经济师中级金融专业知识与实务模拟4p0001.docx
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经济师中级金融专业知识与实务模拟4p0001
金融专业知识与实务全真模拟试卷（三）
一、单项选择题
1•政策性银行有其特定的资金来源，一般不能（）。
A.在国内市场发行金融债券B•面向公众吸收存款
C.在国外市场发行金融债券D.向央行借款
2.中国人民银行对商业银行发放的贷款叫作（）。
A.再贷款B.商业贷款
C.政策性贷款D.再贴现
3.对我国期货清算机构进行监管的金融机构是（）。
A.中国证监会B.中国银监会
C.中国保监会D.中国人民银行
4.我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票为（）。
A.F股B.H股
C.B股D.A股
5.2004年1月1日，人民银行再次扩大金融机构贷款利率浮动区间，农
村信用合作社贷款利率浮动区间扩大到（）。
A.[1.1,1.7]B.[1.5,1.9]
C.[0.8,1]D.[0.9,2]
6.在中国境内注册、拥有部分外国资本股份的外资银行是（）。
A.中外合作银行B.中外合资银行
C.外国银行在中国境内的分行D.外国银行驻华代表机构
7.负责接收从中国工商银行剥离出来的不良资产的金融资产管理公司是（）。
A.中国华融资产管理公司B.中国长城资产管理公司
C.中国东方资产管理公司D•中国信达资产管理公司
8.国有重点金融机构监事会与国有重点金融机构的关系是（）
A.领导与被领导B.监督与被监督
C.指导与被指导D.上级与下级
9•票据一经贴现便归（）所有。
A.原持票人B.贴现银行
C.收款人D.承兑人
10.中国人自己幵办最早的保险公司是（）。
A.广州保险会社B.上海义和保险行
C.中国人民保险公司D.太平洋保险公司
11.不定期的信用工具主要指（）。
A.银行券B.汇票
C.国库券D.公司债券
12.资产证券化的主要特点不包括（）。
A.资产证券化是资产收入导向型融资方式
B.资产证券化是结构性融资方式
C.资产证券化是表外融资方式
D.资产证券化是咼成本的融资方式
13.项目融资中相对低效、昂贵的融资方式是（）。
A.内源融资B.外源融资
C.有限追索权项目融资D.无限追索权项目融资
14.项目融资一般的债务比例为（）。
A.60%^70%B.70%^75%
C.75%^80%D.80%^85%
15.信用工具的票面收益与其市场价格的比率是（）。
A.名义收益率B.到期收益率
C.实际收益率D.当期收益率
16.金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能是（）。
A.支付中介B.创造信用工具
C.信用中介D.金融服务
17.下列不属于外债范畴的是（）。
A.国际金融机构贷款B.外国商业贷款
C.发行国际债券D.外商直接投资
18.根据巴塞尔协议的规定，以下属于商业银行核心资本的是（）
A.中期优先股B.损失准备
C.附属机构的少数股东权益D.可转换债券
19.商业银行经营的核心是（）。
A.市场营销B.贷款经营
C.现金管理D.存款经营
20.以下四类衍生金融工具中，（）是其他三类衍生工具的始祖。
A.金融期货B.远期合约
C.金融期权D.互换
21.存款乘数的公式k=1/r最大的不足是其中未包括（）因素。
A.货币流通速度B.流通中的现金
C.货币供给量D.货币需求量
22.货币乘数等于（）。
A.货币需求量X基础货币B•货币供给量X基础货币
C.货币需求量宁基础货币D.货币供给量宁基础货币
23.假设某一经济体中，通货为12亿元，法定存款准备金为30亿元，存
款准备金为45亿元，则基础货币等于（）。
A.12亿元B.30亿元
C.42亿元D.57亿元
24.企业通过分期付款的形式向个人消费者赊销高档耐用消费品属于（）。
A.民间信用B.消费信用
C.商业信用D.国家信用
25.扩大直接融资的主要影响不包括（）。
A.造成货币流通速度的加速，影响社会总需求
B.可能使得原先已过大的固定资产投资规模变得更加难以控制
C.可能会恶化固定资产投资和流动资金的合理比例
D.直接影响货币供给
26.在BOT项目融资的所有协议中，核心的协议是（）。
A.信用担保协议B.特许权协议
C.完工协议D.融资协议
27.计划经济时期，我国银行信贷的三大原则不包括（）。
A.计划性B.保证性
C.盈利性D.归还性
28.借贷性融资到期均必须返还，并支付利息，这说明（）。
A.间接融资全部具有可逆性B.间接融资部分具有可逆性
C.直接融资部分具有不可逆性D.直接融资全部具有不可逆性
29.按照马克思的利率决定理论，利率变化的界限在（）。
A.零与社会利润率之间B.1与社会利润率之间
C.零与社会平均利润率之间D.1与社会平均利润率之间
30.我国放幵外币贷款利率的时间是（）年。
A.1998B.1999
C.2000D.2001
31.现有X与Y两种有价证券可供投资者选择，X有价证券预期收益率为
18%Y有价证券预期收益率为15%投资者将资金投资X与Y有价证券的比例为60%和40%那么该投资者有价证券组合的预期收益率为（）。
A.16.8%B.21.6%
C.12.8%D.14.4%
32.资本资产定价理论（CAPM）假设的非现实性不包括（）。
A.市场投资组合的不完全性
B.市场不完全导致的交易成本
C.该理论仅从静态的角度研究资产定价问题，而且决定价格的因素过于简单
D.市场效率边界有无穷多条
33.某银行以900元的价格购入5年期的票面额为1000元的债券，票面
收益率为10%银行持有3年到期偿还，那么购买的到期收益率为（）。
A.3.3%B.3.7%
C.14.81%D.10%
34.凯恩斯认为，投机动机形成的投机需求与利率（）。
A.成正比B.成反比
C.无关D.不确定
35.—张期限为4年、年利息率为5%面值1000元的债券，每年付息一次，而市场利率为5%则该债券的市场价格为（）元。
A.800B.822.71
C.987.24D.1000
36.用来衡量外债总量是否适度的债务率指标等于（）。
A.（当年未清偿外债余额/当年国民生产总值）X100%
B.（当年未清偿外债余额/当年货物服务出口总额）X100%
C.（当年外债还本付息总额/当年货物服务出口总额）X100%
D.（短期外债余额/当年未清偿外债余额）X100%
37.某国未清偿外债余额为1200亿美元，国民生产总值为8000亿美元,货物服务出口总额为1600亿美元，当年外债还本付息总额为400亿美元，则该国外债偿债率为（）。
A.15%B.75%
C.25%D.5%
38.按照并购前企业的市场关系分类，一家奶粉罐头食品厂合并了另一家咖啡罐头食品厂，这种并购的方式是（）。
A.多元化经营收购B.横向并购
C.纵向并购D.混合并购
39.资产管理理论是以商业银行资产的（）为重点的经营管理理论。
A.盈利性和流动性B.流动性
C.安全性和流动性D.盈利性和安全性
40.商业银行的负债中最重要的是（）。
A.同业拆借B.向中央银行的贷款
C.存款D.发行债券
41.交易双方同意在将来的某一特定日期，按事先约定好的价格买入或卖出既定数量的某种资产协议的金融工具，称之为（），它是一种场外交易。
A.金融期货B.金融期权
C.远期合约D.互换
42.相对于活期存款，定期存款以较高的利率吸引存款人，但最大的弱点在于其（）。
A.安全性差B.赢利性差
C.主动性差D.流动性差
43.弗里德曼认为，人们的货币需求稳定，货币政策应实行（）。
A.单一规则B.当机立断
C.相机行事D.适度从紧
44.收购公司通常事先与目标公司经营者接触，愿意给目标公司提出比较公道的价格，提供较好的条件，双方在相互认可的基础上协商制定收购计划的并购方式被称为（）。
A.杠杆收购B.要约收购
C.白衣骑士D.黑衣骑士
45.马克思货币必要量规律的理论基础是（）。
A.劳动价值论B.剩余价值论
C.货币金属论D.货币数量论
46.凯恩斯把人们持有的金融资产划分为（）。
A.货币与长期债券B.股票与短期债券
C.现金与存款D.储蓄与投资
47.在公司并购业务中，可以用公式“A+B=C表示的并购结果是（）
A.吸收合并B.新设合并
C.控股与被控股D.交换发盘
48.提高法定存款准备金率，会使商业银行的信用能力（）。
A.提高B.下降
C.不受影响D.变幻不定
49.将工资、利息等各种名义收入与物价指数相联系称为收入（）。
A.多样化B.指数化
C.公幵化D.合理化
50.下列属于我国货币政策目标的是（）。
A.稳定物价，促进经济增长
B.保持货币币值稳定。
并以此促进经济增长
C.保持货币币值稳定
D.稳定物价，促进经济发展
51.作为货币政策工具，再贴现的缺点是（）。
A.在调节货币供应总量的同时又调节了信贷结构
B.主动权不在商业银行
C.主动权不在中央银行
D.以票据融资风险大
52.对一项特定的交易或风险暴露的特性重新进行构造的金融技术称为（）。
A.构造组合B.远期合约
C.期货合约D.套期保值
53.投资者完全绕过证券商，自己相互之间直接进行证券交易而形成的市场是（）。
A.场内市场B.柜台市场
C.第三市场D.第四市场
54.从2003年4月以来，（）专门从事我国银行监管职能。
A.国家幵发银行B.中国农业发展银行
C.中国建设银行D.中国银行业监督管理委员会
55.我国银行机构的资本充足率不得低于（）。
A.10%B.8%
C.6%D.4%
56.银行的风险资产是按照各种资产不同的（）计算的资产总量。
A.结构B.数量
C.质量D.权重
57.对发展中国家来说，最有效率的金融体系模式应该是（）。
A.财政主导型B.计划主导型
C.市场主导型D.中介体主导型
58.在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的（）。
A.8%B.20%
C.30%D.50%
59.金融约束论同金融抑制论的根本区别是（）。
A.金融约束是为了创造租金，从而提供适当的激励机制
B.金融约束是适度管制，金融抑制是严格管制
C.金融约束是软管制，金融抑制是硬管制
D.金融约束是主动的，金融抑制是被动的
60.特许权价值是指（）。
A.掌握审批权所特有的价值
B.经过特殊批准而获得的价值
C.由实施金融约束为银行创造的平均租金
D.由实施金融约束为银行创造的收入
二、多项选择题
61.我国银行间外汇市场的交易原则包括（）。
A.分别报价B.标准化合约
C.价格优先D.时间优先
E.计算机撮合成交
62.我国债券市场分为（）。
A.证券交易所市场B.企业间债券市场
C.银行柜台市场D.银行间债券市场
E.政府间债券市场
63.货币乘数就是一定量的基础货币发挥作用的倍数，它同（）。
A.货币供给量成正比B.货币供给量成反比
C.基础货币成正比D.基础货币成反比
E.货币需求量相等
64.采用BOT项目融资方式，可能存在的潜在负面效应主要体现在（）
A.可能增加融资的机会成本B.可能导致大量的税收流失
C.可能造成设施的掠夺性经营D.风险分摊的不对称问题
E.不利于投资方大型工业成套设备的出口
65.资产证券化的作用主要体现在（）。
A.可以降低融资成本B.可以实现规模经济
C.可以改善资金来源D.可以降低资本比率
E.具有明确的金融创新意义
66.国家外汇管理局的主要职责包括（）。
A.规范境内外外汇账户管理
B.依法监管资本项目下的交易和外汇的汇入、汇出及兑付
C.分析研究外汇收支和国际收支状况
D.参与有关国际金融活动
E.监管银行间外汇市场
67.BSI是一种组合型管理方法，是（）的组合。
A.借款B.即期交易
C.远期交易D.期货交易
E.投资
A.完全可兑换B.部分可兑换
C.对内可兑换D.对外可兑换
E.经常项目可兑换
69.按照人民银行规定的口径，我国商业银行附属资本包括（）。
A.各项损失准备B.长期次级债券
C.普通股溢价D.营业外收入
E.实收资本
70.根据国际货币基金组织的划分，目前的汇率安排主要有（）。
A.货币局安排B.爬行区间
C.独立浮动D.自发的固定汇率安排
E.水平区间内盯住
71.按金融创新的内容划分，金融创新可以分为（）创新等类型。
A.金融工具B.金融风险
C.金融制度D.金融业务
E.金融环境
72.商业银行贷款业务的创新主要表现在（）。
A.贷款结构的改变B.贷款业务表外化
C.股权转债权D.贷款证券化
E.与市场利率密切相关的贷款形式不断出现
73.我国学者以马克思的货币流通规律为基础，得到的计量模型有（）
A.
PT/V二M
M=f（y,i）B.M/p=f（Y/P,r）
C.M'd=（1+n'）（1+p'”（1+v'）-1D
E.M'd=n'+p'-v'
74.治理通货膨胀的主要政策措施包括（）。
A.紧缩的需求政策B.积极的财政政策
C.积极的供给政策D.积极的消费政策
E.从严的收入政策
75.紧缩型货币政策的主要措施有（）。
A.提高法定存款准备金率B.提高再贴现利率
C.降低再贴现利率D.公幵市场上买进证券
E.公幵市场上卖出证券
76.根据国际上通行的标准，债务国控制外债总量的警戒线有（）
A.20%的负债率B.100%的债务率
C.25%的债务率D.100%的偿债率
E.25%的偿债率
77.金融对经济增长的作用主要表现在（）。
A.动员增加社会储蓄B.分配社会资本资源
C.监督企业经理人员的管理活动D.监督企业的财务纪律
E.转移和分散金融风险
78.银行监管当局的监管内容主要包括（）。
A.收益标准B.公司治理
C.市场准D.市场运营
E.市场退出
79.以下不属于市场准入监管的是（）。
A.审批资本充足率B.审批注册机构
C.审批注册资本D.审批高级管理人员任职资格
E.审批业务范围
80.金融深化与发展的控制原则包括（）。
A.价值最大化原则B.风险控制原则
C.满足市场需要原则D.鼓励有效竞争原则
E.利润最大化原则
三、案例分析题
（一）
总结历次金融危机的教训，其中一个直接原因就是银行存在大量不良资产。
根据我国金融资产现状，分析并回答以下问题：
81.我国银行监管的模式是（）。
A.分业监管体制B.集中监管体制
C.注册监管体制D.核准监管体制
82.银行监管的原则包括（）。
A.依法监管B.优胜劣汰
C.适度竞争D.谨慎监管
83.我国银行监管目标包括（）。
A.实现金融业经营与国家金融货币政策的统一
B.减少金融风险，确保经营安全
C.实现公平、有效竞争，促进我国金融业的健康发展
D.实行通存通贷，将银行信贷纳入国家计划
84.根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良资产率不得高于（）。
A.4%B.5%
C.6%D.7%
85.《商业银行风险监管核心指标》规定，商业银行的全部关联度不应高于（）。
A.5%B.10%
C.20%D.50%
（二）
2003年，中国银行业监督管理委员会从中国人民银行分离出来。
2003年4
月28日，中国银行业监督管理委员会正式挂牌，代表国务院行使银行业监督管理职责。
请根据以上资料回答下列问题：
86.我国银行监管模式属于（）。
A.分业监管体制B.集中监管体制
C.统一监管体制D.分级监管体制
87.2003年12月27日，（）颁布，自2004年2月1日实施。
A.《中国人民银行法》B.《保险法》
C.《商业银行法》D.《银行业监督管理法》
88.中国银监会对银行机构资产安全性进行监管。
下列我国衡量资产安全性指标中，说法错误的是（）。
A.不良贷款率不得高于15%
B.同一借款客户贷款比例不得高于10%
C.境外资金运用比例不得高于50%
D.国际商业借款比例不得高于100%
89.中国银监会对银行机构流动适度性进行监管，下列我国衡量流动适度性指标中，说法正确的是（）。
A.拆出资金比例不得高于8%
B.拆人资金比例不得高于8%
C.存贷款比例不得高于75%
D.人民币中长期贷款比例不得高于120%
90.中国银监会对银行机构收益合理性进行监管，我国衡量收益合理性的指标包括（）。
A.利息回收率B.资本利润率
C.资产利润率D.资本充足率
（三）
某只股票年末每股税后利润为0.50元，市场利率为8%
请根据以上资料回答下列问题：
91.股票价格主要取决于（）因素。
A.持有期限B.票面价格
C.预期收益D.市场利率
92.该只股票的价格为（）。
A.6.25元B.8元
C.5元D.10元
93
.根据上述股票价格，下列说法正确的是（）。
94.该只股票的市盈率为（）倍。
A.16B.10C.20D.12.5
95.股票交易价格与利率的关系是（）。
A.当市场利率上升时，股票交易价格下跌
B.当市场利率上升时，股票交易价格上涨
C.当市场利率下降时，股票交易价格上涨
D.当市场利率下降时，股票交易价格下跌
（四）
我国某商业银行的资产负债表如下：
资产
金额（万元）
风险权数
负债
金额（万元）
现金
1000
0
存款
6700
存放中央银行存款
760
0
同业借款
1810
存放同业存款
1500
10
实收资本
50
证券投资
200
10
法定盈余公积
12
信用贷款
800
100
未分配利润
10
担保贷款
2800
50
呆账准备金
8
票据贴现
1550
20
坏账准备金
20
合计
8610
合计
8610
请根据以上资料回答下列问题：
96.该银行的核心资本为（）。
A.50万元B.62万元
C.72万元D.100万元
97.该银行的附属资本是（）。
A.50万元B.28万元
C.72万元D.100万元
98.该银行资本充足率为（）。
A.2.45%B.8.72%
C.4.52%D.3.73%
99.该银行的存贷款比例是（）。
A.高于85%B.低于75%
C.等于76.87%D.等于71.9%
100.该银行降低经营风险，调整资产结构的正确做法是（）
A.尽量将信用贷款转为担保贷款
B.适当减少企业贷款，增加国债投资比例
C.尽量增加现金和存放中央银行存款，减少贷款资产规模
D.适当减少票据贴现，增加担保贷款
金融专业知识与实务全真模拟试卷（三）
参考答案及解析
一、单项选择题
1.［解析］答案为B。
政策性银行有其特定的资金来源，主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款。
2.［解析］答案为A。
再贷款是指中央银行向商业银行发放的贷款。
3.［解析］答案为A。
中国证监会监管证券期货经营机构、证券投资基金管理公司、证券登记清算公司、期货清算机构、证券期货投资咨询机构。
4.［解析］答案为BoH股是我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票。
5.［解析］答案为Do2004年1月1日，人民银行再次扩大金融机构贷款
利率浮动区间。
商业银行、城市信用社贷款利率浮动区间扩大到［0.9，1.7］，
农村信用合作社贷款利率浮动区间扩大到［0.9，2］o
6.［解析］答案为Bo中外合资银行是指在中国境内注册、拥有部分外国资本股份的银行。
7.［解析］答案为A。
我国四家金融资产管理公司与国有控股四大银行剥离资产的对应关系为：
中国工商银行一一中国华融资产管理公司；中国农业银行――中国长城资产管理公司；中国银行一一中国东方资产管理公司；中国建设银行一一中国信达资产管理公司。
8.［解析］答案为Bo国有重点金融机构监事会与国有重点金融机构是监督与被监督的关系，监事会不参与、不干预国有重点金融机构的经营决策和经营管理活动。
9.［解析］答案为Bo票据一经贴现便归贴现银行所有，贴现银行到期可凭票据直接向承兑人收取票款。
10.［解析］答案为Bo1865年，上海义和保险行成立，这是中国人自己幵办最早的保险公司。
1805年，英国人在广州幵设的“广州保险会社”是在中国最早出现的保险公司。
11.［解析］答案为A。
不定期的信用工具主要指银行券。
各种票据（汇票、期票、支票等）、国库券属于短期信用工具；公司债券属于长期信用工具。
12.［解析］答案为D。
资产证券化是低成本的融资方式，所以D选项不是资产证券化的主要特点。
13.［解析］答案为D。
项目融资中相对低效、昂贵的融资方式是无限追索权项目融资。
14.［解析］答案为C。
项目融资一般的债务比例为75%-80%
15.［解析］答案为D。
当期收益率即信用工具的票面收益与其市场价格的比率。
16.［解析］答案为C。
信用中介是金融机构最基本、最能反映其经营活动特征的职能。
17.［解析］答案为D。
外国的股权投资如外商直接投资和股票投资不属于外债。
18.［解析］答案为C。
根据巴塞尔协议的规定，核心资本包括普通股及溢价、未分配利润、非累计性永久优先股、附属机构的少数股东权益以及少数经选择可确认的无形资产。
19.［解析］答案为A。
商业银行经营的核心是市场营销。
20.［解析］答案为B。
远期合约是金融期货、金融期权和互换的始祖，其他衍生工具均可以认为是远期合约的延伸或变形。
21.［解析］答案为B。
该公式有明显的不足就是未包括货币供给中的另一个重要组成部分一一流通中的现金。
22.［解析］答案为D。
货币乘数的基本计算公式是：
货币乘数二货币供给量宁基础货币。
23.［解析］答案为D。
基础货币二通货+存款准备金=12+45=57（亿元）。
注意基础货币工
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