基金业务资料培训资料汇总.docx

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基金业务资料培训资料汇总

基金业务培训资料

一、基金基本常识

1、开放式基金有哪些类型？

2、中信万通证券公司目前代销的开放式基金有哪些？

3、什么是认购、申购和赎回？

4、开放式基金认／申购、赎回价格的计算

5、什么是前端收费和后端收费？

6、什么是基金转换？

基金之间转换的费用如何计算？

7、单位净值和累计净值分别指什么？

8、什么是场内交易和场外交易？

9、场内认（申）购成交数据查询及计算办法？

10、什么是货币基金？

11、货币基金如何计算收益？

12、什么是转托管？

13、办理转托管业务注意事项。

14、转托管的份额有没有限制？

15、办理投资者从我公司转托管至其它代销机构业务操作流程

16、办理投资者从其它代销机构业务转托管至我公司操作流程

二、基金业务操作知识

1、投资者如何在中信万通证券购买开放式基金？

2、投资者开立中信万通证券资金账户相关手续？

3、投资者开立基金帐户要求？

4、投资者可否在开立基金帐户的当天办理认购业务？

5、开放式基金委托方式？

6、投资者如何通过网上交易方式开立基金账户及认（申）购赎回开放式基金？

7、投资者每笔认（申）购最低金额是多少？

8、投资者每笔赎回的份额有限制吗？

9、投资者在赎回时为什么要选择“取消赎回”或“顺延赎回”？

10、在认（申）购期投资者可以多次认（申）购基金吗？

11、认（申）购、赎回业务当天委托后可以撤消吗？

12、中信万通证券开放式基金委托时间？

13、基金募集期认购金额利息如何处理？

14、投资者开放式基金认购的有效认购份额如何确定？

15、投资者在什么时候可以确认自己的认购份额？

16、基金申购何时确认？

申购成功的基金何时可以赎回？

17、基金赎回资金何时到账？

18、开放式基金认购方式及开户类型

19、我公司开放式基金系统代销基金代码、简称及需开立基金账户名称

三、分红相关知识

1、开放式基金分红方式有哪些?

2、分红预告当中有关分红时间说明

3、什么时候申购基金可以享受分红？

4、如果选择红利再投资这种分红方式，如何计算再投资所得份额？

5、如果选择现金分红这种分红方式，如何计算现金所得？

6、基金分红现金红利部分什么时候能到投资者账户？

7、分红有关税收和费用的说明

8、基金分红注意事项（各基金不同，请注意参考各只基金分红公告）

9、基金分红前买还是分红后买好？

10、通过中登TA系统注册登记开放式基金分红注意事项

四、上市开放式基金LOF基金相关知识

1、什么是LOF基金？

2、上市开放式基金在深交所的证券代码和简称是否与开放式基金系统一致？

3、投资者如何办理开户？

4、如果投资者有多个深圳证券账户，在使用帐户方面应注意什么事项？

5、上市开放式基金募集期内，投资者如何认购基金？

6、上市开放式基金募集期结束后，投资者如何交易？

7、投资者交易上市开放式基金的费用有哪些？

8、投资者如何办理基金份额的跨系统转登记？

9、如果投资者有多个深圳证券账户，在办理基金份额的跨系统转托管时需要注意哪些问题？

10、投资者持有的基金份额在什么情况下不能办理跨系统转登记？

11、上市开放式基金权益分派如何进行？

五、上证基金通相关知识

1、什么是上证基金通？

2、投资者认（申）购、赎回上证基金通基金使用何种账户？

3、投资者通过场内认（申）购、赎回上证基金通产品必须办理指定交易吗？

4、上证基金通和LOF基金的主要区别是什么？

一、基金基本常识

1、开放式基金有哪些类型？

根据投资对象的不同，开放式基金又分为四大基本类型：

股票基金、债券基金、混合配置基金和货币基金。

在此基础上又可进一步细分为：

超短债基金、短债基金、保本基金、指数基金等，它们能够通过适当的选择或搭配，满足不同风险偏好的、短期或长期的投资需求。

按风险收益特征从低到高排列，应是货币市场基金、债券基金、混合配置基金、股票基金。

2、中信万通证券公司目前代销的开放式基金有哪些？

目前中信万通证券公司已代销了嘉实、南方、易方达、中信、华夏、广发、华安、大成、海富通、富国、鹏华、银华、信诚、建信、宝盈、中邮创业、华富、华商、长盛、融通、友邦华泰、国泰、泰信等23家国内著名基金公司旗下的八十九只基金产品，同时还代销中信证券集合理财产品，可为投资者提供不同类型投资产品。

3、什么是认购、申购和赎回？

认购：

是指投资者在基金设立募集期内购买基金单位的行为。

申购：

是指基金成立后，向基金管理人购买基金单位的行为。

赎回：

是指基金投资者向基金管理人卖出基金单位的行为。

4、开放式基金认／申购、赎回价格的计算

认购举例：

一位投资人有100万元用来认购开放式基金，假定认购的费率为1％，基金单位面值为1元，那么

认购费用＝100万元x1％＝1万元

净认购金额＝100万元-1万元＝99万元

认购份额＝99万元÷1.00元＝99万份

申购举例：

一位投资人有100万元用来申购开放式基金，假定申购的费率为2％，单位基金净值为1.5元，那么

申购费用＝100万元x2％＝2万元

净申购金额＝100万元-2万元＝98万元

申购份额＝98万元÷1.50元＝653,333.33份

赎回举例：

一位投资人要赎回100万份基金单位，假定赎回的费率为0.5％，单位基金净值为1.5元，那么

赎回费用=100万份x1.5元x0.5%＝7500元

赎回金额＝100万份x1.5元-7500元＝149.25万元

5、什么是前端收费和后端收费？

在实际的运作当中，开放式基金申购费的收取方式有两种，一种称为前端收费，另一种称为后端收费。

前端收费指的是你在购买开放式基金时就支付申购费的付费方式，后端收费指的则是你在购买开放式基金时并不支付申购费，等到卖出时才支付的付费方式。

后端收费的设计目的是为了鼓励你能够长期持有基金，因此，后端收费的费率一般会随着你持有基金时间的增长而递减。

后端收费和赎回费是不同的。

后端收费与前端收费一样，都是申购费用的一种，只不过在时间上不是在买入基金时而是在卖出基金时支付。

6、什么是基金转换？

基金之间转换的费用如何计算？

基金转换业务是指投资者在基金存续期间要求将其持有的全部或部分基金份额转换为基金管理人管理的其它开放式基金份额的行为。

即投资者卖出一只基金的同时，又买入该基金管理公司管理的另一只基金。

目前并不是所有基金公司旗下产品都开放基金转换业务，投资者需要办理基金转换前最好提前询问该基金公司是否开通基金转换业务。

办理基金转换投资者需到我公司营业网点柜台由工作人员通过我公司开放式基金系统基金转换功能办理即可。

基金转换费各家基金公司有不同要求，一般情况下，基金转换费用低于申购费。

有些基金公司不收取转换费，有些基金转换只收取转换前基金赎回费，有些基金转换费包括：

转出基金赎回费+转出和转入基金申购费差额

转换后的基金份额数量=转出基金份额数量×申请日转出基金份额净值×（1-转换费率）／申请日转入基金份额净值

7、单位净值和累计净值分别指什么？

基金资产净值是在某一时点上，基金资产的总市值扣除负债后的余额，代表了基金持有人的权益。

单位基金资产净值，即每一基金单位代表的基金资产的净值。

净值的高低并不是选择基金的主要依据，基金净值未来的成长性才是判断投资价值的关键。

净值的高低除了受到基金经理管理能力的影响之外，还受到很多其他因素的影响。

单位基金资产净值＝（总资产－总负债）／基金单位总数，其中，总资产指基金拥有的所有资产，包括股票、债券、银行存款和其他有价证券等；总负债指基金运作及融资时所形成的负债，包括应付给他人的各项费用、应付资金利息等；基金单位总数是指当时发行在外的基金单位的总量。

累计单位净值＝单位净值＋基金成立后累计单位派息金额

8、什么是场内交易和场外交易？

场内交易：

就是指通过交易所系统进行操作的基金业务，LOF、上证基金通、ETF、封闭式基金均可通过场内交易进行业务操作。

场外交易：

就是指通过公司开放式基金系统进行操作的基金业务，大部分开放式基金只能通过公司开放式基金系统进行业务操作，其中LOF和上证基金通既可通过场内也可通过场外交易。

9、场内认（申）购成交数据查询及计算办法？

通过场内认（申）购基金只能查到成交金额，不能查到手续费，手续费需要我们测算，查询及测算办法如下：

通过营业部柜台系统：

资料查询——资金流水——历史资金流水——流水摘要16601基金申购扣款，查询成交金额。

认（申）购费计算方法根据各只基金认（申）购费收费段，例如：

若100万元以下申购费为1.5%，则申购费计算办法为：

申购金额*1.5%/（1+0.015），100万元（含）至500万元申购费为1.2%，则申购费计算办法为：

申购金额*1.2%/（1+0.012）

10、什么是货币基金？

货币市场基金是指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金，属于开放式基金的一种。

货币市场基金主要的投资目标包括银行存款、短期债券、央行票据、回购协议等。

其收益包括投资所得的债券利息、债券的买卖差价、银行存款利息以及其他收入等。

11、货币基金如何计算收益？

通常以“每万份基金单位收益”、“七日年化收益率”这两个指标来计算收益。

每万份收益，是指把货币基金每天运作的收益平均摊到每1份额上，然后以1万份为标准进行衡量和比较的1个数据。

近7日年化收益率，是指货币基金7个自然日每万份基金份额平均收益折算出来的年收益率。

12、什么是转托管？

转托管是指同一投资人将托管在一个代销机构的基金份额转出至另一代销机构的业务。

13、办理转托管业务注意事项。

（1）办理转托管业务只能通过开放式基金柜台系统办理。

（2）办理转托管业务投资者需填写《开放式基金转托管申请表》，并提交有效身份证件。

14、转托管的份额有没有限制？

基金持有人在进行转托管时,可以将其在一个销售机构（地点）所购买的基金份额一次性全部转出，也可以部分转出，但在转托管完成后转出和转入销售机构的基金份额余额都不得低于《基金契约》规定的最低持有份额。

若转托管后投资者在该销售机构（地点）托管的本基金单位余额低于最低份额，该转托管应确认为不成功。

若投资者本基金份额余额原已低于最低份额，转托管时必须一次全部申请转出，若申请数量不是全部数量，注册与登记过户部门应将该转托管确认为不成功

15、办理投资者从我公司转托管至其它代销机构业务操作流程

（1）在办理转托管前，投资者需确定其要转入的代销机构代码及营业网点代码，并确保已在要转入代销机构办妥基金账号注册手续。

（2）T日，投资者在我公司申报转托管，填写《开放式基金转托管转出申请表），注明开放式基金账户号码、基金代码、转托管份额以及转入方代销机构/基金管理人代码及营业网点代码。

（3）我公司柜台操作人员根据投资者填写相关资料为投资者办理转托管手续。

（4）T日日终，TA系统对转托管申报进行检查，并对合格转托管申报进行相关操作处理。

（5）T＋1日，TA系统向转出方代销机构/基金管理人发送成功及失败转托管处理回报，并向向转入方代销机构/基金管理人发送成功转托管处理回报。

（6）自T+2日，投资者可通过转入方代销机构/基金管理人赎回基金份额。

16、办理投资者从其它代销机构业务转托管至我公司操作流程

（1）在办理转托管前，投资者需到我公司办妥资金账户开户和在其它代销机构认（申）基金基金账号注册手续。

（2）为投资者提供我公司机构代码是626，由于我公司已实行营业部大集中，不需要提供营业网点代码。

（3）T日，投资者到其它代销机构根据要求办理转托管手续。

（4）T日日终，TA系统对转托管申报进行检查，并对合格转托管申报进行相关操作处理。

（5）T＋1日，TA系统向转出方代销机构/基金管理人发送成功及失败转托管处理回报，并向向转入方代销机构/基金管理人发送成功转托管处理回报。

（6）自T+2日，投资者即可办理转托管基金赎回业务。

二、基金业务操作知识

1、投资者如何在中信万通证券购买开放式基金？

不论是个人投资者还是机构投资者，在中信万通证券购买开放式基金均应先开立中信万通证券资金帐户和基金帐户，然后方可进行认购。

2、投资者开立中信万通证券资金账户相关手续？

个人投资者开立资金帐户需投资者本人携身份证、银行卡（或活期存折，机构投资者开立资金账户有单独规定，具体内容请与我公司营业网点或拨打96577咨询），到我公司营业网点填写相关资料，由我公司营业网点柜台人员为投资者开立资金账户。

已在我公司开立过资金帐户的投资者，不需另外再开立资金帐户。

3、投资者开立基金帐户要求？

根据业务规则的规定，首次购买某基金管理公司的产品，必须先办理该基金公司基金开户手续，以后再购买该基金公司产品时不需要再开立该基金公司账户。

如：

首次购买中信基金管理公司的中信红利基金，必须开立中信基金管理公司的基金帐户方可申购，但今后再购买同属中信基金管理公司的中信经典配置基金时，则不需再开立基金帐户。

开立基金帐户可到营业网点柜台或通过网上交易办理（推荐采用网上交易方式办理，可免除在柜台排队的繁琐）。

4、投资者可否在开立基金帐户的当天办理认购业务？

可以。

5、开放式基金委托方式？

大部分开放式基金可通过公司大福星网上交易系统、电话委托、嵌入式委托、柜台四种委托方式办理委托业务。

通过柜台委托投资者需填写相关开户、认（申）赎等相关业务表格，并出具相关证件。

网上交易和嵌入式委托需进入开放式基金委托模式。

6、投资者如何通过网上交易方式开立基金账户及认（申）购赎回开放式基金？

投资者可通过交易系统窗口上方的按钮进行认购、申购及赎回的操作，注意认购及申购前须存入资金帐户足额资金。

7、投资者每笔认（申）购最低金额是多少？

一般个人投资者和机构投资者的认购起点都是1000元人民币。

特殊情况根据每只开放式基金的基金契约确定每笔认（申）购最低金额。

8、投资者每笔赎回的份额有限制吗？

有，具体赎回最低限额根据各只开放式基金的规则不同而不同，应按照《基金契约》要求为准。

投资者赎回基金低于最低持有限额，TA系统对剩余基金份额进行强制赎回处理。

9、投资者在赎回时为什么要选择“取消赎回”或“顺延赎回”？

按照有关规定，当发生巨额赎回时，如果基金管理人兑付投资者的赎回申请有困难或认为兑付投资者的赎回申请而进行的资产变现可能对基金资产净值造成较大波动，基金管理人可在当日接受赎回比例不低于上一日基金总份额的10％的前提下，对其余赎回申请延期办理。

转入第二个工作日的赎回申请不享有优先权并以该开放日的基金单位资产净值为依据计算赎回金额，以此类推，直到全部赎回为止，但投资者在申请赎回时可选择将当日未获受理的部分赎回予以撤销。

因此，投资者在提出赎回申请时，应明确表示一旦发生这种情况时是否要将当日未获受理的部分赎回予以撤销，即是选择“取消赎回”还是“顺延赎回”。

如果投资者未作出选择，则将被默认为“顺延赎回”。

10、在认（申）购期投资者可以多次认（申）购基金吗？

可以。

11、认（申）购、赎回业务当天委托后可以撤消吗？

可以。

但仅限于在交易时间内撤销，清算开始不得撤销。

12、中信万通证券开放式基金委托时间？

中信万通证券开放式基金委托时间为上午9：

00至下午15：

00，基金系统清算时间从15：

30开始。

11、

13、基金募集期认购金额利息如何处理？

在基金募集期认购金额产生的利息将在基金成立时折成基金份额归投资者所有。

投资者认购份额的计算包括认购金额和认购金额在基金认购期间产生的利息

认购费用=认购金额*认购费率

认购份额=（认购金额-认购费用+认购利息）/基金份额面值

15、投资者在什么时候可以确认自己的认购份额？

在基金合同生效后的两个工作日后，投资者可以通过我公司查询自己的认购份额。

16、基金申购何时确认？

申购成功的基金何时可以赎回？

开放式基金申购T+1日晚由基金公司发回清算数据确认，投资者可于T+2日查询是否申购成功，申购成功的基金可于T+2日办理赎回业务。

17、基金赎回资金何时到账？

货币基金T+1日晚到账，资金可于T+2日使用。

偏股型基金T+3日晚到账，资金可于T+4日使用。

18、开放式基金认购方式及开户类型

基金类型

认购方式

开户类型

场内（交易所系统）

场外（开放式基金系统）

LOF基金

场内/场外

深圳股东账户/深圳投资基金账户

深圳开放式基金账户

上证基金通

场内/场外

上海股东账户/上海投资基金账户

上海开放式基金账户

深圳ETF

场内

深圳股东账户/深圳投资基金基金账户

上海ETF

场内

上海股东账户/上海投资基金账户

通过中登深圳清算交收的基金

场外

基金代码以16开头,融通基金除外

深圳开放式基金账户

通过中登上海清算交收的基金

场外

基金代码以51开头

上海开放式基金账户

其它基金

场外

开各基金公司基金账户

19、我公司开放式基金系统代销基金代码、简称及需开立基金账户名称

基金代码

基金名称

基金账户名称

基金代码

基金名称

基金账户名称

基金代码

基金名称

基金账户名称

000001

华夏成前

华夏基金公司

100020

富国益前

富国基金公司

213003

宝盈策略

宝盈基金公司

000002

华夏成后

100021

富国益后

288001

中信经典

中信基金公司

000021

华夏优势

100026

富国天前

288002

中信红利

002001

华夏回前

100027

富国天后

288101

中信货币

002002

华夏回后

160105

南方积配

深圳证券登记结算公司

288102

中信债券

002011

华夏红前

160106

南方高增

290002

泰信先行

泰信基金公司

002012

华夏红后

160603

鹏华普天

410003

华富成长

华富基金公司

002021

华夏回二

160605

中国５０

510080

长盛债前

上海证券登记结算公司

020008

国泰金鹿

国泰基金公司

160606

鹏华货币

519001

银华核心

020009

国泰金鹏

160607

鹏华价值

519005

海富股票

040001

华安创新

华安基金公司

160610

鹏华动力

519007

海富强化

040002

华安中国

160706

嘉实指数

519013

海富优势

040003

华安现金

161005

富国惠前

519015

海富精二

040004

华安宝利

161006

富国惠后

519017

大成成长

040005

华安宏利

161601

融通蓝前

融通基金公司

519029

华夏稳增

161656

融通景后

530001

建信恒久

建信基金公司

070001

嘉实成长

嘉实基金公司

180001

银华优势

银华基金公司

530002

建信货币

070002

嘉实增长

180002

银华保增

530003

建信优选

070003

嘉实稳健

180003

银华88

530005

建信优化

070005

嘉实债券

180008

银华货A

550001

信诚四季

信诚基金公司

070006

嘉实服务

180009

银华货B

550002

信诚精萃

070007

嘉实浦安

180010

银华优质

590001

中邮优选

中邮基金公司

070008

嘉实货币

180012

银华富裕

900001

中信集合

中信证券集合理财产品

070009

嘉实短债

180022

银华保二

900002

中信2号

070010

嘉实主题

202001

南方稳健

南方基金公司

900003

中信3号

070011

嘉实策略

202002

南方稳2

080001

长盛成长

长盛基金公司

202003

南方绩前

090001

大成价前

大成基金公司

202004

南方绩后

090002

大成债券

202101

南方宝元

090004

大成精选

202102

南方多利

090006

大成生前

202201

南方避增

091001

大成价后

202202

南方避二

091006

大成生后

202301

南方货币

099994

大成精拆

三、分红相关知识

1、开放式基金分红方式有哪些?

开放式基金有两种分红方式，一种是现金红利，另外一种是红利再投资。

投资者可根据情况进行选择。

现金红利：

就是直接获取现金，原有的基金份额保持不变，基金公司将派发的红利直接打到投资者在认（申）购基金时的资金账户中去。

按照税法的规定，目前对于基金分红暂不收取个人所得税。

红利再投资：

就是将投资者所获得的现金红利再次申购该只基金，申购按公告的除权后的基金份额净值为基准计算投资者的再投资份额。

2、分红预告当中有关分红时间说明

（1）权益登记日：

2007年3月15日

指注册登记人确认投资者所持份额是否享受本次分红的日期。

在权益登记日登记在册的基金份额持有人享受分红权益。

（2）除息日：

2007年3月16日

指扣除分红以后公告基金份额净值的日期。

（3）红利发放日：

2007年3月19日

指向投资者派发红利的日期。

选择红利再投资的投资者，所获得的基金份额将按公告的除权后的基金份额净值为基准计算投资者的再投资份额，红利再投资的基金份额可赎回起始日为T+2日；选择现金分红的投资者，其分红资金将于红利发放日从基金托管账户划出。

（4）分红公告日：

2007年3月19日

指最终确认分红金额的日期。

基金公司一般基金分红前都会有分红预告，以某一日期该基金已实现的可分配收益为基准，拟向基金份额持有人派发多少红利。

但基金最终确认分红金额将根据权益登记日该基金的可分配收益进行调整，分红金额以分红公告日的公告为准。

3、什么时候申购基金可以享受分红？

答：

每次分红都会提前公告分红相关公告，公告上一般会具体列明每次分红的权益登记日，只要在权益登记日持有所分红的基金份额即可享受当次分红。

（各基金公司确认权益登记日申购、赎回享受分红权益情况不同，请参照各基金分红预告。

）

4、如果选择红利再投资这种分红方式，如何计算再投资所得份额？

答：

若选择的是红利再投资，则再投资份额计算方法如下：

红利再投资确认份额＝应得红利／公告的再投资基金份额净值确认日净值。

例如：

一位投资人已申购15000份开放式基金，现该基金每10份基金份额拟派发现金红利2元，该基金红利发放日基金净值为1.5元,投资者红利再投资份额为:

15000*0.2/1.5=2000份。

5、如果选择现金分红这种分红方式，如何计算现金所得？

答：

现金分红确认金额＝应得红利＝享受分红权益的基金份额×每基金份额派发红利金额。

一位投资人已申购15000份开放式基金，现该基金每10份基金份额拟派发现金红利2元，该投资者应得现金红利为：

15000*0.2=3000元。

6、基金分红现金红利部分什么时候能到投资者账户？

答：

基金分红现金红利部分一般在红利发放日之后的2－4个工作日到达投资者账户（具体要见各基金分红预告）。

7、分红有关税收和费用的说明

（1）根据财政部、国家税务总局的财税字[2002]128号《财政部、国家税务总局关于开放式证券投资基金有关税收问题的通知》,基金向投资者分配的