初级银行从业资格证《个人理财》强化训练试题B卷.docx
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初级银行从业资格证《个人理财》强化训练试题B卷
省（市区）姓名准考证号
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2019年初级银行从业资格证《个人理财》强化训练试题B卷
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、（）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
A、熟知业务
B、勤勉尽责
C、专业胜任
D、诚实信用
2、以下关于金融市场特点叙述错误的是（）
A、在金融市场上，市场交易主体角色固定
B、金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的
C、在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致
D、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具
3、我国人民币升值有利于（）
A、出口
B、进口
C、对外贷款
D、国内旅游创汇
4、社会保险的特点不包括（）
A、非营利性
B、社会公平性
C、强制性
D、营利性
5、下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（）
A、国债
B、期权
C、期货
D、股票
6、某乙投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
那么，这一死亡事故的近因是（）
A、被汽车撞倒
B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞
D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
7、对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（）
A、减少转移支付
B、增加财政补贴
C、增加税收
D、提高税率
8、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）
A、基金公司
B、保险公司
C、信托公司
D、律师事务所
9、经济周期的四个阶段是指：
（）
A、繁荣——复苏——衰退——萧条
B、繁荣——衰退——萧条——复苏
C、繁荣——萧条——崩溃——衰退
D、繁荣——崩溃——萧条——衰退
10、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（）
A、利息税
B、版税
C、增值税
D、个人所得税
11、中国金融服务业目前还处在（）的格局。
A、混业经营、混业监管
B、混业经营、分业监管
C、分业经营、分业监管
D、分业经营、混业监管
12、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（ ）
A、保证收益型理财计划
B、非保证收益型理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
13、李某购买期权费10元的股票看涨期权，执行价格是50元，假如到期日该股的市场价格涨到90元，李某选择执行期权，如在现货市场卖出，受益为（）元。
A、10
B、20
C、30
D、40
14、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（）
A、家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低
B、子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高
C、家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出银行从业资格证试题
D、家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高
15、下列关于抵押物处理错误的表述是（）
A、抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户
B、抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率
C、抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户，必须在到期才能一并清偿所担债权
D、借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保
16、三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是（）
A、借款人的营业执照
B、法人代码证的复印件
C、担保人的开户情况
D、企业成立的批文、公司章程
17、在相同保额和投保条件下，（）保费最低。
A、年金保险
B、终身寿险
C、两全保险
D、定期寿险
18、根据《中华人民共和国个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）
A、超额累进税率
B、全额累进税率
C、超率累进税率
D、超倍累进税率
19、下列不属于我行现金管理类产品的（）
A、天天利
B、安心得利
C、开阳
D、本利丰
20、（）对基金财产具有经营管理权；（）对基金财产具有保管权；（）对基金运营收益享有收益权，并承担风险。
A、管理人，托管人，投资人
B、管理人，投资人，托管人
C、托管人，管理人，投资人
D、投资人，托管人，管理人
21、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是（）
A、人民币10万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上
B、人民币5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上
C、人民币10万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上
D、人民币5万元以上，外币应在1万元美元（或等值外币）以上
22、通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。
A、1
B、2
C、3
D、4
23、根据我国《信托法》的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（）内行使，未行使的，申请权取消。
A、3个月内
B、1年内
C、6个月内
D、1个月内
24、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是（）
A、投资与净资产比率
B、流动性比率
C、负债收入比率
D、储蓄比率
25、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（ ）
A、违约风险就是信用风险
B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低
C、政府债券的违约风险是零
D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示
26、相对于金融债券、政府债券，公司债券具有如下特征（）
A、收益较低
B、收益较同
C、风险较大
D、风险较小
27、对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（）的措施。
A、暂停该银行新的理财计划和产品
B、停止对该银行所有理财计划或产品的销售
C、更换该银行个人理财业务管理部门的负责人
D、将该银行客户的交易转移至其他银行办理
28、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）
A、按照通常理解予以解释
B、做出利于提供格式条款一方的解释
C、做出不利于提供格式条款一方的解释
D、以上均不正确
29、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）
A、必要性
B、可能性
C、前提
D、确定性
30、信托制度起源于（）
A、英国
B、美国
C、台湾
D、日本
31、下列工程中，属于劳务报酬所得的是（）
A、发表论文取得的报酬
B、提供著作的版权而取得的报酬
C、将国外的作品翻译出版取得的报酬
D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
32、下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法，错误的是（）
A、期权拆解分为一触即付和双向不触发期权
B、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额×（1+最低回报率）
C、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总汇报=保证投资金额×（1+最低回报率）
D、双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方约定的回报率
33、外汇市场中，（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低
A、银行与银行
B、银行与中央银行
C、中央银行与客户
D、顾客与银行
34、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的（）
A、销售业绩
B、技术水平
C、偿债能力
D、信息披露
35、间接融资可以应用的金融工具是（ ）
A、股票
B、债券
C、汇票
D、信用贷款
36、学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项（）
A、低利息
B、针对性较强
C、还款周期长
D、风险低
37、金融市场主体是指（）
A、金融交易的工具
B、金融中介机构
C、金融市场上的交易者
D、金融监管部门
38、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）
A、投资功能
B、套利功能
C、保障功能
D、储蓄功能
39、宋体某投资者将10%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益类证券，50%资产投资于期货，其余20%资产投资于外汇。
则该投资者属于（）
A、进取型
B、成长型
C、平衡型
D、稳健型
40、按照准则要求，（）是从业人员正确处理利益冲突的做法。
A、在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品
B、对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避
C、利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益
D、与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易
41、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。
A、10
B、20
C、15
D、5
42、宋体债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）
A、债券利息
B、回购协议利率
C、债券本息
D、资金融通
43、银行营销组织的主要职能不包括（）
A、组织设计
B、人员配备
C、组织运行
D、会计核算
44、宋体（）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。
A、现金红利分配
B、增额红利分配
C、保额分红
D、美式分红
45、以下国内机构中无法提供理财服务地是（）
A、基金公司
B、保险公司
C、信托公司
D、律师事务所
46、“金益农惠农理财”产品（）客户可以购买。
A、惠农卡
B、漂亮妈妈卡
C、悠然白金卡
D、尊然白金卡
47、对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（）
A、0
B、-1
C、+1
D、无所谓
48、下列不属于银行从业人员从业基本准则的是（）
A、诚实信用
B、专业胜任
C、利润至上
D、守法合规
49、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）
A、普通债券，普通股票，国债
B、国债，普通债券，普通股票
C、普通股票，国债，普通债券
D、普通股票，普通债券，国债
50、用人单位的社会保险登记事项发生变更或者用人单位依法终止的，应当自变更或者终止之日起（）日内，到社会保险经办机构办理变更或者注销社会保险登记手续。
A、5日
B、10日
C、15日
D、30日
51、短期目标是指在短期内（一般（）年左右）就可以实现的目标。
A、4
B、5
C、6
D、7
52、在通货膨胀预期很强时，下列的理论决策有误的是（）
A、将资金购买定期储蓄存款
B、卖出资产组合中的一部分
C、适当增加资产组合
D、购置房地产
53、对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是（）
A、不能盲目投资，要精打细算
B、不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施
C、不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式
D、不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺
54、黄金价格一般和美元价格关系为（）
A、正相关
B、负相关
C、有时相关，有时不相关
D、不相关
55、（）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。
A、差异化营销
B、情感营销
C、数据库营销
D、电话营销
56、购房的税费不包括以下哪个（）
A、契税
B、印花税
C、房屋产权登记费
D、所得税
57、风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的（）
A、利润
B、额外报酬
C、利息
D、利益
58、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（）
A、职场对学历与知识水平的要求越来越高
B、受教育程度会直接影响收入水平
C、教育也成为家庭理财目标
D、成年人对继续教育的需求不断增加
59、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
A、存款付息
B、效用最大化
C、客户利益至上
D、忠于职守
60、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。
B、托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
61、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是（）
A、收入型基金
B、平衡型基金
C、成长型基金
D、以上都不是
62、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是（）
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润分配表
63、（）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。
A、分析风险管理策略
B、评估风险管理策略
C、分析风险管理效果
D、评估风险管理效果
64、一般而言，紧缩性的货币政策会抑制投资需求，导致（）
A、利率上升；金融资产价格上升
B、利率下跌；金融资产价格上升
C、利率上升；金融资产价格下跌
D、利率下跌；金融资产价格下跌
65、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（）
A、抵押贷款业务
B、股权投资业务
C、结构性理财产品
D、国际贷款业务
66、证券的发行市场又称为（）
A、一级市场
B、二级市场
C、交易所市场
D、场外交易市场
67、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的（ ）
A、系统风险
B、非系统风险
C、利率风险
D、市场风险
68、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）
A、尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员
B、主动为客户解答
C、将客户移交理财业务人员
D、拒绝客户的提问
69、下列不属于借款人提款用途的是（）
A、支付劳务费用
B、工程设备款
C、购买商品费用
D、弥补企业既往的亏损
70、债券挂钩类理财产品主要是指在（）和（）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。
A、股票市场，债券市场
B、期货市场，债券市场
C、货币市场，债券市场
D、金融衍生品市场，货币市场
71、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（）
A、自我吹嘘
B、目标缺失
C、被动接受
D、自我设防
72、市场利率上升的影响是（）
A、债券价格上升
B、股票价格上升
C、房地产市场走低
D、储蓄产品利率上升
73、（）为的精神病人是限制民事行为能力人。
A、十周岁以上，不能完全辩认
B、十六周岁以上，不能完全辨认
C、十六周岁以上，不能辨认
D、十周岁以上，不能辨认
74、公司贷款安全性调查的内容不包括（）
A、对借款人法定代表人的品行进行调查
B、对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核
C、对保证人的财务管理状况进行调查
D、对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查
75、下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是（）
A、保证收益理财计划
B、非保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
76、上海黄金交易所地黄金交易地报价单位为（）
A、美元/盎司
B、美元/克
C、人民币元/两
D、人民币元/克
77、安心快线理财产品个人客户认购递增金额为（）
A、100元
B、1000元
C、10000元
D、20000元
78、不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息的是（）
A、信用记录
B、贷款背景
C、项目收益
D、抵押品变现难易程度
79、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（）对抵押担保额的影响程度。
A、汇率变化
B、GDP增长率
C、通货膨胀率
D、存款准备金率
80、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（）
A、不具备时间、费用弹性
B、花费难以准确预计
C、教育金需要由家长准备
D、理财时间长，金额高
81、国内期货市场中不包括（）
A、上海期货交易所
B、深圳期货交易所
C、大连商品交易所
D、郑州商品交易所
82、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（）
A、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息
B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票
C、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人
D、不得基于此消息为自己或他人盈利
83、假定某投资者欲在5年后获得100万元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（）万元。
（答案取近似数值）
A、62
B、90.8
C、73
D、161
84、房地产价格的构成不包括一下哪个选项（）
A、土地费
B、建筑安装费
C、手续费
D、税费
85、在我国，人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费（）天的宽限期。
A、60
B、30
C、90
D、10
86、开放式基金的交易价格主要取决于（）
A、基金总资产
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
87、下列投资工具中，风险相对最小的是（）
A、国债
B、股票
C、企业债券
D、期货
88、制定保险规划的首要任务，就是确定（）
A、保险计划
B、保险标的
C、保险产品
D、保险对象
89、某银行现有一笔贷款需要发放，目前有4个行业可以选择：
市场上只有一家厂商的A行业；市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业；市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业；市场只有3家厂商的D行业。
则银行应当选择（）
A、A行业
B、B行业
C、C行业
D、D行业
90、《商业银行法》规定，商业银行的主要经营业务不包括（）
A、代理收取股票交易佣金
B、提供信用证服务及担保
C、从事同业拆借
D、买卖政府债券、金融债券
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、一般而言，直接融资市场上的融资方式具有的特征包括（）
A、直接性
B、分散性
C、差异性较小
D、部分不可逆性
E、相对较强的自主性
2、个人理财业务的风险管理，包括（）
A、法律风险
B、声誉风险
C、信用风险
D、投资操作风险
E、资产管理中面临的风险
3、我国个人理财业务发展滞后的原因有（）
A、产品创新不足
B、专业人才匮乏
C、理财功能不完善
D、风险防范不到位
4、下列属于系统性风险的是（）
A、市场风险
B、财务风险
C、利率风险
D、购买力风险
5、在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？
（）
A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元
B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险
C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险
D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元
6、债券种类繁多，随着人们对证券投资的多元需求，不断创造出新的债券形式。
下列债券分类不正确的是（）
A、债券按发行主体分为政府债券、金融债券和公司债券
B、债券按发行区域分为全国性债券和地方性债券
C、债券按债券形态分为实物式、凭证式债券和帐簿式债券
D、债券按发行方式分为担保债券、公募债券和私募债券
7、宋体理财顾问服务包含的内容有（ ）
A、个人投资产品推介
B、保险规划
C、财务分析与规划
D、向客户投资建议
E、资金信托
8、下列哪些情形会导致合同无效？
（）
A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
B、恶意串通，损害国家、集体或第三人利益
C、以合法形式掩盖非法目的
D、损害公共利益
E、合同订立期限被拖后延迟
9、期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。
交割仓库时不当行为有（ ）
A、出具虚假仓单
B、违反规则，限制交割商品入库、出库
C、泄露与期货有关的商业机密
D、违反国家规定参与期货交易
E、期货交易所不限制实物交割总量
10、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。
主要的货币政策工具有：
（）
A、利率
B、法定存款准备率
C、再贴现政策
D、海外市场业务
E、公开市场业务
11、下列关于个人所得税的表述中，正确的有（）
A、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内居住满365天的个人，为居民纳税人
B、连续或累计在中国境内居住不超过90天的非居民纳税人，其所取得的中国境内所得并由境内支付的部分免税
C、在中国境内无住所，且一个纳税年度内在中国境内一次居住不超过30天的个人，为非居民纳税人
D、在中国境内无住所，但在中国境内居住超过五年的个人，从第六年起的以后年度中，凡在境内居住满一年的，就来源于中国境内外的全部所得缴纳个人所得税
12、个人理财在国外的发展，经历了哪几个阶段（）
A、萌芽时期
B、形成和发展时期
C、成熟时期
D、衰退时期
E、萧条时期
13、信用卡可以用来进行消费理财，具体包括（）
A、支出管理指导消费
B、关注银商优惠活动
C、信用卡透支省利息
D、巧妙避免手续费用
14、伴读理财中的货币性风险可能有（）
A、房地产市场浮动可能造成房产贬值
B、父母双方需有至少一人有足够的时间和精力来管理房产与其租赁业务
C、投资房产需要家庭有充足的资金为基础，大额资金的支出同时会影响家庭其他方式的理财计划，甚至影响家庭整体的生活水平
D、子女没有独立生活的机会，自主自立的能力得不到相应的锻炼
15、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（）等。
A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况
C、相关风险监测与控制情况
D、当期理财计划的收益分配和终止情况
E、涉及法律诉讼情况
16、银行个人理财从业人员的下列行为中，违反《证券法》
A、内幕交易
B、以不正当手段竞争招揽承销业务
C、操纵市场行为
D、进行虚假的或者误导投资者的广告或其他宣传推介活动
E、擅自发行证券
17、客户市场分类地常用依据有（）
A、社会特征
B、地理特征
C、心理特征
D、个人特征
18、在预期未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时个人理财的
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