理财规划师专业能力三级试题.docx
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理财规划师专业能力三级试题
5月理财规划师三级考试专业技能真题
一、选取题
1.刘先生下列负债中，（）不属于短期负债。
A个人借款
B医疗欠费
C房贷余额
D分期付款消费贷款
【答案】C
【解析】
2.蒋先生本月信用卡透支超过了其信用额度200元，那么蒋先生需缴纳超限费（）。
A5元
B10元
C15元
D20元
【答案】B
【解析】
3.王女士购买了10万元货币市场基金，该基金不能投资于（）。
A一年以内大额存单
B1年以内债券回购
C可转换债券
D剩余期限在397大以内债券
【答案】C
【解析】
4.小何因急需钞票想通过信用专取现，她信用卜侮卡侮日取钞票额合计不超过人民币（）。
A元
B3000元
C4000元
D信用额度10%
【答案】A
【解析】
5.小王持有某银行信用卡，她近期内打算出国旅游，于是向该银行电话申请调高暂时信用额度，申请调高暂时信用额度普通在（）天内有效。
A15天
B30天
C45天
D60天
【答案】B
【解析】
6.某客户与银行订立了80万元住房抵押贷款合同，就此项她需缴纳印花税为（）。
A24元
B40元
C240元
D400元
【答案】B
【解析】
7.小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，她能获得贷款领度不得超过质押权利票面价位（）。
A60%
B70%
C80%
D90%
【答案】D
【解析】
8.某客户因浮现财务紧张，需要向银行提出延长住房贷款，延期后她原借款期限与延长期限之和最长不超过（）。
A
B25年
C30年
D50年
【答案】C
【解析】
9.小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，她为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。
不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则（）。
A保险公司不赔，由于小何与朋友合伙购车
B保险公司赔付，由于小何负责驾驶经营，有可保利益
C保险公司不赔，由于小何己死亡
D保险公司赔付保险金给小何朋友
【答案】A
【解析】
10.小董与朋友到华山旅游，成果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董妈妈发现了一份意外保单，则（）
A不赔，肺炎是意外险除外责任
B赔一某些，由于小董不全由于意外死亡
C全赔，由于是意外导致其感染肺炎
D不赔，由于是寒冷导致其感染肺炎
【答案】D
【解析】
11.保险合同解释原则中不涉及（）
A意图解释原则
B告知解释原则
C文义解释原则
D专业解释原则
【答案】B
【解析】
12.财产损失保险合同是财产保险合同中一种重要构成某些，下列四项中不属于财产损失保险合同是（）。
A信用保证合同
B运送工具保险合同
C运送货品保险合同
D家庭保险合同
【答案】A
【解析】
13.小李就同一保险标、同一风险在同一保险期间内分别向甲、乙两保险公司投保10万元与15万元，保险标价值为均万元，则该保险属（）。
A重复保险
B共同保险
C原保险
D再保险
【答案】B
【解析】
14.王先生与一家保险公司在3月1日订立了足额火灾保险合同，保险有效期为l年。
不幸是在9月1日发生了火灾，烧毁了60％厂房，保险公司在9月20日支付了补偿金，因而王先生想与保险公司终比保险合同，请问E先生必要在领取补偿（）日内提出终结合同。
A15
B30
C45
D60
【答案】B
【解析】
15.某公司向保险公司投保了财产险，并在投保时承诺公司每日会保证至少一人值守，2“十一”长假期间，留守人员由于急事离开公司，当晚公司发生火灾导致直接经济损失20万元，则（）。
A保险公司不赔，但可退还保费
B保险公司不赔，也不退还保费
C保险公司赔付，由于其非故意无人值守
D保险公司赔付，属于保险责任
【答案】B
【解析】
16.保险公司注册资本最低限额为（）
A1亿元
B2亿元
C5亿元
D10亿元
【答案】B
【解析】
17.某保险公司业务员秦某到小张家推销保险，小张夫妇决定投保一份以死亡为给付条件投资连接险，小张作为被保险人因急事外出没有在保单上签字，小张妻子在秦某鼓动下代其签字，并交了保费。
如果小张因意外去世，保险公司（）。
A不赔，小张没有签字
B不赔，小张妻子没有尽到熟知义务
C赔付，保险公司默认了小张妻子代签行为
D赔付，小张妻子不知不可代签
【答案】C
【解析】
18.赵先生投保了一份终身寿险，因其工作因素未缴纳保险费，在停缴保险费一年后，赵先生因疾病去赴，则（）。
A保险公司赔付，停缴保险费未过两年
B保险公司赔付，未过宽限期
C保险公司不赔，保险合同己经中比
D保险公司不赔，保险合同己经终结
【答案】C
【解析】
19.国内《保险法》现定，人寿保险索赔时效为（）。
A2年
B3年
C4年
D5年
【答案】D
【解析】
20.王先生想购买保险满足如下条件，一是如果在保险有效期内被保险人死亡，保险人向其受益人支付保单规定数额死亡保险金，二是如果被保险人生存至保险期满，保险人也向其支付保单规定数额生存保险金。
作为助理理财规划师，你向她推荐险种为（）。
A定期寿险
B万能寿险
C生死两全险
D终身寿险
【答案】C
【解析】
21.某公司投保了公司财产险，因保费数额较大，公司祈求分次交清，则（）。
A一年不能超过2次
B一年不能超过4次
C一年不能超过12次
D一年缴费次数不限
【答案】B
【解析】
22.某公司投保了火灾险，下列关于火灾保险特点，不对的是（）。
A保险标是陆上处在相对静止状态下财产物资
B承保财产存储地址是固定
C保险危险非常厂泛
D保险期限相对较短
【答案】D
【解析】
23.某客户1月初购买了9万元A股票若她筹划在1年后来可以获得12万元，那么该客户规定报酬少为（）。
A23.78%
B33.33%
C35.12％
D37.91%
【答案】B
【解析】
24.沪深两市交易时存在各种竞价方式，在每个交易日14点56分采用竞价方式为（）。
A持续竟价
B集合竞价
C撮合竞价
D以上都不是
【答案】B
【解析】
25.依照《公司法》和《蒸证券法》规定，某上市公司己经持续（）亏损，其股票将暂停上市。
A一年
B两年
C二年
D五年
【答案】C
【解析】
26.上证综合指数于（）公开发布，基日定为（），基点指数定为（）。
A1991年7月15日1990年12月19日100
B1990年12月了9日1991年7月15日100
C1991年7月15日1990年12月19日1000
D1990年12月19日1991年7月15日1000
【答案】A
【解析】
27.某客户筹划申购某只新股，若每股发行价格为13元，则该客户证券帐户中至少需要有（）元用来申购（不考虑税费）。
A1300
B4500
C10000
D13000
【答案】D
【解析】
28.某客户购买了一份期零息债券，应计利息额对于零息债券而言是指（）。
A购买日至交割日所含利息金额
B发行起息日至交割日所含利息金额
C购买日至出售日所含利息金额
D买卖价格之差
【答案】D
【解析】
29.按照全球通行划分办法，统一将金融业务分为四大部门，下列四项中不属于资产管理业务是（）。
A基金管理
B养老金管理
C投资管理
D保险资产管理
【答案】C
【解析】
30.信托是以财产为基本，由她人受托管理财产管理方式。
它有各种划分方式，受托人不以赚钱为目承办信托为（）。
A公益信托
B民事信托
C她益信托
D合同信托
【答案】A
【解析】
31.不大于购买了一只前端收费基金，申购金额为50000元，申购费率为1.5%，当天基金单位净值为1.6元，则价外法计算申购份额为（）份。
A30217.98
B30265.13
C30781.25
D30788.18
【答案】D
【解析】
32.客户从理财规划师解决解到不动产投资集合资金信托筹划也是一种投资L具，下列关于不动产投资集合资金信托筹划优势描述不对的是（）。
A资产流动性高
B变现性高
C投资收益免税
D可对抗通货膨胀
【答案】C
【解析】
33.某银行筹划将一某些住房抵押贷款资产证券化，资产证券化是指把若干笔缺少流动性但可以产生将来钞票流资产进行捆绑组合，构造一种资产池，然后将资产池出售给一家专门从事该项目基本资产购买、发行资产支持证券部门，该部门被称为（）。
A发起人
B服务人
C受托人
D特设机构
【答案】D
【解析】
33.为了避免不动产业主因专业知识局限性而遭受经济损失，普通业主可以采用不动产信托，下列关于不动产信托说法错误是（）。
A提供信用保证，实现不动产销售
B财产所有权与收益权分离
C委托人对不动产保有所有权
D不动产信托中信托标物为不动产
【答案】C
【解析】
35.今年以来，国内外汇储备逐渐上升，而外汇储备普通是公司或个人将外汇资金存入银行而形成外汇储备，下列关于外汇存款说法错误是（）。
A甲种外币存款为单位外币存款
B持外币国内境内居民均可开立丙种外币存款账户
C在国内境内居住外国人只可开立乙种外币存款账户
D丙种外币存款中告知存款起存金额普通不低于1000元等值外币
【答案】D
【解析】
36.普通来说证券公司可以设立限定性和非限定性集合资产管理筹划。
在设立非限定性集合资产管理筹划时，证券公司接受单个客户资金数额不得低于人民币（）。
A5万元
B10万元
C20万元
D50万元
【答案】B
【解析】
37.近来，国内政府为了扩宽居民投资渠道，容许基金公司设立QDll产品，基金公司QDll产品不能投资于（）对象。
A可转让存单
B住房按揭支持证券
C资产支持证券
D房地产抵押按揭
【答案】D
【解析】
38.中华人民共和国银行个人外汇期权产品“两得宝”中，客户（）。
A作为外汇、期权买方
B作为外汇期权卖方
C风险锁定
D成本锁定
【答案】B
【解析】
39.随着预期寿命增长和人口出生率减少，全球所有国家逐渐进入老龄化社会。
为了保证退休生活，处在工作阶段客户有必要提早进行退休养老规划。
如下关于退休养老规划说法错误是（）。
A预期寿命是退休养老规划首要考虑问题
B社会保障与养老金资金紧张现状使得个人更加需要做退休养老规划
C制定退休养老规划与投资规划同样具备很强前瞻性
D退休养老规划是个人理财规划中重要构成某些
【答案】C
【解析】
40.老张4月1日退休，那么依照国内养老政策规定，老张属于（）。
A老人
B中人
C新人
D不拟定
【答案】B
【解析】
41.客户理解到按照养老保险资金征集渠道划分，可将社会养老保险模式划分为国家统筹养老模式、（）和投保资助养老保险模式。
A现收现付养老模式
B强制储蓄养老模式
C完全基金制养老模式
D某些基金制养老模式
【答案】B
【解析】
42.按照国内现行养老保险制度规定，如果个人缴费年限满，退休后基本养老金月原则为省、自治区、直辖市或地（市）上年度月平均工资（）。
A10%
B20%
C30%
D50%
【答案】B
【解析】
43.依照国务院颁布《关于完善公司职工基本养老保险制度决定》，城乡个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费基数统一为上年度在岗职工平均工资，缴费比例为（）。
A10%
B20%
C30%
D50%
【答案】B
【解析】
44.依照国务院颁布《关于完善公司职工基本养老保险制度决定》，从l月1日起，个人账户规模统一为本人缴费工资（）。
A4%
B8%
C11%
D15%
【答案】B
【解析】
45.接上题。
按照现行计发办法，缴费满以上，个人账户按账户储存额（）计发。
A1/120
Bl/130
C1/150
Dl/200
【答案】【解析】
46.当前国内市场上养老保险产品较多，客户选取养老保险产品不需要关注非价格因素为（）。
A保险公司偿付能力
B保险公司服务质量
C保险公司赚钱能力
D保险公司机构网络
【答案】C
【解析】
47.关于发展商业养老保险意义，下列说法不对的是（）。
A有助于完善社会保障体系
B有助于增进社会公平和效率
C有助于增进经济增长方式转变
D有助于优化金融市场构造
【答案】B
【解析】
二、案例分析题
案例一：
国内某贸易公司A与美国公司B订立出口某大型机械设备合同，其中大型设备出口方为A，进口为B，该人型设备价值500万美元，B公司依照合同先付定金100万美元予以A公司。
合同商定A公司在9月将此大型设备通过中华人民共和国远洋运送公司运至美国某港口。
然后山B公司接受，A公．月派员安装，经检查合格后，B公司将余款400万美元汇到A公司账户上，此时整个出口贸易过程结束。
依照上述材料，请回答下列问题。
48.为了使得A公司相信这单出口合同中不含欺诈，证明B公司信用记录良好，八公司可以规定B公司与保险公司订立保险合同为（）。
A责任保险
B保证保险
C出口信用保险
D普通商业信用保险
【答案】C
【解析】
49.为了使得A公司出口产品保证质童，B公司可以规定A公司与保险公司订立保险合同为（）。
A忠诚保险
B合同保证保险
C产品质量保险
D出口信用保险
【答案】B
【解析】
50.A公司紧张大型设备到达B公司后来，B公司拒付剩余400万美元货款，为了减少损失，A公司可以与保险公心订立保险合同为（）。
A出口信用保险
B普通信用保险
C合同保证保险
D责任保险
【答案】C
【解析】
51.中华人民共和国远洋运送公司为了防止运送船在运送过程中遭受自然灾害和意外事故导致船只自身损失及第三者责任，中卿远洋运送公司应与保险公司订立保险合同为（）。
A火灾及其她灾害事故保险
B货品运送保险
C责任保险
D船舶保险
【答案】D
【解析】
52.A公司出口大型设备运到R公司目地后，由A公司派员安装，为了防止设备安装工程中由于安装不善导致损失和费用，A公司应当与保险公司订立保险合同为（）。
A资任保价
B保证保险
C工程保险
D信用保险
【答案】B
【解析】
53.以上各种保险都属于财产仅岭，下列关于财产保险特性，不对的是（）。
A保险标涉及有形财产，同步还涉及物质财产产生经济利益
B财产保险标普通具备明确价值
C保险期限普通在经营中往往以保险合同期限计算损益
D财产保险经营内容相对人身保险具备复杂性
【答案】D
【解析】
案例二：
王先生为某单位员工。
助理理财规划师通过度析王先生财务状况，理解到王先生每月收入大概为6000元，虽然当前收入普通，还款能力较弱，但由于职业前景较好，预测将来收入会逐渐增长。
王先生州打通过个人住房商业性贷款购买了一套住房，贷款总额为40万，期限为．贷款利率为6.08％。
依照以上材料，请回答下列问题
54.作为助理理财规划师，应当建议王先生采用还贷方式为（）。
A等额本息还款法
B等额本金还款法
C等额递增还款法
D等领递减还款法
【答案】C
【解析】
55.如果王先生采用等额本息法．每月还款额为（）元。
A3214.82
B3392.74
C3428.19
D3526.89
【答案】B
【解析】
56.如果王先生采用等额本金还款法，第二个月还款额为（）元。
A4250.89
B4306.89
C4410.89
D4512.89
【答案】A
【解析】
57.如果王先生采用等额本息还款法己经还款30期后，由于对单位有突出贡献，得到了额外奖金10万元。
王先生准备提前还贷，此时王先生已经支付了利息（）元。
A50184.81
B57641.81
C44140.39
D35859.61
【答案】B
【解析】
58.接上题，此时王先生未还本金为（）元。
A329851.15
B341279.14
C341561.82
D355859.6l
【答案】D
【解析】
59.接上题，如果王先生将未还某些本金按照月供不变还贷方式，那么提前还款之后，王先生剩余还款期为（）期。
A85.14
B90.12
C95.26
D96.12
【答案】B
【解析】
60.如果王先生采用减少月供,还款期限不变方式还款，那么王先生每月还款额为（）
A231780
B2439.35
C2510.74
D2563.21
【答案】B
【解析】
61.如果王先生筹划提前还款，对提前还款说法错误是（）。
A原则上必要是订立借款合同1年（含1年）后来
B提前还款前提是借款人此前还款不拖欠，且此前欠息、当期利息及违约金己还清
C借款人普通须提前巧大持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请
D贷款期限在1年以内（含l年），实行到期本息一次性清偿还款方式，不能提前还款
【答案】D
【解析】
案例三：
为了增长公司竞争力，咬好地把员仁个人利益与其个人对公司贡献所获得经济效益相联系，有诸多公司建立了企住年金。
某钢铁公司是一家大型钢铁上市公司，公司张总打算制定年金筹划，但是对于年金不是很理解，因而向助理理财规划师就有关问题进行了征询。
依照上述材料，请回答下列问题
62.下列四项中关于举办公司年金意义，说法错误是（）。
A减轻国家养老承担压力
B增强公司与员工凝聚力
C留住人才，限制劳动力流动
D推动资我市场发育
【答案】C
【解析】
63.国外公司年金筹划有各种举办方式，下列四项中（）不属于公司年金举办方式。
A直接承付
B建立养老基金
C对外投保
D投保资助方式
【答案】D
【解析】
64.按照劳动和社会保障部颁发《公司年金试行办法》，下列不属于公司举办年金筹划基本规定是（）。
A公司年金由个人和公司共同缴纳
B公司年金缴纳方式为拟定缴费型
C公司年金管理模式为直接承付方式
D公司年金领取年龄为国家法定退休年龄
【答案】C
【解析】
65.公司举办公司年金时，普通需要寻找公司年金受托人来管理公司年金基金，下列四项中（）不属于受托人职责。
A气定公司年金基金投资方略
B对公司年金基金管理进行监督
C建立公司年金基金公司账户
D定期向委托人提供基金管理报告
【答案】C
【解析】
66.选取托管人时，托管人应为经国家金融监管部门批准在中华人民共和国境内注册独立法人，其净资产不能少于（）元。
Al亿
B5亿
C10亿
D50亿
【答案】D
【解析】
67.公司年金投资管理人是指受托人委托管理公司年金基金资产专业机构，F列四项中（）不属于其职责。
A对公司年金进行投资
B制定公司年金基金投资方略
C建立公司年金基金投资风险准备金
D定期向受托人提交投资管理报告
【答案】B
【解析】
案例四：
周先生此前是一名军旅作家，创作一部故事（甲）在1997年4月己被某出版社答应出版，其中版费为10万元，但直到1998年7月才将出版费10万元汇入周先生账户中。
周先生此外一部故事（乙）于1999年8月在某刊物上刊登，出版社于1999年10月支付稿费6万元。
此外周先生故事（丙）于10月在被另一出版社录取，答应支付一笔稿费7万元，直到7月才支付。
周先生于从部队转业，部队一次性支付回乡补贴费2万元。
戴小姐（女）是一家公司员工，与周先生在1998年1月开始恋爱，并与1998年5月幸福走入婚姻殿堂。
戴小姐爸爸以1998年4月不幸去世，留有遗产：
100平米商品房一套（A），存款10万元，但是商品房（A）直到1998年6月才办理过户手续。
婚后，两人生活关满，于对商品房（A）进行了翻修。
并购买商品房一套（B），登记房产所有人为双方姓名。
由于种种因素，两人感情破裂，在无法再挽回状况下，戴小姐于3月一纸诉状将丈夫告上［海市某区人民法院，祈求与丈夫离婚。
依照上述材料，请回答下列问题。
68.在本案中，如果没有财产合同，周先生和戴小姐夫妇对婚后所获得财产是一种（）关系。
A按份共有
B共同共有
C分别所有
D某些共白
【答案】B
【解析】
69.在①刊登故事甲所获稿费，②刊登故事乙所获稿费，③刊登故事丙所获稿费中，（）为夫妻共有财产。
A①
B②
C②③
D①②③
【答案】C
【解析】
70.周先生和戴小姐夫妇为了避免日后由于财产分派发生纠纷，她们可以对夫妻双方财产进行商定，一份有效夫妻财产合同要包括诸多有效要件，下列关于有效要件说法不对的是（）。
A夫妻双方具备合法身份
B夫妻双方必要具备完全民事行为能力
C商定可以采用口头方式
D商定内容合法
【答案】C
【解析】
71.戴小姐爸爸留下房屋应当（）。
A属于夫妻共同财产，由于办理房屋过户登记时，二人已经登记结婚
B属于戴小姐个人所有，由于戴小姐己经在戴父去世时获得了房屋所有权
C属于夫妻共同财产，由于戴父去世时两人己经恋爱
D属于夫妻共同财产，由于二人以共同财产对房屋进行了翻修
【答案】D
【解析】
72.依照国内《婚姻法》规定，除夫妻共有某些财产外，有些也属于夫妻个人财产。
在①刊登故事乙所获稿费，②周先生获得回乡补贴费，③戴女士从爸爸处继承商品房（A）中，属于夫妻个人财产为（）。
A①
B②
C①②
D①③
【答案】B
【解析】
案例五：
刘军（男）与何红（女）在1975年结婚，婚后没有生育，收养了刘军弟弟儿子，取名刘鹏。
1月刘鹏娶妻王媛（女），王媛在国有公司工作，婚后与刘军与何红分家，并于生一女刘霞。
刘鹏不幸因公牺牲，得到政府抚恤金20万元，王媛未再嫁而尽心竭力照顾刘军与何红。
刘军去世，留下遗产房屋6间，存款10万元，另有承包山地100亩。
刘军留有录音遗嘱，遗嘱规定将房屋给何红，存款留给刘霞。
依照上述资料，请回答第下列问题。
73.关于农养，下列说法不对的是（）。
A被收养人为不满14周岁未成年人
B收养人可以收养多名子女
C有配偶者收养子女，须夫妻共同收养
D收养人必要年满30周岁
【答案】B
【解析】
74.本案中，刘军遗产为（）。
A房屋6间，存款10万元
B房屋6间，存款10万元，承包山地100亩
C房屋3间，存款5万元
D房屋3间，存款5万元，承包山地50亩
【答案】C
【解析】
75.关于刘鹏牺牲后政府所送抚恤金归属问题，下列说法对的是（）。
A抚恤金应当归妻子王媛所有
B抚恤金应当归未成年人刘霞所有
C抚恤金应当归刘军和何红夫妻所有
D王媛与刘军夫妇平分
【答案】【解析】
76.关于遗嘱，下列说法不对的是（）。
A公正遗嘱必要遗嘱人亲自到公证机关办理
B自书遗嘱可以打印，本人签名
C代书遗嘱必要由代书人、其她见证人和遗嘱人在遗嘱上签名
D录音遗嘱须有两个及两个以上见证人贝证
【答案】B
【解析】
77.如果刘军没有立遗嘱，其遗产应当法定继承，则继承人为（）。
A何红
B王媛
C何红、王媛
D何红、王媛、刘霞
【答案】D
【解析】
案例六：
蒋先生信用粉账单日为每月10日，到期还款日为每月28日。
3月10日，为蒋先生打印本期账单中仅有一笔消费——2月25日，消费金额为人民币元。
（假设2月以29天计）
依照以上材料，请回答下列问题。
78.蒋先生最低还款额为（）元。
A
B1000
C500
D200
【答案】D
【解析】
79.如果蒋先生在3月28日前全额还款元，那么在4月10日对账单循环利息为（）元。
A0
B20.2
C35.2
D48.2
【答案】A
【解析】
80.如果在3月28日只偿还最低还款额，则4月1
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