筑牢四个“关口”__着力切断涉诈涉赌资金链_本报记者__李国辉.docx

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金融时报/2022年/1月/27日/第003版新闻

筑牢四个“关口”着力切断涉诈涉赌资金链

人民银行济南分行坚守“支付为民”初心，守护百姓“钱袋子”

本报记者 李国辉

2021年5月27日16时许，济南的江女士神色焦急地来到农业银行茶城支行，要求向两个账

户累计汇款740万元。

银行工作人员按照反诈拒赌工作要求，主动询问江女士汇款用途，江女士含糊其词，表示替他人转账，与收款人并不认识。

银行工作人员立刻提高警惕，启动“网点联动机制”，向收款行了解收款账户情况，发现收款账户资金快进快出、日终余额小，符合涉诈可疑特征，遂向江女士充分提示风险，劝阻其汇款，江女士离开网点。

为防止客户再次汇款，该行随即将有关情况报告当地反诈中心。

民警立即赶赴江女士家中，经过一个多小时的劝说，彻底打消了江女士的汇款念头。

这只是山东省警银协作，成功阻截电信网络诈骗的一个缩影。

近年来，人民银行济南分行坚守“支付为民”初心，靠前一步，主动作为，组织全省银行、支付机构筑牢制度建设、技术防控、警银联动、反诈宣传四个“关口”，着力切断涉诈涉赌资金链，守护百姓“钱袋子”。

2021年，山东省内仅地方性法人银行就劝阻240人向诈骗分子转移款项，累计避免资金损失

2188.7万元；拦截可疑涉诈交易2978笔、金额1771.6万元；堵截不法分子异常开户4777次。

建制度、定任务

加强风险防控“基础关”

据了解，人民银行济南分行坚持制度建设先行，自行或联合有关部门印发“断卡”行动通知、打击防范跨境赌博工作方案等多个制度方案，建立健全涉案账户日移日查、恶意滋事人员协调处理等多项工作机制，及时下发针对性风险提示，为银行和支付机构落实主体责任、有效防范打击电信诈骗和跨境赌博“赋能”，以针对性“良药”来治理顽疾。

人民银行济南分行支付结算处负责人表示：

“反诈拒赌是党中央、国务院重要决策部署，我们将其纳入‘我为群众办实事’项目清单，扎实快速有序推进。

”

随着银行账户风险防控力度不断加大，涉案账户逐渐由新开户向盘活存量户转变。

针对该情况，人民银行济南分行专门下发通知，组织山东全省银行、支付机构持续滚动开展存量账户排查清理，全省累计排查账户6.8亿户，对确认可疑的账户全部及时采取了管控措施，有效防范了这些账户涉诈涉赌的风险。

同时，组织全省银行推行简易开户服务和账户分类分级管理，保障存款人合理的开户和资金结算需求，实现账户风险防控和优化服务“两手抓、两手硬”。

建系统、精准打

强化数据分析“监测关”

针对客户短期内集中开户，然后售卖给不法分子用于转移诈骗、赌博资金频发的情况，人民银行济南分行组织开发了监测工具，于2021年10月在全省推广应用。

监测工具能够精准甄别和打击个人短期集中开户等异常行为，在不法分子启用账户前即对账户实施管控，有效避免了相关账户被不法分子利用非法转移资金，前移了风险关口。

监测工具上线后，省内多地账户涉案情况明显好转。

近期济宁银行在排查中发现一例异常账户，立即向人民银行济宁市中心支行报告。

经监测工具比对发现，该账户开户人先后在当地13家银行开立账户，人民银行济宁市中心支行立即组织相关银行采取适当措施，并将有关线索移送公安机关。

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近年来，人民银行济南分行始终高度重视科技赋能，建设运行了山东省银行结算账户信息管理系统，对“一人多企多户”等十余种企业异常开户情形进行自动监测，推送相关开户银行进行核实处置。

同时，建立了全省账户风险信息库，已收录风险信息8.7万条，银行据此堵截风险账

户6.2万个。

此外，该行还推动实现了企业登记注册等信息跨部门共享，指导银行在线规范办理信息查询业务，为银行快速精准识别客户身份提供权威渠道。

齐亮剑、筑防线

构建警银联动“合作关”

“实践证明，警银密切协作，是防范打击电信网络诈骗犯罪的有力手段，哪里警银配合密切，哪里发案量、损失金额就越低，反之就越高。

”山东省公安厅高原警官表示。

据了解，人民银行济南分行与山东省公安厅构建“可疑线索双向移送核查机制”，互相推送可疑线索并组织核查侦查，促进了相关风险事件、案件的及时高效处理。

2021年，山东全省银行向省、市反诈骗中心派驻人员2423人次，累计协助公安机关冻结止付账户9.0万户、资金47.5

亿元，最大限度地挽回了人民群众的资金损失；累计协助公安机关侦办、破获诈骗和赌博案件413

起，涉案资金61亿元，抓获犯罪嫌疑人738名，冻结资金17亿元，打掉非法支付主体20个，为山东反诈拒赌工作贡献了金融力量。

广宣传、勤警示

筑牢全民反诈拒赌“思想关”

“以前不了解保护银行卡和个人信息的重要性，看到别人卖卡赚钱也心动过，今天的讲座让我深刻认识了买卖账户的危害，绝不会成为不法分子转移涉诈涉赌资金的帮凶！

”在“开学第一课”的校园宣讲会，齐鲁工业大学学生李晓洋感慨地说。

为营造全民反诈拒赌氛围，维护风清气正的社会环境，人民银行济南分行组织全省灵活采取电台访谈、网络直播、以案说法、校企园区宣讲等多种方式，持续开展反诈拒赌系列宣传警示教育活动，并联合山东省公安厅、银保监局多次开展集中宣传月活动。

2021年以来，人民银行济南分行官方公众号累计发布“断卡”行动、“反诈拒赌、安全支付”系列宣传文章20余篇，全省累

计开展宣传活动16.8万次，覆盖人群627.6万人次，群众反诈拒赌的意识和能力明显增强。