商业银行机构网络布局优化解决方案.ppt

商业银行机构网络布局优化解决方案.ppt

《商业银行机构网络布局优化解决方案.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《商业银行机构网络布局优化解决方案.ppt（25页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。

商业银行机构网络布局优化解决方案,1,20th世纪没有细分的消费者,21st世纪个性细分化的消费者,年龄财富文化生活方式家庭组合个人价值观,关注客户,网点里有什么？

“谁在我的网点里？

他们为什么在那儿？

”,关注商品,精明的企业把注意力从产品转移到目标消费者身上,机构网络布局优化是支撑业务战略的基础，又是改善运营的前提,银行高度依赖网点渠道来吸引顾客营销,客户偏好网点渠道进行交易,应用科学、系统的方法对网点网络进行评估和必要的重组优化，包括新建、撤并等,战略定位,网点布局优化,根据零售银行业务战略、根据网点的能力和成本特性，对网点渠道战略进行重新定义，包括。

战略,布局,根据网点类型定位设置组织结构，突出营销与销售职能，上收管理与后台处理能力职能培养员工的营销能力，。

组织与人员,在网点内部设计中考虑银行品牌要素CI、客户体验与差异化服务、。

网点设计,简化交易与后台处理流程，提升优化营销与销售流程，。

流程,运营,以先进的渠道终端支持柜面业务分流、提高处理效率、降低处理成本以统一的客户视图和跨渠道的营销应用。

IT,商业银行的需求,一是企业发展战略需要虽然金融市场电子流通已逐渐兴起，但传统的金融网点经营模式仍然占据着主流地位。

通过提高对网点建设重要性和意义的认识，兼顾当前市场和未来市场的需求，对金融业银行提高市场竞争力，取得市场先机，促进和提高网点建设起到积极作用；二是提升网点竞争力需要城市内网点区位分布上不尽合理，在老城区内聚集了大量网点资源，而在新兴市场、发达集镇又呈现空白；网点功能与客户服务要求匹配程度不够高，高端客户服务能力有待进一步提高；网点运营效率和单产质量有待进一步加强；提高自身数据建设，做到摸清家底，也做到知己知彼心中有数；,商业银行的需求,4,三是提升银行网点建设财务资源使用效率的必要保障进行大规模的网点装修改造，打造贵宾理财中心，未来持续中高端网点建设计划，并改造大量普通网点，银行每年都会有数亿或者数十亿元的资金投入。

这些网点资源投入后，如果一个网点在最初选址布局上的可行性分析不科学、不准确或不深入，会对效益产生长期不利影响，损失较大。

由于之前没有定量分析工具，完全依靠人为经验，迫切需要通过定量计算工具对银行网点进行绩效评估，并以此为依据进行网点布局优化，将有限的资源投入到刀刃上；四是银行机构网络可持续发展的基础网点布局优化是一项关系到商业银行可持续发展的长期性、日常性的工作。

单点布局调整的效益需要通过几年的时间才能显现，整体布局的效益则要通过更长的时间才能显现。

因此，开展这项工作不是“做一时”，而是“做一世”；不是“临时做”，而是“提前做”，以23年为一个阶段重新对城市内网点进行布局规划，将网点调整的方法与思路归纳总结，持久的进行下去，以保持机构网络可持续性发展。

5,商业银行的需求,网点拓展新网点选址分析某个城市中可以开多少网点是合理的？

某个城市中市场潜力空间上是如何分布的？

某个城市中哪些区域有最大的商业潜力？

某个城市中热点区域开什么业态的网点最适合？

某个城市中某区域范围内谁是我的竞争对手？

某个城市中如果在这个位置开设一家新的网点，预计网点的销售额和ROI？

某个城市中如果新开这个网点，对周围竞争对手的网点有何影响？

对自己的蚕食如何？

某个城市中投资新业态的网点是否合适？

某个城市中为实现最大化的投资回报率而如何选址？

网络扩张实施的区域优先级如何？

现有网点优化分析如何提升现有网点绩效对现有网点业态调整对整体门店网络绩效的影响如何？

对于相邻门店的销售预测及蚕食影响如何？

谁光顾了我的网点是否吸引了目标消费群?

消费者在我的网点购买了什么？

根据潜在市场判断，哪个网点表现不佳/表现很好？

网点是否适合周边消费者的需求？

如何转型？

能够解决的问题,能够解决的问题,网络优化技术网络优化技术是为网络节点进行资源配置优化的一项重要技术，在国外己经广泛地应用到管理、计算机科学、信息论、控制论、物理、化学、生物学和心理学等各个领域。

在国内，网络优化技术在电讯网络、交通控制以及生产管理、规划设计和物流配送等方面也有初步的应用。

网络优化研究的主要问题有:

路径分析、资源分配、连通分析、流分析等。

网络优化问题可以用经典的线性规划方法来解决，但是当网络的节点达到一定规模以后，用传统的线性规划方法解决往往是比较困难的。

对于节点很多的网络优化问题有一些专用的算法，具有更高的效率，但这些专用算法本身有各自的特点，效率也不尽相同。

机构网络优化系统则主要采用了网络优化技术中的一类主要技术：

最大覆盖选址技术。

核心技术能力,空间分析技术是对地理、经济、人口信息进行资源分析的重要技术。

其运用的手段包括各种几何的逻辑运算、数理统计分析，代数运算等数学手段。

空间分析能对地理空间中的目标的空间关系和空间行为进行描述，为目标的空间查询和空间相关分析提供参考，进一步为空间决策支持提供服务的技术。

目前，空间分析技术主要是依托GIS来实现的，包括空间数据的空间特征分析、非空间特征分析、空间特征和非空间特征联合分析。

空间分析的功能涉及到几何分析、地形分析、栅格数据分析、网络分析和空间统计分析等方面，各项功能又可细分为更为详细的应用功能，使得空间分析在自然科学和社会科学各细分领域的应用越来越广泛，如交通设计、城市规划、能源勘探、土地管理、生态保护以及商业应用等。

核心技术能力,9,解决方案总体框架构成,总行模型分为三个模块，分别为：

全国网点总量测算模块、总行网点总量优化模块和自助银行/自助机具总量优化模块,总行模型,省行模型分为三个模块，分别为：

全省网点总量测算模块、省分行网点总量优化模块和自助银行/自助机具总量优化模块,省行模型,城市行模型分为十个模块，分别为：

网点绩效管理、市场潜力分析、汇集区分析、同业竞争、网络布局优化、可行性替代分析、效果预评估、微观立地分析、网点选址租购分析、报告生成模块,城市行模型,“机构网络布局优化模型”框架整体分为总行、省行、城市行三个层面，涵盖物理网点、自助银行、自助设备三类机构网络。

10,机构网络绩效分析,市场潜力分析,汇集区分析,机构网络同业竞争,机构网络布局优化效果评估,网点选址微观立地选择,网点选址租购分析,机构网络布局优化,网点选址可行性替代,城市行模型包括十大模块，具体流程图如下：

报告生成模块,城市行模型介绍,网点绩效排名示例,网点绩效专题图示例,模块一：

网点绩效管理基于我行网点战略和定位，选取适当的指标构造网点绩效评估模型，输入相应的内部数据，得到城市行各网点的绩效评估结果和排名，为网点布局优化提供参考,城市行评估模型,示例,将地图划分成网格,确定各类地理要素的固定人口数量及质量,获得有效客户资源,市场潜力,工作人口,居住人口,1.人口聚集类实体,3.流动消费类实体,2.企业机构类实体,4.在建规划类实体,5.竞争类实体,1,客户数量,2,客户贡献度,人数、户数,档次房屋性质价格,有效客户,模块二：

市场潜力分析基于经济、人口、地理信息，结合城市发展规划，对城市内金融资源分布情况进行测算和评估,城市行评估模型,汇集区划分示例,汇集区划分参考依据示例,汇集区分析指标示例,汇集区统计分析结果示例,示例,模块三：

汇集区分析将城市区域按照类似零售商圈的概念，分为具有一定经济结构、在空间上相对独立的区域。

通过汇集区的划分，加强区域分析的针对性，降低复杂度。

城市行评估模型,示例,模块四：

同业竞争从机构网络资源量和服务能力的角度，对本城市范围内各银行的竞争力进行评估和比较。

城市行评估模型,模块五：

网络布局优化根据14模块的分析结果，通过网点转型优化决策逻辑，分析得出网点转型与布局优化方案。

示例,城市行评估模型,设点评估模型：

基于市场潜力分布状况，考虑网点辐射范围，综合同业竞争，计算出该网点可吸纳金融资源量,市场潜力分布,网点辐射范围,同业网点竞争,需要考虑在网点辐射范围内的同业网点的竞争影响通过同业网点的位置分布、网点类型、品牌影响等来建模同业网点对市场的瓜分,根据网点位置以及地理环境因素生成网点对周边资源的辐射范围,网点环境竞争力评估,该网点商圈内资源总量以及考虑竞争瓜分后可吸纳的资源量,示例,城市行评估模型,自助银行支持度评估模型基于自助银行的定位，结合静态指标和现场指标两个维度综合测算所选位置的设点支持度,覆盖范围内重点POI对流动人口的现金需求贡献,大型综合商场总面积大中型超市总面积专营商场总面积酒楼饭店总数量便利店总数量,覆盖范围内的银行网点的竞争分流,工行网点和自助设备分布同业网点和自助设备分布,输出结果示例,归一化计算每个位置的设点支持度,注：

设点支持度是反映该位置适合开设自助设备的量化指标,备选位置周边范围,示例,城市行评估模型,模块六：

可行性替代在通过模型得到的布局优化方案的基础上，用户根据实际情况判断建议的可实施性，对于难以实施的建议，通过本模块生成替代方案。

示例,针对待替代位置的各替代位置各替代位置包括用户手工添加的待分析位置，以及系统自动找出的替代位置，各位置之间有优劣排序用户可从替代位置列表中选择一个作为待替代位置的替换项,城市行评估模型,机构网络客户资源辐射范围,机构网络可吸纳存款总量,XX区,XX区,XX区,XX区,XX区,XX区,XX区,XX区,XX区,XX区,XX区,XX区,XX区,XX区,示例,模块七：

效果预评估从机构网络覆盖能力和经营能力等角度，对本行机构网络布局优化前后的状况进行对比，辅助用户判断进行机构网络布局优化后整体能力的提升情况。

城市行评估模型,便利性示例,竞争性示例,示例,模块八：

微观立地选择通过现场观察采集数据，对候选位置的具体门面进行评估，得出门面微观立地条件好坏的衡量，指导网点的微观立地选择工作。

城市行评估模型,模块九：

网点选址租购分析根据对网点调整建议预期收益的评估，结合网点购置/租赁费用投入的分析，给出租赁/购置决策下的投入产出评估，辅助网点租购决策。

若在此开网点小于12年，则应租赁,若在此开网点大于12年，则应购置,12年时，累计租赁成本和购置折旧成本持平,累计成本（万元）,年数,累计租赁成本,购置折旧成本,示例,城市行评估模型,模块十：

报告生成根据19模块分析内容，系统自动生成报告模板，加以人工调整修改后，最终形成机构网络绩效报告、市场潜力分析报告、汇集区分析报告、机构网络优化调整报告、网络优化效果评测报告。

选择并生成报告,查看报告文档,报告文档初稿,线下报告调整,正式报告文档,示例,城市行评估模型,IBM及工商银行保密,城市行布局优化举例XXX分理处迁址至XXXX大街与XXX大街路口处,模型计算出的理论数值,网点基本信息网点经营信息网点内部绩效信息市场潜力信息同业竞争信息微观立地环境信息,可视化查询系统,机构网络可视化查询系统依托总行、省行、城市行三套模型进行功能设计和开发，通过为各功能用户提供营业网点及自助银行的各类信息查询，为行内各级管理人员提供及时、有效、科学的辅助决策支持。

谢谢！

25,