财务自由之路终极版.pptx

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中宏保险投资理财规划室中宏保险投资理财规划室金融投资理财大讲堂金融投资理财大讲堂中宏保险理财规划室中宏保险理财规划室首席理财师首席理财师SeanYangSeanYangSeanYangSeanYang杨晓雄杨晓雄寿险全国讲师团授权讲师寿险全国讲师团授权讲师比利時一家雜誌，比利時一家雜誌，曾對全國曾對全國6060歲以上歲以上的老人做了一次問卷的老人做了一次問卷調查的題目是：

調查的題目是：

你最後悔的是什麼你最後悔的是什麼?

並列出十幾項生活中並列出十幾項生活中容易後悔的事情，容易後悔的事情，供被調查者選擇。

供被調查者選擇。

結果結果第一名：

第一名：

75%75%的人後悔的人後悔-年輕時年輕時不懂理财不懂理财,没有理财没有理财,以致以致于老年时陷入财务危机于老年时陷入财务危机!

。

29%13%15%12%9%22%根據哈佛大學統計；根據哈佛大學統計；每每100位位25歲歲的美國人的美國人有有29人人無法順利活到無法順利活到65歲歲其餘的其餘的71人人在年滿在年滿65歲歲時時有有12人人須繼續辛勤工作度日須繼續辛勤工作度日有有13人人依靠社會救濟過日子依靠社會救濟過日子有有15人人依賴子女奉養過日子依賴子女奉養過日子有有22人人過著勉強溫飽的日子過著勉強溫飽的日子祇有祇有9人過著舒適獨立的日子人過著舒適獨立的日子美國號稱是最富有的國家，美國號稱是最富有的國家，以上這些人之所以遭致人生以上這些人之所以遭致人生的失敗，的失敗，不是因為沒有理財不是因為沒有理財而是沒有做而是沒有做正確理財正確理財哈佛大学的调查哈佛大学的调查您必须做的功课您必须做的功课11、3030岁之前努力赚钱，岁之前努力赚钱，3030岁以后让钱生钱岁以后让钱生钱22、你有两个选择，一、你有两个选择，一是打败通胀，一是任它是打败通胀，一是任它吞噬你的财富吞噬你的财富李嘉诚谈理财李嘉诚谈理财绝不能亏本绝不能亏本.不要太贪心不要太贪心.减少通胀带来的损失减少通胀带来的损失.把意外风险转嫁出去把意外风险转嫁出去!

格林斯潘谈理财格林斯潘谈理财第一条：

尽量避免风险，保住本金第一条：

尽量避免风险，保住本金第二条：

尽量避免风险，保住本金第二条：

尽量避免风险，保住本金第三条：

参照第一条和第二条第三条：

参照第一条和第二条巴菲特谈理财巴菲特谈理财我最大的敌人我最大的敌人是通货膨胀是通货膨胀第一，第一，今天的一块钱比明天的一块钱有价值。

今今天的一块钱比明天的一块钱有价值。

今天的一块钱原封不动地放着就会变成明天的一块天的一块钱原封不动地放着就会变成明天的一块钱，钱，损失的部分称为损失的部分称为“机会成本机会成本”，即通过投资，即通过投资理财获得增值的机会。

理财获得增值的机会。

第二，第二，安全的一块钱比面临风险的一块钱有价值安全的一块钱比面临风险的一块钱有价值。

所以所以绝不能亏蚀本金绝不能亏蚀本金。

索罗斯谈理财索罗斯谈理财理财就是帮助人们全面规划并达成各理财就是帮助人们全面规划并达成各种各样的财务目标种各样的财务目标,包括包括保障计划、保障计划、退休计划、教育计划、投资计划、遗退休计划、教育计划、投资计划、遗产计划产计划五大方面，以达到财富增值、五大方面，以达到财富增值、风险控制、避税免税的目的。

风险控制、避税免税的目的。

什么是理财什么是理财一个人的财富一个人的财富并非取决于并非取决于他的赚钱能力！

他的赚钱能力！

而是取决于而是取决于他的理财能力他的理财能力通货膨胀利率波动投资风险人性弱点理财四大杀手理财四大杀手杀手一杀手一:

通货膨胀通货膨胀你了解你了解通货膨胀通货膨胀吗？

吗？

1010万元的购买力万元的购买力3030年前能买一栋楼年前能买一栋楼2020年前能买一套房年前能买一套房1010年前能买一间房年前能买一间房今天只能买三个平方？

！

今天只能买三个平方？

！

你了解你了解利率波动利率波动吗？

吗？

期限期限利率利率期限期限利率利率活期活期三个月三个月3.103.10两年两年4.404.40.50.50六个月六个月3.303.30三年三年5.005.00一年一年3.53.5五年五年5.505.5020112011年年99月人民币定期存款利率表月人民币定期存款利率表杀手二杀手二:

利率波动利率波动8月份，月份，全国居民消费价格总水平同比上涨全国居民消费价格总水平同比上涨6.2%杀手三杀手三:

投资风险投资风险贪婪心理贪婪心理恐惧心理恐惧心理消费欲望消费欲望杀手四杀手四:

人性弱点人性弱点中国人三大隐忧中国人三大隐忧我们可能一辈子不我们可能一辈子不生病，可能一辈子生病，可能一辈子不出意外不出意外但是我但是我们不能不变老！

们不能不变老！

。

如果您不信，我就算给您看！

如果您不信，我就算给您看！

547500元元6060岁岁8585岁：

岁：

夫妻俩每天吃盒饭夫妻俩每天吃盒饭1010元元33顿顿365365天天2525年年22人人=中国人三大隐忧中国人三大隐忧子女培养成本子女培养成本尚未包含出国留学、创业基金、购房、结婚费用、大病医疗及其他一切额外的支出从经济成本看，从经济成本看，0-160-16岁的孩子的抚岁的孩子的抚养总成本将达到养总成本将达到2525万元万元左右；左右；若子女就读高等院校，则抚养若子女就读高等院校，则抚养成本高达成本高达4848万元万元3030岁以前、身体健康的、未婚、不在读的子女，岁以前、身体健康的、未婚、不在读的子女，总成本平均达到总成本平均达到万元万元。

成年的未婚子女，有成年的未婚子女，有85%85%仍需父仍需父母支出部分乃至全部生活费母支出部分乃至全部生活费中国社科院社会学研究所中国社科院社会学研究所“关于孩子经济成本关于孩子经济成本”的调研报告的调研报告中国人三大隐忧中国人三大隐忧19781978年，如果你口袋里揣了年，如果你口袋里揣了3030元钱，就可以拿上票卷去国营元钱，就可以拿上票卷去国营商店买到商店买到9999斤大米、斤大米、1212斤猪肉还有斤猪肉还有1010斤食用油，一辆购物车斤食用油，一辆购物车都装不下。

都装不下。

19981998年，年，3030元钱可以买到元钱可以买到1111斤大米、斤大米、22斤猪肉还有斤猪肉还有2.62.6斤食用斤食用油，要用一个大篮子才装得下。

油，要用一个大篮子才装得下。

20082008年，年，3030元钱只够拿一只小环保袋到超市买元钱只够拿一只小环保袋到超市买55斤大米、斤大米、0.70.7斤猪肉和斤猪肉和1.11.1斤食用油。

斤食用油。

20112011年年99月，月，3030元钱元钱=2=2斤多绿豆！

斤多绿豆！

短短短短3030年间，年间，3030块钱的购买力下降速度堪比跳水。

究竟是谁块钱的购买力下降速度堪比跳水。

究竟是谁动了我的钱？

动了我的钱？

1万元存万元存1年少年少270元元银行银行?

股票股票?

基金基金?

房产房产?

黄金黄金?

理财工具理财工具基本特征基本特征利害分析利害分析存款存款低收益，低风险、流动性强低收益，低风险、流动性强虽本金安全，但和虽本金安全，但和CPICPI相比仍为负利率相比仍为负利率债券债券收益较低，一般高于银行储收益较低，一般高于银行储蓄，风险也较低蓄，风险也较低国债更具很高安全性，但流动性弱。

企国债更具很高安全性，但流动性弱。

企业债券有一定投资风险，投资期限长。

业债券有一定投资风险，投资期限长。

保险保险分红型保险兼具保障和投资分红型保险兼具保障和投资理财功能理财功能提供人身保障、抵御通货膨胀、抵御利提供人身保障、抵御通货膨胀、抵御利率波动，无风险安全稳健获益率波动，无风险安全稳健获益基金基金分散投资，趋利避险，资金分散投资，趋利避险，资金流动性强流动性强利益共享，风险自负的集合证券投资方利益共享，风险自负的集合证券投资方式，有货币债券混合股票指数型基金式，有货币债券混合股票指数型基金外汇外汇市场变动频繁，操作困难市场变动频繁，操作困难外汇市场利率瞬息万变，极难把握其规外汇市场利率瞬息万变，极难把握其规律，操作不易，需很强专业性律，操作不易，需很强专业性房产房产保值增值，但受宏观调控、保值增值，但受宏观调控、供需关系等因素影响供需关系等因素影响投资风险大，投资门槛高，变现周期太投资风险大，投资门槛高，变现周期太长长股票股票典型的风险投资工具，高风典型的风险投资工具，高风险，高回报险，高回报需投入大量时间做专业研究，散户缺少需投入大量时间做专业研究，散户缺少专业知识和时间，很难赢利专业知识和时间，很难赢利期货期货回报高，风险更高回报高，风险更高进入门槛高，专业性强，规律极难把握，进入门槛高，专业性强，规律极难把握，普通投资者最易血本无归普通投资者最易血本无归您必须做的功课您必须做的功课银行存款银行存款零用应急零用应急人寿保险人寿保险养老教育养老教育房产房产债券债券黄金黄金外汇外汇基金基金股票股票期货期货风险风险性大性大风险风险性小性小博博攻攻防防守守理财金字塔理财金字塔第一、你和家人幸福生活的第一、你和家人幸福生活的最大敌人是通最大敌人是通胀，你必须重视它胀，你必须重视它第二、运用资产配置，第二、运用资产配置，兼顾安全、收益、兼顾安全、收益、流动，流动，避免集中押宝避免集中押宝第三、第三、资产安全增值是一切理财之重要前资产安全增值是一切理财之重要前提，提，必须运用保险修筑资产安全长城必须运用保险修筑资产安全长城三个重要观念三个重要观念理财专家建议理财专家建议中产阶层应首先考虑二金规划中产阶层应首先考虑二金规划孩子教育金孩子教育金晚年养老金晚年养老金理财专家建议理财专家建议教育金和养老金规划必须具备教育金和养老金规划必须具备无风险稳健增值无风险稳健增值专款专用又灵活专款专用又灵活能抵御通货膨胀能抵御通货膨胀托付稳当又安全托付稳当又安全一铺传三代之金彩人生一铺传三代之金彩人生金铺投资计划只为你设计金铺投资计划只为你设计20202020年分期付款（年分期付款（年分期付款（年分期付款（30303030岁金铺投资计划）岁金铺投资计划）岁金铺投资计划）岁金铺投资计划）共投资：

共投资：

共投资：

共投资：

115000115000115000115000元元/年年*2020年年=230=230万元万元收益：

收益：

收益：

收益：

35353535岁开始坐享金铺投资收益。

每年收租金岁开始坐享金铺投资收益。

每年收租金岁开始坐享金铺投资收益。

每年收租金岁开始坐享金铺投资收益。

每年收租金40000400004000040000，到，到，到，到80808080岁时共计收取岁时共计收取岁时共计收取岁时共计收取1840000184000018400001840000元，如复利增值则高达元，如复利增值则高达元，如复利增值则高达元，如复利增值则高达386386386386万万万万；增值归自增值归自增值归自增值归自己，己，己，己，80808080岁金铺增值部分保守估计岁金铺增值部分保守估计岁金铺增值部分保守估计岁金铺增值部分保守估计248248248248万元万元万元万元，80808080岁收益最大化可岁收益最大化可岁收益最大化可岁收益最大化可达达达达823823823823万；如能长命百岁，可领取祝寿金万；如能长命百岁，可领取祝寿金万；如能长命百岁，可领取祝寿金万；如能长命百岁，可领取祝寿金200200200200万元万元万元万元；收益最大化收益最大化收益最大化收益最大化共计投资收益保守预计共计投资收益保守预计共计投资收益保守预计共计投资收益保守预计1577157715771577万。

万。

万。

万。

无首付无首付无装修无装修无附加费用无附加费用无政策风险无政策风险无贬值风险无贬值风险不不操心操心不断租不断租不交税不交税一定保值一定保值一定增值一定增值一定回收一定回收一铺传三代之富贵年年一铺传三代之富贵年年金铺投资计划只为你设计金铺投资计划只为你设计保守预计保守预计保守预计保守预计中档分红中档分红中档分红中档分红累计累计累计累计57575757万万万万3030岁时一岁时一次性次性存入存入4141万万每年领取每年领取每年领取每年领取80008000元元元元每年领取每年领取每年领取每年领取80008000元元元元每年领取每年领取每年领取每年领取80008000元元元元每年领取每年领取每年领取每年领取80008000元元元元每年领取每年领取每年领取每年领取80008000元元元元每年领取每年领取每年领取每年领取80008000元元元元每年领取每年领取每年领取每年领取80008000元元元元到到到到7070周岁累计领取周岁累计领取周岁累计领取周岁累计领取5050万万万万7070岁满期时岁满期时祝寿金祝寿金4040万万3535岁开始领取金铺租金收入岁开始领取金铺租金收入预计收益最大预计收益最大化可达化可达147147万万市场首创，智能理财市场首创，智能理财兼顾保障，灵活选择兼顾保障，灵活选择高额分红，抵御通胀高额分红，抵御通胀一张保单，三代受益一张保单，三代受益免税免债，资产保全免税免债，资产保全白金贵宾，尊崇礼遇白金贵宾，尊崇礼遇金彩富贵六大好处金彩富贵六大好处护航幸福圆满人生护航幸福圆满人生第五条：

下列各项不计入应征税遗产总额：

第五条：

下列各项不计入应征税遗产总额：

（四）被继承人投保人寿保险所取得的保险（四）被继承人投保人寿保险所取得的保险金；金；最佳财产保全方案最佳财产保全方案中国遗产税草案中国遗产税草案保险是全球公认最佳财产保全方案。

国际保险是全球公认最佳财产保全方案。

国际惯例：

惯例：

我国我国保险法保险法、公司法公司法规定，规定，人寿保险金免纳个人所得税，人寿保险金免纳个人所得税，人身保险金人身保险金不属于破产债权不属于破产债权最佳财产保全方案最佳财产保全方案美国安然公司美国安然公司美国安然公司美国安然公司2002200220022002年年年年破产，其主席及首席执行官破产，其主席及首席执行官破产，其主席及首席执行官破产，其主席及首席执行官肯肯肯肯尼思尼思尼思尼思莱夫妻莱夫妻莱夫妻莱夫妻2000200020002000年年年年2222月购买了月购买了月购买了月购买了3700370037003700万美元万美元万美元万美元的人寿保的人寿保的人寿保的人寿保险。

公司所有资产被破产清算，但这些保险受法律保险。

公司所有资产被破产清算，但这些保险受法律保险。

公司所有资产被破产清算，但这些保险受法律保险。

公司所有资产被破产清算，但这些保险受法律保护。

穷困潦倒的情况下两人按保险合同，每年可从保护。

穷困潦倒的情况下两人按保险合同，每年可从保护。

穷困潦倒的情况下两人按保险合同，每年可从保护。

穷困潦倒的情况下两人按保险合同，每年可从保单中领取单中领取单中领取单中领取92929292万美元万美元万美元万美元的的的的年金安享晚年年金安享晚年年金安享晚年年金安享晚年。

肯尼斯的保险后路肯尼斯的保险后路30岁35岁40岁45岁50岁55岁60岁65岁1倍2倍4倍8倍16倍32倍64倍128倍理财专家建议理财专家建议二金规划越早投资越划算二金规划越早投资越划算中宏保险中宏保险诚邀您加入金彩富贵养老教育理财项目国际医疗救援服务（黄金会员专享）国际医疗救援服务（黄金会员专享）全球医疗救援服务（白金会员专享）全球医疗救援服务（白金会员专享）国际旅行救援服务国际旅行救援服务专设专设40065069984006506998服务热线服务热线中宏中宏VIP客户专享客户专享SOS服务服务特卖尊享特卖尊享限期限额限期限额7天！

天！

5000万！

万！

一起一起5555米高的巨大海啸从海神号的侧翼翻卷而过，巨轮米高的巨大海啸从海神号的侧翼翻卷而过，巨轮立刻被打成底朝天！

立刻被打成底朝天！

所有圣诞前夜的狂欢和明朝的希望所有圣诞前夜的狂欢和明朝的希望都被突如其来的灾难给悬置了！

都被突如其来的灾难给悬置了！

接下来的问题是在灾难接下来的问题是在灾难面前人如何逃生？

人可以为自己的命运作主吗？

面前人如何逃生？

人可以为自己的命运作主吗？

听船长听船长的话，在狼籍血腥的大厅里静静等候救援，的话，在狼籍血腥的大厅里静静等候救援，还是按照正还是按照正确的方法和力量，自行逃生重获自由？

一个后来成功逃确的方法和力量，自行逃生重获自由？

一个后来成功逃离死亡的小组，正是选择了后者离死亡的小组，正是选择了后者由于由于通货膨胀通货膨胀，人生的财务状况就如同在一艘不，人生的财务状况就如同在一艘不断下沉的船舱里，断下沉的船舱里，如何获得财务自由的梦想？

如何获得财务自由的梦想？

不去理财：

人生将失去自由机会不去理财：

人生将失去自由机会胡乱理财：

毁了自己的财富机会胡乱理财：

毁了自己的财富机会专业理财：

人生将实现财务自由专业理财：

人生将实现财务自由签单奖签单奖第四套人民币第四套人民币55角券一角券一百张，编号为一百张连百张，编号为一百张连号号.配金色包装盒。

配金色包装盒。

价值价值:

780元元三羊开泰奖（三羊开泰奖（3000030000以上保费）以上保费）介绍：

新中国经典邮票和票证是那介绍：

新中国经典邮票和票证是那段特殊历史最珍贵和无可替代的文段特殊历史最珍贵和无可替代的文物见证。

物见证。

11、产品外包装采用进口牛皮纸，体、产品外包装采用进口牛皮纸，体现体现那个时代的沧桑感。

盒盖采现体现那个时代的沧桑感。

盒盖采用镂空、烫红金等高端工艺。

用镂空、烫红金等高端工艺。

22、邮票册内建国以来含票证、邮票册内建国以来含票证5656枚。

枚。

票证内含微缩宣传画票证内含微缩宣传画77枚。

枚。

33、随着国家体制改革，收藏市场迅、随着国家体制改革，收藏市场迅速升温，新中国经典票证市面上越速升温，新中国经典票证市面上越来越少，蕴藏无限商机。

来越少，蕴藏无限商机。

价值价值:

1400元元五福临门奖（五福临门奖（5000050000以上保费）以上保费）介绍：

中国人民银行发行，介绍：

中国人民银行发行，第五套人民币全面额全新版第五套人民币全面额全新版100100元、元、5050元、元、2020元、元、1010元、元、55元、元、11元各一张，元各一张，末八位同末八位同号钞号钞珍藏册。

珍藏册。

22、同时含有第一至五套人、同时含有第一至五套人民币银箔版。

民币银箔版。

价值价值:

1280元元