理财行业的发展培训课件.pptx
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记账了解自己的财务状况对自己未来人生的理财规划教材：
理财产品全攻略罗显良编著传统教材个人理财：
理论、实务与案例陈玉罡编著第一章理财行业的发第一章理财行业的发展展第一节理财的概念第一节理财的概念第二节理财师在美国、日本、澳大第二节理财师在美国、日本、澳大利亚利亚第三节理财师在中国第三节理财师在中国第四节理财师考试第四节理财师考试第一节理财的概念第一节理财的概念1、FinancialPlanningOrPersonalFinancialPlanning理财是一系列规划，是为实现个人财务目理财是一系列规划，是为实现个人财务目标而制定和实施的规划标而制定和实施的规划（美国）（美国）G维克托维克托霍尔曼等霍尔曼等理财的概念理财的概念2、理财是一系列决策，是关于需要多少理财是一系列决策，是关于需要多少钱来实现人生目标、如何得到这些钱的决策钱来实现人生目标、如何得到这些钱的决策（加拿大）夸克（加拿大）夸克霍等霍等理财的概念理财的概念3、理财是理财师通过收集整理顾客的收入、支出、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、要求、目标，在相关专家协助下，为顾客进行储蓄规划、投资规划、保险规划、税收规划、财产事业继承规划等生活设计方案，为顾客具体实施理财规划提供合理的建议。
国际金融理财标准委员会综合的观点：
理财是依据规划进行决策的过程。
综合的观点：
理财是依据规划进行决策的过程。
具体来看，理财是依据对个人财务资源和财务目具体来看，理财是依据对个人财务资源和财务目标的评估，制定和实施各种规划，实现人生目标标的评估，制定和实施各种规划，实现人生目标的综合过程。
的综合过程。
理财是一个过程理财是一个过程确定目标制定计划确定目标制定计划实施管理实施管理过程过程说明：
在本课程中，理财、金融理财、个人理财、理财在本课程中，理财、金融理财、个人理财、理财策划、理财规划、理财计划、金融策划、金融规策划、理财规划、理财计划、金融策划、金融规划、财务策划、财务规划等是同一含义。
划、财务策划、财务规划等是同一含义。
在本课程中，理财师、理财策划师、理财规划在本课程中，理财师、理财策划师、理财规划师、金融策划师、金融规划师、财务策划师、财师、金融策划师、金融规划师、财务策划师、财务规划师是同一含义。
务规划师是同一含义。
个人理财与公司理财的区别个人理财与公司理财的区别服务的对象不同服务的对象不同服务对象的风险承受能力不同服务对象的风险承受能力不同理财的目标不同理财的目标不同个人理财：
效用最大化个人理财：
效用最大化公司理财：
利润最大化公司理财：
利润最大化生命周期不同生命周期不同个人理财：
终生，期限一般较长个人理财：
终生，期限一般较长公司理财：
公司存续期，期限一般较短公司理财：
公司存续期，期限一般较短理财的主要内容不同理财的主要内容不同维基百科全书（个人）理财Afinancialplannerorpersonalfinancialplannerisapracticingprofessionalwhohelpspeopledealwithvariouspersonalfinancialissuesthroughproperplanning,whichincludesbutisnotlimitedtothesemajorareas:
cashflowmanagement,educationplanning,retirementplanning,investmentplanning,riskmanagementandinsuranceplanning,taxplanning,estateplanningandbusinesssuccessionplanning（forbusinessowners）.维基百科全书公司理财Corporatefinancedealwithfinancialdecisionsthatbusinessenterprisesmakeandthetoolsandanalysisusedtomakethesedecisions.Theprimarygoalofcorporatefinanceistomaximizecorporatevaluewhilemanagingthefirmsfinancialrisks.理财理财=投资？
投资？
思考：
理财等于投资吗？
思考：
理财等于投资吗？
参考答案参考答案理财理财投资投资范围范围广广窄窄目标目标生活无忧生活无忧资本增值资本增值安全安全最高最高较高较高依据依据生活规划生活规划市场趋势市场趋势第二节理财师在美国、日本、澳大理财师在美国、日本、澳大利亚利亚1969年，首家理财机构IAFP在美国创立1972年，CollegeforFinancialPlanning成立，并正式创立CFP第一批42名毕业生，倡导设立理财师认证机构ICFP；1985年，设立IBCFP。
美国CFP行业分布情况理财事务所56%银行20%证券9%保险5%税务5%其它5%理财事务所银行证券保险税务其它第三节个人理财在中国第三节个人理财在中国思考：
思考：
为什么需要理财？
为什么需要理财？
一、理财师的职业前景一、理财师的职业前景理财理财又称个人财务策划、个人理财、金融理财又称个人财务策划、个人理财、金融理财理财师理财师以提供理财服务作为职业的人以提供理财服务作为职业的人专业理财人员通过明确客户个人的理财目标、专业理财人员通过明确客户个人的理财目标、分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服务定出可行的理财方案的一种综合金融服务理财师的理财师的职业要求职业要求1、广博的知识面，熟悉各种理财工具、广博的知识面，熟悉各种理财工具2、能够制定高水平的理财方案、能够制定高水平的理财方案3、具备娴熟客户关系管理技巧、具备娴熟客户关系管理技巧4、良好的职业道德及高尚的人品、良好的职业道德及高尚的人品理财规划师的实际商业经营理财规划师的实际商业经营独立经营型独立经营型理财师（2/3）和）和企业企业型型理财师（1/3）CFPCFP报酬支付形式：
手续费佣金顾问费顾问费二、中国金融理财的发展1.银行业理财发展1996年,中信实业银行广州分行设立私人银行部,提供个人财务咨询1997年，中国工商银行上海分行开设理财工作室,推出理财系列服务各大商业银行开设个人理财中心银行理财产品创新外汇理财产品、人民币理财产品、信用卡客户经理的培养和理财软件系统的支持银行理财品牌创建私人银行业务兴起银行理财品牌银行银行理财品牌理财品牌银行银行理财品牌理财品牌中国工商银行中国工商银行理财金帐户理财金帐户花旗银行花旗银行优越理财优越理财中国建设银行中国建设银行乐当家乐当家汇丰银行汇丰银行卓越理财卓越理财中国农业银行中国农业银行金钥匙理财金钥匙理财荷兰银行荷兰银行梵高理财梵高理财广东发展银行广东发展银行真情理财真情理财交通银行交通银行交银理财交银理财中国民生银行中国民生银行非凡理财非凡理财招商银行招商银行金葵花理财金葵花理财中国光大银行中国光大银行阳光理财阳光理财2.保险业理财发展“顾问式行销（ConsultativeMarketing）”，保险营销员转型理财顾问理财中心及理财工作室的设立保险理财产品的创新投资理财型寿险投资理财型财险3.理财协会的成立2000年，北京召开“2000中美金融论坛”，CFP（CertifiedFinancialPlanner）的理念介绍到中国2002年11月16日在北京召开了“2002年中美金融论坛”，筹备中国的FP资格认证体制的导入工作2004年9月，中国金融理财标准委员会（FPCC）正式成立2006年，FPSCC接受国际CFP组织授权，推广CFP6.理财职业资格认证出现金融理财标准委员会（FPSCC），2003AFP（AssociateFinancialPlanner）CFP（CertifiedFinancialPlanner）劳动与社会保障部助理理财规划师（三级）助理理财规划师（三级）理财规划师（二级）理财规划师（二级）高级理财规划师（一级）高级理财规划师（一级）中国注册理财规划师协会CICFP中国银行业从业人员资格认证第四节理财师考试第四节理财师考试一、国外的理财师认证：
一、国外的理财师认证：
AFP和和CFP二、中国的理财师认证：
二、中国的理财师认证：
ChFP三、中国注册理财规划师协会中国注册理财规划师协会四、中国银行业从业人员资格认证四、中国银行业从业人员资格认证理财（规划）师考试金融理财师（AssociateFinancialPlanner，简称AFP）国际金融理财师（CertifiedFinancialPlanner，简称CFP）金融理财管理师（ExecutiveFinancialPlanner，简称EFP）国际金融理财标准委员会FinancialPlanningStandardsBoard，简称国际CFP组织其认证的CFPTM是全球范围最受认可的理财师认证目前，全世界的CFP人数约9万人中国金融理财标准委员会FPSCC是国际CFP组织在中国的授权机构一、一、AFP和和CFPAFP和和CFP两级认证两级认证国际金融理财标准委国际金融理财标准委员会员会实施两级金融理财师认证：
助理金融理财师（AFP）注册金融理财师（CFP）AFP和和CFP认证要求（认证要求（4E准准则）则）教育教育Education&ContinuingEducation&ContinuingEducationEducation考试考试ExaminationExamination从业经验从业经验ExperienceExperience职业道德职业道德EthicsAFP和和CFP的资格认证路径图的资格认证路径图AFP认证的具体要求认证的具体要求
（1）接受专门教育（培训），获得）接受专门教育（培训），获得AFP培训合格证培训合格证书书，目前有三种获得途径标准培训（可采用远程培训方式）挑战身份（经济学或管理学博士学位）学分评估（拥有相关资格证书）
（2）通过AFP资格考试（3）具备相关从业经验）具备相关从业经验硕士硕士1年，本科年，本科2年，专科年，专科3年，其它年，其它7年年（4）满足标准委员会制定的职业道德标准）满足标准委员会制定的职业道德标准CFP认证的具体要求认证的具体要求取得CFP资格认证，需要首先取得AFP资格认证
（1）获得CFP培训合格证书
（2）通过CFP资格考试（3）具备相关从业经验（4）满足标准委员会制定的职业道德标准AFP培训由培训由5门课程组成门课程组成金融理财基础、投资规划、个人风险管理与保险规金融理财基础、投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划CFP培训由培训由4门课程组成门课程组成投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划退休计划、个人税务与遗产筹划完成上述课程培训，要参加结业考试，通过后完成上述课程培训，要参加结业考试，通过后获得培训合格证书获得培训合格证书之后，可参加之后，可参加相应级别的资格考试资格考试AFP和和CFP资格考试科目资格考试科目AFP资格认证考试科目：
金融理财基础资格认证考试科目：
金融理财基础考题类型：
客观单项选择题考题类型：
客观单项选择题考察对象：
理财概念、理财计算考察对象：
理财概念、理财计算CFP资格认证考试科目：
四门专业科目和一门资格认证考试科目：
四门专业科目和一门综合科目。
综合科目。
专业科目为投资规划、个人风险管理与保险专业科目为投资规划、个人风险管理与保险规划、员工福利与退休计划、个人税务与规划、员工福利与退休计划、个人税务与遗产筹划。
遗产筹划。
综合科目为综合案例分析。
综合科目为综合案例分析。
职业道德职业道德Ethics国国际际CFP标准委员会标准委员会七大基本原则：
七大基本原则：
正直诚信原则（正直诚信原则（Integrity）客观原则（客观原则（Objectivity）称职原则（称职原则（Competence）公正原则（公正原则（Fairness）保密原则（保密原则（Confidentiality）专业精神原则（专业精神原则（Professionalism）勤勉原则（勤勉原则（Diligence）二、国家理财规划师二、国家理财规划师目前共分三级：
助理理财规划师（三级）理财规划师（二级）高级理财规划师（一级）国家理财规划师三级课程设置：
国家理财规划师三级课程设置：
国家理财规划师二级课程设置：
国家理财规划师二级课程设置：
三、中国注册理财规划师协会AFPAssistantFinancialPlanner金融理财师金融理财师中国注册理财规划师协会（CICFP）金融理财标准委员会根据社会对金融人才需求的态势及变化认真做了金融理财师需求调研分析,对该职位进行了重新定位,在此基础上对课程体系设置和人才培养模式进行了改革和完善。
CICFP/FPSB金融理财标准委员会于2009年下半年正式向社会推出AFP金融理财师培训项目。
CFP注册理财规划师（CertifiedFinancialPlanner）资质是由中国CFP协会认定的一种最高级别会员资格。
申请该资格必须要满足教育、考试、经验、操守四个环节认定。
其次，在取得资格后每两年都要对资格进行更新，有接受至少20个课程的继续教育的义务ICFP国际注册理财规划师（InternationalCertifiedFinancialPlanner）是理财专业认证的最高级别LOMA（LifeOfficeManagementAssociation）-国际金融保险管理协会,1924年成立，是保险和金融服务机构的国际组织，作为全世界保险及金融服务行业内会员公司合作伙伴，通过高质量的员工评估和教育培训调研,信息分享及相关产品和服务，帮助会员公司改善其管理和运作FLMIFellow，LifeManagementInstitute寿险管理师ALMI准寿险管理师FFSI财富管理规划师财富管理规划师AFSI准财富管理规划师ACS客户服务师四、中国银行业从业人员资格认证
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