存量房资金监管系统业务需求.docx
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存量房资金监管系统业务需求
存量房资金监管系统业务需求
一、业务描述
（一）托管协议登记
存量房交易双方持本人XX银行个人结算账户（借记卡或存折）至房产交易机构办理交易手续。
房产交易管理部门通过系统接口向XX银行系统发起交易资金监管协议登记，XX银行系统向房产交易部门返回协议登记结果（以交易买方名义生产虚拟子账户）。
（二）划款申请
房产交易部门根据房屋买卖合同约定，向XX银行系统发出收款申请，申请将购房资金从买方个人结算账户划转到交易资金监管账户对应虚拟子账户下。
XX银行收到房产交易部门收款申请后，根据买方个人结算账户资金到账情况，一次性或分多次将收款申请的申请资金划转到交易资金监管账户对应虚拟子账户下。
向房产交易部门返回收款结果通知。
（三）付款申请
房产交易完成后，房产交易部门根据房屋买卖合同约定，向XX银行系统发出付款申请，申请将购房资金从交易资金监管账户对应虚拟子账户划转到卖方个人结算账户下。
XX银行收到房产交易部门付款申请后，将购房资金从交易资金监管账户对应虚拟子账户划转到卖方个人结算账户下。
向房产交易部门返回付款结果通知。
（四）退款申请
房产交易中止，房产交易部门根据房屋买卖合同约定，向XX银行系统发出退款申请，申请将购房资金从交易资金监管账户对应虚拟子账户退回到买方个人结算账户下。
XX银行收到房产交易部门退款申请后，将购房资金从交易资金监管账户对应虚拟子账户划转到买方个人结算账户下。
向房产交易部门返回退款结果通知。
（五）贷款
XX银行将存量房贷款资金直接划转到资金监管账户对应的买方虚拟子账户。
二、业务需求
根据上述业务描述，需要行内系统开发协议登记、划款操作、付款操作、退款操作和贷款资金入账。
同时根据管理需要，开发相应报表管理模块。
三、详细需求
（一）监管协议登记查询
交易功能
实现交易资金监管协议登记，生成虚拟子账户的功能。
一期实现协议手工登记，生成虚拟子账户，打印交易资金托管账户确认书。
二期实现协议有第三方发起，行内系统自动登记的功能。
主交易界面
新增协议
登记起始日期[]截止日期[]资金托管协议号[]
查询
登记日期协议号子账户账户余额操作
20140710000000100000001100.00查询删除收款付款退款交易明细
界面说明：
1、一期使用新增协议来完成协议登记，二期实现房管系统自动登记功能。
2、协议删除操作仅在一期使用，用于协议登记错误时的回退交易。
收款、付款、退回操作仅在一期使用，二期实现房管系统自动发起收付款处理，行内仅查询扣款结果。
3、新增协议
交易界面
新增协议
业务编号：
录入托管协议号：
录入合同号：
录入
房屋信息:
房屋地址：
幢号单元所在层房号建筑面积
买方姓名：
买方证件类别：
买方证件号码：
买方账号:
买方开户行:
卖方姓名：
卖方证件类别：
卖方证件号码：
卖方账号:
卖方开户行:
合同总价：
监管主账户名称：
存量房交易结算资金托管专户主账号：
3101431601
子账户名称：
子账户账号：
提交
查询协议明细显示
协议明细
业务编号：
托管协议号：
合同号：
房屋信息:
房屋地址：
幢号单元所在层房号建筑面积
买方姓名：
买方证件类别：
买方证件号码：
买方账号:
买方开户行:
卖方姓名：
卖方证件类别：
卖方证件号码：
卖方账号:
卖方开户行:
合同总价：
监管主账户名称：
存量房交易结算资金托管专户主账号：
3101431601
子账户名称：
子账户账号：
返回打印
协议打印结果
交易资金托管账户确认书
资金托管协议号
甲方（卖方）
证件类型
证件号码
乙方（买方）
证件类型
证件号码
交易房产信息
需监管资金总额
资金将主账号名称
资金监管主账号账户
子账户名称
子账户账号
开户机构
甲方个人结算户户名
甲方个人结算账户账号
乙方个人结算户户名
乙方个人结算账户账号
声明与承诺：
1、
2、
甲方签字：
乙方签字：
日期：
经办人（银行操作员）
4、收款业务
收款界面
收款处理
业务编号：
回显托管协议号：
回显合同号：
回显
房屋信息:
房屋地址：
回显
幢号单元所在层房号建筑面积
买方姓名：
回显买方证件类别：
回显买方证件号码：
回显
买方账号:
回显买方开户行:
回显
收款金额：
输入
监管主账户名称：
存量房交易结算资金托管专户主账号：
3101431601
子账户名称：
回显子账户账号：
回显
提交
交易说明：
系统自动查询买方账户可用余额，当可用余额大于等于收款金额时，系统按收款金额记账。
会计分录
借：
201（活期储蓄存款）
贷：
205（应解汇款）
交易完成打印业务确认书
（存量房交易收款）业务确认书
2014年7月18日9:
36:
37
付款账号：
3000888888付款户名：
张XX
收款账号：
3101431601收款户名：
存量房交易结算资金托管专户
交易金额（大写）：
人民币壹仟贰佰叁拾肆万伍仟陆佰柒拾捌元玖角壹分CNY12,345,678.91
房屋信息：
业务编号：
托管协议号：
合同号：
房屋地址：
回显
幢号单元所在层房号建筑面积
买方姓名：
买方证件类别：
买方证件号码：
流水号：
核心流水号复核员：
经办员：
C3333
5、付款业务
交易界面
付款处理
业务编号：
回显托管协议号：
回显合同号：
回显
房屋信息:
房屋地址：
回显
幢号单元所在层房号建筑面积
卖方姓名：
回显卖方证件类别：
回显卖方证件号码：
回显
卖方账号:
回显卖方开户行:
回显
付款金额：
输入
监管主账户名称：
存量房交易结算资金托管专户主账号：
3101431601
子账户名称：
回显子账户账号：
回显
提交
交易说明：
会计分录
借：
201（应解汇款）
贷：
201（活期储蓄存款）
借：
6411活期储蓄存款利息支出
贷：
201（活期储蓄存款）
交易完成打印业务确认书和利息传票
（存量房交易付款）业务确认书
2014年7月18日9:
36:
37
付款账号：
3101431601付款户名：
存量房交易结算资金托管专户
收款账号：
6888888收款户名：
张XX
交易金额（大写）：
人民币壹仟贰佰叁拾肆万伍仟陆佰柒拾捌元玖角壹分CNY12,345,678.91
房屋信息：
业务编号：
托管协议号：
合同号：
房屋地址：
回显
幢号单元所在层房号建筑面积
卖方姓名：
卖方证件类别：
卖方证件号码：
流水号：
核心流水号复核员：
经办员：
C3333
6、退款业务
交易界面
付款处理
业务编号：
回显托管协议号：
回显合同号：
回显
房屋信息:
房屋地址：
回显
幢号单元所在层房号建筑面积
买方姓名：
回显买方证件类别：
回显买方证件号码：
回显
买方账号:
回显买方开户行:
回显
退款金额：
回显
监管主账户名称：
存量房交易结算资金托管专户主账号：
3101431601
子账户名称：
回显子账户账号：
回显
提交
交易说明：
会计分录
借：
201（应解汇款）
贷：
201（活期储蓄存款）
借：
6411活期储蓄存款利息支出
贷：
201（活期储蓄存款）
交易完成打印业务确认书和利息传票
（存量房交易退款）业务确认书
2014年7月18日9:
36:
37
付款账号：
3101431601付款户名：
存量房交易结算资金托管专户
收款账号：
3000888888收款户名：
张XX
交易金额（大写）：
人民币壹仟贰佰叁拾肆万伍仟陆佰柒拾捌元玖角壹分CNY12,345,678.91
房屋信息：
业务编号：
托管协议号：
合同号：
房屋地址：
回显
幢号单元所在层房号建筑面积
买方姓名：
买方证件类别：
买方证件号码：
流水号：
核心流水号复核员：
经办员：
C3333
7、子账户交易明细查询显示
子账户交易明细
资金托管协议号：
子账户：
子账户户名
交易日期交易名称交易金额子账户余额对方户名
20140710收款10000.0010000.00买方
20140710付款10000.000.00卖方
20140710贷款入账10000.0010000.00买方（贷款户）
20140710付款10000.000.00卖方
（二）对账处理
交易功能
根据第三方申请，银行将指定的时间段内的所有资金明细结果返回第三方系统。
一期实现银行提取指定的时间段内的所有资金明细结果，手工提交第三方。
二期实现自动对账。
交易界面
起始日期[]截止日期[]
业务查询
对账日期收款总笔数收款总金额付款总笔数付款总金额退款总笔数退款总金额操作
201407101010000.008110100.00510000.00对账结果打印对账结果通知
对账明细数据格式参考接口标准提取。
（三）报表
1、交易明细查询
实现收款、付款、退款交易明细查询，打印明细清单。
存量房监管资金交易明细查询
起始日期[]截止日期[]交易类型[全部/收款/付款/退款]
查询
交易日期交易流水交易类型协议号业务编号交易金额
201407100160001收款0000001AX12345610000.00
201407100160002付款0000002AX12345720000.00
201407100160001退款0000003AX12345830000.00
合计笔数：
合计金额：
打印
2、子账户统计表
子账户统计表
登记起始日期[]截止日期[]
查询
子账户开户数账户余额合计
10010000.00
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