陕西银监局审慎监管会谈工作报告.docx

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陕西银监局审慎监管会谈工作报告

　　为优化金融生态环境,推进依法行政,更好地为辖区银行业金融机构及广大金融消费者提供服务,根据民主评议工作要求，结合金融监管特点，xx监管办事处向社会做了六项承诺，在实施过程中受到客户的好评。

　　一、在工作场所挂牌公示政务公开内容

　　依照有关法律、法规和规章,根据xx银监分局的授权,向辖区各银行业金融机构公开行政许可的事项、条件、程序、期限以及需要提交的全部材料的目录和申请书示范文本等，项目公开、内容上墙，遵循公开、公平、公正原则，提高办事效率，提供优质服务，让被监管单位明明白白办理业务。

。

　　二、员工挂牌上岗，实行首问责任制

　　为了便于社会监督，办事处要求职工挂牌上岗。

并且实行了首问责任制，凡是来xx银监分局xx监管办事处办事或通过通讯工具联络接触到的工作人员即为首问责任人。

首问责任人做到热情接待，对属于职责范围或本人能够答复的事项，当场给予答复，不能当场答复的告知答复期限；对不属于职责范围或本人不能答复的，负责向询问人指明有关科室或及时请示报告。

一人责任客户全程服务，改变了以前客户办理一项业务要找几个工作人员的问题，解决了客户办理业务的环节，节约了客户办理业务的时间，收到了良好的效果，得到了客户的认可。

　　三、依法、照章办事，限时办结

　　办事处严格按照国家法律、法规和上级的规定进行监管，对机构设立、变更、终止、高管人员任职资格初审等市场准入事项，基本上做到了依法、照章办事，限时办结。

在规定的期限内，完成对申请事项的审查回复。

　　四、廉正监管履职问责

　　xx监管办事处工作人员严格执行银监会《约法三章》等廉正纪律。

未发现超越职权干预被监管单位授信、资产处置、项目投资等业务活动。

也未接受被监管单位公款支付的宴请、高消费娱乐活动、旅游度假和现金、有价证券、支付凭证、贵重礼品等。

xx银监分局xx监管办事处工作人员实行履职问责制。

工作人员在履职问责过程中，因故意或过失，不履行或不正确履行职责，或不执行银监会、山西银监局、银监分局有关制度规定，导致瞎内银行业金融机构出现重大风险或发生案件，或在社会上造成不良影响和后果的行为，或造成银监分局内部管理混乱、出现严重事故的，应对责任人进行责任追究。

一年来，办事处工作人员尽职尽责，廉洁监管，认真执行履职问责制度，有效提高监管效率。

　　经过全体干部职工的共同努力，xx办事处在公开承诺方面虽然取得了一定的成绩，但同样也存在一些问题和不足。

主要表现在：

个别同志对公开承诺的内容认识不足，在思想上没有引起足够重视，针对存在的问题，我们会采取有力措施进行纠改和落实，努力实现承诺与行动的统一，做到言行一致。

　　xx银监分局xx监管办事处

　　二o一o年十二月五日

　　银行监管与服务工作座谈会

　　一、上半年主要经营指标完成情况

　　1、信贷投放及票据业务。

截至XX年上半年末，全行各项贷款余额万元，比年初增加40813万元，同比少增加20542万元，增长率仅为%，实现全年核定投放计划的%。

各项贷款中，中小企业贷款97717万元，比年初增加15610万元，同比少增加9527万元，占贷款总额%；自然人贷款万元，比年初净增25203万元，占贷款总额的％，上半年累放各项贷款亿元，同比多投放亿元。

截至上半年末，全行银行承兑汇票余额达

　　亿元，其中银票敞口亿元，当年累计办理亿元，银票业务取得良好发展。

　　2、信贷资产五级分类情况。

截至XX年上半年末，全行信贷资产五级分类不良贷款余额为6719万元，比年初下降608万元，占比%，比年初下降个百分点，不良贷款余额和占比较年初实现双降。

五级分类不良贷款主要分布结构为：

已逾期贷款1600万元，国有资产公司、公路处、恒泰纺织等未到期企业贷款XX万元，未到期展期和规范贷款850万元，其他连续两期未归还贷款结息的正常贷款约2270万元。

　　3、不良贷款压降情况。

全行四级分类不良贷款上半年末余额为1606万元，比年初增加557万元，占比为%，比年初上升个百分点；上半年累计清收往年不良贷款507万元，完成全年不良贷款压降目标的%，其中收回往年逾期、呆滞不良贷款218万元，收回已核销不良贷款289万元，其中有效化解永发铜铝已核销不良贷款2笔200万元。

　　4、到期贷款回收率情况。

上半年累计各项到期贷款万元，到

　　期贷款回收率达%，里仁、张家圩、李口、大兴等支行上半年暂无逾期贷款。

上半年共有18个网点新增不良贷款94笔775万元，其中新增中小企业逾期贷款2户3笔210万元，分别为振宗生物2笔200万元，飞鹰摩托10万元。

当年新增逾期贷款相对集中在少数单位的少数人员，其中公司部3笔210万元，营业部9笔万元，史集支行13笔万元，城厢支行9笔万元，穿城支行5笔万元，王集支行9笔万元，三庄支行8笔万元。

　　5、圆鼎易贷通卡发行情况。

截至XX年上半年末，全行当年新发行圆鼎易贷通卡6033张，完成“开门红”发卡目标%，全行累计发行圆鼎易贷通卡19052张，卡内授信余额万元，卡内贷款余额65528万元，用信率达%，有效缓解客户经理信贷投放工作压力。

　　二、当前信贷规模调控对县域企业的影响情况，对银行全年经营目标的影响。

　　对县域企业的影响：

一是部分企业生产流动资金无法得到有效满足，尤其是在一季度更为明显；二是在从紧的货币政策下，民间融资盛行，进一步加大中小企业融资成本；三是由于国家严格调控信贷规模，金融机构的临时压降措施影响企业资金运用的连续性。

　　对银行全年经营目标的影响：

由于信贷扩张速度和规模受到调控影响，我行年初制度的贷款投放计划无法实现，由此导致贷款利息收入减少约3500万元，直接影响全年收息目标的实现；同时对基层支行的考核也因信贷规模调控而无法按年初计划实施。

　　三、贯彻落实贷款新规情况，采取的措施，执行中有何困难？

　　梳理制度和合同文本。

　　我行根据银监部门的工作要求和“三个办法一个指引”的总体要求，对贷款的相关管理制度和业务流程进行了更新完善，全面梳理、调整、细化了相关的贷款管理办法，建立了有效岗位制衡机制，相继制定了《江苏泗

　　阳农村合作银行流动资金贷款管理办法》、《江苏泗阳农村合作银行固定资产贷款管理办法》和《江苏泗阳农村合作银行个人贷款管理办法》，并及时上报市银监分局备案；同时在5月份对《江苏泗阳农村合作银行个人贷款管理办法》进行了重新修订，同时，我行对贷款格式合同文本以及其他在贷款新规中需要的文本进行更新和增加。

　　积极开展业务培训

　　为有效推进“三个办法、一个指引”的贯彻落实，一是由信贷管理部和授信管理部对各网点所有放贷外勤人员进行自主专题培训；二是聘请南京审计学院曹严礼教授莅临我行现场授课，参训人员为总行领导班子、部门经理、支行行长、所有外勤人员及部分企业老总、财务总管；三是参加省联社业务发展处组织个贷办法视频培训；四是我行根据业务开展需要，信贷管理部进一步组织培训，参训人员为支行行长、信贷员、营业部个私部所有人员，同时进一步完善了个贷办法，设立了贷款专职审核员，为严格执行贷款逐级审核、审批制度，建立了有效的岗位制衡机制。

　　贯彻落实情况

　　一是对企业类贷款严格按照借款人的申请，实地深入调查贷款需求的真实性、合理性，并根据实地调查的第一手资料与借款人申请资料相结合，合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的授信总额与具体的贷款额度。

对符合固定资产贷款的项目投资类申请，能够严格审核确认项目的投资主体资格和经营资质，确定是否符合国家的相关产业、土地、环保等相关政策并审核查看项目相关配套实施、资金是否已全部到位。

　　二是对符合“三个办法一个指引”规定的个人类贷款必须提供书面借款申请书，并根据借款人及其经营项目的实际情况，尽可能提供其家庭有效资产证明、自有资金证明以及能够证明其贷款用途的买卖协议、购销合同、定金等其他相关证明资料。

对所有个人类贷款必须严格执行面谈、面签制度，并以借款人第一还款来源作为动态管理贷款风险的主导因素，同时对部分大额农户贷款，也参照《个贷办法》部分要求执行。

　　三是对符合“三个办法一个指引”规定要求，具备采用贷款人受托支付的，一律要求采用贷款人受托支付方式划款；对贷款达到一定额度但交易对象较分散、非现金结算难以执行等不具备受托支付条件的借款人，要求其在贷款出账前向经办行提出贷款自主支付申请，由经办行批准后，柜面经办人员方可将贷款资金转入借款人账户，否则不予办理贷款出账手续。

对执行自主支付的客户，原则上由经办行要求客户定期向报告贷款资金使用情况，以便我行可以随时掌握贷款资金的风险状况，但在实际执行中，因工作量太大或客户认识不足，该项制度执行不够到位。

　　执行中存在的问题

　　一是流动资金贷款的需求测算难度大。

首先,由于我行服务的客户大多是家族式中小企业,企业财务制度的不健全，管理不规范,导致测算出来的可贷资金额度和实际用信额有时会存在一些偏差。

其次,客户考虑季节性价格波动因素,为锁定原材料的价格,往往囤积一定数量的原料,这部分客户的资金需求与测算的客户正常资金需求之间存在一定的差额。

第三,事业单位（如医院、学校）流动资金贷款需求测算难度较大。

　　二是结算渠道不畅导致支付管理出现盲点。

由于农商行乡镇结算渠道不是很顺畅,部分借款人在取得贷款后要转到在他行的账户,然后通过他行账户付给材料供应商,使得对这类客户的支付管理难以按新规执行到位。

实际操作中,一些借款人还通过提供虚假供货合同以及“化整为零”等方式逃避受托支付条款的监管,虚假合同的审查以及“化整为零”的界定存在一定难度。

此外,多数个体工商大户、农民创业大户、中小企业的资金用途证明难以提供,有的是由于无法事先确定交易对象,有的是可能用一笔贷款购买多种用具、材料,有的是由于购货合同主要为口头协议,没有书面协议,同时由于交易对象较分散,大部分非现金结算难以执行,影响新规的有效落实。

　　三是借款人对新规的认知需要一个过程。

《个贷办法》要求对于借款人自主支付的贷款,借款人需要定期报告或告知贷款人贷款资金支付情

　　况，贷款人应当通过账

户分析、凭证查验或现场调查等方式,核查贷款支付是否符合约定用途。

但在实际操作中,因我行服务的客户比较量多、面广，客户也不一定能够全部理解、配合,不少借款人定期报告资金支付的自觉性较差,贷后管理人员核实借款用途的工作量也比较大,使得全面核实存在一定难度。

　　四、重点风险变化情况

　　1、房地产贷款风险情况。

相对来说，我行目前开办的房地产贷款以学习练手为目的，尚处于尝试办理阶段，至6月末，房地产项目开发贷款仅1笔2350万元，住房按揭贷款仅42笔万元，客户经营运转基本正常，能够按时还本付息，暂未发现太大风险。

但由于国家不断加强房价调控的力度，对居民投资性购房抑制较大，开发商面临的市场风险也会越来越大，因此我行必须保持高度警惕，进一步加强管控，谨防业务开展初始阶段就形成较大风险。

　　2、平台贷款风险情况。

我行现有平台贷款这宿迁市公路管理处1笔500万元，该笔贷款我行已与公路处签订逐年压降协议书，每年都能按协议约定如期压降贷款规模。

此笔贷款将于本年8月15日到期，按协议计划将全部压降，从目前情况看，客户完全具备还本付息的能力，未发现异常情况，贷款风险相对较小。

　　3、不良贷款风险情况。

截至XX年上半年末，全行信贷资产五级分类不良贷款余额为6719万元，比年初下降608万元，占比%，比年初下降个百分点，五级分类不良贷款余额和占比较年初实现双降；全行四级分类不良贷款余额为1606万元，比年初增加557万元，占比为%，比年初上升个百分点；全行上半年共有18个网点新增不良贷款94笔775万元，相对集中在少数单位的少数人员身上。

不良贷款形成的主要原因：

一是客户经营失败无力偿还贷款，二是借款人异地经营资金暂未回笼形成逾

　　银行业务监管自评报告

　　**银监局**分局：

　　为落实**银监局**分局“守底线、强服务、严内控、促转型”的监管要求，**银行结合上级行下达的目标任务及地方经济发展的实际现状，与**银监局**分局签订相关监管承诺。

现将监管自评情况报告如下：

　　一、监控贷款风险自评

　　**银行积极与融资平台公司协商，共同制订了今年到期贷款还款方案，密切跟踪融资平台运营状况和到期贷款还款进度，目前为止融资平台贷款数据****万元，未出现逾期及欠息情况。

　　对于新增融资平台贷款的发放，我行严格按照“保在建、压重建、控新建”的要求，在做实信贷分类的基础上，按分类结果和审慎性原则发放，确保新增贷款合规率达到100%。

目前我行没有投放新增融资平台贷款的计划。

　　我行由公司业务部负责融资平台贷款的数据监测工作。

认真做好融资台账统计和日常监测工作，确保数据规范填报和认真审核，确保月报、季报、年报数据及基础信息报送准确率达100%。

　　二、贷款管理自评

　　我行严格执行农业银行信贷管理基本制度及相关贷款规定，遵循“先授信，后用信”原则投放每笔贷款。

全年“三项贷款”受托支付比例达到100%，“合规口径”走款比例达到100%。

中长期贷款新增和整改合格率达到100%。

　　三、案防和安保工作自评

　　**银行按照市分行年度保卫工作要点，部署和落实各项工作任务。

每年初部署辖区的安全保卫责任制工作，提出具体要求。

对发生的典型案件及时通报全辖进行警示教育。

保持案防高压态势，加强案件风险的事前防范。

重点防范案件易发业务、易发岗位、易发环节和重点人员，完善了业绩评价和违规问责、尽职免责机制，确保轮岗、对账等防范要求落实到位；严格执行案件“四挂钩”制度，细化案件处置三项制度及案防考评办法，建立内外协作平台，强化案防教育，实施全覆盖案件风险排查，保证全年无大案要案发生。

　　四、对实体经济支持情况自评

　　**银行积极响应政府号召，支持国家产业政策，坚持以服务实体经济和社会民生为导向，支持县域经济发展，全年信贷资金主要投入农户经营、小额助业贷款等社会民生领域。

截止目前，**银行对小企业贷款达到****万元，涉农信

　　贷***万元。

力争确保小企业贷款、涉农贷款实现“两个不低于”目标。

　　五、对金融服务，经营行为自评

　　**银行严格按要求抓好不规范经营专项治理活动，杜绝变相提高利率、附加贷款条件、“捆绑销售”、不合理收费等行为，建立了公开透明的收费标准和信息披露机制。

严格自查自纠，确保不规范经营投诉处置率达100%，向监管部门和上级机构的投诉率为零。

我行进行了员工个人承诺和自评，规范了本行从业人员行为，确保员工不参与经商、办企业和以盈利为目的各种担保、资金中介、民间借贷活动；确保单位不参与民间融资、集资和高利贷活动。

　　****银行**支行

　　****年**月*日