微贷培训心得范文.docx

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微贷培训心得范文

微贷培训心得范文

我的微贷心得体会

xx年3月，互联网上公布了我省联社微贷部招聘的消息，经过报名、笔试、面试、体检等考核，我非常荣幸成功的应聘上了信用联社微贷客户经理的职位。

至今已进入微贷部三个月了，浅谈一下这段时间的工作体会。

我社贷业务已经成功发展三个月，已经发放各类贷款35万元，其中抵押贷款4笔,共计金额23万元,公务员信用贷款2笔,12万元,能够在短时间内开展业务，是因为微贷部的每个人精确的在每个环节上按照微贷业务的要求，严格程序化管理，遵守每条行为准则，细化每笔贷款的调查、分析以及发放，以高度的微贷事业责任心完成所有任务。

刚进入微贷部，我们对微贷这项业务了解甚少，在微贷部徐主任以及各位个贷师兄师姐的帮助下，我们开始对县城区开展“画地图”活动。

就是把马边城区份成三大区域,我们三个微贷经理一人负责一片区域,然后对自己区域内的每条大街小巷里的所有的商户一一了解，为以后宣传我们的产品奠定良好的基础，可以让我们更加准确、更加精细的开展以后的业务。

在这三个月里，我们在个贷师兄的指导学习下。

跟据微贷调查客户要求,开始学习收集客户资料、办理抵押登记、填写报告等,这段时间的学习让我受益匪浅。

在调查每户客户的时候，我们都做到

细致入微，准确的询问每个客户的每项信息，如家庭资产情况、家庭负债情况、每月收入及开销情况等等。

我们不仅仅要询问客户，也要倾听客户，根据客户说的每一句话询问一个关联的问题，但是对于客户信息已经涉及商业秘密的信息进行严格的保密，以高度的责任心对待每一个客户，时时刻刻尊重客户，没有因为客户经营产品或者规模小、交流语言冲突、经营行业低微等而歧视客户,做到作为一名微贷客户经理应有的敬业精神。

虽然才进入微贷部三个多月的时间，但是我学到了很多东西。

提升了自己的职业道德操守，对工作的细致程度也有了提升,在以后的工作中，我会更加努力的学习业务技能，学习职业精神，让自己以后的业务做的更加出色.

工作年度总结

xx年3月是我们微贷业务的开始，转眼间**银行微小企业贷款中心已经成立了一周年了，回首过去一年的工作，有硕果累累的喜悦，有与同事协同攻关的艰辛，也有遇到困难和挫折时惆怅，可以说这年是微贷中心艰苦创业、拓展市场、突出特色的关键年，也是我人生转折的关键年。

现就本年度重要工作情况总结如下：

1、全年主要工作回顾

（1）认真学习，努力工作，圆满完成任务。

xx年3月至xx年8月做为山城区的信贷员坚持勤奋扫街，不怕拒绝、不怕辛苦、严控风险，通过所学实践于信用贷款的调查、发放，一直保持山本区域第一名。

（二）坚持专业制胜、服务第一的营销方略。

xx年9月之后有幸作为微贷中心**地区的区域主管，在这里秉承追求卓越，严控风险的理念，坚持专业制胜、服务第一的营销方略。

在工作中，恪尽职守，通过认真学习，努力掌握金融知识、营销知识、管理知识，严格按照岗位要求来培养自己的能力。

截止到目前在业绩上共放款128笔1022.4万。

虽然**地区贷款笔数较多，但金额很少。

这是由于**是农业大县，经济处于发展期，且**小农思想客户、胆大派客户较多，因此**地区按照客户实际资金需求及偿还能力建议放款金额，执行审贷会决议。

（三）团结协作、目标一致，创造和谐工作环境。

担任**区域主管，这是一个新的挑战，前期在客户经理的岗位上，业绩上取得了突出的成绩，自己的营销水平和专业水准得到了领导与同事们的肯定，担任这个岗位也是对自己能力的肯定。

来到**，负责**市场的开拓和管理。

发现自己需要承担责任很大，对自己的管理能力是一个新的考验。

虽然以前没有管理经验，但我是一个喜欢挑战的人，要做就做到最好。

对于新的客户经理的培养，首要是认识风险，培养法律意识，然后根据个人的不同特点和特长进行合理有效地安排，努力使每个人都能更快的熟悉、掌握岗位技能，更快的独立开拓市场，提升业绩。

在高标准，严要求的原则下，**客户经理们取得了不俗的成绩，每个人进步都很快。

在严格要求下，追求人性化管理，通过谈心，沟通等方式了解自己的团队所需、所想，做到团队第一，创造和谐工作环境、更有利于每个员工热情的工作、轻松的工作，从而大大提高工作效率。

（五）肯定同事，以鼓励为主增加团队意识。

其实很多时候大人也是孩子，领导需要去鼓励每个员工，而不是批评，若要惩罚那就有效惩罚并做教育。

同时领导要关心每位员工，让员工感到团体的温暖，感到自身在团队的重要性，这样每个员工在无形中就会增强团队意识，还会有什么困难克服不了呢？

因此，有了强烈的团队意识，有了严格的规章制度，有了明确的分工职责，有了有效的沟通与协作，还得有奖励与惩罚。

鼓励员工是我认为最好的办法，所以增加奖励会更加增加员工的积极性，相反，若是员工消极的工作或无法完成任务，相应的惩罚也会很好的提醒员工，让压力产生动力，全身心的投入到工作之中。

2、存在的问题与反思

（1）坚持严格要求。

大学生刚毕业到社会上工作，犹如白纸一般，只要我们教育的好，要求的高，信贷员就会按照规章制度习惯性的工作。

在我刚刚被分到山城做为信贷员时，领导要求我们做什么我们就做什么，总觉得他们这样那样的要求是对的。

当我被通知要在**地区当组长后，我就开始思考，怎么带好**地区的新信贷员。

结合在山城区的观察以及自己思考的，在**地区开始严厉的的要求信贷员做好每一项工作，天天重复着基本要求，这样就形成了习惯，严格的要求也就成了家常小事。

（2）认真做好贷后管理。

贷后管理中，经常会出现反对贷后管理的声音，他们认为贷后管理只是流于形式，且浪费信贷员开拓业务的时间。

然而我不认为贷后管理只是形式、浪费信贷员开拓业务的时间。

在包商银行微贷理论中认为微小企业贷款贷后监控看成是种营销手段，持续的跟踪可以用来检验客户是否遵守贷款协议，以及是否按贷款用途使用资金，帮

助信贷员及时发现和解决问题。

而且贷后管理也是银行与客户建立关系的一钟基本方式。

信贷员和客户越了解，关系越好，信息沟通也就越容易，就会使客户更长期地忠实于银行。

在结合我行这一年的贷后管理操作中，我认为可分为两大类贷后管理，一种是按照有无担保来分：

信用贷款贷后管理和担保贷款贷后管理；一种是按照分级客户贷后管理分：

优质客户贷后管理、良好贷后管理和较差客户贷后管理。

首先说下信用及担保贷款的贷后管理。

针对于信用贷款，我建议采取财务监控，即要求信贷员要每月到贷款企业照相取证、提取财务资料、了解贷款人实际经营及家庭情况。

对于担保人贷后管理，我建议一般了解，即信贷员定期或不定期的给客户打电话，扫街或路过客户的经营场所时了解客户的经营及家庭情况。

针对于还款已经超过6期的客户，可以进行两个月或几个季度的贷后管理，而对于较差客户应该时时刻刻关注。

这样即可以做到贷后管理把控风险，又可以增加信贷员拓展业务的时间。

（3）审慎移交案件。

微贷中心案件移交比较少，然而就在这移交的案件当中，就出现不少问题，这个是值得注意的问题。

对于贷款人的贷款案件，主办信贷员分析思考调查的时间是最长的，辅办相对而言花费的精力较少，也正是这样当主办把案件移交给辅办甚至于其他信贷员时，他们对该案件、借款人的不了解，会造成不必要的麻烦。

而且即增加了中心的成本，又会增加不定风险。

相反，客户对首次贷款感觉满意，又由于缺少营运资金，他们会再次申请贷款，当贷款重复发放给该客户，信贷分析时间就可以减少，客户与银行之间的合作信心增强。

同时，贷款客户还能为信贷员介绍较好客户，增加拓展客户。

（4）降低贷款额度。

我认为降低贷款风险，应该在贷前调查时应准确严谨的调查出客户贷款目的，交叉检验客户的还款能力，评估客户的还款意愿。

而对于新客户的首笔贷款业务，要给予相对较少的贷款额度。

因为，客户首次贷款，对于我行的贷款原则、还款方式等不熟悉，我行对客户的实际还款能力还款意愿也不熟悉，并且之间的信息交流存在不平衡性。

所以**地区与**区山城区存在很大的差异性，市民的小农思想较深，要么他们思想太开放、要么就是太保守，所以根据**地区实际情况，客户经理会根据客户经营实际情况给予贷款金额，而且一般情况在第一次合作时，会降低贷款金额。

当然，**地区会在笔数上努力超额完成。

3、个人心得感悟

来**当区域主管已经快9个月了，从刚开始的茫然无知，到现在的干练自信，在这的历练成为了我人生中最重要的蜕变。

回望自己，百感交集。

曾经有过水土不服，有过伤心难过，有过上下班的无助，也有同事们忘我工作的那份感动，还有我们之间不抛弃不放弃的感情，这些都是我人生中重要的财富。

每天在下班的车上，总是会回想一天工作的情况：

工作的安排，工作的完成，与同事的说话交流，与支行关系的协调等等。

然后思考着也许对某些事情换个处理方式会更好；思考着用怎样的鼓励方式来激励同事，用怎样的批评方式来鞭策同事；思考着怎么样协调好与支行的关系，更有利于微贷、支行的工作，等等。

一直以来我都坚信，没有什么事情是很复杂的，也没有什么事情是很简单的，只有端正态度，审慎对待每一件事情，多动脑筋，选择性的找到一个更好的恰当方法，什么事情都能迎刃而解。

这是我坚持的，也是我自认为比他人强的地方。

要不断的提高素质，发挥优势，改掉缺点，弥补劣势，这样才能做到与时俱进，取得更多的进步。

推广交叉检验分析技术和信贷调查理念打造核心竞争力扩大我行社会影响

——工作心得

自xx年3月份开始筹备微贷项目至xx年11月底的今

天能够成功运行，经历了9个月时间，实现了自主管理，本土化发展的模式。

尤其是6月22日发放第一笔贷款，截止11月30日，营销客户922户，上会通过362笔，发放359笔，金额2898.9万元，通过率为38.9%；累计收回贷款本金330.9万元，收回利息50.89万元，余额2568万元。

无一笔形成风险或不良，不良率为零，收到客户表扬信2封，锦旗4面。

所有这些成果归功于领导班子英明领导下，得益于各部室（支行）大力支持下，依赖于专家张果老师的辛辛苦苦加班加点指导和微贷客户经理辛勤努力。

如果把这种交叉检验分析技术和信贷调查理念推广到小企业信贷业务中，将会对营销优质客户群体，开发新业务产品，扩大网银等中间业务客户群体，增加中间业务收入，实现我行特色化、差异化发展之路具有很大推动作用。

一、技术引入和本土化运行的成功因素

微贷项目实施中，实行“强化训练——实际应用——流程化

操作——持续提升”运作及“军队+家庭+学校”管理模式，成功引入了德国法兰克福金融管理学院的交叉检验分析技术和信贷

调查理念，实现了本土化运行，取得了一定的成绩和社会影响。

因此，有必要对这种交叉检验分析技术和信贷调查理念在我行成功落地的原因和因素进行分析和优化，并推广到小贷业务中。

（一）优胜劣汰和严格自我约束的机制

微贷业务能够成功发展和分析技术、信贷调查理念本土化运用，是因为专家在每环节上按微贷业务特殊要求，严格程序化管理、量化管理。

1、微贷人员筛选。

专家按微贷业务特性要求，从沟通能力、抗压和抗挫折力、处事原则性、分析问题思维等方面进行人员筛选。

第一环节对面试人员的智商、情商进行量化、事件化、问题化处理与分析，从相应回答和处理事件中观察面试人员是否符合微贷业务高密度、高强度工作的要求；是否能够连续作业并坚持原则地处理问题；是否善于表达自己的想法；是否能够控制交流沟通的场面；是否能够主导交流沟通的话题等。

根据筛选结果，对不同性格的__到不同岗位。

如微贷客户经理的外勤、内勤、后台放款、风险经理与审计稽核、财务会计等。

2、定期考评与淘汰机制。

对客户经理的考评主要有阶段考评、月度考评、业务分析考评、营销行为考评、正式与非正式考评相结合等。

针对微贷客户经理对培训的适应性，强化吸收的能力，进行阶段考评，如课堂培训期间进行互动活动，案例分析演练与自行讲解；课堂培训结束后，进行考试与考评。

实战演练与市场营销阶段进行营销行为与业绩评估，综合以前的评估进行强

制淘汰，以提升团队的整体素质和其他队员的工作积极性、主动性，运用“赛马机制”实现强化训练与实际应用的结合。

在实际放款阶段进行目标量化管理，逐步提高目标。

按客户风险点分析的透彻性、全面性，主要风险点把控、综合判断力与贷后管理措施的事前准备等考评。

根据微贷客户经理日常工作行为、业务分析与难题咨询等，进行正式与非正式考评。

每月初，对客户经理上月度放款笔数、金额、上贷审会陈述、贷后管理、客户关系维护等进行考评。

使客户经理持续、综合提升能力，善于发现主要问题，善于解决问题，能够把控风险、能够测算未来现金流，能够判断客户预期还款能力。

3、行为准则遵守的好。

根据专家在外地推行微贷业务，防范道德风险的成功经验，依据银监会《银行业金融机构从业人员职业操守指引》，要求微贷客户经理“不允许吸客户的一支烟，至多只允许喝客户一杯白水。

”该准则是“无人情”的准则。

凌晨两点我写完准则后，感到自己已经没有人情味了，想想为了项目成功完成，为了不发生道德风险，必须出台此行为准则，强化“诚实服务、开拓创新、严谨操作、专业精通”的团队行为和道德标准。

通宵未睡的我在晨会上给大家介绍自己的苦衷，得到了大家的理解。

“责任、执行、协作、感恩”的精神是指导微贷客户经理从业行为的准绳。

把我行文化精神必须渗透到每位微贷业务项目人员心中，实现“透明、诚实、保密、尊重、忠诚、责任”的职

不仅日常行为按要求去做，而且开展业务时也要遵从准则要求。

如考虑客户第一还款的可支配现金和利润。

对客户借款用途、经营情况、资产价值、借款人品质、共同借款人品质、借款人企业、借款人参股企业的股东个人和合伙人个人的征信系统信息和真实负债等情况进行详细调查，综合分析客户经营规模、财务状况、每月收入情况和主营业务收入占比、每月净利润额，准确测算借款人每月能够偿还借款具体金额等。

对于个别客户威胁和强加要求借款，或者相关关系人说情等情况，要敢于说“不”。

这就是邢台银行微贷客户经理做事的原则、做人原则。

通过《行为准则》打造一支“专业化高、责任心强、道德水准高、执行力强、忠诚度高”的微贷队伍。

正因为严格遵守《行为准则》开展微贷业务，才能敢于真正加强贷后管理，才敢于真正向客户催收贷款，才敢于要求客户及时还款。

如微贷客户经理路红梅，客户提前5天把钱存入我行银

行卡中，但是存入钱的卡不是扣划借款的卡，当天晚上路红梅查询借款人存款额不足当日还款额，立即向客户打电话核实情况，要求带两张卡来办手续，客户开始不承认有两张卡，在路红梅的解释说明下，最后客户说，我的油费怎么办？

“别说你的油费，今天晚上不来办手续，明天我就去清收贷款，以后你在任何银行都贷不了款。

我在单位等你。

”路红梅着急地回复。

当晚九点多，客户带两张卡来办理了转账。

此时，我们有6人还没有吃晚饭。

又如微贷客户经理杨国荣，客户到还款日前三天，杨国荣已经给客户打电话说，账户余额仅有9元，请将钱赶快存上，不要影响还款。

客户推辞说刚进货，没有钱，马上有资金回笼，就是不存。

当晚，在电话催收无效情况下，杨国荣没有吃饭，立即带领3名男性微贷客户经理到客户家里，要求不管想什么办法，今晚必须存入足额钱。

好话软逼着客户向朋友借钱存入还款银行卡上。

回到单位时已经是晚上11点。

4、相关事迹

（1）饿肚子调查也不吃客户一碗饭。

微贷客户经理张志其到生产木器家俱的客户生产场地进行调查，回来时已经中午一点，客户极力要求吃碗面条，就把车停在小饭店门口，张志其没有下车，客户多次拉胳膊也没有拉下车，客户习惯性认为贷款没有希望了，很生气地开车急奔小企业信贷中心，路上一句话也没有说就把微贷客户经理送了回来。

当贷审会审批同意放款并通知客户时，客户感觉不会是真的，半信半疑带__来办手续，放

内容仅供参考