超过（）未进行风险承受能力评人民币理财产品是
影响工作，目前只将钱存入银行;乙是一估或发生可能影响自身风险承受能力A.财富日日升名个体工商户，有一女儿正在上幼儿园，情况的客户，再次购买理财产品时，B.财富鑫鑫向荣一年前开始炒股，对于股市的大涨大落，应当在商业银行网点或其网上银行完C.财富月月升乙并不是很在意。
关于甲、成风险承受能力评估D.金苹果系列乙的风险承受能力和风险容忍态度，下列A.半年答案:
说法正确的是（）。
B.8个月32、指商业银行根据约定条件和实际A.甲的风险承受能力高于乙，风险容忍态C.3个月投资收益情况向客户支付收益，并不度高于乙D.一年保证客户本金安全的理财计划被称B.甲的风险承受能力低于乙，风险容忍态答案:
为（）。
度高于乙32、在理财生涯规划中，子女高等教A.非保证收益理财计划C.甲的风险承受能力低于乙，风险容忍态育基金和退休基金的筹措属于（）。
B.保证收益理财计划度低于乙A.短期理财目标C.保本浮动收益理财计划D.甲的风险承受能力高于乙，风险容忍态B.中期理财目标D.非保本浮动收益理财计划度低于乙C.长期理财目标答案:
答案:
D.永久理财目标33、小李26岁，未婚，租房，今年32、郑先生在房地产行业工作，积累了不答案:
想买1套约200万的住房，贷款少资金，也相信“钱财需要打理”，就主动33、小李26岁，未婚，租房，今年120万，20年还清,目前平均年收入向从事金融业的朋友咨询硬座何种投资，想买1套约200万的住房，贷款20万元，年储蓄8万元，计划50岁直至遇到了某银行理财经理李先生，听了120万，20年还清,目前平均年收入退休，余寿20年，小李理财价值观李先生关于投资的见解，他决定将自己财20万元，年储蓄8万元，计划50岁更接近的类型是（）。
产的80%交给李先生全权打理，则郑先生退休，余寿20年，小李理财价值观A.蚂蚁族（偏退休型客户）的理财性格属于（）。
更接近的类型是（）。
B.蟋蟀族（偏当前享受型客户）A.私密型A.蚂蚁族（偏退休型客户）C.蜗牛族（偏购房型客户）B.依赖型B.蟋蟀族（偏当前享受型客户）D.慈乌族（偏子女型客户）C.冲动型C.蜗牛族（偏购房型客户）答案:
D.纪律型D.慈乌族（偏子女型客户）34、（）最先开始代理个人外汇买卖答案:
答案:
业务
33、某客户于2011年7月18日投资34、我行日日升人民币理财产品赎回A.上海工商银行10万元购买鑫鑫向荣，2011年10月23资金何时到账B.上海中国银行日全部赎回。
假设期间邮储银行于2011A.实时C.北京建设银行年9月5日起将产品最高档年化收益率B.当日日终D.北京交通银行调整为4.0%（费后），则客户收益的具体C.次日日终答案:
金额为:
D.到期日当天35、结构类理财产品在资金运作过程A.982.20元答案:
中用（）资金进行衍生品交易以获取B.951.37元35、目前国内银行推出的个人外汇交收益的理财产品C.962.33元易是指个人委托银行，参照国际外汇A.部分
D.971.24元市场（），把一种外币买卖成另一种外B.全部
答案:
币的交易行为C.按合同约定34、当经济出现停滞或衰退时，会造成标A.实时汇率D.以上皆不对的资产价格的（）B.即时汇率答案:
A.上涨C.
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