某集团理财总论概述.pptx
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金融理财规划师培训金融理财规划师培训理念篇理财总论工薪收入工薪收入工薪收入工薪收入投资收入投资收入投资收入投资收入美国家庭美国家庭中国家庭中国家庭理财的定义所谓理财就是根据客户对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，所谓理财就是根据客户对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。
并使之最大程度增值的过程。
两层含义两层含义推荐符合客户风险承受能力的投资理财方式推荐符合客户风险承受能力的投资理财方式资金增值最大化资金增值最大化理财手段理财手段合理选择投资工具合理选择投资工具合理分配资金合理分配资金投资理财的四个原则合法性原则：
投资活动要合法合法性原则：
投资活动要合法安全性原则：
不能冒太大风险安全性原则：
不能冒太大风险收益性原则：
在保值基础上争取最大增值收益性原则：
在保值基础上争取最大增值流动性原则：
兑换成现金的能力流动性原则：
兑换成现金的能力明确客户的理财目标明确客户的理财目标了解客户的收支状况了解客户的收支状况诊断客户的风险承受能力诊断客户的风险承受能力制定理财方案制定理财方案投资的管理阶段，满足客户的需求投资的管理阶段，满足客户的需求设计方案的关键步骤钱都用来做什么？
积累教育准备金积累教育准备金购置房产汽车等购置房产汽车等弥补当前生活开支弥补当前生活开支积累退休养老金积累退休养老金积累创业资金积累创业资金医疗或应付不测事件医疗或应付不测事件理财目标现金净支出现金净支出现金收入现金支出现金收入现金支出现金收入总现金支出灿烂人生总现金流入=总现金支出平常人生总现金流入总现金支出悲惨人生不同阶段的理财目标客户收支状况调查表客户收支状况调查表客户资产负债表客户资产负债表资资产产现行价值现行价值负负债债现行价值现行价值现金银行存款房屋、汽车社会保险人寿保险现金价值投资其他资产合计购房贷款汽车贷款信用卡贷款助学贷款其他负债合计净资产净资产总资产总资产-总负债总负债风险风险-回报互相补偿回报互相补偿何谓风险何谓风险风险指收益的不确定性。
收益会随资本市场的状况、利率、宏观经济政策等因素的变化而发生波动。
风险风险-回报互相补偿回报互相补偿假设：
投资者都是风险厌恶者风险和收益呈正向变动关系：
高风险可以用高回报来补偿；而低风险则相应伴随着低回报。
错误的概念错误的概念风险等于亏损只要回报，不要风险收益是直线上升的客户风险承受能力的诊断客户风险承受能力的诊断风险收益AB01R0R1投资者甲认为，选择证券A和B满意程度均相同投资者乙认为，选择证券A的满意程度高于证券B投资者丙认为，选择证券B的满意程度高于证券A风险承受能力风险承受能力投资者乙投资者乙投资者甲投资者甲投资者丙投资者丙风险与回报率关系图风险与回报率关系图期望回报率风险程度Rf低风险较低风险中等风险较高风险高风险国债银行存款房地产公司债券国内股票风险资本国外股票*公司债券的信用等级不同，风险也不同*国外股票通常比国内股票具有更高的风险斜率表示单位风险要求的回报率国外流行的国外流行的“四分法四分法”理财方案理财方案银行存款银行存款银行存款银行存款36%传统寿险传统寿险传统寿险传统寿险9%45%30%30%分红保险分红保险分红保险分红保险10%10%国债国债国债国债10%10%债券基金债券基金债券基金债券基金10%10%保本型保本型保本型保本型收入型收入型收入型收入型成长型成长型成长型成长型/投资型投资型投资型投资型20%股票股票股票股票5%5%房地产房地产5%基金基金基金基金5%5%投资连结保险投资连结保险投资连结保险投资连结保险5%投机型投机型投机型投机型期货期货期货期货2%2%5%5%期权期权期权期权2%2%收藏品、彩票收藏品、彩票收藏品、彩票收藏品、彩票1%1%收益收益风风风风险险险险投机型银行存款传统保险理财类产品政府债券债券基金股票房地产股票基金期货期权彩票保本型收入型成长型*注：
收藏型：
邮票、纪念币、古董、名人字画理财方式理财方式资产分配资产分配投资目标投资目标投资策略投资策略投资金额投资金额股票股票债券债券银行存款银行存款期货期货外汇外汇.？
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%投资者乙投资者乙投资者甲投资者甲投资者丙投资者丙理智稳健型理智稳健型保守谨慎型保守谨慎型投机冒险型投机冒险型个性：
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理财方式：
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理财工具：
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风险容忍度：
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投资目标：
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投资组合管理：
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稳健理智蓝筹股票、平衡型基金、世纪理财保险适中稳健成长综合平衡保守型与投机型的做法谨慎保守银行存款、收益型基金、高等级债券、传统保险、分红保险较低稳健保本定期定额投资法、分散投资法冒险投机成长型股票、对冲型基金、期货、垃圾债券、投连保险较高积极成长低吸高抛法、集中投资法投资者的类型投资者的类型投资策略选择投资策略选择保本型投资策略保本型投资策略首先要保证本金的安全，其次再考虑获得收入和本金的增长，风险承受能力低收入型投资策略收入型投资策略首先寻求较高的固定收入，不注重资产的增长，可承受风险介于低风险与中等风险之间平衡型投资策略平衡型投资策略避免本金短期损失的基础上，既寻求本金的长期增长，又注重当前收益，可承受中度投资风险成长型投资策略成长型投资策略积极成长型投资积极成长型投资策略策略主要追求较高的资本增值，能接受本金的短期损失和投资收益的短期波动，可承受风险介于中度和高风险之间。
主要追求资本的快速和最大增值，能承受本金损失的风险，风险承受能力高投资组合管理投资组合管理投资於多种风险呈一定负相关的投资对象，分散投资。
达到这个目标的最有效方式是建立指数基金优点：
分散投资风险，充分多样化的投资组合的收益率与市场收益率是高度相关的。
缺点：
可能会丧失获取高收益的机会，一般只能获取市场平均收益率定期定额投资法定期定额投资法不管市场状况如何，定期定额地投资於同一投资对象优点：
使长期的投资成本较低，避免追涨杀跌，对投资者的投资技能要求不高缺点：
可能会丧失在低成本投资的机会分散投资法分散投资法根据对市场行情的判断来决定买卖时机优点：
可以获取比市场平均预期收益更高的潜在收益，缺点：
风险较高，要求投资者具有较高的投资技能和丰富的投资经验低吸高抛法低吸高抛法集中投资法集中投资法重仓持有少数几种风险呈正相关的投资对象优点：
可以获取很高的潜在收益缺点：
风险很高，要求投资者具有较高的投资技能和丰富的投资经验祝您成为理财高手！
祝您成为理财高手！
祝您成为理财高手！
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