《金融学》中央银行知识点考题及答案.docx
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《金融学》中央银行知识点考题及答案
第六章中央银行
一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分。
在每小题列出的四个备选答案中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码分别填写在下列表格中。
错选、多选、漏选或未选记-1分）。
1.世界上最早形成的现代中央银行是
A.瑞典银行B.英格兰银行C.荷兰银行D.芬兰银行
2.美国联邦储备体系建立于
A.1636年B.1694年C.1913年D.1933年
3.中国人民银行组建于
A.1905年B.1908年C.1928年D.1948年
4.在中央银行制度普遍推行时期，世界各国改给或新设立的中央银行有
A.29家B.43家C.30家D.164家
5.我国对银行业的监管职能正式从中央银行分离出来的时间是
A.1995年B.1998年C.2003年D.2011年
6.《中国人民银行法》颁布的时间是
A.1986年1月B.1992年2月C.1995年3月D.1998年10月
7.中国人民银行现行的"九行两部”机构设置开始于
A.1995年B.1998年C.2003年D.2008年
8.中央银行可以开展的业务是
A.为企业担保B.向消费者发放货款C.办理再贴现D.动产买卖
9.全球大多数国家地区中央银行都采用的是
A.一元中央银行制B.复合中央银行制C.跨国中央银行制D.准中央
银行制
10.美国联邦储备体系采用的中央银行制度是
A.—元中央银行制B.二元中央银行制C.复合中央银行制D.准
中央银行制
11.中国人民银行在1983年以前采用的是
A.单一中央银行制B.复合中央银行制C.跨国中央银行制D.准中央银行制
12.从广义而言，再贴现属中央银行的
A.贷款业务范畴B.存款业务范畴C.中间业务范畴D.代理业务范畴
13.中央银行贷款业务与商业银行贷款业务最大的不同在于
A.贷款期限长短B.贷款资金规模C.贷前调查D.不以盈利为目的
14.中央银行进行证券买卖的目的是
A.基础货币调节B.资产储备C.市场调控D.获取收益
15.再贴现业务从本质上讲，是中央银行向商业银行发放的
A.信用贷款B.抵押贷款C.质押贷款D.保证贷款
16.中央银行发行债券的LI的是
A.融资B.投资C.调节基础货币D.控制信贷规模
17.中国人民银行资本结构形式是
A.国家所有制B.集体所有制C.多国所有制D.无资本形式
18.作为金融企业的最后贷款人的机构是
A.中央银行B.政策性银行C.投资银行D.财政部
19•欧州中央银行是典型的跨国中央银行，它成立于1998年7月，其总部是在
A.美国纽约B.瑞典斯德哥尔摩C.希腊雅典D.法国法兰克福
20.香港作为准中央银行制最为典型的地区之一，其货币发行不集中在金融管理局，而是由商业银行代理发行，不能发行港币的是
A.渣打银行B.汇丰银行C.中银银行D.花旗银行
二、多项选择题（本大题共10小题，每小题1.5分，共15分。
在每小题列出的五个备选答案中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码分别填写在下列表格中。
错选、多选、未选均记T.5分。
）
1.在我国现有的商业银行中，曾经履行过中央银行职能的是
A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.中国建设银行E.交
通银行
2.中央银行特有的权利是
A.垄断货币发行B.管理货币流通C.管理国家外汇储备D.经理国库
E.金融行业统计分析
3.中央银行为商业银行或金融机构充当最后贷款人的途径有
A.票据再贴现B.再贷款C.提供担保D.金融检查E.窗口指导
4.采用准中央银行制的国家或地区有
A.前苏联B.新加坡C.香港D.沙特阿拉伯E.泰国
5.采用跨国中央银行制的国家或地区有
A.欧元区B.西非地区
C.中非地区D.东加勒比海
E.
东亚地区
6.中央银行存款来自于
A.商业银行B.外国政府
C.证券公司D.城乡居民
E.
工商企业
7.中央银行的资本来源于
A.中央政府B.地方政府
C.国有金融机构D.私人银行
E.居民
8.中央银行储备黃金和外汇的LI的是
A.稳定币值B.稳定汇价C.调节国际收支D.增强国际支付
能力E.减少财政赤字
9.中国人民银行的支付清算系统一般包括
A.票据交换系统B.全国电子联行系统C.电子资金汇兑系统D.银
行卡支付系统E.中国现代化支付系统
10.金融机构向中国人民银行申请贷款的必备条件是
A.属于中国人民银行的贷款对象B.信贷资金营运基本正常C.还款资金
来源有保障D.有资产作抵押E.承诺支付相应的利息
三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分。
）根据所给资料和要求列出必要的计算过程，最终结果保留两位小数。
1.中国人民银行某支行办理了A商业银行的承兑汇票再贴现业务。
该承兑汇票面额为100万元，还差90天到期，已知中央银行再贴现率为4%。
计算中央银行向A商业银行发放资金额度。
2.中国人民银行某县支行业4月20日支票清算汇总表如下，计算各银行应收应支情况。
单位：
万人民币
^攵行应付行7\^
交通银行
工商银行
农业银行
建设银行
中国银行
应付合计
应付余额
交通银行
0
20
50
30
10
工商银行
10
0
30
40
20
农业银行
50
30
0
20
40
3
六、案例分析题（本大题共I小题，共10分。
）阐明主要观点并逐一加以论述。
案情介绍：
美联储的产生
20世纪以前美国政治的一个主要特征，是对中央集权的恐惧。
这不仅仅体现在宪法的制约与平衡上，也体现在对各州权利的保护上。
对中央集权的恐惧，是造成英国人对建立中央银行报有敌意态度的厚因之一。
除此之外，传统的美国人对于金融业一向持怀疑态度，而中央银行乂正好是金融业的最突出代表，美国公众对中央银行的公开敌视，使得早先旨在建立一个中央银行以管辖银行体系的尝试，先后两次归于失败：
1811年，美国第一银行被解散，1832年，美国第二银行延长经营许可证期限的要求遭到否决。
随后，因其许可证期满在1836年停业。
1836年美国第二银行停业后，由于不存在能够向银行体系提供准备金并使之避免银行业恐慌的最后贷款人，这便给美国金融市场带来了麻烦，19世纪和20世纪早期，全国性的银行恐慌已成为有规律的事情。
1837年、1837年、1873年、1884年、1893年和1907年，都曾爆发过银行恐慌，1907年银行恐慌造成的如此广泛的银行倒闭和存款人的大量损失，终于使美国公众相信需要有一个中央银行来防止将来再度发生恐慌了。
不过，美国公众基于对银行和中央银行的敌视态度，对建立类似英格兰银行的革一制中央银行，还是大力反对的。
他们一方面担心华尔街的金融业（包括最大的公司和银行）可能操纵这样一个机构从而对整个经济加以控制；另一方面,也担心联邦政府利用中央银行过多干预私人银行的事务。
所以，在中央银行应该是一家私人银行还是一个政府机构的问题上，存在着严重的分歧。
山于争论激烈,只能妥协。
依据美国传统。
国会便把一整套精心设计的带有制约和平衡特点的制度，写入了1913年的联邦储备法，从而创立了拥有12家地区联邦储备银行的联邦储备体系（FederalReserveSystem,缩写为Fed,简称"美联储"）。
当初建立联邦储备系统。
首先是为了防止银行恐慌并促进商业繁荣；其次才是充当政府的银行。
但是第一次世界大战结束后，美国取代英国，成为金融世界的中心，联邦储备系统已成为一个能够影响世界货币结构的独立的巨大力量。
20世纪20年代是联邦储备系统取得重大战功的时代。
当经济出现摇摆的迹象时,就提高货币的增长率，当经济开始以较快的速度扩张时，就降低货币的增长率。
它并没有使经济免予波动。
但它的确缓和了波动。
不仅如此，它是不偏不倚的,因而避免了通货膨胀。
货币增长率和经济形势的稳定，使经济获得了迅速发展。
请回答以下问题：
1.美联储产生的过程说明了什么？
2.建立美联储的作用是什么？
第六章中央银行
参考答案
一.单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分。
在每小题列出的四个备选答案中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码分别填写在下列表格中。
错选、多选、漏选或未选记-1分）。
1・B
2-C
3.
D
4.B
5・C
6.C
7.A
8.
c
9.A
10.B
11・B
12.A
13.
D
14.A
15.B
16・C
17.A
18.
A
19.D
20.D
二、多项选择题（本大题共10小题，每小题1.5分，共15分。
在每小题列出的五个备选答案中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码分别填写在下列表格中。
错选、多选、未选均记-1.5分。
）
1.CE2.ABCDE3.AB4.BCD5.ABCD
6.ABC7.ABCD8.ABCD9.ABCDE10-ABC
三.计算题（本大题共2小题，每小题10分,
共20分。
）根据所给资料和要求
列出必要的计算过程，最终结果保留两位小数。
1•解:
A商业银行应该支付的利息二100万元X4%X90/360=1万元
中央银行向A商业银行发放的资金额度二100万元-1万元二99万元
2.解：
单位：
万人民币
攵行
应付行
交通银行
工商银行
农业银行
国行中昱
应付合计
应付余额
交通银行
0
20
50
30
10
110
—
工商银行
10
0
30
40
20
100
—
农业银行
50
30
0
20
40
140
—
建设银行
60
50
20
0
30
160
40
中国银行
50
30
40
30
0
150
50
应收合计
170
130
140
120
100
—
—
应收余额
60
30
0
—
—
90
7
四、简述题（本大题共5小题，每小题6分，共30分。
）简述要点并作相应的解释或说明。
1.答：
商品经济的迅速发展，经济危机的频繁发生，银行信用的普遍化和集中化,既为中央银行的产生奠定了经济基础，乂为中央银行的产生提供了客观要求。
（1）政府对货币财富和银行的控制的必要
（2）统一货币发行的必要
（3）集中信用的需要（最后贷款人的必要）
（4）建立统一票据清算中心的必要
（5）统一金融监管的必要
2.答：
中央银行作为一个“特殊的金融机构”表现为其地位的特殊性、业务的特殊性和管理的特殊性。
（1）地位的特殊性。
中央银行是居于一国经济金融体系的中心地位的金融机构。
（2）业务的特殊性。
中央银行的业务经营为以盈利为目标，业务服务对象是各商业银行、政府机构和其他金融机构，业务活动有羊特殊的法定权力、法定限制和业务范圉。
不经营一般银行业务。
（3）管理的特殊性。
中央银行虽然经一国政府授权，享有各种金融管辖权,但更多地通过经济和法律手段实施监管，有较大独立性。
3.答：
中央银行的职能可从不同角度分类，一般从其业务活动特征上分析，将其分为发行的银行、银行的银行和政府的银行三大职能。
（1）发行的银行。
中央银行垄断货币发行权，是一国或某一货币联盟唯一授权的货币发行机构。
一是掌握货币发行，调节货币流通；二是确保适度发行；三是印刷、铸造或销毁票币，进行库款调拨。
（2）银行的银行。
中央银行向商业银行及非银行金融机构办理存款、贷款、清算等业务，成为金融机构的银行，包括集中保管金融机构的存款准备金、充当金融机构的最后贷款人、办理金融机构间的清算业务。
（3）政府的银行。
中央银行是管理全国金融的国家机构，是制定和执行货币政策的综合部门，是国家信用的提供者，并代表国家执行出纳的职能。
具体表现为代理国库、代理政府债券发行、为政府融通资金、为国家持有和经营管理外汇储备、代表政府参加国际金融活动协调国际金融事务、为政府提供经济金融情报和决策建议。
4.答：
中央银行的业务可以分为我债业务、资产业务和中间业务三大类。
（1）负债业务。
一是货币发行；二是存款业务，包括金融机构准备金存款、政府存款、慧银行金融机构存款、外国存款、特定机构存款、特种存款；三是其他负债，包括以行中央银行债券、对外负债；四是资本业务，筹集、维持和补充中央银行资本金。
（2）资产业务。
一是贷款业务；二是再贴现业务；三是证券买卖业务；四是黃金外汇储备业务；
（3）中间业务。
主要是支付清算和代理业务。
包括全国金融机构间的清算和资金划转，经理国库，管理国家预算资金的收纳和库款的支拨，代理政府债券的发行与兑付，反映中央银行办理各项业务以用调控所引起的资金变动情况，调查统讣分析获取金融信息。
5.答：
（1）单一中央银行制。
在一个国家内单独设立中央银行，由中央银行作为发行银行、政府的银行、银行的银行和执行金融政策的银行，全面履行职能。
它乂分成一元中央银行制，是一国只设立独家中央银行和众多的分支机构执行其职能，它是山总分行组成的高度集中的中央银行制。
大多数国家都采用这种制度。
二元中央银行制，即在中央和地方设立相对独立的两级中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，地方级机构也有其独立的权力。
（2）复合的中央银行制。
在一个国家内，没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业务和职能与商业银行的业务和职能集于一家银行来执行。
此种类型的中央银行乂可分为两种形式：
一体式中央银行制儿乎集中了中央银行和商业银行的全部业务和职能于一身。
混合式中央银行制既设中央银行，乂设专业银行，中央银行兼办一部分专业银行业务，一部分业务由专业银行办理。
（3）跨国中央银行制。
由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行，这家中央银行在成员国范围内行使全部或者部分中央银行职能的中央银行制度。
（4）准中央银行制。
指国家只设立类似中央银行的金融管理机构，并授权若干商业银行执行部分中央银行职能的中央银行制度。
新加坡、中国香港、沙特阿拉伯等都属于这种体制。
五、材料分析题（本大题共1小题，共10分。
）阐明主要观点并逐一加以论述。
1.中国人民银行组织制度经历了两个阶段：
笫一个阶段（1983年以前），是复合中央银行制中的混合式，既设中央银行乂设专业银行，中央银行兼办一部分专业银行业务，一部分业务由专业银行办理。
第二阶段（1983年以后至今），是单一中央银行制度中的一元式，设立独立的中央银行和众多的分支机构执行央行职能，山总分行组成的高度集中的中央银行。
2.中国人民银行的主要职责为：
（1）拟订金融业改革和发展战略规划，承担综合研究并协调解决金融运行中的重大问题、促进金融业协调健康发展的责任，参与评估重大金融并购活动对国家金融安全的影响并提出政策建议，促进金融业有序开放。
（2）起草有关法律和行政法规草案，完善有关金融机构运行规则，发布与履行职责有关的命令和规章。
（3）依法制定和执行货币政策；制定和实施宏观信贷指导政策。
（4）完善金融宏观调控体系，负责防范、化解系统性金融风险，维护国家金融稳定与安全。
（5）负责制定和实施人民币汇率政策，不断完善汇率形成机制，维护国际收支平衡，实施外汇管理，负责对国际金融市场的跟踪监测和风险预警，监测和管理跨境资本流动，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。
（6）监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间票据市场、银行间外汇市场和黃金市场及上述市场的有关衍生产品交易。
（7）负责会同金融监管部门制定金融控股公司的监管规则和交义性金融业务的标准、规范，负责金融控股公司和交义性金融I：
具的监测。
（8）承担最后贷款人的责任，负责对因化解金融风险而使用中央银行资金机构的行为进行检查监督。
（9）制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测，统一编制全国金融统计数据、报表，并按国家有关规定予以公布。
（10）组织制定金融业信息化发展规划，负责金融标准化的组织管理协调丄作，指导金融业信息安全工作。
10
（11）发行人民币，管理人民币流通。
（12）制定全国支付体系发展规划，统筹协调全国支付体系建设，会同有关部门制定支付结算规则，负责全国支付、清算系统的正常运行。
（13）经理国库。
（14）承担全国反洗钱工作的组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱及恐怖
活动的资金监测。
（15）管理征信业，推动建立社会信用体系。
（16）从事与中国人民银行业务有关的国际金融活动。
（17）按照有关规定从事金融业务活动。
（18）承办国务院交办的其他事项。
六、案例分析题（本大题共1小题，共10分。
）阐明主要观点并逐一加以论述。
1.提示要点：
（1）说明了中央银行的特殊性，维护金融稳定的职能不可能由商业银行担任。
（2）说明了美国对美联储设计的精巧。
（3）美联储的目标是币值稳定。
2.提示要点
（1）制定并负责实施有关的货币政策。
（2）对银行机构实行监管，并保护消费者合法的信贷权利。
（3）维持金融系统的稳定。
（4）向美国政府，公众，金融机构，外国机构等提供可幕的金融服务。
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