16章练习题及答案.docx
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16章练习题及答案
第一章风险与保险
一、单项选择题
1、风险损失的实际成本包括风险损失的（）
Ａ.无形成本Ｂ.直接损失成本
Ｃ.预防损失成本Ｄ.控制损失成本
2、风险无时不刻地围绕在我们周围，它渗入到社会、企业、家庭、个人生活的方方面面，这就是风险的（）。
A.随机性B.普遍性C.损失性D.可变性
3、风险会随着经济发展、技术发展、法律制度的发展而不断发展变化说明风险具有（）。
A．确定性B．普遍性C.客观性D.发展性
4、某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（）。
A.物质风险因素B.心理风险因素C.道德风险因素D.思想风险因素
5、当损失频率=（）时风险最大。
A.0B.0.3
C.0.5D.1
6、风险管理中最为重要的环节是（）
A.风险识别Ｂ.风险评价Ｃ.风险估测Ｄ.选择风险管理技术
7、因下冰雹使得路滑而发生车祸，造成人员伤亡，这时冰雹是（）
A．风险因素B．风险事故C．损失D．道德因素
8、适用于保险的风险处理方法有（）。
A.损失频率高损失程度大B.损失频率低损失程度大
C.损失频率高损失程度小D.损失频率低损失程度小
9、盗窃、抢劫、玩忽职守等行为属于（）风险。
A．自然风险B．社会风险C．政治风险D．经济风险
10、按风险的性质分类，风险可分为（）
A．财产风险、人身风险、责任风险
B．纯粹风险、投机风险
C．自然风险、社会风险
D．政治风险、经济风险
11、对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用（）的风险管理方法。
A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险
12、属于控制型风险管理技术的有（）。
A．预防与避免B.抑制与自留
C.转移与分散D.保险与预防
13、在风险所致的损失频率和幅度较低的情况下，企业一般采用（）风险处理方法。
A.避免B.分散C.自留D.保险
二、多项选择题
1、下列有关风险的陈述正确的是（）
A.风险是指某种损失发生的可能性
B.风险的存在与客观环境及一定的时空条件有关
C.风险是风险因素、风险事故与损失的统一体
D.没有人类的活动，也就不存在风险
E.风险是不可以转移的
2、商业保险一般可承保下列风险（）
A.纯粹风险B.自然风险C.责任风险D.投机风险E.战争风险
3、控制型风险管理技术主要有：
（）
A.预防B.抑制C.转移D.分散E.避免
4、风险不确定性的表现有（）。
A.导致损失的随机事件是否发生不确定
B.损失发生的时间不确定
C.风险在哪里存在不确定;
D.损失发生的地点不确定
E.损失发生后造成的损失程度和范围不确定
5、目前国际上通用的风险成本内容包括（）。
A.保险费
B.自己必须承担的损失
C.风险管理行政费用;
D.风险控制成本
E.残余物资和其他的补偿或救济
三、判断题
1、纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。
2、运用控制型风险管理技术的目的是降低损失频率和减少损失程度。
。
3、风险频率（FrequencyofRisk），又称损失程度（DegreeLoss），也称损失频率（FrequencyofLoss），是指一定时间内、一定规模的危险单位可能发生损失的次数。
4、解释风险因素、风险事故和损失三者之间的关系有两种理论，亨利希（H·W·Heinrich）的骨牌理论认为是事物所承受的能量超过所能容纳的能量所致，物理因素起主要作用。
5、近代风险管理起源于20世纪30年代早期和中期的英国，尤其是二战以来，随着科学技术的发展，新技术、新材料的应用使人类面临着更大的风险，由此引起的社会、法律、经济和技术上的压力使得风险管理运动在美国迅速开展起来。
6、选择风险管理技术是最重要的环节。
这一环节的核心是将消除和减少风险成本均匀地分布在一定时期内，以便减少因随机性的巨大损失发生，而引起财务上的波动。
7、风险成本不等于风险代价，二者是具有内在联系的两个概念。
8、在保险学中涉及到风险的概念是广义的概念。
9、如果损失频率为0和1时风险不存在。
四、名词解释。
风险风险频率损失程度风险因素风险事故损失间接损失静态风险投机风险基本风险特定风险风险管理生命表
五、简答题。
1、如何理解风险的定义。
2、阐述国内外关于风险定义的几种观点。
六、论述题
论述风险管理的基本程序。
第一章答案
一、单项选择题。
BBDCCDABBBCAC
二、多项选择题。
ABCDABCABDEABDEABCDE
三、判断题。
错对错错错对对错对
四、名词解释。
1、风险：
广义的风险是指在特定客观条件下，特定时期内，某一事件其预期结果与实际结果的变动程度，变动程度越大，风险越大；反之，则越小。
狭义的风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的不确定性。
2、风险频率，又称损失机会，也称损失频率，是指一定时间内、一定规模的危险单位可能发生损失的次数。
3、损失程度是指一次事故发生所导致标的的损毁程度。
4、风险因素：
是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接原因。
5、风险事故：
是指造成生命财产损失的偶发事件，是造成损失的直接或外在的原因，是损失的媒介物。
即风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。
6、损失：
在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的和非计划的经济价值的减少，即经济价值意外的减少或灭失，这个定义是狭义的，而广义的损失包括物质上的灭失和精神上的耗损。
7、间接损失：
是由直接损失进一步引发或带来的无形损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失。
8、静态风险：
是指在社会经济正常情况下存在的风险，是由于自然力的不规则运动或人们的过失或错误判断等导致的风险。
9、动态风险：
是指社会经济结构变动或政治变动、科技发展等因素带来的风险。
10、投机风险：
是指可能产生收益和造成损害的风险。
11、基本风险：
是指起因于特大自然灾害或重大政治事件引起的风险，风险事件一旦发生，涉及范围很广，非人力能抵御的风险。
基本风险包括纯粹风险和投机风险。
12、特定风险：
指起因于特定因素，损失只影响个人或企业、家庭的风险，特定风险通常为纯粹风险。
13、风险管理是指社会经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失，期望达到以最小的成本获得最大安全保障目标的一个系统工程。
14、生命表是根据以往一定时期的特定国家或地区的特定人口群体的有关生存、死亡的统计资料，加以分析整理而形成的统计表。
五、简答题
1、答：
（1）在特定的环境和限定的时期内，观察某一风险的存在；
（2）风险损失是不确定的。
风险损失已经存在和风险损失肯定不存在均不定义为风险。
保险学中所研究的风险损失的不确定性是指在一定客观条件下，某种风险损失发生的不确定性。
（3）风险是一种客观存在，其大小可以度量。
根据概率论，风险大小决定于其所致损失概率分布的期望值与方差。
统计学将概率的测定分为两种：
一种是客观概率，是指根据大量历史的实际数据推算出来的概率；另一种是主观概率，是在没有实际资料的情况下，人们根据有限资料和经验合理估计的概率。
保险风险的测定一般属于客观概率。
（4）风险伴随人类活动的开展而存在，没有人类的活动，不会有什么预期结果，也就不存在风险。
2、答：
（1）损失不确定说；
（2）损失可能说：
从企业经营角度出发讨论风险与损失之间的内在联系，强调损失发生的可能性。
（3）预期结果与实际结果变动说
（4）风险主观说：
认为风险是人们主观上的一种认识，而不能以客观的尺度加以衡量。
（5）风险客观说：
以数学和统计观点加以定义，并认为风险可用客观尺度进行测度，可用概率进行测算。
六、论述题
（一）风险的识别
风险识别是风险管理的基础，也是最为复杂的过程，它是指对企业单位面临的和潜在的风险加于判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。
识别风险的方法主要有以下几种：
1、生产流程分析法
2、资产财务分析法
3、风险列举法
4、保险调查法
5、现场调查法
（二）风险估测
风险估价是在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，利用概率统计理论，测算各项风险可能发生的频率和可能造成的损失幅度。
风险估算主要包括损失概率的估价和损失程度即损失金额概率分布、损失期望值、损失幅度等的估价。
风险估价不仅使风险管理建立在科学的基础上，而且使风险分析定量化，为风险管理者进行风险决策，选择最佳管理技术提供了可靠的科学依据。
（三）风险评价
风险评价是指在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率、损失程度，结合其他因素全面进行考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施。
处理风险，需要一定费用，费用与风险损失之间的比例关系直接影响风险管理的效益。
通过对风险的性质的定性、定量分析和比较处理风险所支出的费用，来确定风险是否需要处理和处理程度，以判定为处理风险所支出的费用是否有效益。
（四）选择风险管理技术
风险管理者对风险进行识别、估价后，需针对每项风险，决定采用何种手段进行处理，选择最佳的风险管理技术并付诸实施是风险管理中最重要的环节。
风险管理方法和手段分为控制型崐和财务型两大类，前者的目的是降低损失频率和减少损失程度，重点在于改变引起灾害事故和扩大损失的各种条件，后者的目的是以提供基金的方式，消纳发生损失的成本，即对无法控制的风险所做的财务安排。
（五）风险管理效果评价
风险管理效果评价是指对风险管理技术适用性及收益性状况的分析、检查、修正和评估。
风险管理效益的大小，取决于是否能以最小风险成本取得最大安全保障。
第二章保险概述
一、单选题
1.我国《保险法》规定：
本法所称保险是指（）根据合同约定，向保险人支付保险费。
A．保险经纪人B.风险经理C.保险中介人D.投保人
2．保险是指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同的约定的事项承担（ ）保险金责任的商业保险行为。
A．赔偿和给付B．赔偿和分摊C.分摊和分散D.分散和给付
3.保险的基本特性是保险的（）
A．经济性B.互助性C.法律性D.科学性
4.从法学的角度看，保险是一种（）。
A．合同行为B．经济制度C.风险转移机制D.保险行为
5.从保险公司经营活动看，保险赔偿与给付的基础是（）。
A．保费收入B．资本金
C.保险基金D．保险保障基金
6.《保险法》规定，设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币（）
A．4亿元B.5亿元C.2亿元D.3亿元
7.保险公司属于（）。
A．政府机构
B．投资机构
C.金融机构
D.经济制度
8.下列有关保险的陈述错误的是（）
A.保险是风险处理的传统有效的措施
B.保险是分摊意外事故损失的一种财务安排
C.保险体现的是一种民事法律关系
D.保险不具有商品属性
9.保险的要素包括（）
A.转移所有风险
B.必须对风险事故造成的损失给予经济补偿
C.保险是一种返还金
D.投资融资
10．可保风险的条件之一是风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失。
该条件的含义是指（ ）。
A．要求损失的发生具有分散性 B．要求损失的发生具一致性
C．要求损失的发生具有一贯性 D．要求损失的发生具有积累性
11、可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险。
理想的可保风险应具备的条件之一是风险必须使大量标的均有遭受损失的可能性。
这一条件的含义是（）
A.大量性质相近、价值相近的风险单位面临同样的风险
B.大量性质相近、价值相等的风险单位面临同样的风险
C.大量性能不同、品质相同的风险单位面临同样的风险
D.大量性能不同、品质一致的风险单位面临同样的风险
12、（）是指保险人为保证其如约履行保险赔偿或给付义务，根据政府有关法律规定或业务特定需要，从保费收入或盈余中提取的与其所承担的保险责任相对应的一定数量的基金。
A．保险资金
B．社会后备基金
C．保险准备金
D．防损基金
13、在市场经济条件下，保险职能在具体社会和经济实践中所表现出的效果称为保险作用。
保险作用的具体表现形式是（）
A.宏观作用和微观作用
B.主观作用和客观作用
C.补偿作用和给付作用
D.法定作用和自发作用
14、自保形式的后备基金是社会后备基金的重要形式之一，目前，国际上自保后备基金的主要组织形式是（）。
A．自保协会B．自保公司
C．自保社团D．自保条款
二、多选题
1.下列有关保险的陈述正确的是（）
A.保险是风险处理的传统有效的措施
B.保险是分摊意外事故损失的一种财务安排
C.保险体现的是一种民事法律关系
D.保险不具有商品属性
E.保险的基本职能包括分摊损失与防灾防损
2.保险的对象是保险人在大数法则的基础上承担保险责任的各类风险客体.包括（）等标的物.
A.物质标的物B.人身标的物C.有形标的物D.无形标的物
3.保险的基本职能包括（）
A.经济补偿
B.经济给付
C.资金融通
D.社会管理功能
4．保险费率厘定的原则主要包括（ ）。
A．适度性原则 B．合理性原则
C．社会性原则 D．公平性原则
E．效益性原则
5.由于商业保险经营的特殊性，商业保险基金的主要特点包括（ ）。
A．来源的分散性和广泛性 B．总体上的返还性
C．使用上的专项性 D．赔付责任的长期性
E．运用上的增值性
三、判断题。
1.从法律的角度来看,保险是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排.
2．狭义的保险指商业保险。
3、保险成立的法律特征是保险合同的订立。
4、社会保险与商业保险有许多共同之处，但是就实施方式而言，两者是不同的。
各国法律一般规定社会保险应遵循的原则是自愿原则。
5．从社会的角度来说，保险是保障经济生活安定的互助共济制度。
6．保险和赌博都是以随机事件为基础。
7．保险是双方自愿的合同行为。
8.补偿损失或给付保险金既是保险生产和发展的根本原因又是保险活动的最终目的。
四、名词解释
1.保险
2.保险对象
3.保险资本
4、可保风险
五、简答
1．简述保险的基本特征。
2．简述保险的作用。
六、论述题。
试阐述保险成立的要素。
第二章答案
一、单项选择题
DABCCCCDBAACAB
二、多项选择题
1.ABC2.ABCD3.AB4.ABD5.ABCDE
三、判断题
1.对2.对3.对4.错5.对6对7、对8、对
四、名词解释
1.保险是集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算分担金额的形式，向少数因该风险事故发生而遭致经济损失的成员提供保险经济保障的行为。
2.保险对象是保险人在大量观察风险现象的基础上，敢于承担保险责任的各类风险客体，包括物质标的物和人身标的物。
3.保险资本是保险公司在开业时必须具备的注册资本。
4.是指保险人可以接受承保的风险，即符合保险人承保条件的风险。
五、简答题
1
（1）经济性。
保险是一种经济保障活动，是整个国民经济的组成部分。
保险双方的关系是一种经济关系。
（2）互助性。
保险是由多数人共同分担少数人的风险损失，是一种互助共济的经济关系，体现了“一人为众，众为一人”的思想。
（3）法律性（契约性）。
保险双方的权利义务关系是通过订立保险合同建立的，受法律保障。
（4）科学性。
保险费率厘订和损失补偿是建立在科学计算的基础之上的，这是保险经营可持续发展的基础。
2.保险的宏观作用
（1）保障社会再生产的顺利进行
（2）推动科学技术向生产力的转化（3）有利于社会安定（4）增加外汇收入，促进国际收支平衡。
保险的微观作用
（1）有利于受灾企业及时恢复生产
（2）有利于企业加强经济核算（3）促进企业加强风险管理（4）有利于安定人们生活（5）提高企业和个人信用。
六、论述题
1、可保风险的存在。
定义：
是指保险人可以接受承保的风险，即符合保险人承保条件的风险。
条件如下：
（1）风险不是投机性的。
（2）风险的发生必须具有偶然性。
（3）风险必须是意外的
（4）风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性
（5）风险应有发生重大损失的可能性，且损失必须是可以用货币计量的
2.保险必须对风险事故造成的损失给予经济补偿
经济补偿是货币补偿而不是原物和实物上的补偿。
财产保险中的标的必须在经济上能计算价值，人身保险中对人的死亡和伤残导致的劳动力的丧失导致的经济损失。
3.保险必须具有互助共济关系
保险将损失分散到众多单位分担的办法，减少遭灾单位的损失。
参加保险的单位越多，每个单位分摊的金额就越少，保险基金就越雄厚，损失赔偿的能力就更强。
通过保险，投保人建立了共同缴纳保险费，建立保险补偿基金，共同取得保障的互助共济关系。
4.保险分担金额必须科学合理
保险的基本职能是经济补偿，而保险履行其经济补偿职能是以多数人的结合为必要条件。
只有多数面临同类风险的单位或个人结合在一起，才能使特定风险发生的频率接近于其概率，表现并反映出其稳定性，这时大数法则才能发挥作用，而大数法则是保险经营的数理基础。
即保险人只能承保多数单位或个人共同面临的那些风险，而只有个别单位或个人面临的风险因其无法分散，保险人通常是不予承保的。
保险费率必须合理厘定。
保险既是一种经济保障活动，同时也是一种商品交换行为，要遵守平等自愿有偿的原则。
保险费率就是保险商品的价格，它由供求关系决定并影响供求关系。
费率的合理厘定，是保险活动得以顺利持续进行的条件之一。
所谓费率的合理厘定，是指保险费率与保险标的的风险和损失程度相一致，与保险标的的保障程度相一致。
费率过高，没有人买；费率过低，保险经营亏损，无法持续。
同时，对风险程度不同的保险标的应实行差别费率。
5.保险基金的建立
保险基金是通过商业保险形式建立起来的后备基金，是保险人履行其经济补偿职能的物质基础。
主要来源于开业资金和收取的保险费。
保险基金在实际工作中是以各种准备金的形式提取的。
如财产保险的保险基金包括未到期责任准备金、赔款准备金、总准备金和保险保障基金等；人身保险的保险基金包括未到期责任准备金、总准备金、保险保障基金等。
为确保保险基金与保险人承担的赔偿或给付责任相一致，各国均以法律形式规定了所要建立的保险基金的种类、提取标准和数额，并由专门的监管机构负责监督控制。
6.订立保险合同
保险是对特定的标的在未来一定时间可能发生的特定的风险损失提供经济保障的有偿服务活动，保险双方的权利义务关系的确立及履行是以双方订立的保险合同为标志和依据的，保险双方订立了保险合同，双方的权利义务关系才正式建立，并受保险合同的约束。
因此，完整的保险关系是在双方订立保险合同的基础上形成的。
第三章保险的产生与发展
一、单项选择题
1、近代海上保险发源于（）。
A．英国B．伦敦C．意大利D．中国
2、被誉为“现代火灾保险之父”的（）人尼古拉斯·巴篷开办了专业承保火灾的营业所。
A．法国B．英国C．美国D．德国
3、在（），一些政治哲学或宗教组织由会员摊提形成一笔公共基金，专门用于意外情况下的救济补偿。
A．巴比伦B．古希腊C．中国D．德国
4、共同海损分摊原则最早出现在（）
A.罗地安海商法B.罗马法典
C．“冬蒂法”D.英国1906年海上保险法
5、在1693年，天文学家哈雷编制了第一张（），精确表示了每个年龄的死亡率，为寿险计算提供了依据。
A.保险表B.费率表C.统计表D.生命表
6、关于劳合社的表述中正确的是（）
A.劳合社是一个保险公司
B.劳合社是一个保险市场
C.劳合社的成员只能是法人
D.投保人在投保时和承保辛迪加直接见面
7、（）年，上海华商义和公司保险行成立，这是我国第一家民族保险企业。
A．1865B．1875C．1899D．1926
8、公元前916年在罗得岛上制定的（）规定：
为了全体利益，减轻船只载重而抛弃船上的货物，其损失由受益方共同分摊。
A.《汉穆拉比法典》B.《罗地安海商法》
C.罗马法典D.基儿特制度
9、1998年11月，（）成立，标志着我国的保险宏观管理体制日渐成熟。
A.中国人民银行B.中国保险监督管理委员会
C.中央财政部D.劳动和社会保障部
10、我国第一家股份制保险企业是（）。
A.中国太平洋保险公司B.平安保险公司
C.天安保险公司D.大众保险有限公司
11、（）是世界上唯一的以个人名义承保保险的组织形式。
A.专业再保险公司B.皇家交易所
C.劳合社D.伦敦保险公司
二、多项选择题
1、人寿保险的起源是由（）的情况及其汇集演变而成的。
A．海上保险B．古代的殡葬制度C．中世纪欧洲的“行会制度”
D．1666年伦敦大火E.伦巴第人
2、1996年，中国人民银行批准设立了《保险法》颁布后的首批5家股份制保险公司，即（）。
A．泰康人寿保险股份有限公司B．新华人寿保险股份有限公司
C．华泰财产保险股份有限公司D．永安财产保险股份有限公司
E.华安财产保险股份有限公司
3、一国政府政策对保险业的影响主要表现为（）。
A．国家的社会保障制度B．家庭的赡养功能C.财政政策
D．经济管理体制E.总人口
4、影响人身保险发展的人口因素主要包括（）。
A．总人口B．家庭的赡养功能C.人口结构
D．家庭消费支出E.人的生命发展阶段
5、下列对责任保险陈述正确的是（）。
A．责任保险的起源比人寿保险要早
B．首先开办责任保险的是英国
C．目前世界上大多数国家对责任保险采用强制方式实施
D．第二次世界大战后，责任保险发展很快
E．在发达国家，责任保险已成为制造商及自由职业者不可缺少的保险
三、判断题
1、国外最早产生保险思想的并不是现代保险业发达的资本主义大国，而是处在东西方贸易要道上的文明古国，如古代的巴比伦、埃及和欧洲的希腊和罗马。
2、在公元前2000多年的古代巴比伦的汉谟拉比法典中有这样一条规定：
商人可以雇佣一个销货员去外国港口销售货物，当这个销货员航行归来，商人可以收取一半的销货利润；如果销货员未归，或者回来时既无货也无销售利润，商人可以没收其财产，甚至可以把他的老婆孩子作为债务奴隶；但如果货物是被强盗劫夺，可以免除销货员的债务。
3、尽管我国保险思想和救济后备制度产生很早，但因中央集权的封建制度和重农抑商的传统观念，商品经济发展缓慢，缺乏经常性的海上贸易。
所以，在中国古代社会没有产生商业性的保险。
4、到了中世纪，亚洲各国城市中陆续出现各种行会组织，这些行会具有互助性质，其共同出资救济的互助范围包括死亡、疾病、伤残、年老、火灾、盗窃、沉船、监禁、诉讼等不幸的人身和财产损失事故。
5、一般来说，保险深度大，反映该国（地区）的保险业比较发达；保险密度大，反映该国（地区）居民在满足了基本生活的需要的同时，关注自身的安全保障。
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